アシュリー：
これは不動産ルーキー、エピソード210です。

アレックス：
不動産の早い段階で十分に話されていないことの20つは、これをどのように行うかということではないと思います. 誰もが非常に技術的なことを望んでいます。何かを BRRRR するにはどうすればよいか、何かを借り換えるにはどうすればよいでしょうか。これは、XNUMX 年前に投資を始​​めたときの会話ではありません。 ねえ、みんな、家を買って、VAローンを使って、引っ越して、それを借りて、洗い流して繰り返すのを知っていた.

アシュリー：
私の名前はアシュリー・ケーアです。共同ホストのトニー・ロビンソンと一緒にいます

トニー：
そして、The Real Estate Rookie Podcast へようこそ。毎週、週 28 回、投資の旅を始めるために必要なインスピレーション、情報、モチベーション、教育をお届けします。 これらのエピソードを開始するために私がやりたいことは、新人コミュニティの素晴らしい人々からのレビューを読むことです. 今週のレビューはユーザー名 BravesmithXNUMX からのもので、Bravesmith は次のように述べています。 このポッドキャストは、私の不動産投資のキャリアを常に後押ししてくれます。 このポッドキャストを聞いて、リードを集めるためのさまざまな戦略について考えさせられ、不動産を資金調達に使用できるものを見つけました。 このポッドキャストを聞いて以来、XNUMX つの一戸建て物件を購入しました。初めての短期賃貸をしようとしています。 BiggerPockets ポッドキャストがなければ、これについて考えることさえできなかっただろうし、ビジネスを成長させることを楽しみにしています。」
ブレイブスミス、あなたの成功に感謝します。このポッドキャストを聞いていて、まだレビューを残していない場合は、自分の人生で何をしているのか自問してください. わかった？ より多くの評価とレビューを得るほど、より多くの人々にリーチできるようになり、より多くの人々を支援できるようになります。それが The Rookie Podcast の最終的な目標です。 それで、アシュリー・ケーア、退屈な冗談の時間、何が起こっているのか教えてください. 元気ですか？

アシュリー：
ええと、ポッドキャストに取り掛かる前に、知っておく必要があることが XNUMX つあります。 イントロをするとき、私が私たちの名前を言って、このポッドキャストが何であるかを言った後、それを覚えていますか、それとも目の前に書いていますか? あなたが-

トニー：
私は毎回それを吐き出すだけです。

アシュリー：
私はあなたが知っています。

トニー：
それは一種の転がり落ちです。

アシュリー：
あなたはとても素晴らしい仕事をしています。 うん。

トニー：
ありがとうございました。 ありがとうございました。 一貫性があると嬉しいです。 それが私が撮影していたものです。

アシュリー：
ええ、あなたがその役割を果たしてくれてとてもうれしいです。名前とエピソード番号を覚えておくだけでいいのです。

トニー：
あなたがエピソードを終えているとき、私はいつも同じことを考えています。 毎回それを台無しにしていたような気がします。

アシュリー：
ええ、でもそれは私たちの名前とInstagramのアカウントだけで、最後に「後で会いましょう」、「次回会いましょう」、または聞いてくれてありがとう. 毎回違います。 「最後に何と言えばいいの？」と思うたびに、パニックの瞬間があります。

トニー：
私は何と言いますか？ ええ、でもあなたは素晴らしい仕事をしています。 あなたは素晴らしい仕事をします。

アシュリー：
ありがとうありがとう。

トニー：
その点で、そうです、レビューのXNUMXつを読みました。 彼らが私たちの退屈な冗談とこれ、あれ、その他を嫌っていると言っているのは意地悪なレビューでした、そしてそれはとてもクレイジーでした、アシュリー。 私たちはこれらの毎月のミートアップを主催してきました。そのエピソードが放映されて以来、それらの卑劣なレビューについて話し合ったのがどのエピソードの番号だったかさえ覚えていません。これらのミートアップに非常に多くの人が来て、 「あなたがそう言うのを聞いて、私はとても動揺しました。 私はその人に全く同意しません。 私はあなたたちが話していることが大好きです。 皆さんの話を聞くのが大好きです。」 だから、エピソードの冒頭で私とアシュリーが私たちの個人的な話を共有してくれたことに感謝している人々のために、私たちはあなたたちに感謝していることを知っておいてください.

アシュリー：
たぶん、私に向けられたそのXNUMXつのレビューを読む勇気が必要です. ひょっとしたら、私が声に出して読み上げた意地悪なつぶやきをするのはジミー・ファロンだったのだろうか？

トニー：
私たちはこれについて土曜日のエピソード全体を行います.

アシュリー：
笑って泣けるレビューです。 だから、いつか勇気を出して、ポッドキャストで声に出して読んでみようと思います。 たぶん、トニー、私たちがライブポッドキャストをしているときに、数ショットか何かをするでしょう。

トニー：
ほらね。 デンバーで、次はデンバーで。

アシュリー：
ええ、ええ、ええ。 それで、あなたの新しいところは何ですか、トニー? 現在取り組んでいる取引は何ですか？

トニー：
ええ、つまり、同じ古い、同じ古い。 現在取り組んでいる XNUMX つのリハビリと、すでに購入済みのセットアップ中の別の XNUMX つまたは XNUMX つの短期レンタルがあります。 だから、ただ忙しい、忙しい、忙しい。 このホテルの取引がどこに行くかによっては、このホテルを安定させて髪が抜けるのを防ぐために、買収側で少し減速するかもしれないと思います. それで、何が起こるか見てみましょう。

