Stripe, das es Unternehmen jeder Größe ermöglicht, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren, gab kürzlich an, Zahlungen abzuwickeln, die bis zu 1 Prozent des globalen BIP ausmachen.
Dies mag etwas irreführend sein, da die von Stripe im Jahr 1 verarbeiteten Zahlungen in Höhe von 2023 Billion US-Dollar mehrere Schritte zu damit verbundenen Transaktionen umfassen können. Aber um es klar zu sagen: Stripe ist groß.
Auch nach dem Abschwung im Fintech-Vermögen nach dem Höhepunkt im Jahr 2021, als die Zinsen auf Allzeittiefs lagen, wächst sie wieder schnell. Diese Zahl von 1 Billion US-Dollar entspricht einem Wachstum von 25 Prozent gegenüber dem Vorjahr, so das Unternehmen.
Dieses Wachstum spiegelte sich in seiner Bewertung wider. Stripe blieb lange Zeit privat, mittlerweile seit 14 Jahren, was für ein Technologieunternehmen dieser Größe ungewöhnlich ist. In der Zeit der Blase erreichte das Unternehmen eine atemberaubende Bewertung von 95 Milliarden US-Dollar, doch der spätere Finanzierungsbedarf zwang es zu einem Abschwung, der seine Bewertung auf 50 Milliarden US-Dollar mehr als halbierte.
Eine neuere Finanzierungsrunde, die darauf abzielte, das Geld zur Entschädigung seiner Mitarbeiter zu sichern (die zumindest noch kein IPO-Geld erhalten), hat die Bewertung des Unternehmens jedoch wieder auf 65 Milliarden US-Dollar angehoben.
Dies ist bemerkenswert, wenn man die Zahl der Fintechs und anderen Startups bedenkt, die pleite gingen oder heftige Bewertungseinbußen hinnehmen mussten: Klarna, der schwedische Pionier des „Jetzt kaufen, später zahlen“-Unternehmens, erlebte einen Einbruch seiner Bewertung von 45.6 Milliarden US-Dollar auf 6.7 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022. Klarna ist es jetzt will später in diesem Jahr in den USA an die Börse gehen und strebt eine Bewertung von 20 Milliarden US-Dollar an.
Die Gründer von Stripe scheinen entschlossen zu sein, zu den höchsten Bewertungsniveaus zurückzukehren, bevor sie einen Börsengang wagen. Vielleicht können sie es.
Die Asien-Gleichung
Für uns in Asien stellt sich die Frage, inwieweit dieser Erfolg auf der Leistung in Asien beruhen wird. Das Unternehmen veröffentlicht keine regionalen Zuordnungen zu seinen Umsätzen.
DigFin Es bleibt davon auszugehen, dass Asien einen geringeren Anteil ausmacht, ebenso wie andere globale Fintech-Unternehmen. Das könnte falsch sein, aber Stripe hat Geschäfte in den USA, die es im asiatisch-pazifischen Raum nicht gibt, insbesondere Banking-as-a-Service und Kredit (obwohl sie als Kreditgeschäfte möglicherweise nicht im Zahlungstransaktionsvolumen des Unternehmens auftauchen).
Noch wichtiger ist, dass Asien eine fragmentierte Gruppe unterschiedlicher Märkte ist. Das macht die Skalierung etwas schwieriger, und bei Stripe dreht sich alles um die Skalierung.
Paul Harapin, Geschäftsführer mit Sitz in Singapur, sagte: „Auf den asiatisch-pazifischen Raum entfallen 40 Prozent des globalen BIP. Ich kann unsere Zahlen nicht nennen, aber darin liegt eine Chance.“
Das Wort „Chance“ impliziert eher zukünftige Aktivitäten als aktuelle Geschäfte.
Allerdings weist Harapin darauf hin, dass viele asiatische Länder bei der Digitalisierung des Zahlungsverkehrs dem Westen oder anderen Schwellenländern voraus sind. „Das gilt nicht nur für Singapur oder Australien, sondern auch für große Schwellenländer mit einer großen Bevölkerung, die über keine ausreichenden Bankdienstleistungen verfügt.“
Laut Harapin ist die gesamte Produktpalette von Stripe mit Ausnahme der Kapital- und Treasury-Dienstleistungen in den asiatischen Märkten verfügbar, in denen das Unternehmen tätig ist.
