Es macht keinen Spaß, eine Menge Schulden über dem Kopf zu haben. Es macht noch weniger Spaß, wenn dieses Gleichgewicht groß genug ist, um Sie davon abzuhalten, die Dinge zu tun, die Sie tun möchten, und die Träume zu verwirklichen, die Sie schon immer hatten.

Möchten Sie an der Hochzeit Ihres besten Freundes auf Bali teilnehmen? Sind Sie am Kauf Ihres ersten Eigenheims interessiert? Möchten Sie Ihren Kindern helfen, ihre Studiengebühren zu bezahlen? Diese Punkte sind bei hohen monatlichen Kreditkartenzahlungen schwer zu erreichen.

Darüber hinaus kann es sich wie eine unmögliche Herausforderung anfühlen, aus einer Schuldenlawine herauszukommen, insbesondere wenn Sie es mit Zinseszinsen zu tun haben. (Und wenn Sie Kreditkartenschulden haben, sind Sie das ganz sicher.)

Zum Glück gibt es viele Möglichkeiten, Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Sie das tun, ersparen Sie sich nicht nur den Schuldenberg, sondern eröffnen sich auch eine Welt voller Möglichkeiten, was Sie mit Ihrem zusätzlichen Geld und Ihrer verbesserten Kreditwürdigkeit tun können.

Hier sind acht effektive Möglichkeiten, die Ihnen bei der Verwaltung und Tilgung Ihrer Schulden helfen. 

Schuldenidee Nr. 1: Den Budgetgürtel enger schnallen.

Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Situation und erstellen Sie ein detailliertes Budget. Listen Sie alle Ihre Einnahmequellen auf – Ihren regulären Gehaltsscheck, Geld aus Nebenbeschäftigungen, Provisionen, Boni und so weiter. Listen Sie außerdem Ihre monatlichen Ausgaben auf und notieren Sie, welche optional sind.

Finden Sie dann die Bereiche, in denen Sie Ihre Ausgaben reduzieren und das zusätzliche Geld für die Tilgung des Restbetrags Ihrer Schulden verwenden können.

Schuldenidee Nr. 2: Nutzen Sie die Schuldenlawinenmethode.

Bevor Ihre Schulden Sie lebendig begraben, können Sie die Schuldenlawinenmethode nutzen, um diese Rechnungen eine nach der anderen auszulöschen. Bei dieser Methode geht es zunächst darum, Ihre teuersten Schulden zu beseitigen.

So geht's: Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, vom höchsten bis zum niedrigsten Zinssatz. Zahlen Sie weiterhin die Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden. Aber fangen Sie an, jeden zusätzlichen Dollar, den Sie können, in die Tilgung der Schulden mit dem höchsten Zinssatz zu stecken.

Sobald Sie Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz abbezahlt haben, konzentrieren Sie sich auf die Karte mit dem zweithöchsten Zinssatz. Beginnen Sie damit, die zusätzliche Zahlung, die Sie geleistet haben, auf diese Karte abzurechnen, während Sie weiterhin Mindestzahlungen für alles leisten. 

Machen Sie weiter, bis Sie schuldenfrei sind. Durch diesen Ansatz sparen Sie im Laufe der Zeit viel Geld an Zinsen. 

Schuldenidee Nr. 3: Verwenden Sie die Schulden-Schneeball-Methode.

Manche Leute bevorzugen die Schulden-Schneeball-Methode. Bei dieser Strategie tilgen Sie Ihre Schulden zuerst mit dem kleinsten Restbetrag und gehen dann zum nächstkleineren Kapitalsaldo über.

Der Unterschied zu dieser Methode besteht darin, dass sie den Zinssatz der Schuld nicht berücksichtigt. Allerdings sorgt es für einen schnelleren psychologischen Aufschwung, wenn Sie die Schulden einzeln von der Liste streichen. Der Rausch, den Sie durch die Eliminierung einiger Ihrer Rechnungen erzielen, kann eine große Motivation sein, weiterzumachen. Bald werden Sie mit immer größeren Schulden zu kämpfen haben, bis Sie sie alle abbezahlt haben.

Mit der Schneeballmethode sparen Sie nicht so viel Zinsen. Aber wenn Sie jemand sind, der lieber mit der „einfachsten“ Aufgabe beginnt, könnte dies definitiv eine gute Strategie sein, um Schulden rechtzeitig abzubezahlen.

Schuldenidee Nr. 4: Hochverzinsliche Schulden refinanzieren.

Manchmal können Sie die Zinssätze für sich nutzen, indem Sie hochverzinsliche Kredite in einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz umfinanzieren. 

Angenommen, Sie haben mehrere Kreditkarten mit hohen Zinssätzen. Sie könnten einen Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz beantragen und mit diesem Geld alle hochverzinslichen Karten abbezahlen.

Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, sollten Sie sich der Bearbeitungsgebühren bewusst sein, die bei der Aufnahme eines Privatkredits anfallen. Nehmen Sie sich außerdem die Zeit, sich umzuschauen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmöglichen Kreditkonditionen erhalten.

Schuldenidee Nr. 5: Werden Sie Experte für Saldenübertragungen.

Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und nicht zu viele Kreditkonten eröffnet sind, möchten Sie Ihre Schulden möglicherweise auf eine neue Kreditkarte übertragen, die einen niedrigen oder einen Einführungszinssatz von 0 % bietet. Beachten Sie einfach die Bedingungen, einschließlich der Dauer, dieses Aktionstarifs.

Stellen Sie dann sicher, dass Sie einen Plan abschließen, der Ihre Schulden abbezahlt, bevor der Standardzinssatz für die neue Karte in Kraft tritt.

Schuldenidee Nr. 6: Bringen Sie Ihr Verhandlungsgeschick unter Beweis.

Viele Kreditnehmer denken, dass sie nichts anderes tun können, um ihre Schulden zu begleichen, als sie abzubezahlen oder zuzusehen, wie die Zinszahlungen steigen. Zum Glück stimmt das nicht. Sie können sich an Ihre Gläubiger wenden und versuchen, einen niedrigeren Zinssatz oder einen Rückzahlungsplan auszuhandeln, der für Sie besser geeignet wäre.

Sagen Sie diesen Gläubigern die Wahrheit darüber, wie Sie in die Schulden geraten sind und was Sie vorhaben, aus der Schuldenlast herauszukommen. Viele Gläubiger sind bereit, über ihre Bedingungen zu verhandeln, insbesondere wenn Sie ihnen zeigen können, dass es Ihnen mit der Tilgung Ihrer Schulden wirklich ernst ist.

Schuldenidee Nr. 7: Nutzen Sie Ihr Eigenheimkapital durch eine Cash-Out-Refinanzierung.

Wenn Sie bereits Eigenheimbesitzer sind, verfügen Sie möglicherweise über beträchtliches Eigenheimkapital. Wenn ja, kann eine Cash-Out-Refinanzierung eine Möglichkeit sein, viele Schulden abzubezahlen.

Dies funktioniert, indem Sie Ihre aktuelle Hypothek durch ein neues, größeres Darlehen ersetzen, das höher ist als das, was Sie für Ihre Hypothek schulden. Die Differenz erhalten Sie in bar ausgezahlt, die Sie dann zur Schuldentilgung verwenden können.

Indem Sie diese hochverzinslichen Schulden in Ihre Hypothekenzahlungen einbeziehen, können Sie von dem niedrigeren Festzins profitieren, den eine Hypothek normalerweise bietet (im Vergleich zu den astronomischen Zinssätzen bei Kreditkarten).

Dies mag wie eine schlechte Idee erscheinen, wenn Sie derzeit einen extrem niedrigen Hypothekenzins haben, aber es ist wichtig, sich den „gemischten“ oder durchschnittlichen Zinssatz Ihrer gesamten Schulden anzusehen, um zu sehen, ob dies die richtige Option für Sie ist. Viele Hausbesitzer konnten Tausende von Schulden abbezahlen und gleichzeitig die Gesamtzahlung für ihren neuen Kredit niedriger halten als die Kombination aus ihrer aktuellen Hypothek und allen Mindestzahlungen. Darüber hinaus bietet das Hypothekendarlehen einen festen Plan und Zeitplan für die Rückzahlung.

Diese Option kann auf lange Sicht viel Geld an Zinsen sparen und ist möglicherweise sogar steuerlich absetzbar. Es kann auch Ihre Zahlungsprozesse optimieren. Denn eine monatliche Zahlung ist einfacher zu verwalten als mehrere Zahlungen mit mehreren Fälligkeitsterminen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, alle Ihre Zahlungen unter einen Hut zu bringen, könnte dieser Tipp möglicherweise auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Schuldenidee Nr. 8: Nutzen Sie Eigenheimkapital mit einer Eigenheimkreditlinie

Home Equity kann so viele Dinge für Sie tun. Manche Menschen greifen auf ihr Eigenheim zurück, um Renovierungsarbeiten durchzuführen oder einen Studienkredit abzubezahlen, während andere es nutzen, um sich über eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) von hochverzinslichen Schulden zu befreien. 

Ein HELOC ist im Wesentlichen eine revolvierende Kreditlinie, die durch Ihr Eigenheim gesichert ist. Sie können bei Bedarf Mittel beziehen und Ihr Eigenheimkapital zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden. Der Zinssatz für ein HELOC ist im Allgemeinen niedriger als der der Kreditkartenzinsen, was es zu einer der intelligentesten Möglichkeiten zur Schuldentilgung macht.

Bei einem HELOC muss man jedoch verantwortungsvoll handeln. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht noch mehr Schulden anhäufen, indem Sie diese Kreditlinie unnötig in Anspruch nehmen.

Suchen Sie nach weiteren Möglichkeiten, Schulden abzubezahlen?

Unabhängig davon, welche Methode Sie zur Schuldentilgung wählen, ist es wichtig, dass Sie sich dazu verpflichten, in Zukunft verantwortungsvoll mit Ihrem Kredit umzugehen. Erstellen Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten ein Budget und halten Sie sich daran, damit Sie nicht erneut in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Schulden sind eines der schlimmsten Vier-Buchstaben-Wörter, die es gibt. Lassen Sie nicht zu, dass diese finanzielle Belastung Ihr Leben bestimmt und Ihre Möglichkeiten einschränkt. Dort sind Möglichkeiten, die Bilanz zu klären, das Geld freizusetzen und neu anzufangen.

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