アシュリー：
落ちるものは残っていますか？

トニー：
いいえ、ありません。 私たちはそれらをすべて買いました。 私たちはそれらすべてを持っています。

アシュリー：
ええ、今日私は行って商業用不動産を見てきました。 これは 80 つのユニットで、その大部分は XNUMX% です。大きい方のユニットは空室で、小さい方のユニットは現在使用されていますが、ATM を備えた地元の銀行のキオスクもあります。 、そして、この小さな ATM キオスクを駐車場に置くためだけに、彼らがどれだけの家賃を払っているのか信じられません。 スペースを取りません。 彼らは駐車場を予約していません。 それは建物の面積の一部ではなく、横に離れており、彼らは途方もない金額の家賃を払っています。今日、不動産管理者と会ったとき、彼はすべての建物で、ほとんどすべてを管理していると言いました。銀行に連絡して、プラザの駐車場に ATM キオスクを設置したいかどうか尋ねます。 だから、それは本当にクールだと思いました。

トニー：
では、物件の予定は？

アシュリー：
つまり、実際には別の投資家が隣接する不動産を所有しているため、購入を希望しているのです。 それで、私たちは今そこにあるテナントを見ました。 彼らのリースは来年のXNUMX月にXNUMX月に満了します.そして今のところ、もちろん、彼らは私たちが交渉中であると言っていますが、それは本当に近づいています. それで、そのテナントが退去したら、そのユニットに何を入れるか悩みますが、建物の前には大きな可能性があると思います。 したがって、他の投資家は建物の裏側を利用して必要なものに使用できます。次に建物の正面は、この地域には何もないため、屋内の気候制御されたセルフストレージに最適だと思います。
それで、この物件の中を歩くだけで、ダリルと私はそれを視覚化できました. そこに入ることができるユニットのサイズと通路がここにあることをマッピングするようなものです。 ここで何をするつもりですか？ 皆さんは、セルフストレージの王者である AJ オズボーンをご存じないでしょう。 しかし、ええ、それはエキサイティングでした。 しかし、最初に、他の投資家が他のユニットを占有できるかどうか、そして彼の現在のビジネスが介入してこのユニットを引き継ぐことが理にかなっているかどうかを調べる必要があります. それで、私たちは彼と少し会ったのですが、マネージャーのところに行く必要があり、分解する必要があるようでした。 ビジネスをどれだけ増やすことができますか？ で、利益が出るのか？ これは価値があるでしょうか？
したがって、これらの数値を取得したら、取引をもう少し詳しく分析して、結果がどうなるかを確認できますが、エキサイティングです. いつもわくわくするのは… それが私にとって最もわくわくする部分で、とてもわくわくしていた物件にしばらく行ったり見たりしていなかったような気がします-

トニー：
あなたは興奮しています。

アシュリー：
…そして、これが、彼らが行うさまざまなことにより、私たちが収入を得る方法であると想像することができました. それで、ええ、今日はそれから盛り上がりました。

トニー：
ええ、私はそれを見ることができます。 盛り上がりが見られます。

アシュリー：
そして、あなたは何を知っていますか？ ダリルはその多くを買収側で処理しているため、実際にこれに戻る必要があることに気づきました。 本当に好きなことに戻るために、他の多くのものを自分の皿から取り除く必要があるような気がします。

トニー：
そして、アシュリー、あまりにも接線から外れないようにしますが、私はそれが大好きです. 私たちがパットとティム・ロードにインタビューしたとき、彼らのポッドキャストはこのエピソードの後に​​出てくるので、それはエピソード 216 になりますが、彼らは GoBundance の創設者であり、そのエピソードで彼らはどのようにコーチングするかについて話しました.起業家は 100% の義務から 100% の利子に移行する必要があります。 苦労したわけではありませんが、私たち自身のビジネスではまだ完全にその変化を遂げることができていません.私が義務付けられているすべてのこと、そして私が最も興味を持っていることに本当に集中し始めることができます. 興奮があなたの体から伝わってくるのがわかります。

アシュリー：
私は知っています、私は今日それについて非常に元気です、そしてこの取引が起こるかどうかさえ知りません. 動いている作品はたくさんありますが、初日は入って視覚化しただけで、家に帰る途中で興奮していたので、この物件を運転してほぼ毎日通り過ぎました。しかし、この別の物件を見た後、「待って、この物件でこれができる。 私はその物件でこれを行うことができました。 リスティングエージェントに電話しました。 さらに情報を入手しました。 明日の朝も今から見に行きます。

トニー：
ほらね。 あなたは順調に進んでいます。

アシュリー：
ですから、モチベーションが高まり、インスピレーションを得て、盛り上がっているときと同じように、ジュースが流れて、アイデアが増え、さらにアイデアが流れていくような気がします。それが私が大好きな理由ですこのポッドキャストを聴いたり、ゲストを迎えたりするたびに、やる気と興奮が高まるからです。

トニー：
うん。 さて、今日のゲストについて話しましょう。

アシュリー：
うん。

トニー：
ええ、ポッドキャストにアレックスとベスがいます。 アレックスとベス、実はつい最近 BiggerPockets の本を書いたばかりです。 それはLend to Liveと呼ばれます：プライベートマネーレンディングで不動産で手間のかからない受動的収入を得る. つまり、基本的に、この本の前提は、ベスとアレックスの両方が個人の金貸しとして働いているということです。彼らはその角度から不動産投資家になることがどのようなものかについて話しているようなものですが、彼らは人々に何かを与えていると思います.協力する民間の貸金業者を見つける方法に関するアドバイス。 ですから、彼らは両面から攻撃を受けており、経験のない新しい投資家や、彼らが外に出て、潜在的な民間の貸金業者を見つけて協力する方法について取引をしていない新しい投資家にとって、彼らは本当に良い内訳をしていると思います、ネットワークに誰もいない場合でも。

アシュリー：
ええ、それはまた、他の人のお金を使って取引を購入することも非常にエキサイティングなことです。取引の資金を調達するためのこれらのさまざまな創造的な方法について学び始めると、物件を見ることになります。だけでなく、物件を見て、「オーケー、これに資金を提供するさまざまな方法は何ですか?」と尋ねます。
つまり、ここにあるこのエピソードは、他人のお金を使って取引の資金を調達することについてのちょっとした短期集中コースに過ぎません。アレックスは冒頭で 彼女が民間の貸金業者になった理由について述べています 不動産投資にはさまざまな種類がありますが 役割や役割はそれぞれ異なります受動性と積極性があり、特定の種類の不動産戦略やさまざまな種類の不動産投資方法を選択した場合とは異なる種類の責任があります。 ですから、不動産業界で何をしたいのか迷っているなら、これは素晴らしいエピソードです。

