Der Wandel oder genauer gesagt die Weiterentwicklung der Bankenbranche findet derzeit an mehreren Fronten statt, wobei die schleppende Umstellung etablierter Unternehmen von unflexiblen Altsystemen auf die Digitalisierung unter anderem für betriebliche Effizienz und Kundenerlebnis ein dringender Schmerzpunkt für den Sektor ist . Doch wie der Engagement-Banking-Anbieter Backbase und andere Vordenker in diesem Bereich festgestellt haben, vollzieht sich dieser entscheidende Wandel nicht schnell genug, um die Erwartungen von Kunden und Aktionären zu erfüllen.

Diese Erzählung wird in einer Episode der Videoserie „Banking After Hours“ diskutiert, in der die führenden Köpfe von Backbase – CEO und Gründer Jouk Pleiter, Chief Product Officer Karan Oberoi und Chief Technology Officer Thomas Fuss – zusammen mit dem Chefredakteur von Fintech News Malaysia, Vincent Fong, dabei sind bieten einen detaillierten Einblick in das Wie Backbase hat die wechselnden Gezeiten der Fintech-Landschaft gemeistert und wie es zum paradigmenwechselnden „iPhone-Moment“ für den Bankensektor beigetragen hat.

Der „iPhone-Moment“ für das Banking

Ähnlich wie das iPhone im Jahr 2007 auf den Markt kam und damals den Mobilgerätemarkt für Aufruhr sorgte, erlebt auch das Bankensegment einen Wandel, wie es ihn in den letzten 40 Jahren noch nie erlebt hat.

Aber neben der operativen und kundenorientierten Front vollzieht sich der Wandel auch auf tieferen Ebenen – etwa bei der Kernbankentransformation der Banken, die durch die Migration zu Cloud-basierten Plattformen, die Integration von APIs und Open Banking zur Förderung von Innovationen gekennzeichnet ist und ein starker Schwerpunkt auf der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und der Echtzeitverarbeitung.

Moderne Kernbankensysteme sind auf Flexibilität und Skalierbarkeit ausgelegt und können sich schnell an Marktveränderungen und neue Vorschriften anpassen. Durch die Integration von Technologien wie Blockchain und Distributed-Ledger-Technologie werden Sicherheit, Transparenz und Effizienz weiter verbessert.

Zusammengenommen spiegeln diese Veränderungen die Reaktion der Bankenbranche auf die Anforderungen eines digitalen Zeitalters wider, in dem Effizienz, Compliance und vor allem Kundenzufriedenheit im Mittelpunkt stehen.

Plattform-Paradigmenwechsel

Und laut CEO Jouk scheitern viele Banken im asiatisch-pazifischen Raum daran, mit der Zeit zu gehen.

„So wie es heute für die meisten traditionellen Banken aufgebaut ist, wird dieses Betriebsmodell die nächsten zehn Jahre nicht überleben.“

sagt er bestimmt und macht damit darauf aufmerksam, wie isoliert die Banktechnologie seit vier Jahrzehnten ist. Der Backbase-Gründer bezeichnete die Bankenbranche aufgrund ihrer Abhängigkeit von isolierter Architektur als „extrem ineffizient“ und wies darauf hin, dass das neue plattformzentrierte Paradigma, das von Unternehmen wie Backbase vertreten wird, zu einem umfassenden Umdenken im Bankwesen führt – insbesondere „wie man die Architektur neu gestaltet“. Beim Banking dreht sich alles um den Kunden statt um das Produkt?“

Dies ist eine interessante Beobachtung, wenn man bedenkt, dass Backbase selbst seit über zwei Jahrzehnten existiert und sich zusammen mit dem Bankensektor weiterentwickelt hat. Aber das war nicht immer der Fall.

20 Jahre Kundenorientierung

Am Anfang, so Jouk, habe Backbase ein breites Netz aufgebaut und technologische Lösungen für verschiedene Branchen angeboten. Und doch stellte er zu jeder Zeit einen zentralen Grundsatz des Unternehmens fest:

„Backbase hat sich schon immer auf die Kundenbindung konzentriert.“

Die bewusste Ausrichtung auf die ausschließliche Betreuung des Bankensektors markierte jedoch einen bedeutenden Wendepunkt auf dem Weg des Unternehmens.

Als Rückblick auf diese Entwicklung stellte der Backbase Brain Trust fest, dass es seit den Anfängen von Backbase tiefgreifende Veränderungen im globalen Technologie- und Bankenumfeld gegeben habe.

Warum sich Backbase ausschließlich auf den Bankensektor beschränkte

Die Entscheidung, sich ausschließlich auf das Bankgeschäft zu konzentrieren, sei nicht leichtfertig gefallen, sagt Gründer Jouk. Es war eine strategische Entscheidung, die darauf abzielte, die einzigartigen Möglichkeiten innerhalb der Branche zu nutzen, um das Kundenerlebnis tiefgreifend zu beeinflussen. Jouk erklärt diesen entscheidenden Moment:

„Vor 10 Jahren haben wir eine der wichtigsten Entscheidungen in der Geschichte des Unternehmens getroffen […], die Plattform wirklich auf eine einzige Branche zu konzentrieren, nämlich die Bankenbranche.“

Dieser einzigartige Fokus hat es Backbase ermöglicht, sein Fachwissen zu verbessern und seine Angebote effektiver anzupassen.

