من خلال مناقشة العناصر الأساسية لتطور الثقة: الهوية والذكاء والابتكار ، يستكشف جدول الأعمال الذي ترعاه Finextra مشاريع الحياة الواقعية التي تعمل عليها حاليًا البنوك ومقدمو المدفوعات وشركات التكنولوجيا المالية والحكومات والمنظمون.

رحب جاري رايت ، رئيس قسم الأبحاث في Finextra ، ستيف إليوت ، المدير الإداري ، UK&I ، LexisNexis Risk Solutions ، حيث قام بإعداد المشهد لليوم واستكشاف ما سيشكل مستقبل ثقة الهوية.

انطلاقًا من Trust: حدث مباشر ، اكتشف إليوت كيف يهدف الحدث إلى تحدي التفكير وتقديم "حلول حقيقية للمشاكل المجتمعية الموجودة اليوم." إحدى هذه المشاكل هي تكلفة الامتثال.

قال إليوت: "نحن جميعًا مشغولون بمحاولة الامتثال للوائح في السوق. تبلغ تكلفة الامتثال لشركات الخدمات المالية في المملكة المتحدة في الوقت الحالي أكثر من 34 مليار جنيه إسترليني سنويًا [...] هذه الأموال التي يمكن إنفاقها بشكل أفضل لإنتاج منتجات أفضل للمستهلكين ، ويمكن إنفاقها بشكل أفضل على الاستثمار داخليًا في الشركة ".

الشمول المالي هو قضية مجتمعية أخرى. قال إليوت إنه يقدر أن "هناك حوالي سبعة ملايين شخص مستبعدين مالياً ولا يمكن تصنيف هؤلاء الأشخاص على نحو فعال لأنهم لا يملكون بيانات كافية. ليس لدينا أي بيانات تظهر على الإطلاق في ملفات الائتمان الخاصة بهم. هذه مشكلة حقيقية للمجتمع. هذا يعني أنهم لا يحصلون على ائتمان ميسور التكلفة ، وبدلاً من ذلك يحصلون على ائتمان بسعر أعلى مما يجب عليهم دفعه ".

واختتم إليوت حديثه بالقول إن حل تكلفة الاحتيال "في أيدي الأشخاص الموجودين في الغرفة هنا اليوم". علاوة على ذلك ، "نحن في نقطة تحول لأن البيانات والتكنولوجيا تسمح لنا فعليًا باستهداف المجرمين ، وتسمح لنا بتقليل تكلفة الامتثال ، وتسمح لنا بإدراج المزيد من الأشخاص في الأسواق."

كيف ستتطور ثقة الهوية؟

في الكلمة الافتتاحية ، ناقشت جولي كونروي ، رئيسة رؤى المخاطر والاستشارات في مجموعة Aite-Novarica Group ، بعنوان "الهوية والذكاء والابتكار - تطور الثقة" ، كيف أن الابتكارات في تكنولوجيا البيانات وعلوم السلوك تُمكّن الثقة. في مقدمة الحدث ، شرح كونروي كيف تتعامل المؤسسات المالية مع علاقات عملاء جديدة مع عوامل متزايدة.

افتتح كونروي ببيان قوي: "الهوية أساسية للتجارة الموثوقة". وتابعت أن المزيد من التكنولوجيا أصبحت متاحة للشركات أكثر من أي وقت مضى ، وهناك المزيد من الأدوات تحت تصرف المؤسسات لمكافحة الاحتيال ومواكبة الوتيرة السريعة للتسريع الرقمي. ومع ذلك ، نظرًا لزيادة مساحة سطح الهجوم ، فقد ارتفع عدد المحتالين أيضًا.

وتطرقت إلى التحديات التي تواجه هوية الثقة ، "التنظيم يقود الاستثمارات بعدد لا يحصى من الطرق في جميع أنحاء العالم. لدينا هذا الخليط من التنظيم غير المعياري تمامًا. يتعين على أي شخص لديه بصمة عالمية أن يكافح للتأكد من أن المستخدمين يحصلون على الاحتكاك المحلي الصحيح في الاتحاد الأوروبي مقابل احتكاك أقل تنظيمًا في أسواق مثل الولايات المتحدة وكندا ".

قال كونروي إن هناك تهاونًا مع العديد من المستهلكين وفقًا لمسح أجري في عام 2018 ثم مؤخرًا ، حيث لم يشهدوا أي تطور. يتسم المستهلكون دائمًا بنظافة كلمات المرور السيئة ، حيث يعيدون استخدام كلمات المرور وأسماء المستخدمين ، مما يسهل على المحتالين. الجانب المشرق من بين كل هذه الأخبار السيئة هو أن جيل الشباب لديهم ارتباطات أقل بأسماء المستخدمين وكلمات المرور وتفضيل القياسات الحيوية للوجه وبصمات الأصابع ، مما يجعل حساباتهم أكثر أمانًا ويضع مسارًا أملًا لمستقبل مساءلة المستهلك.

أعرب كونروي عن أن مساحة الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال أمر مثير ، حيث إنه يتقدم دائمًا ، ولكن يمكن أن يكون محبطًا بشكل لا يصدق ، لأن "الابتكار يسبق الأمان".

أغلق كونروي على الأماكن التي تحتاج المؤسسات إلى تركيز مواردها فيها: "الضوابط الفعالة للهوية ضرورية لإطار التحكم هذا. يعد الفهم الحقيقي لقاعدة العملاء على مجموعة كاملة من مدخلات البيانات المختلفة ، بناءً على فهمهم والسلوك الطبيعي بالنسبة لهم ، أمرًا أساسيًا. عندما أجرينا مسحًا للمؤسسات المالية حول استثماراتها الأكثر إلحاحًا خلال العام أو العامين المقبلين ، تصدرت ضوابط الهوية تلك القائمة ".

