Trends in der Fintech entwickeln sich ständig weiter. Das Jahr 2023 wird in Bezug auf die Software und Programme, die zur Erbringung von Finanzdienstleistungen verwendet und entwickelt werden, nicht anders sein.

Seit der COVID-19-Pandemie und ihren anhaltenden weltweiten Auswirkungen auf Finanzprozesse haben sowohl etablierte als auch neue Unternehmen daran gearbeitet, Lösungen für die dringenden Herausforderungen der Fintech-Branche zu finden.

Aber zuerst …

Was ist Fintech?

Das Wort Fintech ist ein Hochzeit zweier Wörter: Finanzen und Technologie.

Im Allgemeinen wird der Sammelbegriff mit der Integration unzähliger Online-Innovationen in Verbindung gebracht, die die Prozesse im Banken- und Finanzsektor verbessern sollen.

Fintech kann sich auch auf Unternehmen beziehen, die künstliche Intelligenz, Daten und Verschlüsselungstechnologie einsetzen, um geldbezogene Dienstleistungen zugänglicher, sicherer und erschwinglicher zu machen.

Während Fintech heute allgemein als moderner Begriff gilt, lässt er sich auf die Zeit zurückführen, als Banken und Kreditgeber Token und verwendeten sogar ihre eigenen Währungen um das Geld darzustellen, das sie besaßen. Mitte des 20. Jahrhunderts, Kreditkarten begann häufiger zu werden. Alle hatten den Effekt, Transaktionen zwischen Verbrauchern und Unternehmen zu vereinfachen und zu fördern.

Wie diese Beispiele zielt moderne Fintech – die neben anderen nicht traditionellen Modellen KI, Blockchain oder Big Data einbezieht – darauf ab, effektivere Finanzinstrumente bereitzustellen.

Fintech-Trends 2023, die Sie sich ansehen sollten

Embedded Finance

Embedded Finance bleibt auch 2023 ein heißer Trend in der Fintech-Branche.

Es ist ein weiter Begriff, der im Wesentlichen bedeutet, eine Finanzdienstleistung als Teil eines anderen Produkts oder einer anderen Dienstleistung zu integrieren. Was immer häufiger vorkommt, ist, wie tief das Finanzprodukt eingebettet ist, bis zu dem Punkt, an dem der Kunde nicht erkennt, dass eine Partnerschaft im Spiel ist.

Roy Ng, Vorstandsvorsitzender und Mitbegründer von Bindung, verwendet das Beispiel der Apple Pay Karte in Partnerschaft mit Goldman Sachs. Das Apple-Erlebnis ist ununterbrochen und bleibt einzigartig.

„Es dreht sich alles um die kohärente Erfahrung, dass Sie Finanzdienstleistungsprodukte einbetten können, aber wenn es gezackt ist, führt dies zu einer Trennung vom Benutzer“, sagte Ng kürzlich in einem Podcast. „Häufig entscheidet sich der Benutzer für dieses eingebettete Finanzprodukt, weil diese Markentreue von vornherein von dieser bestimmten Marke ausgeht.“

Verhinderung von Identitätsbetrug

Online-Anwendungen erfordern, dass Benutzer ihre Identität mit mehr als nur der Kombination aus Benutzername und Passwort verifizieren, die seit Beginn der Internetzeit ein Standard ist.

Der Aufstieg der Multi-Faktor-Authentifizierung oder 2FA spricht dafür, wie Unternehmen die Notwendigkeit einer noch robusteren Online-Sicherheit angehen, da sich Technologie und Cyberkriminelle weiterentwickeln und immer raffinierter werden.

„Das Ziel ist natürlich Geld, denn das haben Fintechs.“ Kevin Gosschalk, der CEO und Gründer von Arkose Labs, sagte während eine Januarfolge dauert ebenfalls 3 Jahre. Das erste Jahr ist das sog. Fintech One-on-One-Podcast.

Die Hauptwege für Identitätsbetrug sind:

• Erstellung eines neuen Kontos: Öffnen Sie Karten, nutzen Sie Werbeaktionen, bei denen Sie vielleicht ein paar Dollar auf ein neues Konto einzahlen.
• Kontoübernahme: Es gibt „zwei Arten von Angriffen“, sagt Gosschalk, darunter Credential Stuffing – die Wiederverwendung von Benutzernamen und Passwörtern – und Social Engineering, bei dem „Betrüger reden oder etwas senden und jemanden dazu bringen, auf einen Link zu klicken“.

Dennoch schreiben nicht alle Fintechs 2FA als Teil ihrer Sicherheitsdetails vor, „weil es eine hohe Reibung ist“, sagt Gosschalk.

„Multifaktor ist mit viel Aufwand zu ermöglichen. Es ist eine Menge Aufwand, jedes Mal, wenn Sie sich anmelden, zu tun“, sagte er.