Im Mittelpunkt der Strategie von Backbase steht die Verpflichtung, den Kunden an die erste Stelle zu setzen, ein Prinzip, das das Unternehmen dazu veranlasst hat, seinen Ansatz im Banking neu zu definieren und dabei auf die Bedürfnisse und Kundenerlebnisse der Kunden auszurichten. Karan bringt diesen kundenorientierten Ansatz zum Ausdruck:

„Der Ausgangspunkt ist nicht die Bank […], es ist kein Kanal.“ Der Ausgangspunkt ist eigentlich der Kunde.“

Dieses Ethos war entscheidend für die Entwicklung von Backbase Engagement-Banking-Plattform, das darauf ausgelegt ist, Bankdienstleistungen entsprechend den Kundenbedürfnissen zu orchestrieren und mithilfe von Technologie personalisierte und effiziente Erlebnisse zu schaffen.

Lehren und Erkenntnisse aus den Herausforderungen der Branche

Die Anpassung an und die Bewältigung von Herausforderungen, einschließlich der Umstellung von Legacy-Systemen auf moderne digitale Plattformen und der Vorsprung im sich schnell entwickelnden Fintech-Sektor, waren wichtige Bestandteile der Reise von Backbase. Thomas betont die Bedeutung von Anpassungsfähigkeit und Zusammenarbeit:

„Es gibt viel Zusammenarbeit[…] Backbase ergänzt die Kernbankensysteme zu 100 %[…] Wir sind Kern-Agnostiker.“

Diese Offenheit für Zusammenarbeit und Flexibilität waren von grundlegender Bedeutung für die Bewältigung der Komplexität der digitalen Transformation im Bankwesen.

Die Entwicklung von Backbase spiegelt auch allgemeinere Trends in der Bankenbranche wider, wie etwa den Wandel hin zu Plattformökonomien und den verstärkten Fokus auf finanzielle Inklusion, insbesondere in Schwellenländern.

Jouk betont den Einfluss ihrer Technologie darauf, dass Banken ihre Reichweite vergrößern können:

„Mit der Backbase-Plattform[…] stellen wir sicher, dass Sie die Plattform skalieren können, indem Sie einfache Einzelbenutzerkontoanforderungen zu geringen Kosten erfüllen und sie gleichzeitig skalieren können.“

Während Backbase gewachsen ist, haben seine Führungskräfte immer wieder die Notwendigkeit betont, dass sich der Bankensektor als Reaktion auf die sich ändernden Kundenerwartungen weiterentwickeln muss. Dazu gehört, über traditionelle Modelle hinauszugehen und nahtlose, integrierte Kundenerlebnisse zu schaffen, die die neuesten technologischen Fortschritte nutzen.

Neuerfindung, um relevant zu bleiben

Die von Jouk, Karan und Thomas während der „Banking After Hours“-Diskussion geteilten Erkenntnisse bieten einen Einblick in das strategische Denken und die Innovation, die Open-Banking-Pure-Plays wie Backbase vorantreiben.

Von Jouks Überlegungen zu den Anfängen und dem strategischen Dreh- und Angelpunkt über Karans Fokus auf die Vorrangstellung kundenorientierten Designs bis hin zu Thomas‘ Beobachtungen zur entscheidenden Rolle von Anpassungsfähigkeit und Partnerschaft zeichnen ihre Kommentare ein Bild eines dynamischen Unternehmens an der Spitze der Fintech-Revolution .

Ihre kollektive Erzählung zeichnet nicht nur die Entwicklung von Backbase nach, sondern fasst auch die umfassenderen Veränderungen innerhalb der Bankenbranche zusammen. Wie Jouk es treffend ausdrückt:

„Man muss das Unternehmen ein paar Mal neu erfinden, um relevant zu bleiben“

Hervorhebung der Notwendigkeit kontinuierlicher Innovation und Anpassung in einer Branche, die von schnellem Wandel geprägt ist.

Das „Plattform-Paradigma“, das von Organisationen wie Backbase vertreten wird, hat das Potenzial, den Bankensektor radikal zu verändern, um den Anforderungen der Kundenpersonalisierung und der betrieblichen Effizienz gerecht zu werden. Mit der Möglichkeit, eingebettete digitale Funktionen in den bestehenden Kern der Bank einzubinden, sollte dieser moderne Ansatz zur Kernbanktransformation die Aufgeschlossenheit der Branche gegenüber technologischen Fortschritten widerspiegeln, doch Kostenbedenken und die Unfähigkeit, sich schnell genug anzupassen, scheinen die etablierten Betreiber zurückzuhalten.

Jouk weist darauf hin, dass eine tiefgreifende Änderung der Denkweise der Banken notwendig ist, um das volle Potenzial des großen Wandels zu erkennen: den Status quo auf den Kopf zu stellen und einen kundenzentrierten Ansatz anstelle eines produktorientierten Ansatzes zu verfolgen. Die Zeit wird zeigen, ob es dem traditionellen Bankwesen gelingt, sich an diesen großen zeitlichen Wandel anzupassen, oder ob es in die (wachsende) Lücke fällt, da digitales Banking und eingebettete Optionen in den kommenden Jahren auf dem Vormarsch sind.

Sehen Sie sich die vollständige Diskussion an Bankgeschäfte außerhalb der Geschäftszeiten: Hat das Bankgeschäft seinen iPhone-Moment?



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• Quelle: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/