トニー：
ええ、すぐに、アッシュ、ショーの冒頭でアレックスが個人の金貸しになった理由を定義することについて言及してくれてうれしいです。それは民間の金貸しを見つけることであり、彼らはそれらの人々を見つけるスキルセットを持っていません. ですから、アレックスがその部分に入るときは、本当に、本当に注意してください。

アシュリー：
わかった。 さて、ショーに入りましょう。 アレックスとベス、ショーへようこそ。 ご参加ありがとうございました。 アレックス、あなたから始めましょう。 あなた自身と不動産に関するあなたの歴史について少し教えていただけますか？

アレックス：
もちろん。 私は 22 年間の軍の配偶者です。 私は現在、19 年間で 22 番目のアドレスに座っています。これが重要な理由は、不動産への他の投資方法よりもプライベート レンディングを行う理由に実際につながったからです。

アシュリー：
それは素晴らしいです。 ええと、それについてもっと聞くのが待ちきれませんが、あなたが今日ここにいるのは、何かエキサイティングなものが出てきたからです。 では、そのニュースを共有して、ベスに移りますか?

アレックス：
もちろん。 現在、BiggerPockets プラットフォームで本を出版しています。これはプライベート レンディングに関するもので、プライベート レンダーになる方法の観点からのものですが、アクティブな投資家は、民間の貸し手が何を求めているかを教えてくれます。また、自分のネットワークを使って、こう言うこともできます。 ここで、私はこの本のすべてを読みました。 これが私が取ろうとしている行動のステップです。」 だから、それは家の両側のために書かれているようなものです.

アシュリー：
素晴らしい。 ええと、私たちはもっと学び、これらの両方の短期集中コースを取得するのが待ちきれません. そしてベス、あなたはどうですか？

ベス：
ええ、2000年代初頭に不動産投資を始めました。 私はいつもそれが副業になるものだと思っていました。 私は父のフリッププロジェクトと彼のリハビリプロジェクトで育ち、しぶしぶそこにいなければなりませんでしたが、それは私が年をとったときに不動産に投資したいという多くの基盤を与えてくれました. お見合いが決まっていたので、たまたま民間の貸金業にハマってしまいました。 彼は現在私の夫であり、私たちはプライベートマネーマッチメイキングビジネスを運営しており、私はワシントン市場でそれを呼んでいます.長年にわたって、私たちは多くの人々がプライベートレンディングを通じて不動産に受動的に投資したいと思っていることに気づきました. 、そしてそれをアクティブなビジネスに成長させるのは、一種の長く困難な旅になりました. それで、アレックスと私は、私たちの企業教育と学界のバックグラウンドを考慮して、私的な融資で株式を公開したいと決めました.

トニー：
つまり、ベス、つまり、あなたがブラインドデートのために貸し始めたと言ったとき、あなたは私をそこに一瞬投げつけました. 私はあなたがブラインドデートに行った人に個人的な金貸しになったと思っていましたが、うまくいきませんでした. あなたの話はもう少し好きです。 だから、私は本当に興味があります。 ですから、あなたと私はこれについて少し後で説明することを知っていますが、私的なお金のアプローチのために貸すか、不動産投資家になることを決めました. では、アレックス、あなたから始めましょう。 不動産を購入して入居者を獲得し、すべてを行うという従来の方法よりも、なぜその方法を選択したのですか?

アレックス：
ですから、公平を期すために、私はそれらの他のオプションを実行しました。 長年大家でした。 修正して反転させました。 私はそれらの両方を行うことは絶対に惨めでした。 不動産の早い段階で十分に話されていないことの20つは、これをどのように行うかということではないと思います. 誰もが非常に技術的なことを望んでいます。何かを BRRRR するにはどうすればよいか、何かを借り換えるにはどうすればよいでしょうか。これは、XNUMX 年前に投資を始​​めたときの会話ではありません。 ねえ、みんな、家を買って、VA ローンを使って、引っ越して、それを借りて、すすぎと繰り返し、何かをする実行可能な方法かもしれませんが、それは私たちのスキルセットには合いませんでした。
例として、夫と私には子供がいません。 他の人間の子守をしたくないので、私は子供が好きではありません。 請負業者やテナントと取引をしたことがある人なら誰でも、あなたがしているのは大人の人間をベビーシッターしているだけだと知っています。それは私を夢中にさせました。彼らとはまだ何らかの関係がありました。 それは私が楽しんだことでもありますが、私は彼らをベビーシッターする必要はありませんでした。 「ねえ、あなたはこの部屋に間違ったベージュのタイルを取り付けました。 それはこの別のタイルである必要がありました」そして、そのようなものは私を狂わせました.
それで、私はついにこれにたまたま出会い、ちょっと、これが実際に私の性格に合っていることを発見しました. それは私のスキル セットに合っているだけでなく、私のライフスタイルにも合っています。なぜなら、前述したように、私は頻繁に移動するため、2,000 マイル離れた場所から長期的に家主として住んでいた XNUMX つの異なる場所で XNUMX つのレンタルを試みるという考えは、私にはただ惨めです。 しかし、それが悪い投資方法だと言っているわけではありません。 ただ、軍人の配偶者としての私のライフスタイルには合いませんでした。

