Vollständiges ESG-Formular: ESG steht für Environmental, Social und Governance.

ESG-Kriterien werden mittlerweile zu wesentlichen Überlegungen im Banken- und Finanzsektor.

Obwohl ESG in den 1960er Jahren als sozialbewusste Anlagestrategie begann, erlangte es 2020 in Davos Beachtung. 

Der International Business Council (IBC) und das World Economic Forum (WEF) haben eine Initiative zur Entwicklung einer Reihe einheitlicher Kennzahlen ins Leben gerufen, um zu strukturieren, wie Unternehmen über ihre Leistung in den Bereichen Umwelt, Soziales und Governance (ESG) berichten. 

Was ist ESG: 

Die Reihe von Standards, die zur Bewertung der ethischen und nachhaltigen Auswirkungen einer Investition und einer Geschäftsentscheidung verwendet werden, wird als ESG-Überlegungen bezeichnet. 

Hier finden Sie eine Zusammenfassung aller Komponenten. 

1. Umwelt: Umweltvariablen umfassen verschiedene Aspekte der Umwelt, wie Abfallmanagement, Wasserverbrauch, Energieverbrauch, Kohlenstoffemissionen und Erhaltung natürlicher Ressourcen. 
2. Social: Der Begriff „soziale Faktoren“ bezieht sich auf Aspekte der Gesellschaft, die Auswirkungen haben, wie z. B. gesellschaftliches Engagement, Verbraucherzufriedenheit, Vielfalt und Inklusion, Mitarbeitersicherheit sowie Gesundheit und Menschenrechte.
3. Governance: Die Governance-Richtlinien und -Struktur eines Unternehmens, wie etwa die Vergütung von Führungskräften, die Zusammensetzung des Vorstands, Datensicherheit, Transparenz, Rechenschaftspflicht und Compliance, werden alle von der Governance beeinflusst.

Regierungen und Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt treiben mit äußerster Eile eine ESG-Revolution im Unternehmenssektor voran, um dieses Dilemma anzugehen.

Einer der bedeutendsten Schritte in diese Richtung war die Unterzeichnung des Pariser Klimaabkommens im Jahr 2015, das 196 Länder gesetzlich dazu verpflichtete, Maßnahmen zur Verlangsamung des Klimawandels zu ergreifen. Finanzinstitute stehen unter enormem Druck
ihrer Rolle als Verwalter der Weltwirtschaft nachkommen.

ESG-Rahmenwerk für Banken:  

Banken haben die einmalige Chance, mit Krediten und Investitionen einen wesentlichen Beitrag zur nachhaltigen Entwicklung zu leisten.

Banken können diese Schritte unternehmen, um anderen Stakeholdern dabei zu helfen, ESG zu befolgen.

1. Umgebung 

A. Zuweisung von Mitteln für nachhaltige Projekte: Der Wert der weltweit ausgegebenen Green Bonds ist in den letzten Jahren dramatisch gestiegen. Im Jahr 2014 wurden grüne Anleihen im Wert von 37 Milliarden US-Dollar ausgegeben. Im Jahr 2021 erreichte diese Zahl mit rund 582 Milliarden ihren Höhepunkt
US-Dollar und ging im Jahr 2022 leicht zurück, als sich die ausgegebenen grünen Anleihen auf 487 Milliarden US-Dollar beliefen.

Laut einem Update hat die Climate Bonds Initiative bekannt gegeben, dass das Finanzierungsvolumen im Bereich Green Social, Sustainability, Sustainability-Linked und Transition (GSS+) im ersten Halbjahr 4 die 1-Billionen-Dollar-Marke überschritten hat.

Finanzinstitute können eine Vielzahl von Branchen unterstützen, von nachhaltiger Landwirtschaft bis hin zu erneuerbaren Energien, indem sie Projekte unterstützen, die sich positiv auf die Umwelt auswirken. 

B. COXNUMX-Ausgleich: 

Einem Bericht zufolge belief sich der Handelswert der weltweiten Emissionsgutschriften im Jahr 2022 auf etwa 978 US-Dollar. Es wird erwartet, dass dieser Markt für CO2.68-Zertifikate bis 2028 ein Volumen von 18.23 Billionen US-Dollar erreichen wird, was einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 2023 % von 2028 bis XNUMX entspricht. Es gibt immer mehr Regulierungs- und Interessengruppen
Druck auf Weltkonzerne, ihre Emissionen zu senken.