ما هو مستقبل ثقة الهوية؟

في الجلسة الأولى من Trust Live: "ما هو مستقبل ثقة الهوية؟" ، أدار رئيس الأبحاث في Finextra Gary Wright مناقشة حول كيفية مشاركة الصناعات المختلفة في التغيير في الثقة والهوية وتحقيق التوازن بين طلب المستهلك ، مع مدير المستهلك سياسة الجرائم المالية في Paysafe Group Diana Zavoianu ، رئيس قسم الاحتيال في Sky Andrew Mayo.

وصفت Mayo البيانات الرقمية بأنها "المعادل العظيم" ، موضحة أن "الأسواق تمثل تحديًا خاصًا. تعتاد على العمل بطريقة معينة بأنظمة وبيانات مختلفة عند دخول سوق جديد بشروط جديدة. أعتقد أن التكيف مع كل ما هو متاح محليًا أمر مهم حقًا. لا تعتمد البيانات الرقمية بالضرورة على وجود مكتب ائتمان في سوق معينة ، على سبيل المثال. إن امتلاك مجموعة متسقة من الأدوات لنشرها أينما ذهبت هو جزء مفيد حقًا من ترسانتك عند دخول منطقة جديدة ".

حول كيف يمكن للمستهلكين أن يكونوا على دراية أفضل بنظافة كلمات المرور الخاصة بهم وأن يصبحوا أكثر تثقيفًا حول تحمل المسؤولية عندما يتعلق الأمر بحماية حساباتهم عبر الإنترنت ، تطرقت Mayo إلى كيفية وجود العديد من الحملات في هذا الجهد ، ولكن لا يزال هناك الكثير الذي يتعين إنجازه. ويوضح أن هناك شبكة أمان كبيرة مع العديد من البنوك حيث ستكون على استعداد لاسترداد الأموال للعملاء عندما يرتكبون أخطاء ، ولكن هناك المزيد لتعليمه حول المساءلة.

علق Zavoianu على إعادة التفكير في رحلة العميل وتنفيذها بطريقة فعالة: "أعتقد أنه في مساحة المحافظ الرقمية ، لدينا مجموعة واسعة من الصناعات التي سنعمل فيها ، والتي تشمل الدفع النقدي الإلكتروني والمحافظ الرقمية يعالج. نركز على بصمة جهاز الهوية ومجموعة من الأدوات التي تسمح لنا إما بتقسيم عناصر التحكم إلى اتجاهات ، وهي عناصر التحكم التي تتيح لنا الوثوق بقاعدة مستخدمينا الحالية واكتساب الثقة في مرحلة الإعداد أو العميل الذي لدينا لم يسبق له مثيل من قبل ، وكيفية تحديد الاحتيال هناك ".

صرحت Mayo أن نضج Sky الذي ينظر إلى التقنيات السلوكية آخذ في الازدياد ، وأن هناك طرقًا جديدة للتفكير يتم تطويرها عند التفكير في أشكال مختلفة من الاحتيال وكيفية التعامل معها باستخدام تقنية جديدة بطريقة تحدث فرقًا.

وتعليقًا على الجانب القديم والمتطلبات التنظيمية التي تؤثر على المؤسسات المالية ، صرح Mayo أن "الهدف الخاطئ هو عدم الاحتكاك. لن يرغب المستهلكون الأكثر ذكاءً بالضرورة في عدم الاحتكاك ، فهناك مستوى مناسب من الاحتكاك يحتاجون إلى ضربه أو يريدون الحصول عليه. إن معرفة العمليات التي تقوم بها الشركات آمنة ومحمية أمر منطقي بالنسبة لها ، وهناك مستوى من الطمأنينة هناك. أعتقد أنه في ضوء المعلومات الكافية ، سيثق المستهلكون في أنه يمكنك اتخاذ قرار مستنير بشأن احتياجاتهم. أعتقد أن هناك عنصرًا للحصول على التوازن بشكل صحيح ، بدلاً من الوصول إليه إلى أقصى الحدود حيث يصبح من غير الاحتكاك أن يصبح مشكلة ".

وافق زافويانو على أنه لا يوجد سيناريو مثالي تتشكل فيه بنية خالية من الاحتكاك ، ولكن يجب إيجاد توازن دقيق ، وهنا يكمن التحدي ؛ لتطوير خدمات تجعل العملاء مرتاحين وتضمن تحسين تجاربهم قدر الإمكان.

قال مايو "التحدي الأكبر الذي يواجهه مديرو عمليات الاحتيال هو الطبيعة العالمية له" ، موضحًا أنه في معالجة الاحتيال بطريقة وطنية ، من منظور المملكة المتحدة ، هناك مسألة الرقابة في الخطط الاستراتيجية والعمل على المستوى العالمي.

واختتم زافويانو قائلاً: "من وجهة نظرنا ، تأكد بالتأكيد من أن الضوابط التي نضعها في مكانها والاحتكاك الذي نخلقه هو اتباع الدفعة الصحيحة من المعاملات ، وهي مجموعة العملاء التي يجب أن تولي مزيدًا من الاهتمام ، سواء في الوقت الفعلي أو المكشوف يراقب. نحتاج إلى موازنة ما نريده للتحكم في الوقت الفعلي في ما دفعناه إلى التحقق لاحقًا؟ أعتقد أن هذا أيضًا هو التصنيف الذي سيؤدي إلى التقييم ، للإيجابيات الحقيقية ، والإيجابيات الخاطئة ، وكيف يمكننا تمكين المزيد من الأسواق مع العلم أن لدينا القدرة على وضع الضوابط مقدمًا أو إذا حدث شيء ما وظهرت الحاجة ".

من هم حراس الهوية وكيف يمكننا حماية الجيل القادم من المواطنين الرقميين؟

كانت هناك محاولات مختلفة لإنشاء أطر ثقة للهوية الرقمية حول العالم. ومع ذلك ، عند إنشاء هذه الأطر ، يجب أن نأخذ في الاعتبار من يثق به المستهلكون عندما يتعلق الأمر بالتحكم في الوصول إلى بيانات اعتماد الهوية الخاصة بهم وكيف يختلف ذلك حسب العمر والخلفية.

