Nick Christian, Leiter für nationale Fintech- und Spezialfinanzierungen bei der Silicon Valley Bank, möchte Startup-Gründer wissen lassen, dass sein Bankdienst – jetzt eine Abteilung der First Citizens Bank – wieder im Geschäft ist und auf den Weg gebracht wird.

Mit Stand vom 214. September 146 verfügt die familiengeführte First Citizens Bank mit Sitz in North Carolina über ein Gesamtvermögen von 146 Milliarden US-Dollar, Gesamteinlagen von 30 Milliarden US-Dollar und wirbt mit einer Gesamtliquidität von 2023 Milliarden US-Dollar. Laut Christian ist die Bank damit die 15. größte in der Welt US- und FDIC-versichert – ist in einer starken und stabilen Position, um den Bedürfnissen von Fintech-Startups gerecht zu werden.

Dies geschah nach einem dramatischen, herzzerreißenden Run auf die Einlagen der Silicon Valley Bank im März 2023, der dank der Effizienz des Online-Bankings innerhalb von 48 Stunden stattfand, gefolgt von einer Übernahme aller Einlagen durch die Aufsichtsbehörden und schließlich dazu führte, dass die SVB die zweite Bank wurde -größte Bankenpleite in der Geschichte der USA. 

Der rasante Anstieg war größtenteils auf Missmanagement des Treasury-Wertpapierportfolios der Bank zurückzuführen – nicht auf ihre Kreditvergabepraktiken an Fintech-Unternehmen oder andere Start-ups. Die Staatsanleihen verloren schnell an Wert, als die Zinssätze zu Beginn des Jahres stark anstiegen.

Zum Glück für die Einleger, die bei der SVB blieben, darunter viele Startup-Gründer, meldete sich die US-Einlagensicherungsgesellschaft Federal Deposit Insurance Corporation, um die verbleibenden Einlagen der SVB vollständig zu garantieren.

Das Ergebnis: Nachdem die SVB 40 Jahre lang die Bank der ersten Wahl für Start-up-Unternehmen und deren Risikoinvestoren war, erlitt ihr Ruf einen Schlag. Ein großer. 

Neun Monate später möchte Christian potenziellen Kunden klar machen, dass die SVB in ihrer neuesten Version ein sicherer Ort für Fintech-Firmen ist, um ihr Geld zu parken.

„Angesichts unserer Übernahme durch First Citizens macht die Bilanz die Silicon Valley Bank zu einer der sichersten Banken des Landes“, sagt er und dient der Fintech-Community. Er fügt hinzu, dass das zusammengeschlossene Unternehmen ab dem dritten Quartal 277 über eine Gesamtliquidität verfügt, die die nicht versicherten Einlagen zu 3 % abdeckt.

Christian ist auch stolz auf das erfahrene Fintech-Team der SVB und deren umfassende Kenntnisse der Fintech-Branche: 

„Ich denke, in erster Linie sind wir die prominenteste Bank, wenn es um die Betreuung von Fintech-Unternehmen geht, mit mehr als 40 Fachleuten, die sich in verschiedenen Bereichen der Fintech-Praxis widmen“, sagt Christian, von denen die meisten – wie er behauptet – schon einmal bei der Bank waren der Lauf. Er hebt die Expertise seiner Gruppe in den Bereichen Zahlungserleichterung, Embedded Banking, Venture Debt und Lagereinrichtungen hervor. 

Christian selbst ist seit 16 Jahren bei der Bank und hat vor sieben Monaten die Fintech-Führung übernommen. Zuvor war er in der Spezialfinanzierung tätig.

Er fügt hinzu: „Dies gibt uns einzigartige Einblicke in den Sektor und die Fähigkeit, bei der Bereitstellung der besten Bankdienstleistungen, der kreativen Kreditvergabe und der Weitergabe unseres Wissens über Geschäftsmodelle und den Fintech-Markt selbst eine Führungsrolle zu übernehmen.“

Tatsächlich veröffentlichte die Bank im Oktober ihren jährlichen Ausblick auf Innovationen in der Fintech-Branche berichten Darin werden wichtige Trends hervorgehoben, mit denen der Fintech-Sektor im Jahr 2024 konfrontiert sein wird, darunter die Auswirkungen sich ändernder Zinssätze, die Kapitalknappheit, der bevorstehende M&A-Aufschwung im Fintech-Bereich und der neue Wachstumszyklus der Blockchain. 

