Viele Käufer bevorzugen die Dienste Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) aufgrund der Flexibilität, die sie bieten. Verbraucher können Artikel über einen längeren Zeitraum mit oder ohne Zinsen bezahlen. Ein gängiges BNPL-Format hat jedoch bei Käufern zunehmend an Popularität gewonnen, und beteuern's Forschungsteam zeigt, warum diese Option weit verbreitet ist.
As bekannt durch das Affirm-Team können Verbraucher mit dieser Option einen Kauf in vier separaten, zinslosen Zahlungen alle zwei Wochen bezahlen. In der Produktsuite von Affirm heißt es Split Pay und ähnliche Versionen werden von anderen BNPL-Anbietern bereitgestellt.
Laut beteuern, was Kunden an dieser besonderen Pay-over-Time-Funktion anzieht, ist, dass es ihnen hilft, negative Auswirkungen auf ihren Cashflow (unter anderem) zu vermeiden.
Die Forscher von Affirm haben Berichten zufolge 750 Käufer, von denen fast die Hälfte Affirm-Benutzer waren, nach ihren Zahlungspräferenzen gefragt. Über 70 % waren Stammkunden von Affirms Split-Pay oder einer ähnlichen 4-Zahlungsoption eines anderen Dienstleisters. Die Untersuchung wurde im Oktober 2020 durchgeführt und von Affirm in einem am 25. Mai 2021 veröffentlichten Blogbeitrag geteilt.
Auf die Frage, warum sie sich für eine geteilte Bezahlung (von Affirm oder einem anderen BNPL-Anbieter) entschieden haben, nannten die Befragten diese drei Hauptgründe:
- 36 % wollen „negative Auswirkungen auf Cashflow/Budget vermeiden“
- 32 % ziehen es vor, „im Laufe der Zeit zu zahlen, auch wenn sie den Gesamtbetrag im Voraus ohne negative Auswirkungen auf Cashflow/Budget zahlen können“
- 16% wollen „zinslose Angebote nutzen“
Wie in einem Blogbeitrag von Affirm erwähnt:
„Die Präferenz für die Finanzkontrolle ist klar. Diese 4-teilige Zahlungsoption spricht Käufer an, die etwas Spielraum in ihrem Budget haben möchten, ohne Zinsen zahlen zu müssen.“
Einer der Umfrageteilnehmer sagte:
"Das kann ich in mein Budget einbauen, damit es besser überschaubar ist und ich nicht das Gefühl habe, dass es meine Finanzen stark belastet."
Ein anderer Befragter sagte angeblich:
„Mir gefällt, dass ich jetzt ein bisschen mehr Luft zum Atmen habe, als nur 300 Dollar von meinem Girokonto abzuheben.“
Aufgrund der steigenden Popularität von Split Pay (Affirm- und Non-Affirm-Versionen) für den Kauf von Kleidungsstücken gehen viele Händler (fälschlicherweise) davon aus, dass diese Zahlungsoption nur für Modemarken gilt.
Die Forschung von Affirm zeigt jedoch, dass Verbraucher es auch gerne für andere Einkäufe verwenden. Obwohl Modekäufe am beliebtesten waren (52%), nutzten die Befragten diese Zahlungsart für Transaktionen von Wohnen und Möbeln (23%), Luxus (20%), Fitness und Ausrüstung (20%) sowie Elektronik (19%).
Der Blog-Beitrag von Affirm stellte weiter fest:
„Die Popularität und Bequemlichkeit dieser Zahlungsform hat viele zu der Annahme geführt, dass die geteilte Bezahlung hauptsächlich für Einkäufe um 200 USD oder weniger gilt. Aber 39 % der Befragten sagten, sie wären bereit, es für einen Kauf im Wert von 200 bis 600 US-Dollar zu verwenden. Das bedeutet zum Beispiel, dass für einen Fernseher im Wert von 400 US-Dollar fast 4 von 10 Käufern bereit wären, alle zwei Wochen 100 US-Dollar zu zahlen, um ihn zu kaufen.“
Affirm fügte hinzu, dass die "Anziehungskraft der Käufer auf diese Zahlungsform nach unseren Recherchen sinkt", wenn sich der Betrag für jede Rate (150 US-Dollar Gesamtpreis) nähert. Affirm erwähnte auch, dass viele Verbraucher jetzt eine andere Pay-over-Time-Option „für teurere Einkäufe – wie monatliche Raten über 600, 3, 6 Monate oder mehr, die Affirm auch für Ihr Unternehmen bereitstellen kann“ bevorzugen.
Einige der Hauptvorteile für Händler, die ihren Käufern Split-Pay anbieten, umfassen einen „inkrementellen Umsatz durch Erhöhung der Warenkorbgröße und Vorziehen von Verkäufen, die andernfalls verloren gegangen oder verzögert wären“.
Die Umfrageteilnehmer gaben an, dass sie Folgendes getan hätten, wenn diese 4-Zahlungsoption für ihren Kauf nicht verfügbar gewesen wäre:
- Kauf verzögert (34%)
- Kauf nicht abgeschlossen (27%)
- Weniger Artikel gekauft (18%)
- Günstigere Artikel gekauft (11 %)
Wie von Affirm erklärt:
„Geteilte Bezahlung kann auch die Reibung an der Kasse reduzieren und Wiederholungskäufe beschleunigen. Mit Affirm liefern Käufer 4 Informationen, um innerhalb von Sekunden eine Genehmigungsentscheidung zu treffen – die meisten Kunden können den Kauf mit 3 Klicks abschließen. Und die Kunden zahlen ihren Einkauf innerhalb von 6 Wochen oder weniger aus, sodass sie schneller bereit sind, weitere Einkäufe zu tätigen.“
Die Fintech-Firma BNPL erwähnte auch, dass ihr Split Pay mit einem „einzigartigen“ Vorteil verbunden ist, den die Käufer lieben: „keine späten oder versteckten Gebühren“. Affirm stellte weiter fest, dass ihre Kunden „immer im Voraus genau wissen, wie viel sie zahlen werden, und dieser Betrag wird sich nie ändern“. Dies hilft beim Aufbau von Loyalität, die Ihrem Unternehmen helfen kann. Affirm-Partner sehen „eine durchschnittliche Wiederholungskaufrate von 20 % bei Affirm-Kunden“, gab das Unternehmen bekannt.
Der Blogbeitrag von Affirm wurde hinzugefügt:
„Einzelhändler, die mit Affirm Split Pay implementiert haben, haben auch eine Steigerung des durchschnittlichen Bestellwerts, der Konversion und mehr gemeldet. Cole Haan verzeichnete eine Steigerung der Conversion-Rate um 23 % und eine Steigerung des täglichen Verkaufsvolumens von Affirm um 185 %."
Megan Lindstrand, VP of Global Marketing bei Cole Haan, bemerkte:
„Unsere Kunden sehen die Affirm-Split-Pay-Option als eine Möglichkeit, sich den Kauf unserer Produkte für sich selbst leisten zu können – oder sogar während der Geschenksaison zu nutzen. Die zinslose Attraktivität, zusammen mit der höheren Conversion-Rate, sind einige positive Auswirkungen von Split Pay auf unser E-Commerce-Geschäft.“
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Quelle: https://www.crowdfundinsider.com/2021/06/175944-bnpl-fintech-affirm-reveals-consumer-behavior-shopping-trends-and-preferences-for-pay-over-time-options/
