2024 wird voraussichtlich ein Jahr der Innovation für die Fintech-Branche sein, geprägt von Fortschritten in den Bereichen künstliche Intelligenz (KI), grenzüberschreitende und Echtzeitzahlungen, Kryptowährung und Blockchain sowie gebündelte Software-as-a-Service-Angebote (SaaS). .

Gleichzeitig wird erwartet, dass der Sektor eine massive Konsolidierungswelle erleben wird, da es weiterhin an attraktivem Kapital mangelt, was viele Unternehmen dazu zwingt, Lösungen wie Übernahmen oder Schließungen anzustreben, prognostizieren Partner und Berater des Risikokapitalunternehmens Lightspeed Venture Partners.

Diese Vorhersagen, von Locals geführtes enthüllen in einem Blogbeitrag vom 31. Januar 2024 die Gedanken der Lightspeed-Partner und Berater Aaron Frank, Sam Eisler, Connor Love, Adrian Radu, Alexander Schmitt, Justin Overdorff, Shan Shan, Anuvrat Jain, Mercedes Bent, Shuvi Shrivastava und Priyal Motwani zur Entwicklung des Fintech-Sektors und unterstreicht, wie entscheidend das Jahr 2024 für die globale Fintech-Landschaft sein wird; Ein Jahr, das voraussichtlich von bahnbrechenden Innovationen und der Einführung von Technologien, aber auch von vielen Geschäftsschließungen geprägt sein wird.

Der Aufstieg der Betrugserkennung in Echtzeit

Diesen Experten zufolge wird die Betrugserkennung in Echtzeit im Jahr 2024 zunehmen, angetrieben durch Fortschritte in der KI und die zunehmende Herausforderung von Betrug. Fintech-Unternehmen werden zunehmend auf KI zurückgreifen, um die wachsende Herausforderung des Betrugs zu bewältigen, indem sie KI-gestützte Tools nutzen, um Risiken besser einzuschätzen, komplexe Betrugsmuster zu erkennen und Bedrohungen proaktiv zu untersuchen und darauf zu reagieren.

Gleichzeitig wird die Einführung von Echtzeitzahlungen die Notwendigkeit einer Betrugserkennung und -prävention in Echtzeit erhöhen. Dieser Trend wird durch die sich verändernde Regulierungslandschaft noch beschleunigt, da die Regulierungsbehörden dem Zahlungsbetrug zunehmend Aufmerksamkeit schenken.

Die automatisierte Buchhaltung macht einen weiteren Schritt

Im Jahr 2023 haben Finanzinstitute bedeutende Schritte in Richtung einer vollständigen Buchhaltungsautomatisierung unternommen und KI eingesetzt, um Verbesserungen bei der Datenverarbeitung und -kategorisierung, dem Kapitaleinsatz und -management, der Monatsbuchhaltung und anderen grundlegenden treuhänderischen Aufgaben voranzutreiben.

Im Jahr 2024 wird der Schwerpunkt auf der Umsetzung und Optimierung der Arbeitsabläufe der gesamten Finanzorganisation liegen. Finanzleiter werden nach Produkten suchen, die ihre tägliche Arbeit konsolidieren und erleichtern und es dem Büro des CFO wiederum ermöglichen, eine strategischere Rolle innerhalb der Organisation einzunehmen.

Die Innovation im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr geht weiter

Trotz der weit verbreiteten Einführung technologiegestützter Überweisungsdienste wie Wise und Remitly werden grenzüberschreitende Zahlungen für viele Privatpersonen und Unternehmen auch im Jahr 2024 teuer und langsam bleiben. Diese Innovationslücke wird für kleine und mittlere Unternehmen, die dort tätig sind, noch größer sein auf der globalen Bühne und in der Handelsfinanzierung.

Dies wird die Interessenvertreter der Branche dazu veranlassen, ihre Anstrengungen zur Beseitigung von Ineffizienzen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr durch Entwicklungen bei Krypto-Zahlungssystemen, den Ausbau von Echtzeit-Zahlungsfunktionen und Lösungen zur Verbesserung des Devisenmanagements und des Bankzugangs in verschiedenen Ländern zu verstärken.

Neue Kapitalmärkte

Im Jahr 2024 werden die Kommunen auf Bundes- und Landesebene weiterhin eine wichtige Rolle bei Finanzdienstleistungen außerhalb des traditionellen Finanzsektors spielen. Insbesondere wird erwartet, dass der Klimawandel die Beteiligung der Regierungen an der Schaffung neuer Kapitalmärkte durch verbriefte oder übertragbare Steuergutschriften anregen wird, was letztlich zur Entstehung eines neuen Finanzmarkts führen wird.