عاد كونروي إلى المسرح وانضمت إليه سيما كيندا جونسون ، رئيس العمليات والمؤسس المشارك ، Nuggets ونيك ماذرشو ، كبير استراتيجيي الهوية ، Open Identity Exchange (OIX) في جلسة أدارتها آنا ميلن ، كبيرة المحررين ، Finextra.

بدأت Mothershaw باستكشاف كيف كان جائحة Covid-19 أحد العوامل الدافعة لتقدم الهوية الرقمية ، والتي أثبتت أنه يمكن إجراء العديد من المعاملات عن بُعد. أدى ذلك إلى تسريع السوق من خمس إلى 10 سنوات حيث مهدت أوراق اعتماد الهوية الرقمية مثل جوازات سفر كوفيد وشهادات اللقاح الطريق. ومع ذلك ، كما ذكرت Mothershaw ، كانت المملكة المتحدة تعمل على أطر الثقة على مدى العقد الماضي.

رؤية OIX هي الرؤية التي "يمكننا أن نحصل فيها جميعًا على هوية رقمية ، أو هويات وشخصيات ، يمكننا استخدامها في أي مكان في العالم لإثبات هويتنا." وأضاف أنه تمنى أن تعمل الهوية الرقمية بنفس الطريقة التي تعمل بها بطاقة الدفع عند السفر للخارج.

يتحرك المجتمع في الاتجاه الصحيح ، وتقوم الحكومات الفردية الآن بخطوات كبيرة لإنشاء أطر ثقة ، وبالتحديد الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة والولايات المتحدة ، ولكن أيضًا دول مثل كندا وسنغافورة وأستراليا. يجب إحراز تقدم عبر بلدان معينة قبل تحقيق إطار عمل عالمي للهوية. وأضاف أن بناء "إطار عمل لتبادل قواعد السياسة المفتوحة العالمية ، سيساعد المحافظ الذكية في المستقبل على قراءة السياسة والتكيف عند الذهاب إلى بلد جديد".

بالنظر إلى المستقبل ، ترى Mothershaw المزيد من التعديلات التنظيمية في مستقبلنا وافترضت أن التقدم عبر الهوية الرقمية سيؤدي إلى تقليل الاحتكاك في عملية الإعداد مع إزالة كلمات المرور واستبدالها بالقياسات الحيوية.

رد كونروي وكان متشككًا بشأن إزالة كلمات المرور. بينما توافق على رؤية OIX ونهجها التعاوني ، فإن "الوصول إلى إمكانية التشغيل البيني العالمي سيكون أمرًا صعبًا لأن لديك مثل هذه الهياكل المختلفة للهوية ، السوق حسب السوق. ويختلف أسلوبك في إثبات الهوية بشكل كبير بناءً على ما إذا كنت في المملكة المتحدة أو في جنوب شرق آسيا ".

وأضافت أنه على الرغم من أن الرحلة التي تنتظرنا طويلة ، فقد حققت الأسواق المحلية نجاحًا كبيرًا من خلال الهوية الرقمية الموحدة في مناطق مثل الشمال. من وجهة نظر كونروي ، "سيكون استخدام البيانات الوصفية الرقمية جنبًا إلى جنب مع معلومات تحديد الهوية الشخصية المحلية هو النهج الذي سنراه في المستقبل المنظور." ومع ذلك ، سيكون من الصعب سن ذلك في البلدان التي لديها هيئات تشريعية مختلة.

علاوة على ذلك ، رداً على تعليقات Mothershaw حول الاحتكاك وسلوك المستهلك ، كان لدى كونروي وجهة نظر بديلة قليلاً وأوضح أنه في حين أن هناك "مجموعة فرعية مدركة للأمان من المستهلكين الذين يريدون تلك السيطرة السيادية ، أعتقد أن غالبية المستهلكين يقدرون الراحة. إنهم يريدون أن يشعروا بالأمان ، ويريدون أن يعرفوا أن شخصًا ما حصل على ظهورهم ، ولكن في هذا العصر الذي لا يتحمل فيه أي مسؤولية ، فإن أي إجراءات علنية يتعين عليهم اتخاذها ستكون لإدارة هويتهم بشكل استباقي ".

قد يكون أحد الحلول هو لامركزية بيانات الهوية الرقمية. يعتقد Mothershaw أن توزيع البيانات يزيل نقاط الضعف ويمتلك المستخدم سيطرة أكبر على بياناته والموافقة على ما يتم استخدامه. أشار كونروي إلى خرق Aadhar لعام 2018 ووافق على أنها خطة جيدة لعدم وضع جميع بيانات الهوية في مكان واحد.

استكشفت Khinda Johnson وجهة نظرها ، وبينما وافقت على أن هناك اعتمادًا كبيرًا على كلمات المرور وعناوين البريد الإلكتروني وأرقام الهواتف المحمولة ومعرفات الأجهزة ، فإن التركيز لا يزال غير منصب على هويتنا. وهي تعتقد أن الهوية الرقمية يجب أن تكون مرتبطة بهوية قابلة لإعادة الاستخدام تعمل مع الهويات الموحدة ومع الويب 3.0 - وهذا الأخير موضوع تم ذكره عدة مرات خلال الحدث.

"السؤال المليون دولار هو أنه بصفتنا تقنيين يعملون في الشركات ، كيف يمكننا إنشاء منتجات لها فائدة حقيقية تجعلها مثل هذه في الحياة اليومية لمستخدمينا؟ أعتقد أن هذا يحتاج إلى تصدع بدلاً من التكنولوجيا أولاً. قال كيندا جونسون: "يمكننا أن نتفق جميعًا على أن الهوية الرقمية هي الطريقة الوحيدة التي يمكننا من خلالها فعلاً الحد من الاحتيال بطريقة ذات مغزى".