トニー：
ベス、あなたは？

ベス：
ええと、私のプライベート ランディングへの旅は、必要に迫られて生まれたものでした。 それで、私が言ったように、私はブラインドデートに設定されました. 当時、私は二児のシングルマザーでした。 私は技術コンサルタントとしてパートタイムで働いていましたが、自分の人生を元に戻そうとしていました。 私はフリップ、ライブインフリップを行いましたが、私の元夫はスウェットエクイティの残りの半分でした. それで、私の今の夫であるマットが個人向け融資に参加するというアイデアを持ち出したとき、彼はもう一度やりたいと思ったのです。 、 興味をそそられました。
つまり、私は両親を通じて不動産投資について学びましたが、彼らがプロジェクトの資金をどのように調達したかは知りませんでした. それで、その日の後、私はいつもこの話をして、家に帰ってプライベートローンをグーグルで検索しました. 私はそれが何であるかさえ知りませんでした.不動産に受動的に投資し、世代の富を増やし、最初に母親になる機会を与えることができるのは、なんと興味深い方法だと思いました. それで、それが私がそれを始めた理由です。

トニー：
つまり、はっきりさせておきたいのですが、稼いだお金を喜んで他の誰かに渡して、その人が不動産に投資できるようにする人々が存在するということです。その人がしなければならないのは、最初の人に返済することだけです。 それは今日の世界で起こっていることです。

アレックス：
ずっと。

ベス：
絶対。 つまり、BiggerPockets、あなたがそれについて話すところはどこでも、それは他人のお金について話しますよね? さて、OPM の他の人々はどこにいるのでしょうか? そして、彼らはそこに存在します。

アシュリー：
わかった。 それでは、これを新人投資家向けに調整してみましょう。 あなたは初心者の投資家で、耳を澄まして「大丈夫、私にはお金がありません。 たぶん、これが私がお金を見つける方法です。」 新人、新しい投資家として、あなたのような人々、他の人々をどのように見つけますか? 彼らが取ることができるいくつかのステップは何ですか?

アレックス：
最初のスライスは、現実的には、地元のミートアップまたは地元の REIA イベントに参加して参加することだと思います。 それは仮想イベントである可能性があります。 多くの場合、今日私たちが話しているような民間の貸し手は、正式なレートとタームシートを提示しないため、彼らは地ビール醸造所やコーヒーショップに集まります。 私たちは、不気味ではなく、人生の潜伏者側にもう少しいますが、私たちの市場に誰がいて、彼らが何をしているのか、そして彼らがどのようにそれをしているのかに注意を払っています.
ですから、あなたの数字を知っているなら、私は一貫して現れてあなたのビジネスプランについて話すだけだと思います.適度なリハビリを行うことで、あなたのネットワーク内の全員が、あなたが何を買おうとしているのかをよく知ることができます. そのため、たまたま部屋に卸売業者がいる場合、彼らは「ああ、ちょっと待ってください。 ちょうどこの人が、この購入価格でこの街にスリー ツーが欲しいと言っているのを聞いたところです。 そうですね、私もあの街での融資に興味があります。」 そのため、ネットワークを構築する必要があるポイントになります。

トニー：
ベス、あなたはどうですか？ 民間の貸金業者を探している新しい人たちに何かアドバイスはありますか?

ベス：
ええ、私はアレックスに完全に同意します。 民間の貸し手の全国レベルではなく、よりローカルなネットワーク型のものになると思います。 あなたが気にかけていることを彼らが知るまで、人々はあなたが知っていることを気にかけないということわざがあります. ですから、まず個人的な関係を築きましょう。 あなたが行っている仕事の種類について常に話してください。それについて共有すればするほど、人々は興味を持ち、もっと知りたいと思うようになり、おそらくあなたとプロジェクトに投資するようになります.

アシュリー：
トニーと私がよく受ける質問は、他の多くの投資家も同じだと思いますが、個人的に貸してくれる人がいるかどうかです。それを構造化する正しい方法は何ですか？ 正しい方法はありませんが、何らかの取引をまとめてもらうための最初のオファーについて、出発点として誰かにどのようなアドバイスを与えることができますか? オファーを持ってその人にどのようにアプローチすべきかについて、アドバイスやヒントはありますか?それとも、個人の貸し手に任せて、彼らの条件が何であるかを教えてくれますか?

アレックス：
私はそれが一種の双方向に行くと言うでしょう. 私たちがプライベートレンディングについて話している方法でのプライベートレンディングは、非常に関係モデルです。 したがって、必ずしもこれであるとは限りません。 いくつかのガイドラインがあります。 法的には、これらの特定のガイドライン内にとどまらなければなりませんが、ほとんどの場合、これは難しくて速いということではありません。これが私たちのすべてです。オリジネーションは 10 ポイントで、年率 XNUMX% です。 それは、不動産、人、取引全体にとって本当に重要です。
しかし、たとえば、一部の民間の貸し手は集合住宅に貸し出さない可能性があるため、彼らが何を貸すかについて早い段階で話し合うことをお勧めします. 彼らは一戸建ての住宅投資家にすぎません。 したがって、彼らが何を貸そうとしているのか、そして具体的にどのように彼らを保護できるのかを明確に理解することは、素晴らしい出発点となります。 つまり、あなたが積極的な投資家で、誰かに 100,000 ドルを送ってほしいと頼んでいる場合、すべてがクロージングまで実行されます。 はっきりさせておきますが、クロージング以外では誰もお金を交換していませんが、このクロージング会社に 100,000 ドルを送って、この人が彼らが言っているように行動することを願って祈っています.
そのため、彼らと会話して、こう言うことができます。 あなたの州に何が起こっても、あなたは最初の先取特権または最初の抵当権、最初の信頼証書になります。 十分な危険保険に加入するつもりです。 私は貸し手の権原保険を取得するつもりです。 融資に詳しい法律専門家に書類を作成してもらいます。」 ですから、アクティブな投資家として私が貸し手としてあなたのお金を守る方法について話し始めると、通常、潜在的な新しい貸し手の恐怖を和らげるのに役立ちます。 、「ああ、大丈夫。 うーん、考えたこともありませんでした。 そう思っていただけて嬉しいです。」

アシュリー：
それで、アレックス、あなたはそこで何かに言及しました。 ストラクチャーの例として、10 ポイントと年率換算で XNUMX% の利息が考えられるとおっしゃいました。 それらの用語が何を意味するのかさえ理解し始めていない人のために、それを説明できますか?

