Mit den Vorschriften Schritt zu halten, ist eine der größten Herausforderungen für den Finanzdienstleistungssektor.
Aus diesem Grund priorisiert die FCA Daten und Innovation als Schlüsselmerkmal ihrer
Geschäftsplan 2022/23, begleitet von seiner
Dreijahresstrategie 2022-2025.
Zu den neuen Themen gehören Datenqualität, CRA-Transparenz, Big Tech und Daten für BNPL-Unternehmen.
Wenn Sie nicht alle diese Punkte angesprochen haben, versuchen Sie, so schnell wie möglich Maßnahmen zu ergreifen.
Vor diesem Hintergrund erörtern wir in diesem Artikel die wichtigsten Fragen der Datenregulierung, mit denen die Finanzdienstleistungsbranche konfrontiert ist, von Datentransparenz bis hin zu Reformen des Verbraucherkreditmarkts und mehr.
Tauchen wir ein in ...
Die Dreijahresstrategie der FCAs: Eine kurze Zusammenfassung
Die Financial Conduct Authority (FCA) sagt immer wieder, dass sie eine datengesteuerte Regulierungsbehörde ist. Tatsächlich sagte Nikhil Rathi, Chief Executive bei der FCA, dass wir dieses Jahr beginnen würden, eine andere Art von FCA zu sehen. Innovativer, selbstbewusster und anpassungsfähiger.
In den nächsten drei Jahren verstärkt die FCA ihren Fokus auf:
● ⬇️Reduzierung und Verhinderung ernsthafter Schäden
● ⬆️Höhere Standards setzen und testen
● 🔀Förderung des Wettbewerbs und positiver Veränderungen
Diese Verpflichtungen legen den Schwerpunkt auf betriebliche Effizienz und einen datengestützten Ansatz mit dem Endziel, die Bedürfnisse der Verbraucher in den Vordergrund zu stellen. Ein wesentlicher Teil davon ist die Vorbereitung von Finanzdienstleistungen für die Zukunft. Und die Rolle, die Daten dabei spielen.
Zu den wichtigsten Absichten der FCA in Bezug auf Daten gehören:
● Daten systematischer nutzen und seine Eingriffsbefugnisse aktiver nutzen;
● Verringerung und Verhinderung ernsthafter Schäden durch die Nutzung von Daten zur schnelleren Bewertung von Problemen;
● Verbesserung seiner Meldepflichten, beispielsweise durch automatisierte Datenerhebung;
● Verbesserung seiner Fähigkeit, Marktmissbrauch aufzudecken;
● Unterstützung der Integrität im Umwelt-, Sozial- und Governance-Ökosystem (ESG);
● Untersuchung der Rolle von KI bei Finanzdienstleistungen;
● und weiterhin in Technologie zu investieren.
Gleichzeitig muss die FCA ihren Aufgabenbereich erweitern, da die Komplexität und Breite der Daten zunimmt. Ein weiterer wichtiger Punkt hier ist, dass sich Finanzdienstleistungen von Legacy-Institutionen zu Technologiefirmen und anderen Herausforderern bewegen, die über Daten verfügen.
📖Weitere Informationen hierzu können Sie herunterladen
FCA Dreijahresstrategie 2022-2025 hier.
Die 4 wichtigsten Datenschwerpunkte der FCAs: Und was dies für Kreditgeber bedeutet
Die FCA hat beschlossen, eine stärker datenorientierte Regulierungsbehörde zu werden. Und die Prudential Regulation Authority (PRA) und die
Bank of England teilen Sie diesen Ehrgeiz.
Aber was sind die wichtigsten Schwerpunkte, die Kreditgeber beachten müssen? Wir haben vier Hauptschwerpunkte identifiziert:
Nr. 1: Ein Hauptaugenmerk auf qualitativ hochwertigen Daten
Die FCA wird eine stärkere Rolle spielen, um sicherzustellen, dass Unternehmen über qualitativ hochwertige Daten verfügen. Dies bedeutet, dass Sie genauso wichtig sind wie die Sicherstellung, dass Sie zeitnahe, genaue und zuverlässige Daten senden
ebenfalls müssen sicherstellen, dass Sie qualitativ hochwertige, genaue und zeitnahe Daten von den Büros erhalten.
Dies ist etwas, das in den letzten hervorgehoben wird
Studie zu Kreditinformationsmärkten. Wir sprechen darüber hier ausführlich.
Zusammenfassend sagt die FCA, dass der Kreditinformationssektor besser arbeiten muss, um die Kreditvergabe an Privatkunden zu unterstützen und sicherzustellen, dass Kredite dort angeboten werden, wo es angebracht ist, und zu einem fairen Preis.
Während der Sektor in einigen Punkten gut funktioniert, gibt es auch Aspekte, die dringend beachtet und verbessert werden müssen. Die drei dringendsten Probleme sind:
● Nr. 1: Datenkauf und -verhandlung: Es besteht ein erheblicher Mangel an Transparenz der Bürodaten. Und wesentliche Unterschiede bei CRA-Produkten machen es sehr kompliziert, Vergleiche mit Wettbewerbern oder mit anderen Kunden anzustellen – es sei denn, Sie verfügen über Fachwissen.
● Nr. 2: Diskrepanzen bei den Datenpreisen: Die drei großen CRAs konkurrieren um Datenqualität und Preis, und viele Kreditgeber, mit denen wir sprechen, sagen, dass sie keine Preisstopps oder -reduzierungen von CRAs erhalten können.
● Nr. 3: Signifikante Unterschiede in den zugrunde liegenden Daten: Die FCA sagt, dass es erhebliche Unterschiede in den Kreditinformationen gibt, die über Einzelpersonen in den drei größten Kreditauskunfteien gespeichert sind.