كيف يمكننا حل مشكلة استبعاد الهوية الرقمية وفجوة تحديد الهوية؟

لكي تنجح ثقة الهوية عبر الإنترنت ، يجب أن تعمل للجميع ، وأن تكون شاملة. يجب أن تضمن صناعة الخدمات المالية حماية هويات المستضعفين ، على الرغم من تغيير عالم الإنترنت لمفهوم الأشخاص المعرضين للخطر.
علاوة على ذلك ، يجب تمييز الهويات الرقمية الحقيقية عن الهويات التركيبية ، واستعدادًا لوجود metaverse حيث تكون الصور الرمزية وتضاعف البيانات وتوائم البيانات هي القاعدة ، يجب أن نفكر في مدى صعوبة المفاهيم التقليدية لما يشكل هوية حقيقية ، مما يجعل من الصعب تقييم أي منها رقمي. يمكن الوثوق بالهويات.

ناقش هذا الموضوع عارف خان ، الرئيس العالمي لـ GTM واستراتيجية الابتكار والمشاريع ، HSBC ؛ نينا موهانتي ، الشريك المؤسس لشركة Bloom Money ؛ شهد شودري ، مؤسسة OpenBrix ورئيسة مسؤولي الابتكار فيها ؛ وريتشارد بيرز ، مؤسس شركة ResponsibleRisk والمحرر المساهم Finextra ، الذي أدار الجلسة.

شرح شودري فرضية OpenBrix وذكر أن "الهوية الذاتية السيادية هي تسمية خاطئة. إذا كنت تريد أن تكون حقًا ذات سيادة ، فأنت بحاجة إلى إنشاء الهوية بنفسك ". ومضى يقول إن المجتمع كما هو موجود اليوم ، يحتاج الأفراد إلى هوية قائمة على السيادة تصدرها الحكومة للوصول إلى حقوق معينة. ومع ذلك ، هذا غير ممكن بالنسبة لبعض الفئات الضعيفة - لا يتم منحهم حق الوصول إذا لم يكن لديهم عنوان ، على سبيل المثال.

اتخذ موهانتي وجهة نظر واسعة وأوضح أن "أحد الأشياء التي يجب أن نفكر فيها في كل ما نقوم به وفي جميع صناعاتنا هو من يمتلك القوة في كل من هذه الحلول التي نستخدمها ، ومن يريد أن يعرف ما هي المعلومات ولأي سبب؟ "

باستخدام مثال جواز السفر باعتباره شكلاً قابلاً للتطبيق لوثائق الهوية ، تساءل موهاني عن سبب طلب أو طلب هذا القدر من البيانات ، خاصة في عصر يتفشى فيه الاحتيال في الهوية. أنا حذر للغاية من حقيقة أن الحكومات هي التي تطلب المعلومات في كثير من الأحيان. في كثير من الأحيان ، تطلب المؤسسات المالية المعلومات. وغالبًا ما نتخلى عنها لأننا نريد الوصول إلى الأشياء. ما يجب أن نبدأ في التفكير فيه هو: هل الأمر يستحق ذلك؟

بعد هذه المحادثات حول الحاجة إلى التحقق من الهوية وتوفير منظور مصرفي ، ذكر خان أن هناك عاملين يبحثهما HSBC عند التفكير في الهوية الرقمية. "واحد هو الثقة. والآخر هو التحقق من الصحة. يجب أن تثق بالبنك ليتمكن من الاحتفاظ بجميع بياناتك بشكل آمن ويجب أن تكون قادرًا على التحقق من هويتك ومتى وأين من أجل تنفيذ أي معاملة ".

وأشار خان أيضًا إلى ضرورة تقديم تجربة سلسة للعملاء ، لكن هذا يتطلب توازنًا مع الأمان والخصوصية. كما وافق على أن أطر الثقة يجب أن "تأتي من الحكومة. يمكن أن نكون قابلين للتشغيل البيني عبر البنية التحتية التكنولوجية الكاملة الموجودة اليوم ، لكن لا يمكننا اتباع إطار العمل الوحيد الموجود ".

بالنظر إلى الويب 3.0 ، ألمح إلى حقيقة أن الهويات الرقمية على metaverse يمكن أن تمنح المستهلكين التحكم في بياناتهم باستخدام معرف رمزي. سيؤدي هذا أيضًا إلى تخفيف المشكلة مع الإعداد والتخلي عن التطبيق.

ما هي التحديات التي تواجه ثقة الهوية عبر الإنترنت؟

في لوحة ما بعد القهوة ، "تحديات الثقة في الهوية عبر الإنترنت - أخذ نبض الصناعة" ، الشريك المساعد - ممارسة المخاطر والمرونة في McKinsey & Company Shreyash Rajdev ، كبير مستشاري الأمن في Microsoft Sarah Armstrong-Smith ، المدير المشارك في مركز الجرائم الإلكترونية والجرائم الاقتصادية في جامعة بورتسموث الأستاذ مارك باتون ، ومدير عمليات الجريمة المالية في زيغلو كلير ميليت ، ناقشوا التهديدات والمخاوف المتعلقة بثقة الهوية عبر الإنترنت ، بإدارة مراسلة Finextra ديبي بيل هوسكينج.

علق البروفيسور باتون على الاستطلاع وسأل الجمهور عن التحدي الأكبر الذي يواجههم في الحفاظ على ثقة الهوية ، حيث أجاب 50٪ بأنهم يجدون مشكلات في فتح حسابات جديدة والإعداد ، "أنا لا أعمل في صناعة تحليلات البيانات ، لكنني أفعل شيئًا واحدًا الالتقاط هو مشاكل التدقيق المتقاطع في البيانات في مجموعات البيانات المختلفة. يُنظر إلى البيانات على أنها الدواء الشافي لجميع هذه المشاكل المتعلقة بالاحتيال. الضجيج حول الذكاء الاصطناعي ، والبيانات الضخمة ، ومثل هذه الأوراق البحثية في كثير من الأحيان حول بعض هذه التحديات الهامة ".