Mehrere Firmen bieten andere Sicherheitslösungen an und entwickeln diese weiter, einschließlich solcher, die mehrere unterschiedliche Datensätze verwenden.

Insgesamt wird sich einer der größten Trends in der Fintech im Jahr 2023 auf Innovation und Sicherheit konzentrieren, um ein sicheres Benutzererlebnis zu bieten.

Asset-Tokenisierung

Es passiert mit anderen physischen Produkten und Finanzinstituten starten auch um darauf einzugehen: der aufkommende und etwas disruptive Fintech-Trend der Real-World-Asset-Tokenisierung.

John Wu, Präsident des Ava Labs — das Unternehmen hinter dem Lawinenblockkette und ein Unternehmen, das man 2023 im Auge behalten sollte – sagt, dass die breite Attraktivität der Tokenisierung von ihrer betrieblichen Effizienz und den tatsächlichen Vorteilen der Tokenisierung herrührt.

„Wenn jeder von einer gemeinsamen Quelle der Wahrheit in einem verteilten Ledger arbeitet, kann jede Branche Vermittler ausschalten und auch die Workflow-Automatisierung sowie das Datenbankmanagement verbessern.“ sagte Wu im November der Verwendung von Tokenisierung in einer Blockchain. „Daher können Sie Zeit und Kosten sparen, wenn Sie es auf einer richtigen Blockchain haben.“

Die Tokenisierung bietet auch Transparenz im Transaktionsprozess, „damit die Leute sehen können, dass Sie einen Nachweis über den Transaktionsverlauf auf dieser Blockchain haben“, sagte er.

„Auch wenn das Ziel nicht darin besteht, zu disintermediieren, helfen Sie den Wirtschaftsprüfern bei der Prüfung, weil sie theoretisch viel einfacher und schneller auf transparente Daten zugreifen können. Sie können Kreditdienstleistern dabei helfen, ihre Endziele viel schneller zu erreichen, weil sie Zugriff darauf haben, anstatt Daten aus vier oder fünf verschiedenen Quellen abzurufen und sich selbst bündeln und abgleichen zu müssen.“

Wu sagte, er sehe „interessante Dinge“, die mit der Tokenisierung in der Kunstwelt passieren, und sehe eine Ausweitung auf andere materielle, nicht finanzielle Vermögenswerte wie Wein.

„Bestimmte Marken tokenisieren Treuepunkte, Sie sehen Fan-Engagement-Token von professionellen Sportligen … es findet also eine Menge Tokenisierung von ‚realen Vermögenswerten‘ statt, nicht nur bei Finanzdienstleistungen, sondern in der allgemeinen größeren Unternehmenswelt“, sagte er.

Jetzt kaufen Später zahlen (BNPL)

Das Konzept existiert seit Jahrzehnten. Einzelhändler bieten Verbrauchern bei großen Einkäufen Ratenzahlungen an seit dem 19. Jahrhundert.

Menschen haben solche Einkäufe getätigt und dabei hohe Zinsgebühren vermieden, wenn sie beispielsweise eine Kreditkarte verwendet hatten.

Der Rest der Produkt- und Dienstleistungswelt hat jedoch in letzter Zeit aufgeholt. Es wurde durch zunehmende Zahlungsoptionen angeheizt, die Unternehmen dank Fintech-Innovationen anbieten. Jetzt verwenden Kunden BNPL-Erweiterung Große und kleine Einkäufe tätigen.

Im B2B-Bereich hat die zunehmende Verfügbarkeit von BNPL für Unternehmen, die Materialien und andere Inputs kaufen, mehr Aussichten für Win-Win-Geschäftsbeziehungen eröffnet.

Als er über eine Beziehung zwischen seiner Firma und einem Fahrradhändler sprach, die während der Pandemie begann, sagte Chris Tsai, der CEO und Mitbegründer von Resolve, Details zu den Vorteilen von BNPL für Unternehmen und wie dieser zukünftige Fintech-Trend voraussichtlich die Branche weiter prägen wird.

Lösen ist ein Fintech-Unternehmen, das die zur Erleichterung des B2B-Handels erforderlichen Ressourcen auf einer einzigen Plattform vereint.

„Das klassische „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Konzept, bei dem wir es an einer Kasse oder in einer Geschäftssituation bereitstellen, in der wir uns befinden – ein traditioneller Verkaufsprozess –, können diese Fahrradeinzelhändler jetzt viel mehr Inventar kaufen, viel schneller, um diese Nachfrage zu befriedigen die sie von ihren Verbrauchern haben, die im Fahrradgeschäft auftauchen, um diese E-Bikes zu kaufen.“

Auf diese Weise, sagt Tsai, kann man „die Cash-Flow-Vorteile erkennen, wenn man in der Lage ist, an der Kasse besser zu zeichnen und Kredite anzubieten, und auch durch die Rationalisierung manueller Prozesse, indem man sie digitalisiert.“

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