Finanzinstitute können die Entwicklung einer COXNUMX-neutraleren Wirtschaft erleichtern, indem sie Instrumente bereitstellen, mit denen Unternehmen ihre Emissionen ausgleichen können. 

2. Sozial: Das Geld aus diesen Anleihen wird zur Finanzierung von Projekten verwendet, die verschiedene soziale Probleme angehen, wie z. B. Gesundheitsversorgung, Bildung, bezahlbaren Wohnraum, Armutsbekämpfung und ökologische Nachhaltigkeit.

Die Zahl der auf den Weltmärkten gelisteten Sozialanleihen erreichte im dritten Quartal 3 2022, was einem Anstieg von 1,239 % gegenüber dem zweiten Quartal 8.4 (QoQ) und einem Anstieg von 2 % gegenüber dem dritten Quartal 2022 (im Jahresvergleich) entspricht. 

Diese Finanzinstrumente unterstützen direkt Initiativen mit positiven sozialen Auswirkungen, wie zum Beispiel Bildung und Gesundheitsfürsorge. 

Mikrofinanzierung: Nach Angaben der Weltbank haben weltweit immer noch 1.7 Milliarden Erwachsene kein Bankkonto. Die Finanzindustrie kann den Zugang benachteiligter Gruppen zu Kapital gewährleisten, Unternehmertum fördern und die Lebensbedingungen verbessern
durch die Unterstützung von Mikrofinanzunternehmen. 

3. Verwaltung: 

A. Förderung ethischen Geschäftsverhaltens Offene Berichterstattung: Einer Umfrage zufolge verfügten fast alle S&P 500-Unternehmen (2022) über Nachhaltigkeitsberichte. Finanzinstitute können Unternehmen zur Rechenschaft ziehen, indem sie Investitionen in Unternehmen bevorzugen, die transparent handeln
ESG-Berichterstattung. 

b. Führungsgehalt: Einem Bericht zufolge verknüpfen etwa 50 % der Fortune-100-Unternehmen mittlerweile die CEO-Gehälter mit ESG-Kriterien. Banken können diesen Trend beeinflussen, indem sie Unternehmen unterstützen, die die Vergütung von Führungskräften an Umwelt-, Sozial- und Umweltaspekte knüpfen.
und Governance (ESG)-Erfolg. 

Wie die Bank eine wichtigere Rolle bei ESG spielen kann

Banken auf der ganzen Welt können sich schnell und einfach mit zwei Hauptbereichen der ESG-Auswirkungen befassen. 

Erstens Integration von ESG-Zielen und -Standards in die Standards der Bank. 

Zweitens wie die Bank ihr Bewusstsein für ESG-Themen in ihre Kreditvergabepraktiken einbezieht und Kreditnehmer dazu anhält, sich stärker auf diese Themen zu konzentrieren. 

Banken können auf eine Reihe von Einkommensquellen zugreifen, die auf ESG-Werten basieren. 

Eine Möglichkeit besteht darin, Kunden anhand ihrer ESG-Leistung zu bewerten und zu bewerten, um festzustellen, ob sie sich für umweltfreundliche Anreize und Finanzierung qualifizieren. Um die COXNUMX-Neutralität zu fördern, helfen Banken auch Kunden, die COXNUMX produzieren, mit denen in Kontakt zu treten, die COXNUMX ausgleichen. 

Um Kunden bei der Messung, Verfolgung und Verwaltung ihrer Emissionen zu unterstützen, könnten neue Produkte entwickelt werden, darunter COXNUMX-Rechner, integrierte Emissionserklärungen und COXNUMX-Ausgleichsdepots.

Das Fehlen von Anreizen und strengen Beschränkungen zur Umsetzung von ESG-Praktiken sowie die Unkenntnis der Banken über die Bedeutung von ESG sind die Hauptursachen für mehrere Probleme bei der ESG-Berichterstattung und -Nachverfolgung. 

Angesichts des Standes der ESG-orientierten Denkweise der meisten Banken gibt es für Banken jetzt viele Möglichkeiten, auf beiden Ebenen etwas zu bewirken. 