غالبًا ما يتبادل المحتالون وجماعات الجريمة المنظمة المعلومات والعروض التوضيحية والبيانات والأنماط مع بعضهم البعض لمساعدتهم على ارتكابها. فلماذا لا نفعل الشيء نفسه؟ " سأل Maillet.

صرح Armstrong-Smith أن Microsoft تمنع 77,000 هجوم بكلمة مرور في الدقيقة كل يوم ، وأكثر الكيانات المستهدفة هي التعليم. وهي تحدد خط الهجوم للمحتالين: "إنهم يحاولون الحصول على أكبر عدد ممكن من أوراق الاعتماد ثم ينتقلون إلى أعلى السلسلة الغذائية. في البيع بالتجزئة ، يعتبر الأشخاص مخلوقات من العادة عندما يتعلق الأمر باستخدام نفس كلمة المرور مرارًا وتكرارًا. بمجرد دخولهم إلى حساب التجزئة ، يمكنهم الوصول إلى المزيد من المعلومات عندما يتعلق الأمر بعنوانك أو حساباتك المصرفية أو معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك. "

واصل أرمسترونج سميث شرح كيفية بيع أوراق الاعتماد على شبكة الإنترنت المظلمة بسعر منخفض يصل إلى دولار واحد ، ولكن الأمر الأكثر إثارة للقلق هو استهداف أوراق اعتماد الأطفال وبيعها حيث لا أحد يبحث عنها. باستخدام هويات الأطفال ، يستطيع المحتالون فتح حسابات بنكية وعمل جوازات سفر ، والتي لن يتم العثور عليها إلا عندما يبلغ الطفل 1 عامًا ويبدأ في تكوين رصيده الخاص. "إنها حقًا جنة المهاجمين في جوهرها حتى يتمكنوا من لمس أكبر قدر ممكن من المعلومات" ، كما تقول.

وأشار راجديف إلى التحيز الجغرافي في أنواع مختلفة من أنماط احتيال الهوية التي تهم العديد من المنظمات ، مثل الولايات المتحدة حيث أصبح تطبيق الطرف الثالث أكثر انتشارًا ، وترتكز قدر كبير من الجرائم الاقتصادية في الجريمة المنظمة.

"عندما أنظر بشكل خاص إلى المملكة المتحدة ، هناك ارتباط قوي بين تطبيقات الطرف الثالث للتحول إلى عملية صناعية متطورة. هذا هو الاحتيال في تطبيق الطرف الثالث حيث تمكن شخص تعرفه ، أو شخص يعرف على نطاق واسع بمخاوفك ، من فتح حساب جديد أو فتح خدمة جديدة باسمك. هذه عملية صناعية تهدف حقًا إلى فتح الاحتيال في التطبيقات عبر جميع الخدمات العديدة عبر عدد من المؤسسات المختلفة ، سواء في المجالات المالية أو في القطاعات الأخرى. إنها ليست جريمة انتهازية بعد الآن ، لقد تم استهدافها على أساس حصد أوراق الاعتماد ".

50٪ من الجرائم في المملكة المتحدة مرتبطة بالجرائم الإلكترونية والاحتيال ، لكن 1٪ فقط من قوة الشرطة مخصصة لمكافحتها ، وفقًا لأرمسترونج سميث. وتابعت أن اختراق البريد الإلكتروني للأعمال هو أكثر أشكال الاحتيال شيوعًا.

فيما يتعلق بظهور عمليات الاحتيال المتعلقة بتطبيق الطرف الأول ، علق البروفيسور باتون بأن المملكة المتحدة في فضاء أزمة مالية توفر المزيد من الأسباب للمحتالين لاستهداف الأشخاص. وافق Maillet وأضاف أن الاحتيال من الداخل أصبح أكثر انتشارًا حيث يشعر الناس أنه ليس لديهم خيار آخر بدلاً من اللجوء إلى الاحتيال بسبب عوامل خارجية مثل الوباء والأزمات الاقتصادية وعمليات التكرار الأخرى التي تؤدي بهم إلى استمرار الاحتيال ضد شركة أخرى أو ربما صاحب العمل الخاص بهم.

أظهر الاستطلاع الثالث للجلسة أن معظم منظمات الجمهور مهتمة بموازنة تجربة العملاء مع التخفيف من المخاطر والمصادقة. ذكر راجديف أنه يجب على المؤسسات إعطاء الأولوية للاحتكاك المستهدف وإدراك الفروق الدقيقة في الالتزامات المختلفة ، بما في ذلك التوقعات التنظيمية وطلب المستهلكين.

فيما يتعلق بالوجبات الرئيسية ، لاحظ البروفيسور باتون: "يتمثل التحدي الرئيسي في الشراكات في مشاركة البيانات. هناك الكثير من المعلومات الكامنة في مختلف المؤسسات الحكومية والخاصة وهناك الكثير الذي يمكن القيام به في هذا المجال. على المستوى التنظيمي ، أعتقد أن هذا يحتاج إلى المزيد من الدعم والضغط من قبل الحكومة لتمكين الحلول الرئيسية ".

ما هو منظور المواطن أولاً للثقة الرقمية؟

في الكلمة الرئيسية الثانية لهذا اليوم ، تحدثت لويز فرينش ، مديرة الإستراتيجية في مختبر المستقبل ، عن "The Authentaverse & The Breakers of Trust - منظور المواطن أولاً على الثقة الرقمية". ناقش French التعاون البحثي مع LexisNexis على Authentaverse ، وهو نظام بيئي للثقة الرقمية تم تحديده لضمان مصادقة سلسة عبر العالم الرقمي لتسهيل تكامل كلمة المرور والتحقق من الهوية عبر جميع الأنظمة الأساسية.

