Der Zusammenbruch der Silicon Valley Bank machte deutlich, wie wichtig ein wenig diskutiertes, aber zentrales Merkmal gesunder Banken ist: die Bereitstellung von Backups. Einfach ausgedrückt: Viele Fintechs und Institutionen, die gescheitert sind, hatten keins.

Backup-Servicer übernehmen die Portfoliobetreuung, wenn ein auslösendes Ereignis wie beispielsweise eine Insolvenz eintritt. Vervent CFO und COO Dhruv Vakharia sagte, Investoren fordern häufig eine zusätzliche Wartung, bevor sie Kapital an einen Kreditgeber binden. Vervent führt verschiedene Backup-Wartungsaufgaben durch und bietet Direct-to-Consumer Kreditkarte Fähigkeiten. Sie können auch interne Dienstleistungen für Fintechs und größere Finanzinstitute von Standorten in den Vereinigten Staaten, Mexiko und den Philippinen aus erbringen. 

Vakharia sagte, dass zu den Aufgaben die Unterstützung bei der Geschäftskontinuität, Kundenverifizierungsdiensten, Verwaltung von Zweckgesellschaften (Special Purpose Vehicle, SPV), Überweisungs- und Berechnungsagenturen, Sicherheitenverwaltung und unabhängige Aufzeichnungen gehören. Vervent verwaltet den gesamten Lebenszyklus mit Kreditkartenherausgebern, vom Marketing und der Kundenakquise bis hin zum Underwriting und der Serviceabwicklung. Vervent ist keine Bank, aber das Unternehmen unterhält Beziehungen zu vielen Banken und Kapitaldienstleistern.

Trockene Zeiten unterstreichen die Bedeutung der Backup-Wartung

In den Niedrigzinsjahren wuchsen Fintechs, in vielen Fällen dank SPV- und Risikokapitalfinanzierungen. Als die Musik aufhörte, waren viele regionale Banken und Fintechs bedroht, insbesondere diejenigen, deren Bilanzen, wenn überhaupt, nur wenig wuchsen, um trockenere Zeiten auszugleichen. Vervent hörte Bedenken von einigen seiner über 700 Kunden.

In vielen Fällen erhöhte sich die Servicegeschwindigkeit von Vervent, da Kreditdaten und Abstimmungen analysiert wurden, um erkennbare Trends zu erkennen. Auch die Gespräche mit Kunden nahmen zu.

„Es war eine Zeit, in der die Zinsen hoch waren, die ABS-Märkte und Lagereinrichtungen nachließen und man hätte meinen können, dass es weniger Deals geben würde“, sagte Vakharia. „Unser Anteil am Umsatz und an den Kapitalmarktdienstleistungen stieg aufgrund der Art und Weise, wie wir Kreditgebern und Investoren Komfort bieten.

„Letztendlich sind wir hier, um zu helfen und können dies auf verschiedene Weise tun. Es gibt einen Full-Service, bei dem wir einspringen und die Plattform übernehmen. Oder wir greifen ein und setzen bestimmte Dinge um. Eine unserer Dienstleistungen ist eher eine Agentenrolle, die die Wartung direkt vor einem auslösenden Ereignis verwaltet und koordiniert.“

Das ist eine willkommene Neuigkeit für Geldgeber, die möglicherweise neunstellige Beträge in das Unternehmen gesteckt haben, das auf wackeligen Füßen steht. Die Notwendigkeit, Unternehmen in Not zu helfen, führte zu einem beschleunigten Backup-Produkt, das das gesamte Portfolio bedient. Es erledigt alles außer dem Anrufen von Kunden. 

Vervent führt außerdem jährliche Bereitschaftstests und die Koordination des Übergangsmanagements durch.

Worauf Sie bei einem Backup-Dienstleister achten sollten

Vakharia sagte, dass Erfahrung ein Merkmal sei, auf das Fintechs und Institutionen bei der Auswahl eines Backup-Dienstleisters achten sollten. Vervent verfügt über Erfahrung darin, Kunden in allen wirtschaftlichen Klimazonen zum Erfolg zu verhelfen. Sie lassen Kapazitäten offen, sodass sie innerhalb von 30 Tagen mit etablierten Linien und geschulten Agenten aufstocken können.

„Sie haben mit Kunden gesprochen, ihnen Trost gegeben und sie um Feedback gebeten“, sagte Vakharia. „Was brauchen sie sonst noch? Was sehen sie sonst noch? Hier ist, was wir sehen. Es ist auch unglaublich wichtig, alle Punkte im Zusammenhang mit dem Informationsfluss, der sich aus diesen Gesprächen ergibt, zusammenzuführen.“

Umfangreiche Erfahrung ist ein weiterer Faktor. Vervent bedient mehrere Touchpoints, sodass Stakeholder die Gewissheit haben, dass das Unternehmen bei Bedarf angemessen handeln kann. Kreditgeber haben verlangt, dass solche Dienste bereitgestellt werden, bevor sie den Scheck unterzeichnen.

„Es ist wichtig, dass wir diese Berührungspunkte beibehalten, denn dann ist es fast so, als würde es sich selbst institutionalisieren, und ein Kreditgeber, Originator oder Hauptdienstleister wird diesen Deal abschließen, um das Kapital bereitzustellen, aber er muss Vervent als Ersatzdienstleister benennen“, sagte Vakharia . „Es ist fast wie ein Schwungrad; Eins führt zum anderen, und dann geht es weiter. Die Leute denken immer an Vervent.“

Bevor Sie die Kreditkarte ausstellen …

Die vielen Marken, die über die Ausgabe ihrer Karte nachdenken, sollten sich darüber im Klaren sein, dass das Geschäft komplexer ist, als es aussieht, warnte Vakharia. Zu den zu berücksichtigenden Faktoren gehören Risikomodellierung, Compliance-Fragen, Kapitalanforderungen und verschiedene Verbraucherbedenken.

„Es ist komplex, wenn man dieses Ding am Laufen halten und profitabel machen will“, riet er. „Wir machen es also nicht für irgendjemanden. Es muss der richtige Partner sein, jemand, der dieses Geschäft ernst nimmt und bereit ist, eine Partnerschaft einzugehen, anstatt uns nur als Lieferanten zu behandeln, weil es sonst eine Zeit- und Geldverschwendung für beide Seiten wäre.“

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• Quelle: https://www.fintechnexus.com/backup-servicing-importance-highlighted-by-svb-collapse/