アレックス：
もちろん。 したがって、貸付分野で誰かがポイントについて話すときはいつでも、それは通常、パーセンテージ ポイントのコンテキストで行われます。 したがって、オリジネーション手数料の 2 ポイントは、ローン金額の 100,000% になります。 したがって、2,000 ドルの物件の場合、オリジネーション料金が 12 ポイントの場合、オリジネーションは 12 ドルになります。 年利とは、1 か月間に支払う利息の額です。 数字を単純にするために、年利が 26% の場合、毎月ローン金額の約 30% を利息のみの支払いで支払うことになります。あなたは住宅ローンの明細書を見てショックを受けました家」なので、その構造とは少し異なります。 これらは通常、利息のみの支払いであり、短期間のものですが、主な居住地は XNUMX 年であり、償却された支払いです。

アシュリー：
それを説明してくれてありがとう。 それは、誰かが出発点として見ることができるXNUMXつのことのようなものだと思いますか? ですから、新人投資家がそれを理解しようとしているときに私がいつもするアドバイスのいくつかは、あなたにとってうまくいく何かを紙に書いて、あなたがあなたの取引に資金を提供しようとしている人にそれを提示してから交渉することです.そこの。 金利とポイント以外に、仕組みやオファーをまとめる際に事前に考えておくべきことはありますか?

ベス：
金利やローンの支払いポイント以外にも、考慮すべき条件がたくさんあると言いたかったのです。 貸し手との会話をリードするのは当然の選択だと思いますが、実際にはパフォーマンスが非常に重要であり、条件の長さ、それらがどのように機能するか、借り手としてのあなたからどのようなニーズがあるかを理解する必要があります. 特に新人として、あなたが望んでいないことは、干渉したいかもしれない貸し手を持つことです. つまり、以前に求人サイトに現れた貸し手が何人かいて、「ああ、そこで何をしているの？」 プロジェクトのどこにいるのかを理解するには、それらを含めて効果的に伝達する必要がありますが、アレックスの指摘によれば、ベビーシッターは必要ありません。
したがって、貸し手がどのように機能するか、どのような条件を提供できるか、取引に問題があり、最終ラインを通過するためにさらに数ドルが必要な場合、貸し手はそうすることをいとわないか、柔軟性があるかを理解する. ですから、これらはおそらく金利や条件よりも重要であると私が考える、貸し手を精査するためのより質的な側面の一部です. もちろん、特定の利益率に戻る必要があるため、数字を正しく描く必要がありますが、それは貸し手を見るときに考慮すべき最後の要素の XNUMX つです。

トニー：
ベス、そこにも良い仕事上の関係があることを確認するという点が気に入っています。 あなたが言ったように、私的な貸金業者としてベビーシッターを望んでいないというフレーズ、そしておそらく私的なお金を使ったことがない人にとって、彼らは誰からでも喜んでお金を受け取るかもしれません。それらの資金を彼らに与えてください。 しかし、私は、そうです、特定のポイントに到達したら、その個人の金貸しを精査して、そこに適切な一致があることを確認したいと思うでしょう.
私は、私が投資のキャリアを始めたとき、自分がどこにいたかを常に考えていて、流動的な資金を持っている人々のネットワークや、ネットワークを持っていなかったからです私への個人貸金業者. 友達もいなかったし、家族もいなかったし、親しい人にそれをやってくれる人もいなかったし、おそらく同じボートに乗っている新人投資家がたくさんいると確信している. . それで、アレックス、あなたは地元のミートアップに行って、そこで関係を築くとおっしゃいましたが、ベス、あなたは現在、新しい投資家と個人の貸金業者の間の仲人として働いているとおっしゃっていたので、あなたの意見を聞きたいです. それがどのように見えるかについて、もう少し詳しく教えていただけますか？

ベス：
もちろん。 自分が借り手であることを正当化するための最良の方法の XNUMX つは、これらのタイプの REIA ミートアップ、地元の不動産投資ミートアップに参加して、自分のストーリーを共有し、人々と個人的なつながりを築くだけでなく、成功したり、ソーシャルメディアであなたが誰であるかについてもう少し。 私が協力しているほとんどの民間の貸し手は、彼らの掘り出し物を行うでしょう. 私たちは内なるサイコをつけて、インターネット上であなたを追跡し始め、あなたについて最初に何を知ることができるかを確認します。 経験がなくても、不動産投資に関する経験と教育をどこで成長させますか? それは自然に人々を惹きつけ、あなたがしていることを調査しに来てくれるでしょう。おそらく、あなたのプロジェクトや特にあなたに投資したいという彼らの関心がピークに達するでしょう。

トニー：
うん。 ですから、これが実際には民間の貸金業者であるという裏返しの話をしたいと思いますが、その前に最後に XNUMX つフォローアップします。 アレックス、私はあなたから始めましょう。 だから、私はそこにいると言って、私は自分の旅を分かち合っていると言ってください。 右？ 私は完全な新人であり、これらの取引を引き受けたり、Instagram のストーリーに投稿したり、ミートアップに行ったり、人々と話したりしています。 プライベートマネーレンディングが必要な取引を実際に見つけたらどうなりますか? 人々との会話を実際に開いて、彼らが興味を持っているかどうかを確認するにはどうすればよいですか? 人に会っているとき、「ねえ、私的なお金の状況で貸すことに興味はありますか?」のように尋ねる必要がありますか? それとも、契約が成立するまで待って、「ねえ、これについて話したことがないことは知っていますが、興味はありますか?」と言う必要があります。 取引をまったく行っていない新人がその会話を開始するための最良のアプローチであるとあなたが感じるものを簡単に説明してください.