قال فرنش إن المعادلة يجب أن تكون سلسة لتحقيق النجاح ، وللقيام بذلك ، يجب بناء مستوى من الثقة الرقمية يكون جذابًا ومتدفقًا ومتآزرًا - على عكس أي شيء سبقه. يجب أن يزيل برنامج Authentaverse الاحتكاك غير المرغوب فيه مثل كلمات المرور والتحقق من الهوية ، ويجب أن يوفر هذا التعاون البحثي رؤية شاملة للمستقبل. يسلط الفرنسيون الضوء على القيمة التي سيحملها الأشخاص في الأنظمة البيئية المشتركة والقيمة التي سيحصلون عليها من المشاركة فيها ، والتي ستهدف إلى جلب وجهات نظر جديدة وخلق مساحة عادلة ومتساوية لجميع الأعضاء.

ركز بناء الثقة على الفرص الوظيفية والتفكير في ما تحتاجه المؤسسات داخل الصناعة ، ولكن يجب إعادة التفكير في عقلية الصناعة أولاً مع ظهور تعقيدات جديدة.

أشار فرينش إلى أن هناك طلبًا لمزيد من الشفافية والتأكيدات على الثقة عندما يتعلق الأمر بالويب 3.0 حيث يظل مشهدًا غير منظم ، مما يجعل من الصعب على العملاء المضي قدمًا والحفاظ على الثقة في التكنولوجيا.

فيما يتعلق بتطور الثقة ، قال فرينش: "لقد مررنا بالكثير في المجتمع خلال السنوات الخمس الماضية ، وأصبحت تلك التوترات أكثر حدة. ونتيجة لذلك ، أصبحت الثقة هذه السلعة الثمينة. ما نراه هو إعطاء وتلقي الثقة بين المواطنين والشركات والحكومات والمؤسسات في المجال الرقمي على وجه الخصوص ، أصبح غير متوازن للغاية ويتطلع إلى الداخل. من وجهة نظر الصناعة ، ما يحدث بسبب هذا التركيز الدفاعي ، هو أن الاحتكاك والتعقيد يتزايدان ، مما يجعل الأمور أكثر صعوبة وخانقًا. إن السلاسة والسهولة التي نتوقعها مع انتقالنا إلى آفاق جديدة لمجتمعنا الرقمي ستدعمها تقنيات جديدة مثل الذكاء الاصطناعي والأنظمة التخريبية ".

أغلق الفرنسيون أن الصناعة يجب أن تبدأ في النظر إلى الثقة أكثر من كونها صفقة أحادية البعد وأكثر مثل كائن حي قابل للتكيف ، وليس سلعة ؛ للتفكير في الأمر كعلاقة مبنية بين الناس.

كانت الجلسة التالية هي جلسة وقت الغداء التي استضافها روب وودز ، المدير الدولي للاحتيال والهوية ونيل كوستيجان ، كبير المهندسين المعماريين في القياسات الحيوية السلوكية والرئيس التنفيذي السابق لشركة BehavioSec ، الذي استكشف الفوائد الأوسع لثقة العملاء الحقيقية على مجرد الحد من الاحتيال والأساطير التي تخرق ما يشكل سلوكيات عالية الجودة القياسات الحيوية.

بعد هذه الجلسة ، عاد جميع الحاضرين إلى غرفة الاجتماعات الرئيسية لجلسة غامرة حيث تم إحياء عملية احتيال مع فرقة تمثيلية. قام توم غارنر ، رئيس قسم المشاركة في LexisNexis Risk Solutions ، و Jason Lane-Sellers ، مدير تخطيط السوق ، LexisNexis Risk Solutions أيضًا باستكشاف كيف يمكن تشكيل مجموعات مبتكرة من البيانات والرؤى باستخدام التحليلات المتقدمة وتحويلها إلى ذكاء لاكتشاف هذه المواقف في الواقع. الوقت حتى يمكن منع الاحتيال.

ما هو دور الذكاء الاصطناعي في حماية الهويات الموثوقة؟

في الجلسة التالية ، أدار كبير مراسلي "دور الذكاء الاصطناعي في حماية الهويات الموثوقة" في Finextra Paige McNamee مناقشة حول الذكاء الاصطناعي والأساليب الوقائية المتخذة في التدابير الأمنية. تضم لجنة الخبراء ماتياس باومهوف ، CTO في LexisNexis Risk Solutions ، والدكتورة شويتا سينغ من مركز جيلمور للتكنولوجيا المالية في جامعة وارويك.

أعرب الدكتور سينغ عن وجود مستوى خطر مرتبط بكيفية استخدام وحماية البيانات البيومترية المرتبطة بهوية الوجه ، والتي يشيع استخدامها في المطارات. ثم تشرح أن نماذج التعلم العميق هي مجموعة فرعية لنماذج التعلم الآلي التي تستخدم الشبكات العصبية لعمل تنبؤات دقيقة.

لاحظ بومهوف أن النماذج الخطية ضعيفة ولا يمكنها نمذجة مفاهيم أكثر تعقيدًا ، ولكن مع وجود نماذج أكثر فاعلية ، توجد مشكلات في أكواد أسباب النص الواضحة.

ناقش الدكتور سينغ قابلية الشرح في الذكاء الاصطناعي: "الفكرة هي أنك تستخدم نماذج التعلم العميق هذه التي عُرف عنها وجود معضلة بين الدقة وقابلية التوسع. يمكنك تحقيق نماذج دقيقة للغاية يمكنها القول بأنه لا ينبغي منح العميل ائتمانًا ولكن لا يمكنك تفسير السبب ، فهذا يمثل تحديًا. السبب في اعتقادي هو حقيقة أن الذكاء الاصطناعي الحالي يعاني نوعًا ما من عيبين رئيسيين أو ، أو تحديات ، أحدهما قابلية التفسير والثاني هو التحيز. هذا التحيز متجذر بعمق في المجتمع وينعكس في بيانات التدريب والذي يتم تضخيمه بالفعل من خلال نماذج التعلم الآلي والتعلم العميق هذه ".

