Das Joint Regulatory Oversight Committee (JROC), unter dem gemeinsamen Vorsitz der FCA und der Payment Systems Regulator (PSR), hat seine Antwort auf einen Entwurf einer VRP-Arbeitsgruppe für die Einführung von Non-Sweeping-Zahlungen (d. h. wiederkehrende Zahlungen zwischen einem Kunden und einem Unternehmen) veröffentlicht ), die im Oktober geliefert wurde.

Der Entwurf empfiehlt Zahlungen an regulierte Versorgungsunternehmen, regulierte Finanzdienstleistungen sowie Zentral- und Kommunalverwaltungen als ersten Schritt zur Schaffung breiterer Einsatzmöglichkeiten für VRP und Open-Banking-Zahlungen.

Zu den offenen Fragen, die angegangen werden müssen, gehören die Einrichtung eines formellen Streitbeilegungsmechanismus im Falle von Zahlungsfehlern und der Insolvenz des Rechnungsstellers sowie die Einigung auf ein Geschäftsmodell.

Das JROC fordert nun Pay.UK und Open Banking Limited (OBL) auf, den Vorsitz von Implementierungsgruppen zu übernehmen, um die funktionalen Verbesserungen und Streitbeilegungsmechanismen bereitzustellen, die für Verbraucher und Unternehmen erforderlich sind, bevor im nächsten Jahr nicht umfassendes VRP bereitgestellt wird.

Im Hinblick auf ein kommerzielles Modell stimmen die Regulierungsbehörden darin überein, dass eine multilaterale Vereinbarung zwischen PISPs und Entsendefirmen für Phase 1 VRP erforderlich ist, um den Teilnehmern einen einfacheren Marktzugang zu ermöglichen und die Kosten und Ineffizienzen bilateraler Vereinbarungen zu begrenzen.

Der Ausschuss stellt fest, dass die Diskussionen der Arbeitsgruppe gezeigt haben, dass es unter den Marktteilnehmern sehr unterschiedliche Ansichten darüber gibt, wie ein angemessener Preis erreicht werden sollte.

Um Fortschritte zu erzielen, hat der PSR eine Konsultation zu Parametern für einen zentralen Preis für VRPs eingeleitet, der auf einem inkrementellen Kostendeckungsmodell für das sendende Unternehmen basiert.

Die Co-Vorsitzenden des Ausschusses, PSR-Geschäftsführer Chris Hemsley, und FCA-Geschäftsführer für Verbraucher und Wettbewerb, Sheldon Mills, gaben eine gemeinsame Erklärung ab: „Das gesamte Open-Banking-Ökosystem hat zusammengearbeitet, um diesen Fortschritt zu erzielen.“

„Wir gehen nun davon aus, dass Verbraucher und Unternehmen in größerem Umfang von neuen und innovativen Möglichkeiten der Zahlungsabwicklung und -abwicklung profitieren werden.“

Zu den weiteren Themen, die das JROC in seinem Jahresendbericht behandelt, gehört die künftige Struktur der neuen Aufsichtsbehörde für Open Banking.

Der Ausschuss erklärt: „Das künftige Unternehmen wird für den zukünftigen Erfolg von Open Banking im Vereinigten Königreich von entscheidender Bedeutung sein, und der Ausschuss wird Anfang nächsten Jahres eine Entscheidung über die empfohlene Struktur, Governance und das Finanzierungsmodell treffen.“ Im ersten Quartal des nächsten Jahres wird der Ausschuss diese Entscheidung und die unmittelbaren Schritte veröffentlichen, die zur Gründung der künftigen Einheit unternommen werden.