Laut einer CDP-Analyse aus dem Jahr 2021 sind die Emissionen der Banken im Vergleich zu den Emissionen, die sie finanzieren, sehr gering. 

Bis zum 700-fachen des Emissions-Fußabdrucks der Bank kann auf von der Bank geförderte Emissionen zurückgegriffen werden. 

Diese Zahl verdeutlicht, wie wichtig es für Banken ist, ihre ESG-Verfahren zu prüfen und zu verbessern und gleichzeitig den Bereichen mit größerer Auswirkung große Aufmerksamkeit zu schenken. 

Banken können einen erheblichen Beitrag leisten, indem sie nachhaltigen Unternehmen bessere Kredite und Anreize bieten. 

Banken können diese Schritte unternehmen, um ihren ESG-Score zu verbessern. 

1. Bezüglich die Umgebung, Banken können ihre Emissionen erheblich reduzieren, indem sie papierlos werden, eine direkte Zahlungsabwicklung in Echtzeit einführen, Aktivitäten in die Cloud verlagern und über das Filialgeschäft hinausgehen. 

2.    Was die sozialen Auswirkungen betrifft, Banken könnten die durch APIs gesteuerte Ökosystemkonnektivität nutzen, um die finanzielle Inklusion zu verbessern, eine schnellere und einfachere Kreditvergabe zu ermöglichen und schnell innovative Produkte für sozial vielfältige Bevölkerungsgruppen zu entwickeln. 

3.    Aus Governance-Sicht ist Banken sollten Blockchain-Technologie und fortschrittliche Analysen nutzen, um mehr Sicherheit, bessere Berichterstattung und Transparenz für Bankgeschäfte in einem zunehmend offenen und hybriden Ökosystem zu bieten. 

Die ESG-Folgen der Geschäftspraktiken von Banken geben derzeit mehreren Interessengruppen Anlass zur Sorge, darunter Aufsichtsbehörden, Regierungsstellen, Aufsichtsbehörden, Ratingagenturen und spezielle Interessengruppen. 

Lassen Sie uns einige beispielhafte Fälle untersuchen, um zu verdeutlichen, wie einzigartig diese Branche in der Lage ist, bedeutende Veränderungen einzuleiten und zu ermöglichen. 

Beispiele für ESG im Bankwesen 

Was ist ESG-Investieren: Dieses enthält 2 Teile. Investitionen durch Green Bonds und Impact Investing.

1. Grüne Anleihen und nachhaltige Finanzierung: Im Jahr 2007 gab die Europäische Investitionsbank die erste grüne Anleihe heraus, mit der Gelder für Projekte zur Bekämpfung des Klimawandels und des Umweltschutzes bereitgestellt wurden. Seit 2007 ist der Markt für grüne Anleihen gewachsen
weltweit rasant, wobei die Emissionen jedes Jahr Hunderte von Milliarden erreichen. 

2. Impact-Investitionen: Im Jahr 2015 erwarb Goldman Sachs Imprint Capital Advisors, ein kleines Unternehmen, das Kunden in den Bereichen Umwelt/Soziales/Governance (ESG) und Impact Investments berät. 

Mit dieser Änderung kann das Unternehmen nun in Unternehmen und Initiativen investieren, die sowohl eine finanzielle Rendite als auch einen nachweisbaren, positiven sozialen oder ökologischen Nutzen bieten. 

3. Aktionärsaktivismus für Umweltbelange: Mit dem Gewinn von mindestens zwei Vorstandssitzen auf der Jahreshauptversammlung 2021 von ExxonMobil errangen die Aktionäre unter der Führung von Engine No. 1 (einem Hedgefonds für Impact-Investments) einen großen Sieg.

Ihr Ziel war es, die Organisation auf eine umweltfreundlichere und nachhaltigere Geschäftsstrategie umzustellen. 

4. Nachhaltiges Banking und Kredite: Um Projekte zu unterstützen, die sich positiv auf die Umwelt auswirken, hat HSBC sein Green-Loan-Angebot an den Green-Loan-Prinzipien der Loan Market Association ausgerichtet, die darauf abzielen, Marktstandards und Richtlinien zu schaffen. Es
bietet eine konsistente Methodik für den Einsatz auf dem gesamten Markt für grüne Kredite. 

5. Einbeziehung von ESG in die Bonitätsbewertung: In Anerkennung der Tatsache, dass ESG-Überlegungen die finanzielle Lage und die Zukunftsaussichten eines Unternehmens erheblich beeinflussen können, hat S&P Global Ratings damit begonnen, ESG-Überlegungen in seine Kreditratings einzubeziehen. 

6. ESG-Schulung und -Schulung: Um Finanzfachleuten die Informationen und Ressourcen zur Verfügung zu stellen, die sie benötigen, um ESG-Faktoren in ihre Anlageanalysen und -entscheidungen einzubeziehen, hat das CFA Institute damit begonnen, zusätzliche ESG-bezogene Materialien anzubieten
und Training. 

7. ESG-Berichterstattung und Transparenz: Zu den wichtigsten Teilnehmern im ESG-Bereich zählen mittlerweile die GRI (Global Reporting Initiative) und das SASB (Sustainability Accounting Standards Board). Anleger können jetzt eine bessere Auswahl treffen als Finanzunternehmen
verabschiedete Rahmenwerke für die Berichterstattung über ihre Nachhaltigkeitsleistung. 

Die oben genannten Beispiele zeigen, dass die Finanzindustrie aktiv in den ESG-Prozess eingebunden ist. Es handelt sich um einen mächtigen Akteur mit der Macht, den weltweiten Übergang zu egalitäreren und nachhaltigeren Praktiken entweder zu beschleunigen oder zu verlangsamen. Die Kampagne der Branche für ESG
kann revolutionäre Veränderungen in verschiedenen Bereichen und in der Gesellschaft bewirken. 

Warum ist ESG für Banken wichtig? 

Der wachsende Druck an vielen Fronten hat zu einer verstärkten Kontrolle und einem Fokus auf Compliance und Berichterstattung geführt. 

Die jüngsten Nachhaltigkeitsstandards, die die EU verabschiedet hat, stellen einen bedeutenden Wendepunkt und ein Zeichen für die Zukunft der globalen ESG-Regulierung dar. 

Wenn die von der EU erlassenen Nachhaltigkeitsgesetze ein Hinweis darauf sind, was kommen wird, werden Banken weltweit verpflichtet sein, den ESG-Status ihrer Firmenkunden zu überwachen und darüber zu berichten, zusätzlich zu ihrer eigenen ESG-Bilanz und Verantwortung
Auswirkung.

Darüber hinaus müssen sich Banken bei der Ausweitung ihrer ESG-fokussierten Kreditvergabe von Unternehmen distanzieren, die sich nicht an Umweltstandards halten. Banken werden als Kreditgeber immer mehr ESG-bezogene Risiken in ihren Büchern tragen. 

Um diese Risiken zu kontrollieren, ist es wichtig, diese Risiken auf organisierte Weise zu messen und zu bewerten. Allerdings stecken die Mess-, Bewertungs- und Ratingsysteme von ESG wie die meisten anderen Dinge noch in den Kinderschuhen. 

Obwohl ein dringender Bedarf besteht, Anreize für ESG-orientierte Maßnahmen zu schaffen und ESG-Risiken zu quantifizieren, wird noch ein starkes, international definiertes und vertrauenswürdiges Messsystem entwickelt. 

An diesem Punkt des Prozesses haben Banken die Chance, langfristig neue Einnahmen zu generieren, indem sie die ESG-Leistung und die ESG-Risiken des Kreditnehmers messen und bewerten. 

Sie sind in einer hervorragenden Position, neue Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, die ihren Kunden dabei helfen können, ihre ESG-Defizite zu identifizieren, zu messen und zu beheben, unter anderem durch COXNUMX-Rechner, integrierte Emissionserklärungen und COXNUMX-Ausgleichsdepots
einige wenige, weil sie über ein (normalerweise) vielfältiges Portfolio an Kundenbeziehungen verfügen.

Angesichts des wachsenden Bewusstseins für Klimawandel, soziale Gerechtigkeit und Unternehmensverantwortung ist die Finanzbranche in einer einzigartigen Position, um einen bedeutenden Wandel im ESG-Bereich voranzutreiben. 