يحتاج البائعون إلى الالتزام بالتنظيمات المتطورة حتى يتمكنوا من البيع للبنوك. تشير الدكتورة سينغ إلى أنها تود أن ترى مجموعة واضحة من المبادئ التوجيهية من المنظمين بشأن التحيز البشري وإزالة تلك التحيزات ، وتوضيح الاختلافات بين القابلية للتفسير والدقة.

صرح باومهوف أن البنوك المنافسة والرقمية غالبًا ما تكون مدفوعة أكثر بالذكاء الاصطناعي ، ومن المحتمل أن يكون هناك المزيد من الابتكار في اختبار التحيز ولديهم معالجة أفضل لتحيزات الذكاء الاصطناعي والتحكم في ذلك.
قال الدكتور سينغ إن التمييزات الخفية التي تكمن في كيفية نمو الناس ، وكيف ينظرون إلى العالم ، ويمكن للذكاء الاصطناعي تضخيم تلك التحيزات المتأصلة. في معرض شرحها لأبحاثها في وارويك ، قالت إن التطورات الحالية تتطلع إلى ضمان أن يكون التصنيف الائتماني خاليًا من التحيز.

في بحثها ، أوضحت الدكتورة سينغ تركيزهم: "هناك نوعان من البحوث المثيرة للاهتمام نقوم بها. أحدهما في الواقع هو كيفية التأكد من أن التصنيف الائتماني خالٍ من التحيز وأنه سيكون قابلاً للتطبيق في جميع المؤسسات المالية. النوع الثاني من التضمين الذي نقوم به هو المساعدة في شرح الشروط والاتفاق في المستندات المالية. كيف يمكننا أن نجعل هذه الشروط والأحكام بطريقة يمكن للعميل العادي أن يفهمها ويركز عليها ".

وأضاف باومهوف أن النماذج تحتاج إلى التطوير والأداء على مستوى عالٍ لتمكين الشمول المالي. "لجعل الشمول المالي حقيقة واقعة ، عليك أن تصنع نماذج جيدة. كلما زادت معرفتك بالشخص عن المعاملة حول كيفية إجرائها ، زادت قدرتك على تمكين الأشخاص من الحصول على ائتمان لأنك تستبعد فقط أولئك الذين يريدون سرقة الأموال. هذا سلوك غريب في العالم الحقيقي يمكّن المؤسسات المالية في النهاية. يكاد يكون مثل وجهين لعملة. بالطبع ، هناك تحيز ، ولكن لتمكين الاستبعاد المالي ، تحتاج إلى نماذج متقدمة ".

اتفق الخبيران على بيان نهائي ، أنه على الرغم من التطورات في الذكاء الاصطناعي ، لا يزال القطاع بعيدًا عن تحقيق الإزالة الكاملة للتحيز في نماذج وتطبيقات الذكاء الاصطناعي.

ما الذي يمكن أن تعلمنا إياه Web 3.0 و DLT و metaverse عن الابتكار؟

في الجلسة النهائية لليوم ، "ما الذي يمكن أن تعلمنا إياه Web 3.0 و DLT و metaverse بشأن الابتكار؟" ، ناقشت مجموعة من الخبراء وجهات نظرهم حول التطورات الأخيرة في مساحة الثقة والطرق المبتكرة التي يمهدون بها نحو مستقبل جديد للهوية الرقمية والثقة. تحت الإشراف نيامه كوران ، مراسلة في Finextra ، كان خبراؤنا محررًا لـ Immersive Wire ، توم فيسك ، مستشار سياسات الهوية القانونية في برنامج الأمم المتحدة الإنمائي نيال ماكان ، ومؤسس Women of Web3 Lauren Ingram.

وصف Ingram Web 3.0 بأنه "التكرار الرئيسي التالي للإنترنت ، مثل metaverse ، نحن نزيل مركزية السلطة بعيدًا عن البنوك والمؤسسات الكبرى أو اللاعبين المركزيين في وسائل التواصل الاجتماعي. الأمر المثير بالنسبة لي فيما يتعلق بالابتكار هو إنشاء أفكار ونماذج أعمال جديدة من الصفر ، وتطبيق فلسفة دمقرطة الإنترنت مع الملكية في أيدي الناس ثم التوظيف في مجالات مختلفة ".

فيما يتعلق بضرورات أنظمة الهوية والمعايير الرئيسية من الخلفية التشريعية ، صرح ماكان أن هناك لوائح واضحة بشأن الهوية القانونية ، مثل تسجيل الميلاد وشهادات الميلاد. ومع ذلك ، هناك أشكال أخرى من الهويات القانونية مثل أنظمة الهوية الرقمية وبطاقات الهوية الوطنية بسبب الاضطهاد والاستعمار ورفض شهادة ميلادهم ، من بين أسباب أخرى. ويؤكد أنه لا يوجد أي شرط على الدول لإدخال الهوية الرقمية ، ولكن يجب أن تكون أنظمة الهوية الرقمية متصلة بمعرفاتها القانونية للتأكد من أنها من هي.

وشدد على ضرورة أن تكون بطاقات الهوية شاملة للولادة والموت ويمكن تتبعها ، ويجب أن تكون الدولة قادرة على تتبع الإنسان من حياته إلى رحلة الموت: "هناك العديد من الأسباب التي تجعل متغيرات الهوية ستتغير طوال حياة الشخص ، ولكن على الدولة ببساطة أن تعرف ويجب أن تكون قادرة على اتباع ذلك الإنسان منذ الولادة حتى الموت. إنها مهمة من حيث القدرة على حساب إحصاءاتنا الديموغرافية ، وتعدادنا السكاني ، ومعدلاتنا مثل معدل الخصوبة ، ومعدل المواليد ، ومعدلات الوفيات ؛ يجب أن يتم تضمين الجميع في تلك الإحصائيات.

لا يمكن للناس الخروج من الشبكة أو الإفصاح عن الهوية الرقمية فجأة في وقت لاحق من حياتهم وفصلها عن قواعد بيانات الدولة ، لا سيما تلك القواعد الأساسية والمهمة سياسياً وقواعد بيانات الولاية مثل سجل الناخبين. لا أعتقد أنه من الواقعي بناء البنى التحتية في قواعد بيانات الهوية التي تسمح للناس باختيار واختيار أنظمة الهوية وتسجيل الهويات المختلفة في أماكن مختلفة. أعتقد أن على الدولة ، نيابة عن المواطن ، التأكد من أن نظام الضمان الاجتماعي والضرائب وجوازات السفر ورخصة القيادة والصور وغير ذلك ، آمن في جميع الأنظمة ، والدولة فقط هي التي يمكنها فعل ذلك. لا أعتقد أن القطاع الخاص يمكنه أو ينبغي أن يكون قادرًا على القيام بذلك ".

توقع Ffiske الصراع بين الكيانات اللامركزية والوكالات المركزية: "أتفق تمامًا مع Niall في أنني أعتقد أن المعرفات الرقمية لا يمكن حلها ضمن اختصاص شركات القطاع الخاص. هناك أمثلة مثل الألعاب ، والتي تستكشف إنشاء هويات رقمية عندما يتعلق الأمر بالميتافيرس والمزيد من أمثلة القطاع العام التي يتم رؤيتها من وقت لآخر. لا أعتقد أنه يجب أن تكون هناك عملات لامركزية وهويات رقمية. لقد رأيت الكثير من الحالات التي يفقد فيها الأشخاص أصولهم أو يتعرضون للاحتيال ومن الصعب جدًا تتبعهم ".

يقول Ffiske إن تخزين الهوية على blockchain ليس خيارًا حتى الآن ، ولكن هناك تطورات في العملية.

أدى الافتقار إلى وجود النساء في قطاع التكنولوجيا إلى عدم المساواة في مختلف المجالات ، مثل التحيز داخل الذكاء الاصطناعي ضد المرأة. تقول إنجرام إن إشراك المزيد من النساء في الصناعة هو حل سهل بمجرد إزالة التخويف من الاختصارات واللغة المشفرة ، حيث لا يوجد نقص في المواهب النسائية في التكنولوجيا والتمويل.

أعرب ماكان عن خوفه من تداعيات السياسة على السماح للأشخاص بتعديل هويتهم أو تغييرها أو حذفها ، "أخشى أنه إذا ركزنا كثيرًا على حقوق هويتنا ، فلن نركز بشكل كافٍ على مسؤولياتنا والتزاماتنا المتعلقة بالهوية ؛ على سبيل المثال ، للحضور للتصويت بالاسم المسجل في سجل الناخبين وفقًا للهوية القانونية الصادرة عن الحكومة ".

صرح ماكان أنه يجب تمكين سلطات الهوية الوطنية المستقلة لإدارة أنظمة الهوية ، وأن إدارتها من قبل هيئة مستقلة يمكن أن تطمئن وتهدئ الأفراد الذين يشعرون بالقلق من سيطرة الحكومة على هويتهم وبيانات الخصوصية الخاصة بهم.

عاد كونروي إلى المسرح لإغلاق الحدث ، مسلطًا الضوء على النقاط الرئيسية والأفكار من جلسات اليوم ، والنظر في قوة الجمع بين الخبراء من مختلف التخصصات والصناعات ومجالات الخبرة الأخرى لإلقاء ضوء جديد على تطور ثقة الهوية . استكشفت مدى الابتكار والتعقيد حول موضوع الهوية ورحبت بعودة Zavoianu من PaySafe و Sky's Mayo إلى المسرح للإجابة على الأسئلة التي ظهرت في Slido.

ناقشًا محاولة الاحتيال التي لا تُنسى أو الأكثر ابتكارًا والتي اعترضوها في تجربتهم وما تعلموه منها ، صرح زافويانو أنه على الرغم من وقوع عدد من الحوادث على مر السنين ، "لم نضطر أبدًا إلى إيقاف العمل". وتابعت: "لدينا دائمًا التكنولوجيا والتكامل المناسب لاتخاذ الإجراءات عندما يتطلب الموقف ذلك ، وأعتقد أن هذا هو الشيء الأكثر أهمية: أن تكون قادرًا على الرد بسرعة.

"نريد أن نرى كيف يتطور الوضع ، وإذا حدث شيء ما ، فنحن بحاجة للتأكد من أنه يمكننا الرد بسرعة ووضع القواعد على الفور. لقد واجهنا أيضًا مواقف تم فيها تطوير نماذج التعلم الآلي في غضون يومين ".

شارك Mayo أيضًا تجربته وقال إنه أثناء العمل لدى صاحب عمل سابق ، تمت محاولة احتيال في شركة مشتركة ، بدلاً من الشركة نفسها. قال إن هذه كانت نقطة مهمة لأنه بينما قد تعتقد أن الاحتيال يتم إدارته بنفس الطريقة عبر الشركة ، فإن الشركات الأخرى المرتبطة بها قد تتعامل مع التهديدات بطريقة مختلفة وتعمل وفقًا لمعايير مختلفة.

الوجبات الرئيسية:

• يعتبر فك رموز الهوية والنية تحديًا على أساس عالمي.
• راقب أطر الثقة.
• يعد التعاون فرصة رئيسية ، ولكنه يمثل تحديًا في مواجهة لوائح خصوصية البيانات.
• The Stripdemic: قريبًا من السوق - ولكن هناك أمل في الأفق.
• الويب 3.0: موجة المستقبل.

واختتم إليوت بالقول إنه بينما كان "محبطًا لأن المحتالين ما زالوا يفلتون من الأفعال التي يرتكبونها ، محبطون لأنهم يضرون بالصالح في المجتمع ، لكنهم مصدر إلهام لأنني أرى الحلول التي بدأت تقلب الطاولة".