Im Jahr 2022 erreichte die Finanzierung von Klima-Fintech-Unternehmen einen neuen Höchststand und belief sich auf insgesamt 2.9 Milliarden US-Dollar an Risikokapitalfinanzierungen (VC), wie aus Daten von CommerzVentures, dem Corporate Venture Capital (CVC)-Zweig der Commerzbank in Deutschland, hervorgeht. erklären. Die Summe stellt mehr als das Doppelte dessen dar, was im Jahr 2021 gesichert wurde (1.2 Milliarden US-Dollar) und zeigt das zunehmende Interesse der Anleger an dem aufstrebenden Sektor. Lightspeed-Partner gehen davon aus, dass dieser Trend bis 2024 noch an Dynamik gewinnen wird.

Blockchain rückt näher an den Mainstream-Einsatz heran

Die Blockchain-Technologie wird sich weiterhin in Richtung Mainstream-Akzeptanz bewegen, aufbauend auf der Verbreitung von Kryptowährungen und der Weiterentwicklung der technologischen Grundlagen der Blockchain.

Die Entwicklung von Layer-2-Blockchains wie Polygon und Arbitrum sowie alternativer Layer-1-Blockchains wie Solana ermöglicht höhere Transaktionsvolumina pro Sekunde und senkt gleichzeitig die damit verbundenen Gebühren, was den Weg für eine breite Akzeptanz ebnet. Gleichzeitig erlebte Bitcoin im Jahr 2023 einen Aufschwung, wobei traditionelle Institutionen die Führung auf den Märkten für börsengehandelte Fonds (ETF) übernahmen und neue Programmierbarkeitsfunktionen wie Ordinalzahlen implementierten, um die Erstellung nicht fungibler Token (NFTs) direkt auf dem Markt zu ermöglichen Bitcoin-Blockchain.

Im Jahr 2024 werden Kryptowährungen ihre Position als Abwicklungsebene für neue Zahlungsmethoden und Geldtransferlösungen in verschiedenen realen Geschäfts- und Verbraucheranwendungen festigen. Unterdessen wird die Rolle der Blockchain als verteilte Datenbank und universelle Rechenleistung in verschiedenen Bereichen, darunter KI, physische Infrastruktur und Netzwerkknoten, immer wichtiger.

Weitere gebündelte Angebote

In den letzten Jahren haben SaaS-Unternehmen ihre Produktportfolios durch die Integration von Fintech-bezogenen Angeboten erweitert, während die Herausforderungen und Kosten im Zusammenhang mit der Kundenakquise immer größer wurden.

Ein relevantes Beispiel ist Toast, ein Unternehmen, das zunächst als Point-of-Sale-System (POS) für Restaurants startete, bevor es sich zu einer umfassenden Plattform entwickelte, die Bestandsverwaltung, Lohn- und Gehaltsabrechnung, Terminplanung, Online-Bestellungen und Kapitalbeschaffung umfasst. Toast hat bei einigen dieser Produkte eine Bindungsrate von 50 % gemeldet, was die Wirksamkeit der Bündelungsstrategie unterstreicht.

Lightspeed-Partner gehen davon aus, dass sich dieser Trend in diesem Jahr beschleunigen wird, da immer mehr Akteure ihre Marktplätze diversifizieren und mehr vertikale SaaS-Unternehmen Zahlungen, Lohn- und Gehaltsabrechnung, eingebettete Kredite, Versicherungen und weitere Finanzprodukte in ihre Angebote integrieren. Darüber hinaus wird erwartet, dass KI eine entscheidende Rolle dabei spielen wird, die Art und Weise zu verändern, wie eingebettete Unternehmen diese Branchen bedienen, indem sie einen Teil der Kundenbetreuungsarbeit für spezialisierte Angebote verlagert.

Ein Jahr der Konsolidierung

Obwohl die Lightspeed-Partner mit einer zunehmenden Akzeptanz von Fintech-Lösungen und technologischen Verbesserungen im gesamten Fintech-Sektor rechnen, gehen diese Investoren auch davon aus, dass 2024 ein herausforderndes Jahr für bargeldhungrige Startups wird, da der Mangel an attraktivem Kapital viele dazu zwingt, Ergebnisse wie z Übernahme oder Schließung.

Dieser Konsolidierungsprozess wird sich sowohl auf Business-to-Business- (B2B) als auch Business-to-Consumer-Unternehmen (B2C) auswirken und widerstandsfähigen Fintech-Unternehmen die Möglichkeit bieten, ihre Anpassungsfähigkeit unter Beweis zu stellen.

Letztendlich wird eine neue Klasse von Gewinnern entstehen, die über verbesserte Produkte und Fähigkeiten verfügen. Diese Innovatoren werden die Effizienz und Wertschöpfung des Finanzdienstleistungsökosystems steigern und Fintech zu größerer Widerstandsfähigkeit und Innovation vorantreiben.

Ausgewählte Bildquelle: freepik

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• Quelle: https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/