Damit bleibt eine lange Liste von Bereichen übrig, in denen Stripe in Asien aktiv ist: Eins-zu-eins-Zahlungen, Mehrparteienzahlungen, plattformbasierte Zahlungen, Checkout-Dienste, Unterstützung von Unternehmen bei der Bereitstellung API-basierter Zahlungslinks für ihre Kunden, Betrugserkennung, Abrechnung, Fakturierung, persönliche Terminalzahlungen und Ausstellung von Firmenkarten.
Darüber hinaus werden Mehrwertdienste bereitgestellt. Beispielsweise verwaltet das Unternehmen eine Plattform für die Autohändler von Toyota in Japan, um diese bei der Beschaffung von Teilen und Maschinen zu unterstützen, während Stripe hinter den Kulissen die Finanzen und Zahlungen übernimmt.
Neue Kreditdienstleistungen
Die Herausforderungen im Zusammenhang mit Kreditvergabe und Treasury-Angeboten sind typisch für den asiatisch-pazifischen Raum: Hierbei handelt es sich um Aktivitäten, für die eine Finanzlizenz erforderlich ist, was hohe Kosten und Komplexität mit sich bringt. Das Fintech-Unternehmen muss sich mit Compliance und Risikomanagement befassen. In einem großen Markt wie den USA lohnen sich solche Anstrengungen offensichtlich.
Harapin sagt, das Unternehmen arbeite daran, diese Dienste auf einige asiatische Märkte zu bringen. Damit es funktioniert, wird sich das Unternehmen auf seine schiere Größe verlassen. Wie zutreffend die Behauptung „1 Prozent des globalen BIP“ auch sein mag, Stripe wickelt eine große Anzahl von Transaktionen für Start-ups, globale Technologieplattformen und traditionelle Unternehmen ab. Es nutzt die aus dieser Aktivität gewonnenen Informationen, um so automatisiert und effizient wie möglich zu sein. Es enthält Erkenntnisse, mit denen nur die größten und globalsten Banken konkurrieren können.
Wenn es seinen Stack und sein Gewicht nutzen kann, kann es lizenzierte Unternehmen in fragmentierten Märkten skalieren. „Kunden nutzen uns, um den globalen Handel zu unterstützen, was bedeutet, dass die meisten von ihnen standardmäßig in Asien tätig sind.“
Die Fragmentierung Asiens könnte Stripe im Vergleich zu den westlichen Märkten auch mehr Geschäftsmöglichkeiten bieten. Beispielsweise ist Cybersicherheit eine große Herausforderung. „In der APAC-Region gibt es viele clevere Kriminelle“, sagte Harapin. Die auf maschinellem Lernen basierende Betrugserkennungsmaschine von Stripe kann fragwürdige Transaktionen möglicherweise besser erkennen als eine große, aber inländische oder regionale Bank. Beispielsweise könnte es bei einer solchen Bank nicht passieren, dass einer ihrer Kunden schnell in mehreren Ländern eine Kreditkarte nutzt.
Es gibt noch andere Gründe, warum Asien im Stripe-Imperium eine große Rolle spielen wird. Dank seines riesigen Netzwerks an Handels- und Lieferketten sowie seiner globalen E-Commerce-Giganten wie Shein und Temu ist China die größte grenzüberschreitende Region der Welt.
Diese Umsatzmöglichkeiten funktionieren, wenn die schiere Größe des Unternehmens die Kosten und die Komplexität jedes lokalen Marktes übersteigt. Die wahre Bedeutung Asiens für Stripe wird wahrscheinlich erst bekannt, wenn das Unternehmen eines Tages beschließt, an die Börse zu gehen. Ein Indikator wird jedoch sein, inwieweit das Unternehmen bereit ist, seine BaaS- und Kreditangebote in die Region zu bringen.
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- Quelle: https://www.digfingroup.com/stripe-asia-2/
