Während die Folgen des FTX-Zusammenbruchs anhalten, rechnet die Kryptoindustrie mit einem großen Mangel an Vertrauen und Transparenz. Es ist bezeichnend, dass sich die Branche so an große Hacks und Zusammenbrüche gewöhnt hat, dass der Untergang einer der größten Kryptowährungsbörsen der Welt, obwohl er für viele überraschend ist, Branchenveteranen nicht untypisch erscheint.

Verbraucher wurden so oft verbrannt, dass der Satz „nicht Ihre Schlüssel, nicht Ihre Münzen“ heute weit verbreitet ist, um Einzelpersonen zu raten, Token nicht an Börsen oder anderen Diensten zu hinterlassen, bei denen die Schlüssel von einer zentralisierten Einheit kontrolliert werden. Trotz dieser Anleitung und des Verlustes von mehreren zehn Milliarden Dollar durch Hacks und Betrug nutzen Investoren weiterhin zentralisierte Börsen, um Gelder zu speichern.

Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass
Fast 76 % der Krypto-Benutzer speichern einen Teil ihres Geldes an einer Börse. Statistiken des Blockchain-Analyseunternehmens Chainalysis zeigen, dass die Menge an Bitcoin und Ether, die zu einem bestimmten Zeitpunkt an Börsen gehalten wird, typisch ist
acht bis 12 % des gesamten zirkulierenden Angebots – und dies schließt keine Vermögenswerte ein, die von Institutionen über Dienste wie Coinbase Custody gehalten werden, die normalerweise in separaten Wallets aufbewahrt werden, die im Namen der Institution bereitgestellt werden. 

Angaben aus
Coinbase und
Binance enthüllen, dass allein diese Firmen fast 20 % der gesamten Marktkapitalisierung für Kryptowährungen verwahren (eine Zahl, die einige überraschen könnte, wenn man bedenkt, wie sich die Branche für die Dezentralisierung einsetzt), und betonen, dass sowohl private als auch institutionelle Verbraucher ihre Krypto an eine relativ kleine Anzahl von „Vertrauenswürdigen“ treiben ' Sorgerechtsanbieter. 

Sicherlich ist der Fall von FTX eine ernüchternde Erinnerung daran, dass ein Mangel an Rechenschaftspflicht und Rückgriffsmöglichkeiten für Benutzer ein echtes Problem für Benutzer von Krypto-Börsen und Dienstanbietern sein sollte, die außerhalb des/der Governance-Rahmen des traditionellen Finanzsystems liegen. Die Realität ist jedoch, dass nur wenige Unternehmen sowohl die technische Reife als auch die erforderlichen Compliance-Maßnahmen besitzen, um Krypto sicher zu speichern.

Blockchain-basierte digitale Assets, einschließlich Kryptowährungen, verlassen sich aus Sicherheitsgründen auf komplexe kryptografische Schlüssel und Algorithmen. Die sichere Aufbewahrung von Schlüsseln auf eine Weise, die es ihren Besitzern dennoch ermöglicht, auf sie zuzugreifen und sie mit minimaler Reibung zu verwenden, stellt eine entmutigende technologische Herausforderung dar, insbesondere angesichts der sehr unterschiedlichen technischen Kenntnisse der Kunden – typische Verbraucher haben keinen Zugriff auf die Air-Gap-Geräte oder andere Hardware die beim Einrichten und Aufbewahren von Schlüsseln empfohlen werden.

Die Verwahrung digitaler Vermögenswerte ist dementsprechend in ein „unglückliches Tal“ geraten, in dem die technische Komplexität ihre Zugänglichkeit für Nicht-Fintech-Unternehmen einschränkt, während regulatorische Unklarheiten viele große Institutionen dazu veranlasst haben, einen abwartenden Ansatz zu verfolgen. 

Wenn die Lichtgeschwindigkeitsverdampfung von FTX einen Silberstreif am Horizont hat, dann ist es die Erwartung einer bedeutenden neuen Regulierung, die überfällige Klarheit und Verbraucherschutz bieten wird. Der Gesetzgeber hat dies schnell hervorgehoben

Mehrdeutigkeit der aktuellen Leitlinien und die Notwendigkeit neuer Regeln, die die Kryptoindustrie mit dem traditionellen Finanzwesen in Einklang bringen, und dass Verbraucherschutz nicht mehr nur bedeutet, Krypto zu verbieten.

Krypto-Dienstleister sollten mit einer Verschärfung der Regeln rechnen, die die Vermischung von Kundengeldern und strengeren Anforderungen an das Risikomanagement verhindern. Es ist auch wahrscheinlich, dass Änderungen in Bezug auf Know Your Customer (KYC) und Anti-Geldwäsche (AML) hinzugefügt werden, um die kryptoskeptischeren Gesetzgeber im Kongress zu beruhigen. In der Zeit, die Krypto-native Unternehmen brauchen werden, um Compliance- und Risikomanagementsysteme aufzubauen, um diese neuen Regeln zu erfüllen, haben Finanzinstitute die Möglichkeit, Marktanteile zu gewinnen, indem sie ihre eigenen Angebote erweitern, um Kunden, die Krypto oder andere digitale Vermögenswerte halten, Verwahrungsdienste anzubieten . 

