Brasilianische Favelas, bekannt für ihre lebendige Kultur und die malerische Kulisse vor den abgerundeten Hügeln von Rio de Janeiro, sind so viel mehr als nur Touristenattraktionen – sie beherbergen fast 13,000 Gemeinden im ganzen Land und konkurrieren damit mit der Bevölkerung der Niederlande. Dennoch bleibt der Zugang zu hochwertigen Finanzdienstleistungen in diesen dicht besiedelten Stadtvierteln mit niedrigem Einkommen ein dringender Bedarf.

Allerdings gehen Initiativen aus den Favelas dieses kritische Problem nun direkt an. Im Februar, G10, die erste digitale Bank, die in der Favela gegründet wurde, eröffnete ihre erste physische Filiale in Paraisópolis, einer der größten Gemeinden dieser Art in Brasiliens bevölkerungsreichster Stadt, São Paulo. Der Neo-Kreditgeber nutzt die eingebetteten Finanzfunktionen von Dock, um Bankdienstleistungen voranzutreiben, mit dem Ziel, seinen Bewohnern Online-Banking zugänglich zu machen. Darüber hinaus ist die Eröffnung weiterer Filialen in anderen Favelas in ganz Brasilien geplant.

Argumente für eine Investition in eine Favela

Favelas in Brasilien beherbergen eine riesige Bevölkerung. Schätzungen gehen davon aus, dass in diesen Siedlungen 17 Millionen Menschen leben, von denen einige leicht die Schwelle von einer Million Einwohnern überschreiten können. Das ist die Gesamtbevölkerung der Niederlande oder fast die Hälfte der Bevölkerung Kanadas. Es ist auch eine relevante Wirtschaft. Laut einer Umfrage von Outdoor Social Intelligence wird die Konsumkraft der brasilianischen Favela-Bewohner im Jahr 30 auf über 2022 Milliarden US-Dollar geschätzt. Das ist fast das BIP Islands.

Diese große Bevölkerung ist jedoch im Hinblick auf Bankdienstleistungen am stärksten unterversorgt. Finanzprodukte sind oft unerschwinglich oder nirgends zu finden. In vielen Fällen ist der Zugang zu Krediten, für die ein formeller Beschäftigungsnachweis erforderlich ist, äußerst knapp, was dazu führt, dass die Bewohner auf andere, weniger sichere Finanzierungsmöglichkeiten zurückgreifen und Kleinunternehmer nur über wenig Kapital verfügen.

G10 versucht in dieser Hinsicht neue Maßstäbe zu setzen. In der ersten Phase wird eine App eingeführt, die wichtige Dienste wie Pix, Brasiliens renommiertes Sofortzahlungssystem, Online-Überweisungen, Einzahlungen und Zahlungen für Versorgungsleistungen bietet. Darüber hinaus haben Benutzer Zugriff auf eine Prepaid-Visa-Debitkarte.

„Finanzdienstleistungen sind heutzutage fast genauso relevant wie Gesundheits- oder Bildungsdienstleistungen, insbesondere in Brasilien“, sagte Antonio Soares, Vorstandsmitglied von G10 und CEO von Dock, einem Technologieunternehmen, das Banking-as-a-Service-Produkte für Fintech- und Finanztechnologieunternehmen anbietet Banken in Lateinamerika, die die notwendige Infrastruktur unterstützten. Er betont, dass es auch einen doppelten Zweck gibt und nicht nur ein Argument für finanzielle Inklusion. „Das ist nicht nur Philanthropie“, sagt er. „Ja, wir können Geld verdienen und gleichzeitig die Welt verändern.“

Nachfolgend finden Sie eine kurze Frage-und-Antwort-Runde, die Fintech Nexus mit Soares über G10 und die Favelas durchgeführt hat.

Wie relevant ist ein Markt für eine Favela?

Wir sprechen von riesigen Zahlen. 17 Millionen Menschen leben in 13,000 Favelas in Brasilien. Favelas sind Teil unserer Gesellschaft und es gibt in ihnen viel (Unternehmer-)Bewegung. Die Verbreitung von Mobiltelefonen ist in ganz Brasilien, auch in den Favelas, sehr hoch. So hat jeder ein eigenes Handy und Zugang zum Internet. Deshalb ist es für uns wichtig, eine physische Filiale zu schaffen, um der Bevölkerung ein besseres Verständnis für die Nutzung unserer Dienste zu vermitteln. Es ist eine Art erster Schritt zur Digitalisierung der Menschen.

Welche Besonderheiten erschweren die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Favela-Bewohner?

Da sind viele. Da Sie beispielsweise in der Favela wohnen, haben Sie keine Postleitzahl, sodass es fast unmöglich ist, Dinge online auf einem Marktplatz zu kaufen. In Brasilien arbeiten 50 Millionen Menschen in informellen Berufen (und haben keine formellen Aufzeichnungen). Sie verkaufen Dinge auf ihrer Straße, haben ihr eigenes kleines Geschäft oder verkaufen über das Internet über Plattformen wie Mercado Libre. Und sie vertrauen den Banken nicht. Das ist nicht nur in Brasilien, sondern auch in Lateinamerika Realität. Um wirklich zu verstehen, was Favela-Bewohner wirklich brauchen, muss man jemandem zuhören, der in einer Favela lebt. Und G10 wurde in der Favela geboren.

Warum sollte G10 erfolgreich sein?

Einige Banken versuchen tatsächlich, sich zu positionieren und die Segmente der Klassen C und D abzudecken. Da es aber viele Menschen mit sehr geringem Einkommen gibt, sind die Kosten für die Versorgung dieser Bevölkerung höher. Und deshalb glauben wir, dass Embedded Finance in diesem Fall die richtige Wahl ist. Bei G10 sind sie nah am Kunden und die Servicekosten sind viel niedriger. Beispielsweise sind die Fixkosten unserer Filiale zehnmal niedriger als bei einer herkömmlichen Filiale. Darüber hinaus ist eingebettete Finanzierung wichtig für das Vertrauen. Wenn Sie zu einem Einzelhändler gehen, den Sie jede Woche besuchen, besteht wahrscheinlich ein Vertrauensverhältnis. Wenn dieser Einzelhändler nun anfangen würde, Finanzdienstleistungen anzubieten, würden Favela-Bewohner ihn vertrauenswürdiger finden als eine Bank. Wir glauben, dass es mit G10 genauso funktionieren wird.

Wie sieht die Produkt-Roadmap für G10 aus?

Wir nutzen unsere Technologie genauso wie bei unseren Großkunden. G10-Kunden erhalten ihre eigene App. Sie können virtuelle Konten erstellen, Debitkarten erhalten, über Pix bezahlen und einen POS einrichten, um mit dem Verkauf online oder im Geschäft zu beginnen. Ein kleines Restaurant in der Favela könnte über G10 bezahlt werden. In der zweiten Phase geht es darum, wie Sie bei der finanziellen Bildung und Kreditwürdigkeit helfen können. In der Favela gibt es viele Menschen, die (Klein-)Unternehmer sind. Wir sprechen von Frauen, die ihre Familien leiten, aber sie stellen auch Kleidung her, stellen Lebensmittel zum Verkauf her und betreiben kleine Maniküre-Läden und Schönheitssalons. Was sie brauchen, ist finanzielle Unterstützung, Bildung und Kredit, um ihr Unternehmen zu gründen.

Wie wird G10 Geld verdienen?

Dies ist eine Investition. In Zukunft werden wir über Spreads sprechen, darüber, ob Kunden Karten verwenden, wie hoch unsere Einnahmen aus dem Austausch sind und so weiter. Es ist die gleiche Ökonomie wie in der Bank. Der Unterschied liegt hier in der Kreditwürdigkeit. Bei der Analyse des Kreditrisikos wird G10 das Gleiche tun wie eine traditionelle Bank und zusätzlich zusätzliche Erkenntnisse gewinnen, da G10 seine Kunden kennt und deren Bedürfnisse besser versteht. Für eine große Bank sind Sie nur eine Einzelperson. Bei G10 sind Sie Teil der Community. G10 wurde in der Favela geboren. Es kennt die Leute bereits.

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