Schwierigkeiten bei der Integration von ESG und der zukünftigen Ausrichtung 

Obwohl die Einbeziehung von Umwelt-, Sozial- und Governance-Überlegungen in den Finanzbereich einen neuartigen Ansatz für ethisches Investieren und Corporate Governance darstellt, gibt es bestimmte Herausforderungen. 

1. Datenmehrdeutigkeit und -inkonsistenz: Eines der größten Hindernisse für die ESG-Berichterstattung ist die Notwendigkeit einer standardisierten, allgemein anerkannten Methodik. Organisationen und Institutionen verwenden häufig unterschiedliche Metriken, was zu Dateninkonsistenzen führt
   ein unklares Umfeld. Der Vergleich der ESG-Leistungen verschiedener Unternehmen wird mit einem Standard leichter zugänglich. In dieser Situation kommen globale Programme wie die Global Reporting Initiative ins Spiel.

Diese Projekte zielen darauf ab, ESG-Daten zu vereinheitlichen und Stakeholdern klare, vergleichende Einblicke zu geben, indem sie eine Reihe von Standards und Messungen entwickeln, die allgemein verstanden werden. 

2. Der Konflikt zwischen kurzfristigen und langfristigen Zielen: Die Finanzbranche legt häufig großen Wert auf die vierteljährliche Leistung und ist von kurzfristigen Gewinnen besessen. Die langfristigen, nachhaltigen Ziele, die ESG befürwortet, können im Widerspruch stehen
mit dieser angeborenen Kurzfristigkeit. Ein Problem entsteht, wenn kurzfristige Rentabilität auf Kosten langfristiger Nachhaltigkeit erzielt werden kann.

Dennoch zeigt die Forschung einen anderen und faszinierenden Trend.  

  Unternehmen, die ihren Fokus auf langfristige Nachhaltigkeit und Verantwortung legten, verzeichneten Gewinnsteigerungen, Umsatzwachstum und erhebliche Kapitalrenditen sowie eine Verbesserung der Umwelt.

Dieses Muster zeigt, dass Verantwortlichkeit und Rentabilität nicht im Widerspruch zueinander stehen müssen. 

3. Die Qualifikationslücke schließen: Da ESG in der Finanzwelt immer wichtiger wird, besteht ein zunehmender Bedarf an Personen mit dem Wissen, den Fähigkeiten und Fertigkeiten, diese Aspekte zu verstehen, zu bewerten und zu integrieren. Der Pool an verfügbaren Fähigkeiten,
ist jedoch nicht ausreichend. 

Diese Diskrepanz wurde in einer Umfrage erfasst. Nur 25 % der Mitglieder glaubten, über die notwendigen Fähigkeiten zu verfügen, um ESG-Elemente ordnungsgemäß in ihre Investitionspläne zu integrieren, obwohl die Mehrheit von ihnen – etwa 85 % – deren Bedeutung erkannte. 

Diese Diskrepanz verdeutlicht, wie dringend ESG-fokussierte Schulungs- und Bildungsmaterialien benötigt werden. Die Bankenbranche kann bei einer fundierteren und effizienteren ESG-Integration eine Vorreiterrolle übernehmen, indem sie dem Personal die erforderlichen Ressourcen und Schulungen zur Verfügung stellt. 

Der Weg in die Zukunft für ESG

Zusammenarbeit, Bildung und Innovation werden die Eckpfeiler der Entwicklung sein, während der Finanzsektor mit diesen Problemen ringt. 

Der Sektor kann die Herausforderungen der ESG-Integration erfolgreich bewältigen, indem er Kooperationen fördert, gemeinsame Berichtsstandards implementiert und seinen Schwerpunkt auf Schulungen bekräftigt. 

Die Finanzindustrie kann bei der Weiterentwicklung der Umwelt-, Sozial- und Governance-Agenda (ESG) von entscheidender Bedeutung sein. 

Banken können die Entwicklung einer profitablen, nachhaltigen und gerechten Zukunft maßgeblich beeinflussen, indem sie Mittel in nachhaltige Projekte lenken, sozial verantwortliche Investitionen fördern und Anreize für ethisches Unternehmensverhalten bieten. 

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das ESG-Engagement des Finanzsektors nicht nur eine Modeerscheinung ist; Es wird schnell zu einem wesentlichen Bestandteil einer gewissenhaften und fortschrittlichen Finanzverwaltung. 

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