アレックス：
おそらく最初のケースだと思います。早い段階で、これが私が購入しようとしている物件のタイプであり、これが私が追求したいビジネスモデルであることを人々に知らせます。 たとえば、あなたが BRRRR の投資家である場合、地元のコミュニティ バンクまたはモーゲージ ブローカーと会話をして、事前承認を得て、その会話を開始するときに、次のように言うことができます。最初のプロパティですが、実際にそれを閉じるには資金が必要ですが、銀行からの事前承認があります. 借り換えができることはわかっています。」 これは誰にとっても、特に民間の貸し手は、あなたが数字について考えたことがあることを示しています。貸し手としての私たちは、物件を売却するか、物件を借り換えた場合にのみ支払われるため、借り換えを行う信用力があることを示しています。 ですから、あなたが提唱している出口戦略が実際に実現可能であり、それを実行できることが私たちにとって非常に重要です。
ですから、あなたが何をしているのか、どのようにしているのかを人々に知らせてください。 たとえば、私がFacebookにアクセスしてスクロールすると、過去XNUMX週間でXNUMXつの取引を分析したことがわかり、現実的な数字を出していることがわかります.契約を結ばず、契約を結んでも得られませんでしたが、まだ現実的な数字を提示しています。大丈夫です。ARV はそれほど膨らんでいません。 あなたのリハビリ費用の予算はかなり健全で、かなり正確に見えます。 私には、彼らは後輩かもしれませんし、環境に優しいかもしれませんが、彼らは一歩を踏み出し、自分自身を教育し、そのプロセスについて学んでおり、お金を返してもらう方法を考えました。

トニー：
ベス、同じアプローチに同意しますか?

ベス：
私は百パーセント同意します。 借り手が実際に貸し手の観点から貸し手に対処し、引受取引を実践し、プロジェクトのプロフォーマを作成し、知識を共有し、それを実践するだけでなく、貸し手と共有し、あなたの取引を聞くことを恐れない点までちょっとひどい。 私も以前、多くの投資家にそう言ったことがあります。 彼らは実際にその率直さを高く評価しており、取引を提示したり、将来の貸し手と自分自身を紹介したりできるようになります。それは良い経験だと思います。別の投資家、そうですね、別のアクティブな投資家とロールプレイングの練習をしているかもしれません。彼らがプロジェクトに債権者として投資するかのように、彼らに取引を売り込もうとしています。それは本当に良い経験です。
私たちは常に始めたばかりの借り手に貸し出しを行っているため、経験がなくても、数字を練習して明確にすればするほど、貸し手とうまく付き合うことができます。 私たちのモットーは、誰もが同じ旅を始めたばかりで、私たちよりも早い段階にあるかもしれませんが、それでもチャンスに値するということです. したがって、経験がなくても、適切な取引を見つけ、引き受け、貸し手に提示し、何ができるかを示すという点で、途中でこれらの各ステップを練習している限り、行動を起こすチャンスがあります。そして、あなたが彼らの設備投資をどのように保護できるか、そしてプロジェクトは確かにある程度の信頼性を確立するのに大いに役立ちます.

アシュリー：
それは素晴らしいアドバイスです。 投資家があなたの取引を売り込むとき、批判を恐れないでくださいというステップが大好きです。 それは、民間の貸し手があなたにその批判を与え、そのフィードバックを与えることによって、チェック・アンド・バランスのようなものです。 だから、それは素晴らしいです。 私は今それを受け取り、反対側に移行したいと考えています。 だから、聞いている人はアレックスのような人かもしれません. それが私が不動産管理を辞めたいと思った理由でした.XNUMX階のテナントがトイレの便座を閉めるときにあまりにも大きな音を立てていたので、彼女の天井をビデオにしたテナントからのビデオを手に入れました. では、個人の貸金業者になりたい場合はどうすればよいでしょうか。 「ああ、お金をください」のようにたくさんの人があなたにやってくることなく、どうやって自分をそこに置きますか? どのように取引を整理しますか? 個人の貸金業者として始めたいと考えている人への最高のアドバイスは何ですか?

アレックス：
そのため、私たちが行っているような民間の貸金業では、非常にローカルな傾向があります。 ですから、あなたがたまたまあなたが貸したいと思っている地域に住んでいるなら、まずあなたの州の貸し出しに精通している弁護士に相談することをお勧めします. 多くの弁護士は、能力がないわけではありませんが、貸し手から住宅ローンの書類をメールで受け取るため、主な住居を購入したときにローンを締結した人ではない可能性があります。 彼らはそれらを自己生成しませんでした。 だから、あなたがそれを持っていることを確認してください、あなたは法的ガードレールが何であるかを知っていると思います. LLCである必要がありますか？ 借り手は LLC である必要がありますか? ライセンスなしで、年間に何回ローンを組むことができますか? モーゲージブローカーのライセンスも必要ですか?
次に、私たちは常に非所有者の所有する物件を貸し出しています。 投資物件でなければなりません。 繰り返しますが、その所有者が占有する不動産は連邦規制の対象となりますが、非所有者が占有する不動産は州の規制の対象となります。 つまり、最初に自分の場所を知り、次にその場所に関連する法律を把握してから、何を貸したいかを掘り下げていきます。 迅速な修正と裏返しが必要な一戸建て住宅だけをやっても大丈夫ですか? 洪水や火事でかなりの被害を受けたもの、カビの修復が必要なものに挑戦する気はありますか? すべてがスタッドに取り除かれ、さらにXNUMX平方フィートが追加されるプロジェクトを処理したいですか? ですから、限界、限界、限界、州を選ぶ、市場を選ぶ、財産の種類を選ぶなどと言うと、直感に反するように聞こえますが、自分自身をそこに置いた瞬間に、すべてを売り込むことになります。 そのため、その理想に近づくことができれば、引用なしの理想的な状況に近づくことができれば、適切な取引をより迅速に進めることができます。

アシュリー：
アレックス、基本的に基準を構築するというあなたの指摘は素晴らしいと思います。 一戸建て住宅や小規模な多世帯住宅を探しているときによく耳にすることです。 取引を選別できるように、基準を用意してください。 私は、個人の貸金業者として、何を貸すのか、どのようなリターンが欲しいのかについて、基準を設定することなど考えたこともありませんでした。 それで、それを共有してくれてありがとう。 ベスさん、個人向けの貸金業を始めようとしている新人に何かアドバイスはありますか?