Während die Einführung von Kryptowährungen in manchen Kreisen immer noch als direkter Ersatz für das alte Banking-Ökosystem angekündigt wird, würden die meisten Krypto-Inhaber in Wahrheit den gleichen Grad an Zugang und den Schutz akzeptieren, der mit modernen Bankkonten einhergeht. Es ist erwähnenswert, dass eine aktuelle Studie des Bitcoin-Unternehmens NYDIG dies herausgefunden hat
Über 70 % der Bitcoin-Inhaber würden von ihrer Hauptbank zu einer Bank wechseln, die Bitcoin-Dienstleistungen anbietet zusätzlich zu regulären Bankprodukten.

Letztes Jahr gab NYDIG Partnerschaften mit over bekannt
300 Banken bieten Bitcoin-Dienste an, meist Gemeinschafts- und kleinere Regionalbanken. Zur gleichen Zeit Schwergewichte der Industrie

Fidelity Digital Assets und
BNY Mellon haben auch Plattformen für die Verwahrung digitaler Vermögenswerte eingeführt. Zusätzlich,
JP Morgan hat einer potenziellen Kryptolösung zugenickt, indem er eine digitale Lounge im Blockchain-basierten Metaversum Decentraland eröffnet und Marken für a

Wallet-App für digitale Vermögenswerte. 

Die Verfügbarkeit neuer Technologien wie Multi-Party Computation, die es ermöglichen, kryptografische Operationen sicherer und widerstandsfähiger durchzuführen, verringert auch die Reibung für Institutionen, die in den Raum eintreten. Während die Kosten solcher Tools sie für einzelne Privatkunden unerreichbar machen, können Institutionen ihre Skaleneffekte und Investitionen in die Cybersicherheit nutzen, um überzeugende Dienste auf der Grundlage dieser Technologien aufzubauen, die die Bedenken der Kunden hinsichtlich der Sicherheit ihrer Vermögenswerte ausräumen.

Eine wichtige Überlegung für Institute, die sich für diesen Weg entscheiden, ist die Entscheidung, welche Assets unterstützt werden sollen, da jedes eine sorgfältige Due Diligence und eine Bewertung der damit verbundenen Risiken gegenüber der Nachfrage nach der Lösung erfordert. Durch die Konzentration auf Blue-Chip-Assets können Unternehmen den Durst ihrer Kunden nach Digital-Asset-Services stillen und sie gleichzeitig über die Risiken aufklären. Coinbase nutzte diese Strategie, um Marktanteile zu gewinnen und Vertrauen bei Early Adopters aufzubauen, indem es nur eine begrenzte Anzahl von Vermögenswerten, nämlich Bitcoin und Ethereum, unterstützte. 

Die Klassifizierung und Bestimmung des Risikos digitaler Assets kann jedoch äußerst schwierig sein. Mit seiner Marktkapitalisierung von fast 10 Milliarden US-Dollar, einer langen Liste von VC-Unterstützern und einer Reihe prominenter Empfehlungen schienen FTX und sein FTT-Token einst eine sichere Mainstream-Wette zu sein. Institutionen brauchen einen Bewertungsrahmen, der sich auf die technischen Grundlagen und die Anwendung des Vermögenswerts konzentriert, anstatt auf den Hype.   

Der Schutz der Verbraucher vor den Arten von Betrug und Missmanagement, die bei FTX zu beobachten sind, erfordert auch die Integration von Digital Asset Services mit Risikomanagement und Compliance-Kontrollen. Trotz der hohen Versprechungen hat sich Krypto als kein wirklich „vertrauenswürdiges“ System erwiesen – obwohl es schwierig war, herauszufinden, wem man vertrauen kann. Die Unreife der Kryptoindustrie erfordert eindeutig, dass Institutionen, die mit ihr interagieren, eine noch gründlichere Due Diligence durchführen, die unvoreingenommene Perspektiven von KMU einschließt. 

FTX hat sicherlich allzu deutlich die Gefahren hervorgehoben, die mit Offshore-Börsen in laxen regulatorischen Umgebungen verbunden sind, und wird die Verbraucher an die Vorteile konservativerer Institutionen mit ausgereiften Risikomanagementpraktiken erinnert haben. Es hat auch das von Mark Zuckerberg populär gemachte und später von vielen Fintech-Unternehmern angenommene Mantra „Move fast and break things“ ernsthaft in Frage gestellt. Da die technischen Hindernisse für die Bereitstellung von Digital-Asset-Services weiter sinken, wird die Fähigkeit, Investitionen mit gewissenhaften Entscheidungen in Einklang zu bringen, ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal sein. Der Krypto-Raum braucht ausgereifte Institutionen, denen die Verbraucher vertrauen können, um als Erwachsene im Raum zu agieren, und etablierte Finanzinstitute mit Appetit auf Innovation sind ideal positioniert, um diese Lücke zu füllen.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/23898/how-ftx-strengthens-the-case-for-traditional-fis-to-provide-crypto-custody-for-retail-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs