Die Fintech-Branche verzeichnete sein bisher höchstes Jahr in Bezug auf den Investitionswert im Jahr 2021, aber der Markt war es viel anspruchsvoller für die letzten zwei Jahre.
Fintech-Startups mussten sich an diese neue Realität anpassen, in der explosives Wachstum keine Priorität mehr hat und Unternehmen, die keinen klaren Weg zur Rentabilität vorweisen können, Schwierigkeiten haben, Folgefinanzierungen zu beschaffen.
Das bedeutet nicht, dass die Gründung eines neuen Fintech-Unternehmens unmöglich ist. Das bedeutet, dass sich die Regeln geändert haben. Hier sind fünf Gründe, warum die Landschaft anspruchsvoller geworden ist.
Sinkendes Investitionsvolumen aufgrund wechselnder Trends
Laut S & P GlobalIm dritten Quartal 36 sanken die Risikokapitalinvestitionen in Fintech-Unternehmen im Vergleich zum Vorjahr um 3 %. Im Fintech-Sektor gibt es keinen FOMO-Faktor mehr, der nun hauptsächlich in den Händen von KI und maschinellem Lernen liegt.
Davon waren insbesondere junge Unternehmen betroffen, die nun mit trendigeren Startups um Mittel konkurrieren müssen. Die Ausnahme bilden Fintech-Startups in der Spätphase, die könnte in den kommenden Jahren noch um 15 % wachsenDies beweist, dass das Feld für diejenigen offen ist, die sich auf langfristige Werte konzentrieren.
Regierungen verschärfen die Vorschriften
Die Regulierungsbehörden führen strenge Maßnahmen ein, die es Unternehmen erschweren, nachhaltig zu wachsen. Krypto ist auch jetzt im Visier der Regulierungsbehörden.
In den USA, Europa und Asien kennen Sie Ihre Kunden und wissen, dass die Compliance-Anforderungen Ihres Unternehmens immer strenger werden.
Zum Beispiel Singapur, Malaysia, Thailand und die Philippinen Sie alle haben Gesetzesentwürfe zur Regulierung von E-Geld-Transaktionen eingebracht. In Europa aufgrund der PSD3-Richtlinie ausgestellt von der EU, E-Geld-Institute sind vollständig verschwunden, da Unternehmen nun als Zahlungsinstitute lizenziert werden müssen.
Der Fintech-Sektor ist reifer geworden und in dieser Phase sinken die Margen und die Standardisierung nimmt zu. Jeder neue Akteur muss sich an etablierte Standards halten und wird oft nicht in der Lage sein, kurzfristig eine operative Rentabilität zu erreichen. Dies erhöht die Eintrittsbarriere und verlängert das „Tal des Todes“ für Unternehmen, die ihre Anfangsjahre überstanden haben.
Deglobalisierung
Neben globalen Richtlinien gibt es auch nationale Beschränkungen, die Fintech-Unternehmen einhalten müssen.
Dies macht es für Unternehmen, die im grenzüberschreitenden Bereich tätig sind, besonders schwierig, da sie verschiedene Regeln gleichzeitig berücksichtigen müssen, und diese Regeln können gelegentlich widersprüchlich sein, wodurch nahtlose und erschwingliche grenzüberschreitende Transaktionen nicht mehr möglich sind.
Preiswettbewerb
Für ein neues Startup ist es aufgrund der Preisgestaltung bestehender Akteure schwierig, auf dem Markt zu bestehen. Beispielsweise ist es derzeit nicht möglich, niedrigere Kosten als anzubieten Weise, Skrill or Stripe, insbesondere wenn Wise für grenzüberschreitende Überweisungen weniger als einen Dollar verlangt.
Sie sollten auch beachten, dass die Integration vieler Ein- und Auszahlungsmethoden teuer ist und es Zeit braucht, bis sie den nötigen Umfang erreichen, um sie erschwinglicher zu machen. Möglicherweise muss man bestimmte Unterkategorien oder Spezialisierungen erkunden, aber andere dort aufgeführte Herausforderungen werden den Fortschritt wahrscheinlich behindern.
Geopolitische Instabilität
Militärische Konflikte erzeugen Unsicherheit, die zu Volatilität auf den Devisenmärkten führt. Die fragmentierte geopolitische Landschaft macht die Eröffnung von Niederlassungen in neuen Ländern noch schwieriger, insbesondere da die Liste der Unternehmen und Einzelpersonen, mit denen US-Unternehmen aufgrund von Sanktionen nicht zusammenarbeiten können, immer länger wird.
Dennoch ist die Situation nicht völlig hoffnungslos.
Einerseits können Startups, die sich auf eine bestimmte Nische konzentrieren, in der Regulierung und Bürokratie nicht weit verbreitet sind – zum Beispiel persönliche Finanzen –, ein gesundes Wachstum erzielen und Wirkung erzielen.
Auf der anderen Seite können Fintech-Startups, die über eine beträchtliche Menge an Kapital und ein Netzwerk verfügen, um sich in der Komplexität der Regulierungslandschaft zurechtzufinden, immer noch eine Chance haben, auf der anderen Seite als Sieger hervorzugehen.
Pawel Schynkarenko ist der Gründer und Geschäftsführer von Solares Personal, ein Fintech-/HR-Tech-Unternehmen für Freiberufler, das im Jahr 9 einen Umsatz von 2023 Millionen US-Dollar erwirtschaftete und mit Freiberuflern aus 143 Ländern zusammenarbeitet. Er verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung in den Bereichen Finanz- und Rechtstechnologien, Geschäftsentwicklung und Automatisierung von Kunden-Auftragnehmer-Beziehungen.
Illustration: Dom Guzman
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- Quelle: https://news.crunchbase.com/fintech-ecommerce/startup-launch-challenges-shynkarenko-solar-staff/