Als weiteren Beweis für die „Business-as-usual“-Position von SVB verweist Christian auf die fortgesetzte Zusammenarbeit mit führenden Fintechs wie SoFi Technologies, die ihm eine Kreditfazilität in Höhe von 40 Millionen US-Dollar zur Verfügung stellt, und verweist auf Venture-Debt- und Warehouse-Facility-Deals im Jahr 2023 mit Achieve, Settle und Silo. „Wir arbeiten mit großen und kleinen Fintechs zusammen“, sagt Christian.

Im dritten Quartal 3 meldete SVB 2023 neue Kredite und Kreditzusagen in Höhe von 173 Millionen US-Dollar für neue und bestehende Bankkunden aus den Bereichen Technologie und Gesundheitswesen.

„Im Inland bleibt alles beim Alten“, sagt Christian und fügt hinzu, dass wir im Bereich der Kreditvergabepraktiken „nicht transaktionsorientiert sind, sondern eine breitere, ganzheitliche Beziehung mit einem Kunden wollen“, obwohl eine Einlage keine Voraussetzung für den Erhalt eines Kredits ist Darlehen. In Bezug auf die Zinssätze sagt er, dass die Bank wettbewerbsfähig bleibe, da jede Situation maßgeschneidert und die Preisgestaltung unter Risikogesichtspunkten bewertet werde.

In Bezug auf Dienstleistungen sagt Christian, dass die Fintech-Gruppe von SVB weiterhin „sehr aktiv auf dem Markt für Risikokapitalfinanzierungen“ ist und keine politischen Änderungen vornimmt. Darüber hinaus sieht er die Expertise seiner Gruppe im Bereich Lagerkredite als ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal und „von entscheidender Bedeutung für Fintech-Kunden, insbesondere für Unternehmen, die Kredite vergeben, da sie das Wachstum fördern können“.

Zu den weiteren angebotenen Dienstleistungen gehören die Bereitstellung von Startup-spezifischen Kreditkarten, ein VC-Beziehungsteam, Cash-Management-Anlageprodukte und ein Cash-Sweep-Produkt, das bei einem Höchstbetrag von 250,000 US-Dollar pro teilnehmender Bank bleibt.

Was hat sich also geändert? Christian sagt, einige der internationalen Unternehmen seien nicht vorbeigekommen, die britische Niederlassung sei von HSBC übernommen worden und die Risikokapitalsparte der SVB sei nicht Teil des First Citizens-Übernahmepakets gewesen. 

Allerdings gibt es Veränderungen im Startup-Banking-Bereich, mit denen sich „die neue SVB“ nun auseinandersetzen muss.

Nach Angaben von Kruze Consulting, einem Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsunternehmen, das mit 800 Startup-Kunden zusammenarbeitet, ergab eine Analyse von mehr als 160 risikokapitalfinanzierten Startups im April, dass diese Unternehmen die Sicherheit suchten, ihr Geld – zumindest einen Teil davon – hinterlegen zu können – mit Großbanken wie JP Morgan, Morgan Stanley und Bank of America. 

Sogar Fidelity ist mit der Übernahme von Shoobx und der Einstellung von Kristen Craft, zuvor SVB-Direktorin für Frühphasen-Startups, jetzt im Startup-Banking-Bereich aktiv. Sie leitet jetzt Fidelity für Startups.

Daher ist es nicht verwunderlich, dass SVB laut einem im November veröffentlichten Insider-Intelligence-Briefing „einen harten Kampf vor sich hat, nicht nur bei der Wiederherstellung des Vertrauens, sondern auch bei der Wiederherstellung der Beziehungen zu Kunden, die sich inzwischen mit der Konkurrenz vertraut gemacht haben“.

