Para mejorar la gestión de riesgos del país en materia de lavado de dinero y financiación del terrorismo, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha emitido un memorando que aclara los requisitos de las normas de viaje para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). Uno de los aspectos del memorando fue con respecto a las transacciones entre pares y las expectativas regulatorias para las transacciones que involucran billeteras no alojadas.
El PDF del memorando se puede ver al final del artículo. Más información sobre la regla de viaje también al final del artículo.
Índice del contenido
Aclaración de transacciones y peer-to-peer (P2P)
Según el memorando, las transacciones que involucran Peer-to-Peer (P2P) y billeteras no alojadas quedan fuera del alcance regulatorio del banco central, pero debido a los riesgos reconocidos de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación, se aplican reglas más estrictas.
BSP enfatizó que los VASP deben actuar con cautela y llevar a cabo una debida diligencia mejorada para tales transferencias.
El memorando señala que, independientemente del monto, se espera que estas entidades obtengan, verifiquen y retengan información del originador, obtengan y almacenen información del beneficiario como la dirección de la billetera y retengan datos de la transacción, como el hash de la transacción o el número de referencia. Si la información mínima no está disponible o está incompleta, las instituciones financieras no deberían facilitar la transferencia.
En consecuencia, los bancos centrales recordaron que se requiere una debida diligencia continua con el cliente para realizar transacciones con billeteras no alojadas.
Otras aclaraciones sobre VASP
Requisitos transaccionales
Según las regulaciones existentes, todas las transferencias de activos virtuales (VA) generalmente se tratan como transferencias electrónicas transfronterizas para los VASP.
Para transacciones por debajo del umbral de Php 50,000 o su equivalente en moneda extranjera, las instituciones de origen deben asegurarse de que las transferencias VA incluyan información precisa del originador y del beneficiario. Esta información, incluido el nombre del ordenante y del beneficiario, y el número de cuenta o un número de referencia único, debe acompañar a la transferencia a lo largo de toda la cadena de pago.
Además, tanto los VASP de origen como los beneficiarios deben establecer procedimientos sólidos de detección de sanciones para cumplir con las listas de sanciones y evitar la participación en transacciones con personas, entidades o jurisdicciones sancionadas.
El memorando enfatizó que los VASP deben examinar a todas las partes que realizan transacciones contra las listas de financiación del terrorismo/financiación de la proliferación (TF/PF) y los informes adversos de los medios, con la expectativa de que haya información mínima disponible para una evaluación eficaz de las transacciones.
Traslados hacia/desde países sin Regla de Viaje
En ausencia de regímenes de reglas de viaje, el BSP declaró que los VASP deben realizar la debida diligencia al enviar activos virtuales a países sin tales regulaciones. Deben verificar si la institución receptora puede manejar la información de la Regla de viaje de Filipinas (PHTR) o, si no está sujeta a la Regla de viaje, conservar los detalles del originador y del beneficiario.
Al recibir VA de estos países, el banco central señaló que los VASP deberían evaluar la capacidad de la institución de contraparte para transmitir información PHTR. Se recomienda a las instituciones financieras (BSFI) que consideren los antecedentes de la institución de envío, realicen evaluaciones de riesgo periódicas y tomen una decisión sobre si aceptan la transferencia VA, enfatizando una evaluación cautelosa en ausencia de un marco formal de reglas de viaje.
Regla de viaje de Filipinas (PHTR) para VASP sin custodia
El BSP enfatizó que el PHTR se aplica universalmente a todos los VASP, incluidos los VASP sin custodia.
Los VASP sin custodia deben obtener, verificar y retener información del originador (el cliente remitente), así como obtener y retener información del beneficiario cuando el beneficiario sea diferente del remitente. Sin embargo, si las transacciones con VASP sin custodia implican exclusivamente intercambios de activos virtuales, no es necesario transmitir información PHTR.
Además, los VASP sin custodia que tratan con billeteras no alojadas no están obligados a transmitir información PHTR. Toda la información recopilada debe estar disponible previa solicitud de las autoridades pertinentes.
¿Qué son los VASP?
Los activos virtuales abarcan unidades digitales de intercambio que pueden tener estructuras centralizadas o descentralizadas, y pueden crearse mediante esfuerzos informáticos o de fabricación. Los VASP incluyen entidades que facilitan el intercambio entre activos virtuales y monedas fiduciarias, intercambios de activos intervirtuales, transferencias de activos virtuales y custodia de estos activos.
Leer: Lista de intercambios de moneda virtual con licencia en Filipinas
¿Qué es la regla de viaje?
La Regla de viaje exige que los países garanticen que los VASP beneficiarios obtengan y conserven la información necesaria sobre el originador y los detalles precisos del beneficiario para las transferencias de activos virtuales, haciéndolos accesibles a las autoridades previa solicitud.
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un organismo internacional que lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, introdujo directrices en su “Guía para un enfoque basado en el riesgo para los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales”.
Leer: ¿Qué es la "Regla de viaje" del GAFI en criptomonedas?
Noticias recientes de BSP
El mes pasado, el BSP extendido la pausa en nuevas solicitudes para Emisores de Dinero Electrónico – Instituciones Financieras No Bancarias (EMI-NBFI) hasta el 15 de diciembre de 2024, según el Memorando No. 2023-035 publicado en el sitio web del BSP. La prórroga, aprobada mediante Resolución N° 1598 del 7 de diciembre de 2023, permite excepciones, particularmente para aplicaciones que introducen nuevos modelos de negocio, apuntan a nichos no atendidos o incorporan nuevas tecnologías.
En octubre pasado, el banco central revelada que estaba considerando reabrir el proceso de solicitud de licencias de bancos digitales en respuesta al importante interés de varios grupos, anticipando la emisión de nuevas licencias pronto. El BSP había implementado una moratoria de tres años en 2021, restringiendo el número de bancos digitales a seis para tener experiencia regulatoria.
Este artículo se publica en BitPinas: BSP aclara las pautas de viaje para transacciones P2P
Consejo de noticias de Atty. rafael padilla
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- Fuente: https://bitpinas.com/regulation/bsp-clarifies-crypto-travel-rule-p2p/
