Afrika hat alle Voraussetzungen für ein weltweit führendes Fintech-Ökosystem.

Fintech-Investitionen sind in den letzten Jahren in ganz Afrika auf dem Vormarsch

Ein perfekter Sturm aus Demografie, Technologie und Möglichkeiten hat Afrika, Heimat einiger der am schnellsten wachsenden Volkswirtschaften und dynamischen Technologiezentren der Welt, dazu veranlasst, ein globales Fintech-Kraftwerk zu werden.

Finanzmittel für afrikanische Fintechs sind hereingekommen, unter anderem HandelsDepot, ChipperCash, OPzahlen und Wave Alle haben im letzten Jahr Finanzierungsrunden von über 100 Millionen US-Dollar gesichert.

Auch die Bevölkerung Afrikas wird sich bis 2050 voraussichtlich verdoppeln. Und während im Westen das Durchschnittsalter der Bevölkerung – und damit auch die Steuerbemessungsgrundlage – sinkt, hat der afrikanische Kontinent ein Durchschnittsalter von 20 Jahren.

Rede auf der Sibos 2021, sagte Sim Tshabalala, CEO der Standard Bank, dass der afrikanische Kontinent die weltweit beste Bevölkerungsstruktur hat, da er jünger, gesünder, wohlhabender und produktiver wird.

Hinzu kommt der Schlüsselfaktor der beschleunigten Digitalisierung, die nicht nur aufgrund von Covid-19 eingetreten ist, sondern auch als Ergebnis der zunehmenden Vernetzung der Afrikaner durch Mobiltelefone.

„Es gibt Hinweise darauf, dass sich die Zahl der Mobiltelefonverbindungen in den letzten 10 Jahren auf eine halbe Milliarde verdoppelt hat und bis 2024 wahrscheinlich auf eine Milliarde steigen wird“, sagte Tshabalala.

Beschleunigung der finanziellen Inklusion

Daniel Kimerling, Gründer der Risikokapitalgesellschaft Deciens Capital, die viele Fintech-Investitionen in der Frühphase auf dem Kontinent getätigt hat (einschließlich Chipper Cash), sieht Vor- und Nachteile in der Art und Weise, wie Afrika traditionelle Technologien und Infrastrukturen übersprungen hat, um Mobile und Digital First zu nutzen Finanzorganisationen.

Auf der positiven Seite bewegen sich mobile und digital ausgerichtete Unternehmen tendenziell schneller, sind reaktionsschneller und kundenorientierter als traditionelle Unternehmen.

Aber Kimerlings größte Sorge über diese Abhängigkeit von Smartphones sind ihre Kosten.

„Smartphones sind zwar immer noch teuer, aber sie funktionieren nicht für jeden. Aber auch traditionelle Finanzinstitute funktionierten nicht für alle“, sagt Kimerling.

„Aber jedes Jahr werden Smartphones immer billiger. Hoffentlich wird bald jeder, der ein Mobile-First-Finanzdienstleistungsinstitut nutzen möchte, dazu in der Lage sein.“

Dennoch hat die finanzielle Inklusion in Afrika in den letzten zehn Jahren zugenommen. Es gibt mehrere Hauptgründe für diesen Trend, aber es bestehen noch Hürden.

Kimerling sieht zwei Haupthindernisse, um eine universelle finanzielle Inklusion zu erreichen. Erstens muss die Technologie voranschreiten und die Kosten für Smartphones senken, damit jeder, der eins haben möchte, eines bekommen kann.

Zweitens müssen die Regierungen aktiv werden und damit beginnen, Ausweisdokumente in einer Form auszustellen, die von digitalen Finanzinstituten problemlos verarbeitet werden kann.

Wenn Sie nicht einfach beweisen können, dass Sie die Person sind, für die Sie sich ausgeben, z. B. mit Methoden wie „Know Your Customer“ (KYC), kann ein Finanzinstitut – ob digital oder analog – nicht mit Ihnen zusammenarbeiten.