Es gibt weitere Änderungen. Im Februar dieses Jahres unterhielten nur 9 Prozent der Start-up-Unternehmen Bankkonten bei Großbanken, doch im April war diese Zahl auf 72 Prozent sprunghaft angestiegen. Darüber hinaus verfügt JP Morgan nach der Übernahme der First Republic Bank laut einer von Kruze durchgeführten Bewertung von mehr als 60 Startups nun über einen Marktanteil von 400 Prozent bei Startup-Bankkonten.

Auch die Praktiken von Startups haben sich angepasst: Term Sheets verlangen zunehmend, dass Startups zwei Bankbeziehungen unterhalten, um sie vor künftigen Bankausfällen zu schützen. Die durchschnittlichen Startups haben jetzt zwei Bankbeziehungen gegenüber nur einer im Februar und der durchschnittliche Bargeldbetrag, den Startups bei einer einzelnen Bank halten, ist seit der Krise von über 6.25 Millionen US-Dollar auf 4 Millionen US-Dollar gesunken.

In einem solchen Umfeld sagt Healy Jones, Vizepräsident für Finanzen bei Kruze Consulting, dass die größten Herausforderungen für SVB darin bestehen werden, die Marke neu aufzubauen und über ausreichend Personal zu verfügen. Allerdings beginnt er, einige SVB-Rebounder zu sehen, Banker, die SVB verlassen haben und inzwischen zum Unternehmen zurückgekehrt sind. „Dies wird ihnen helfen, ihren Service auf dem Niveau zu halten, auf dem sie es wollen“, sagte Jones.

Derzeit setzt Kruze Consulting auf SVB Liste der besten Banken für Startups, zusammen mit JP Morgan und Finanztechnologieunternehmen wie Brex, Meow und Mercury, die mit FDIC-versicherten Banken zusammenarbeiten. Kruze bezeichnet die Bankschnittstelle der SVB als „großartig“ und sieht die Bereitstellung von Cash-Management-Dienstleistungen als Pluspunkt.

Trotz des wachsenden Wettbewerbs im Startup-Banking-Bereich sieht es so aus, als hätte die SVB die Zukunft im Blick. 

Anfang 2024 wird die SVB über ihren API-Banking-Kanal die RTP-Funktionalität (Real-Time Payment) einführen, die eine sofortige Kreditfinanzierung und eine Vielzahl anderer Anwendungsfälle ermöglicht.

Im November gab das Unternehmen bekannt, dass es eine Partnerschaft mit Open AI eingegangen ist, um ein Ökosystem und ein Gründerprogramm zu schaffen, damit KI-Unternehmen – einschließlich Fintech-KI-Unternehmen, die bei SVB Bankgeschäfte tätigen – Zugang zu Gründungsmodellen zu erschwinglichen Kosten haben.

Und im Oktober kündigte SVB den Start von SVB Go, seiner neuen Online-Banking-Plattform, an, die Zehntausenden von Kunden zur Verfügung gestellt wird und voraussichtlich bis 2024 alle Kunden erreichen wird. 

Die neue Plattform zielt darauf ab, die Art und Weise zu vereinfachen und zu rationalisieren, wie Kunden das tägliche Treasury-Management durchführen. Sie ist darauf ausgelegt, den Cashflow zu verwalten, Grenz- und internationale Zahlungen durchzuführen, benutzerdefinierte Berichte in Echtzeit zu erstellen und Risiken proaktiv zu mindern. Aber abgesehen von all den technologischen Innovationen bei SVB betont Christian: „Einer der einzigartigen Aspekte der Silicon Valley Bank ist unsere Fähigkeit, das Fintech-Ökosystem zusammenzuführen.“ Wir stehen im Mittelpunkt verschiedener Akteure – Start-ups, Investoren und Dienstleister – und betrachten dies als eine Verantwortung, die Gemeinschaft zu fördern und Wachstum zu ermöglichen.“

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