ベス：
アレックスが言ったことに付け加えると、私たちの本の中で、私たちは実際に始めるための前段階である個人的な評価を持っています。プロジェクト、物件、ローンの規模、期待する利息のリターンに関して、あなたが望むものの一種の囲い込みのようなものですが、そもそもなぜこれを行うのかについても探ります。彼女が言ったように、不動産のミートアップルームに入って、貸すお金があると言うと、あなたはその部屋で最も人気のある人になります。 ですから、私がしたように、これを受動的に行いたいということを理解していることを確認してください。 最初は母親であり続けたいと思って始めたのですが、すぐに活発なビジネスに発展し、最初は大変でした. 私たちは最終的に、再び消極的になることができる良い状態にあると思いますが、そもそもなぜあなたがプライベートレンディングを始めようとしているのかを本当に理解しているので、その評価は本当に役に立ちます.
XNUMX 番目に追加したいことは、民間融資は DIY プロジェクトではないということです。 アレックスの意見では、それにはチームが必要です。 仮想チームが必要です。 それがあなたの地元の市場ではない場合、あなたが融資しようとしている市場にチームを配置する必要があります. 危険保険に関していくつか質問がある場合は、保険代理店と関係を築く必要があるかもしれません.あなたが支払われるプロパティ。 プロジェクトとプロパティを評価するのに助けが必要になります。 つまり、取引を見てセカンドオピニオンを与えることができる不動産業者または別のアクティブな投資家から評価サポートを得る必要があることを意味する場合があります。 そこには必ず弁護士が必要です。 タイトル、エスクロー会社、またはクローザーが必要です。 一部の州では、弁護士を通じて閉鎖しています。 しかし、プライベートレンディングは人間関係から始まるため、チーム全体を準備することは非常に重要ですが、それでもビジネストランザクションのように処理する必要があります. ローンが開始された後に何も起こらないように、最初に法的文書を作成、署名、公証、記録、および配置する必要があります。そうしないと、できる限り軽減しようとしますよね?

トニー：
ベス、アレックス、お二人に質問したいのですが、簡単にイエスかノーでお答えください。 ベス、個人的なお金の取引でお金を失ったことはありますか?

ベス：
いいえ。

トニー：
アレックス、個人的なお金の取引で損をしたことはありますか?

アレックス：
いいえ。

トニー：
ですから、皆さんはこれでかなり成功しています。つまり、ポッドキャストで明らかに私の旅を共有しました。 不動産投資家として行った 30,000 回目の取引である、ルイジアナ州シュリーブポートにあるこの家は XNUMX ドルを失い、そのばかげたものを売却するのに XNUMX 年半かかりました。 つまり、不動産投資には常にリスクがあり、個人の金貸しであってもリスクがあります。 ですから、あなたが取引で一度もお金を失ったことがなく、あなたが成功したという事実は、私がお金を失わないようにするために、新しい民間の貸金業者としてどのような危険信号に注意する必要があるかということです.その取引で？

アレックス：
そのビジネスと友情を混同しないように気をつけてください。なぜなら、ほとんどの人がこう言うからです。なぜなら、BiggerPockets のフォーラムでよく目にするからです。貸し手としての私に。 今、次のステップがどうなるかわかりません。」 そして通常、彼らは「ああ、彼らは私に100,000ドルをくれるだろう」と言っています。 ですから、クロージング テーブルを通過する必要があるというメッセージを全員に理解してもらいたいと思います。なぜなら、ベスの指摘のように、この取引に関与する専門家がいるからです。サイド、しかし、取引の幸福を探している他の人々がいます. 権原会社は明らかに、連邦税の先取特権がある場合、権原レポートにも表示されるなど、いくつかの背景情報を含む権原検索を行う予定です。
そのため、これらの専門家を配置し、電話して質問し、「ねえ、これはうまくいきました。これは私がしようとしていることに合っていますか?」と言うことができます。 ですから、経験豊富な専門家のチームに頼ることが最善の方法であると私は本当に言います. 私はそれに資金を提供しようとしています。 これがパラメータです。 どう思いますか？" そして、リスク許容度は人によって異なります。 同じ質問を 10 の異なる民間の貸し手に投稿することができ、それぞれの民間の貸し手からさまざまな理由で、はい、いいえ、多分からすべてを得ることができます。 したがって、ベスが言及したそのネットワークに本当に傾倒することは、プライベートレンディングを初めて行う人にとって非常に重要になると思います.

ベス：
ええ、私は個人的に元本を失ったわけではなく、私のサークルに投資家もいませんが、多くの投資家や民間の貸し手になる人が元本を失ったという話で私のところに来ました. 最初に指摘したいのは、人々が原則を失うとき、それは自分のせいではないということです. 彼らは他人の善意を信頼していました。 時々、彼らは悪いプレーヤーと混同されるだけです. 多くの場合、いくつかの重要なことが発生します。 XNUMXつは、法的文書が存在しないことです。 彼らは、法的にカバーしていない不十分な文書を持っているか、そもそも法的文書がなかっただけです. 私はそれをよく見ます。 法的文書や約束手形なしで多くの取引が発生し、不動産に対しても保証されていないため、ローンが実行された後に借り手を追跡することが非常に困難になっていることに驚いています。
ですから、私が言うもうXNUMXつの問題は、それが不動産によって保護されていたとしても、ここでの本当に大きな問題は、借り手がゲームにまったく関心がない場合があるということです. おそらく、貸し手は購入価格のXNUMX％に資金を提供し、プロジェクトが完了したときに利子収入とおそらく小さな株式の両方を得るという約束で、リハビリの一部に資金を提供しました. それに関する問題は、借り手が暗転した場合、またはゼネコンが入ってきて、借主に過失がないために借主を詐欺した場合、彼らはすぐに水中にいることですが、GCは大量のお金で逃げ出し、借り手は動揺し、プロジェクトから立ち去るだけです。 なんで？ 簡単すぎるからです。 ゲームにスキンはありません。
したがって、新人にとっては、LTVまたはローンの価値で測定されるエクイティバッファーは、実際には、ローンの価値に対してローンの金額がどれだけあるかを意味します。 つまり、100,000 の価値しかない物件に 75,000 ドルのローンを組んでいるとしたら、貸し手として、化粧品のリハビリにも 25,000 ドルを提供したため、すぐに水没します。 あなたの融資額は 65% を超えています。 そのため、私は非常に重要な株式バッファーを用意することを本当に規定しました。 私たちは通常、70 ～ 30% の融資額で融資を行います。これにより、何かが起こった場合に備えて XNUMX% のエクイティ バッファーが得られます。 また、借り手には、頭金の形であろうとなかろうと、ゲームの一部のスキンを持ってテーブルに来るように要求しようとしています。彼らが実行したいと思わせるプロジェクト自体に結びつくようなものです。