„Wir müssen also mit Regierungen zusammenarbeiten, um die Prozesse zu verbessern, mit denen sie Identitätspapiere ausstellen, und es den Menschen erleichtern, sich zu authentifizieren“, sagt Kimerling.

Auch der Wettlauf um die finanzielle Inklusion und die Chancen sind nicht gleichmäßig über den Kontinent verteilt. In einigen Teilen des Kontinents werden die Menschen ohne Bankverbindung gut bedient, während es in anderen an Dienstleistungen mangelt. Eine der größten Herausforderungen ist die Lokalisierung von Diensten für verschiedene Sprachen und Kulturen.

Kimerling hebt die „aufregende Arbeit“ hervor, die beispielsweise in Südafrika, Ghana, Uganda, Kenia, Ruanda und Nigeria mit innovativen Dienstleistungen stattfindet. Aber es muss noch mehr getan werden, um sicherzustellen, dass andere Länder nicht abgehängt werden.

Digitale Zahlungen und Überweisungen

Ein Schlüsselbereich, der den wirtschaftlichen Wohlstand vorantreiben wird, ist der digitale Zahlungsverkehr. Sie können das Wachstum ankurbeln, die Armut verringern und die Einkommensungleichheit auf dem gesamten Kontinent verringern.

Wenn Zahlungen – im Inland oder grenzüberschreitend – teuer, umständlich und unzuverlässig sind, wird die Gesellschaft belastet. Sie billig, einfach und hochzuverlässig zu machen, reduziert diese Steuer und lässt Zahlungen „in den Hintergrund treten, anstatt im Vordergrund zu stehen“, sagt Kimerling. „Das kommt allen zugute.“

Digitale Zahlungen spielen auch eine wichtige Rolle bei der Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) in Afrika, dem Lebenselixier jeder Wirtschaft.

Digitale Finanzdienstleistungen, einschließlich digitaler Zahlungen, machen es KMU viel einfacher, sich einzurichten, Transaktionen durchzuführen, zu wachsen und erfolgreich zu sein. Sie erleichtern es KMU, mit ihren Lieferanten zusammenzuarbeiten und gute Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen. „Es besteht kein Zweifel, dass digitale Finanzdienstleistungen KMU erheblich unterstützen können“, glaubt Kimerling.

Digitale Zahlungen und andere Finanzdienstleistungen reduzieren auch den Bedarf an Bargeld, das unsicher und anfällig für logistische Herausforderungen ist.

Ein wichtiger Faktor für die anhaltende wirtschaftliche Entwicklung Afrikas sind Überweisungen. Finanzströme zwischen afrikanischen Ländern und zwischen anderen Kontinenten sind ein wesentlicher Bestandteil der afrikanischen Wirtschaft.

Aber wie bereits erwähnt, wird ihnen bei der Verwendung traditioneller Finanzsysteme eine enorme Steuer auferlegt. „Steuern in Bezug auf Gebühren, Steuern in Bezug auf die Zeit, die benötigt wird, um in ein Geschäft zu gehen, Steuern in Bezug auf die Angst, ob meine Zahlung erhalten wird und ob sie sicher ist“, sagt Kimerling. Die Verbesserung und Einführung digitaler Zahlungen kann dazu beitragen, Überweisungen und den Geldfluss in ganz Afrika anzukurbeln.

Unternehmerische Energie

Kimerling glaubt, dass hinter Afrikas aufkeimendem Erfolg mehr steckt als Technologie und Demografie.

Er schreibt Afrikas „unternehmerischer Energie“ die Zugänglichkeit für Fintechs und andere Finanzinstitute zu.

„Auf dem ganzen Kontinent bauen Menschen neue und aufregende Dinge, die ihren Bedarf an Finanzdienstleistungen und ihren Wunsch nach Tools, die ihnen helfen, ihre Bedürfnisse zu erfüllen, beschleunigen“, sagt Kimerling.

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• Quelle: https://www.fintechfutures.com/2022/01/garden-of-eden-how-africas-digital-transformation-promises-to-boost-the-continent/