Thailand hat kürzlich das digitale Banking genehmigt, warnt jedoch vor unverantwortlicher Kreditvergabe. Dies ist auf den wachsenden Digital-Banking-Trend in Südostasien zurückzuführen, der einen Zustrom von Finanztechnologieunternehmen auf den Markt gebracht hat. 

Die Bank of Thailand (BoT) hat festgestellt, dass es wird die Qualifikationen der Bewerber in mehreren Bereichen, einschließlich ihrer finanziellen Situation, bewerten, um sicherzustellen, dass sie für den Betrieb im digitalen Bankensektor geeignet sind. Die zugelassenen Digitalbanken durchlaufen in den ersten Betriebsjahren eine „eingeschränkte Phase“.

Dies ist Teil umfassenderer Bemühungen, die digitale Bankbranche zu regulieren und potenziellen Schaden für Verbraucher oder die Wirtschaft zu verhindern.

Neben Thailand gibt es noch weitere südostasiatische Länder, die digitales Banking zugelassen haben Singapur, Malaysiaund der Philippinen. 

Diese Länder haben die potenziellen Vorteile des digitalen Bankings erkannt, darunter einen verbesserten Zugang zu Finanzdienstleistungen für Menschen, die derzeit kein Bankkonto haben, niedrigere Kosten für Verbraucher und einen verstärkten Wettbewerb in der Finanzdienstleistungsbranche.

Vorsicht bei Digital-Banking-Ansätzen

Sie waren jedoch auch vorsichtig in ihrer Herangehensweise zum digitalen Banking, wobei jedes Land unterschiedliche Vorschriften einführt, um sicherzustellen, dass der Sektor angemessen reguliert und die Verbraucher geschützt werden.

Allerdings digitales Banking ist nicht ohne seine Herausforderungen. Eine der größten Herausforderungen ist die Gewährleistung der Sicherheit der persönlichen und finanziellen Daten der Kunden. Digitale Banken müssen robuste Sicherheitsmaßnahmen implementieren, um die Informationen ihrer Kunden vor Cyberangriffen, Datenschutzverletzungen und Betrug zu schützen.

Dies umfasst die Implementierung von Anti-Geldwäsche (AML) und Know-Your-Customer (KYC) Maßnahmen. Dies ist entscheidend, um zu verhindern, dass digitale Banken für illegale Aktivitäten wie Geldwäsche missbraucht werden.

Weitere zu berücksichtigende Herausforderungen im Bereich Digital Banking

Eine weitere Herausforderung besteht darin sicherzustellen, dass der Sektor zum Schutz der Verbraucher reguliert wird. Dies ist besonders wichtig in Südostasien, wo ein großer Teil der Bevölkerung kein Bankkonto hat und ein finanzielles Ausschlussrisiko besteht. Die BoT hat erklärt, dass digitale Banken die gleichen Vorschriften einhalten müssen wie traditionelle Geschäftsbanken. 

Dazu gehören Regelungen zu Kundenschutz, Datenschutz und verantwortungsvoller Kreditvergabe. Dies ist ein positiver Schritt, um sicherzustellen, dass digitales Banking für alle Verbraucher zugänglich und sicher ist, unabhängig von ihrem finanziellen Status oder Hintergrund.

Darüber hinaus müssen digitale Banken sicherstellen, dass sie ihren Kunden faire und transparente Dienstleistungen anbieten. Sie müssen sicherstellen, dass ihre Kunden die Geschäftsbedingungen ihrer Dienste verstehen und dass die Rechte und Interessen ihrer Kunden geschützt werden.

Schließlich müssen digitale Banken auch sicherstellen, dass sie finanziell gesund sind und wirtschaftlichen Schocks standhalten können. Voraussetzung dafür sind eine solide finanzielle Basis, robuste Risikomanagementsysteme und ein durchdachtes und langfristig tragfähiges Geschäftsmodell.

Die Bank of Thailand hat erklärt, dass sie den finanziellen Status digitaler Banken bewerten wird, um sicherzustellen, dass sie sicher und verantwortungsbewusst arbeiten können. Dazu gehört die Beurteilung ihrer Kapitalausstattung und Liquiditätslage.

 Es muss sichergestellt werden, dass digitale Banken keinem übermäßigen Risiko ausgesetzt sind und auch unter schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen weiterhin Finanzdienstleistungen anbieten können.

Firmen zeigen Interesse

Die BoT hat Pläne dazu angekündigt drei Lizenzen ausstellen für digitale Banken und wird voraussichtlich Mitte 2024 die Namen der zugelassenen Lizenzinhaber bekannt geben.

Mehrere Unternehmen haben bereits Interesse am Einstieg in den digitalen Banksektor in Thailand bekundet, darunter SCB X, die Holdinggesellschaft der Siam Commercial Bank, Super-App Grab, Singapurs Internetgigant Sea und Partner des Telekommunikationsbetreibers AIS und Krungthai Bank. 

Diese Unternehmen sind in der Region stark vertreten und verfügen über die finanziellen Ressourcen und das Know-how, um sich als einflussreiche Akteure im Digital Banking-Sektor zu etablieren.

Darüber hinaus hat auch Jay Mart, ein an der SET notiertes Unternehmen, Interesse am Einstieg in den digitalen Banksektor bekundet und hat Partner in Form der KB Financial Group, einem südkoreanischen Finanzdienstleister.

 Dies zeigt eine erhebliche Nachfrage nach digitalen Bankdienstleistungen in Thailand und dass der Sektor in den kommenden Jahren auf Wachstum ausgerichtet ist.

Für die Unbanked und Underbanked

Trotz dieser Herausforderungen hat der digitale Bankensektor das Potenzial, der südostasiatischen Wirtschaft erhebliche Vorteile zu bringen. Beispielsweise kann Digital Banking den Zugang zu Finanzdienstleistungen für Menschen verbessern, die derzeit keine Bankverbindung haben, und so finanzielle Ausgrenzung und Ungleichheit verringern. 

Darüber hinaus kann Digital Banking den Verbrauchern eine Reihe von Finanzdienstleistungen zu geringeren Kosten anbieten und so die finanzielle Belastung der Haushalte verringern. 

Darüber hinaus kann Digital Banking den Wettbewerb im Finanzdienstleistungssektor verstärken, was Innovationen vorantreiben und die Qualität von Finanzdienstleistungen verbessern kann.

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• Quelle: https://fintechnews.sg/69275/thailand/thailand-embraces-digital-banking-with-customer-protection-in-mind/