Angesichts dieser Feststellungen ist klar, dass die Daten der Ratingagenturen nicht konsistent sind – was sich auf das Risiko und die Verbrauchergerechtigkeit eines Unternehmens auswirken könnte –
dazu später mehr.
Nr. 2: Datenauswirkungen auf BNPL-Unternehmen
Der Rat und das Europäische Parlament haben kürzlich eine vorläufige Einigung erzielt
Verbraucherkreditrichtlinie – effektive Ersetzung der derzeitigen Richtlinie von 2008 über Verbraucherkreditverträge. Während die neuen Verbraucherkreditregeln allgemeine Kreditanbieter betreffen werden, werden sie den BNPL-Bereich viel radikaler beeinflussen.
Beispielsweise teilen BNPL-Anbieter derzeit möglicherweise nur Daten mit dem Büro, das sie verwenden. Und wenn andere Büros diese Daten nicht sehen, könnte dies dazu führen, dass ein BNPL-Anbieter einem Kunden „Ja“ sagt – ohne zu wissen, dass fünf andere Anbieter in der vergangenen Woche möglicherweise auch Kredite abgeschlossen haben.
Für die BNPL-Anbieter, die von den neuen Regeln betroffen sein werden, führt dies zu erhöhten Onboarding-Kosten.
#3: Genaue Daten für Verbrauchergerechtigkeit
Gleichzeitig haben BNPL-Unternehmen zwar in den letzten Monaten Schritte unternommen, um die Erschwinglichkeitsprüfungen zu verschärfen, aber nicht alle BNPL-Anbieter führen eine vollständige Risikoprüfung durch.
Soft Searches werden von einigen Kreditanbietern auch als Vorabprüfung verwendet, um Kunden zu überprüfen und nur Bewerbern Angebote zu unterbreiten, die wahrscheinlich eine gründlichere Risikobewertung bestehen. Abhängig von den verwendeten Daten und Schwellenwerten, die nicht unbedingt von jedem Büro und Anbieter einheitlich sind, könnte dies sowohl gegenüber dem Verbraucher unfair sein als auch ein Risiko oder eine verpasste Gelegenheit für den Kreditanbieter darstellen.
Mit Inkrafttreten der Richtlinie müssen Kreditgeber jedoch die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers und die Möglichkeit, seinen Kredit zurückzuzahlen, richtig einschätzen.
Nr. 4: Big Tech und verstärkter Wettbewerb
Schließlich hat die FCA ein scharfes Auge auf die Rolle von Big Tech, insbesondere auf den Märkten für Zahlungen, Einlagen, Versicherungen und Verbraucherkredite. Sie sind besorgt über die potenzielle Dominanz großer Akteure im Technologiesektor, wenn sie beginnen, ihre Dienstleistungen für den Finanzdienstleistungssektor anzubieten. Aber erkennen Sie auch, dass Technologie auch Innovation und damit potenzielle Vorteile bietet.
Ebenso haben sie sich mit der Rolle von Drittanbietern in Cloud-Infrastrukturen befasst. Wenn Sie in diesen Märkten aktiv sind, möchten Sie vielleicht mit der FCA in Bezug auf ihre Arbeit zusammenarbeiten.
Zusammenfassend glauben wir, dass der FCA-Datenfokus zu vielen Diskussionsbereichen führt und ein klares Signal für Kreditanbieter ist, dass die nächsten Jahre eine Straffung der Datenbeschaffung, des Scoring und der Modellierung erfordern werden.
Die Zukunft der Datenregulierung
Nachdem wir nun wissen, wie sich die FCA heute auf Daten konzentriert, lassen Sie uns einen Blick auf die Zukunft der Datenregulierung werfen.
Kurz gesagt, ich denke, wir können damit rechnen, dass die Regulierung von Finanzdienstleistungsdaten viel genauer unter die Lupe genommen wird.
Die Regulierungsbehörden müssen sicherstellen, dass Unternehmen nicht nur nachweisen können, wie Daten gesammelt und gespeichert, verwendet oder bewertet werden, sondern auch, warum entschieden wurde, dass sie überhaupt wichtig sind.
Zweifellos werden Aufsichtsbehörden wie die FCA in den nächsten 20 Jahren viel mehr Daten regulieren müssen als je zuvor. Daten, die umfassender, tiefer und schneller bereitgestellt werden.
Und während sie Unternehmen zu Recht zur Rechenschaft ziehen werden, werden sie sich in Großbritannien dafür einsetzen, dass die Regulierung Innovationen nicht erstickt oder zumindest die Last dramatisch erhöht – andernfalls werden die Endkunden die Kosten tragen.
Wrap-up
Von nun an ist dies ein Raum, den es zu beobachten gilt, da die FCA erklärt hat, dass sie weitere Fortschrittsaktualisierungen veröffentlichen wird, während sie ihre transformative Vision weiter umsetzt.
Datenbenchmarking ist eine Möglichkeit, sich in der Datenbürolandschaft zurechtzufinden. Dieser Ansatz hilft Ihnen, Ihren aktuellen Stand der Datenpreise, -qualität und -genauigkeit zu messen und diese Leistung mit Mitbewerbern und Branchenstandards zu vergleichen.
Und um sicherzustellen, dass Sie die Datenqualität wahren, empfehlen wir Ihnen außerdem, sich Zugang zu den besten verfügbaren Datenquellen zu verschaffen.
Wenn Sie Fragen oder Bedenken zu Datenbüroverträgen oder Datenbenchmarking haben, hinterlassen Sie bitte unten einen Kommentar.
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