アシュリー：
ベス、そのシナリオでは、おそらくさらに20％を補うために、別の民間の貸し手に行くことを許可しますか. あなたが彼らに60を貸していて、彼らがさらに20を持ってきたとしましょう。 あなたはそれを許可しますか、それとも単に、あなたが 60 を持ってきて、あなたが資金の証明を探すときに彼ら自身の資金のように、彼らは自分で 40 を持ってくる必要がありますか?

ベス：
もちろん。 はい、私たちは持っている。 私はそれが非常に状況的であると言うでしょう。 売り手が 600,000 番目のポジションでいくらかの資金を繰り戻すことをいとわないケースがいくつかあります。 400,000% で 5 年間のローン。」 そして、彼らが喜んでそうするなら、時には、経験豊富な借り手のためにそれを可能にしました. 私はそれが多くの貸し手に推奨するものだとは言いません. そして、私があまり好きではなく許可していないことの XNUMX つは、ギャップ ファンドとしても知られる頭金である、残りの残高を民間の貸付ファンドに預けることです。 それが保証されているかどうかにかかわらず、ゲームにはスキンがないため、借り手は簡単に歩くことができます. 私は彼らの頭金がどこから来ているのかを理解していることを確認しようとしています.アレックスはこの種のシナリオについてもう少し個人的な経験を持っていることを知っているので、これについて話してもらいます.

アレックス：
ええ、新しい不動産投資家が彼らのネットワークで新しい貸し手である人々と協力しているのをよく見かけます。 私はこの取引の貸し手になりたいと思っており、ギャップファンディングを行うつもりです。」 そして多くの場合、彼らはこのアクティブな投資家に 20,000 ドルを渡すだけで、約束手形が返ってくるかもしれないし返されないかもしれません。 これは、20,000 ドルの家に必要な 20% のダウンです。資産価値の上昇が横行している経済サイクルでは、それは潜在的に株式バッファーを食い尽くす原因となるでしょう。
したがって、現在、あなたのローンは 80% のローンの価値があるかもしれませんが、90 か月後に彼らがリハビリを終えると、市場が軟化し続ければ、今は 100% になるか、20,000% になるかもしれません。 、そしてもしあなたがその20番目の先取特権を喜んで受け入れる人なら、その余分な80のために財産に先取特権を置いたとしても、あなたは非常に簡単に水中にいるでしょう. その物件に何か問題が発生した場合、テナントはそれを損傷し、火災が発生して全焼し、適切な保険を持っていない場合、市場は軟調になり、借り手の制御の及ばないことが起こり得る.そのギャップ資金を提供すると、自動的に水没します。 そして、私の個人的なリスク許容度と私たちが経済サイクルのどこにいるのかを考えると、別のアクティブな投資家に XNUMX% のダウンギャップ資金を提供して、彼らが残りの XNUMX% のためにローンを取得できるようにすることは、私のリスク許容度からあまりにもかけ離れています。私たちが今市場にいる場所。

アシュリー：
それを私たちと共有してくれてありがとう。 今日の情報はすべて素晴らしいものでした。 それで、誰かがもっと学びたいと思ったら、どこであなたの本を見つけることができますか?

アレックス：
BiggerPockets 書店で本を見つけることができます。 現在入手可能で、Audible と電子ブックのバージョンは Amazon で入手できます。 BiggerPockets にも電子書籍版がありますが、Amazon と Audible は 16 月中旬に利用可能になります。 XNUMX月XNUMX日がそれらのリリース日だと思います。 ですから、街中をドライブしながら聴きたい人は誰でも、数週間で Audible バージョンを入手できます。

アシュリー：
素晴らしい。 BiggerPockets.com/bookstore にアクセスして、Lend to Live やその他すべての BiggerPockets の書籍をチェックしてください。 ベス、人々はどこであなたに連絡を取り、あなたについての詳細を知ることができますか?

ベス：
ええと、私は BiggerPockets に参加しているので、彼らは私に連絡してメッセージを送ることができます。 また、ウェブサイト flynnfamilylending.com も持っています。 それは私のプライベートレンディングマッチメイキングビジネスなので、そこにも連絡が取れます。

アシュリー：
そしてアレックス？

アレックス：
あなたは私たちの電子メールアドレスで私に連絡することができます. これは [メール保護]、そして XNUMX は XNUMX 番です。 それは私たちのどちらかに届きます。 お気軽にお問い合わせください。LinkedIn と BiggerPockets にも参加しています。 だから、私の名前を探して、そこにつながりを持ち、そこにもメッセージを送ってください.

アシュリー：
どうもありがとうございました。 プライベート レンディングに関するこの短い短期集中コースを提供してくださったことに本当に感謝しております。また、初心者の方は、この本を必ずチェックしてください。 したがって、これは、プライベート レンディングを見つけたい場合でも、プライベート レンダーになりたい場合でも、始めるのに役立つ優れたリソースになります。 アレックスとベス、今日はご参加ありがとうございました。 私はアシュリー、@wealthfromrentals、彼はトニー、Instagram の @tonyjrobinson です。水曜日に不動産ルーキーの別のエピソードでお会いしましょう。