إن الدفع المستمر نحو الرقمنة والشفافية والأتمتة في تمويل التجارة يثير التساؤل حول تأثير ترحيل رسائل Swift من MT إلى معيار ISO 20022 (MX) على عمليات تمويل التجارة العالمية.
وكما اكتشفت صناعة المدفوعات وإدارة النقد بالفعل، هناك فوائد وتحديات وتكاليف مرتبطة بمثل هذا التحول الشامل - لذلك دعونا نستكشف هذه الفوائد والتحديات والتكاليف المرتبطة بتمويل التجارة.
المميزات
إحدى الميزات الرئيسية لـ ISO 20022 هي القدرة على إعادة استخدام مكونات الأعمال والرسائل عبر جميع الرسائل باستخدام بناء جملة XML. ويؤدي هذا إلى دقة كبيرة في البيانات مقارنة بتنسيق مسرح ماجنت الحالي. وبطبيعة الحال، يمكن للبيانات الأكثر ثراءً أن تحسن الدقة والكفاءة
وإعداد التقارير.
تتمثل إحدى الفوائد الملموسة لهذه الدقة المعززة، والتي يجب أن تشهدها صناعة المدفوعات بالفعل، في عدد أقل من النتائج الخاطئة في العقوبات وفحص الامتثال، حيث يمكن أن تكون هذه الضوابط أكثر تحديدًا حيث يتم فحص عناصر البيانات الدقيقة.
غالبًا ما تتجاوز المتطلبات التنظيمية في مجال تمويل التجارة العقوبات وفحص الامتثال المرتبط عادةً بالمدفوعات عبر الحدود. يتعين على العديد من البنوك بذل العناية الواجبة في معاملات التمويل التجاري لمنع الاحتيال
جرائم مالية أخرى. جزء من هذه العملية هو وضع علامة على المعاملات غير العادية. بالإضافة إلى اكتشاف المعاملات التي تتعارض مع الأعمال المعتادة للعميل، يجب على بعض أقسام التمويل التجاري أيضًا تحديد المعاملات التي يبدو أنها ذات أهمية تجارية قليلة.
تشعر أو تبدو مريبًا بسبب الأسعار غير العادية أو الوصف الغامض للسلع أو الخدمات.
ونظرًا لأن بعض الحقول المتعلقة بإصدار الاعتماد المستندي يمكن أن تتكون من ما يصل إلى 800 سطر من النص غير المنظم، فإن التحقق من ذلك يدويًا أمر مرهق وعرضة للخطأ. وبطبيعة الحال، يمكن إجراء محاولات لأتمتة العملية، ولكن هناك قيود
إلى الحد الذي يمكن فيه أتمتة هذه العمليات دون وجود خط أساس من البيانات الغنية والدقيقة.
إن الانتقال إلى معيار ISO 20022 مع المزيد من البيانات المنظمة سيوفر فرصًا كبيرة لتبسيط وأتمتة عمليات التمويل التجاري، مع إمكانية تحقيق وفورات في التكاليف وزيادة رضا العملاء.
وينبغي للمبادرات الجديدة في مجال تمويل التجارة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والمستندات الرقمية والفحص الآلي للمستندات وزيادة استخدام واجهات برمجة التطبيقات أن تستفيد أيضًا من البيانات الأكثر تفصيلاً وتنظيمًا. ربما هي فكرة طموحة، ولكن ربما ISO 20022
يمكن أن يكون بمثابة المسرّع الذي طال انتظاره لرقمنة عملية تمويل التجارة الشاملة.
ومن المزايا الأخرى لتمويل التجارة التي تعتمد ISO 20022 هي لأغراض الاتساق. إن المواءمة مع أعمال المدفوعات وإدارة النقد أمر منطقي، وفي نهاية المطاف، فإن الغرض الأساسي من ISO 20022 هو تقديم نهج قياسي مشترك عبر جميع الخدمات المالية.
خدمات.
وبالنسبة لتمويل التجارة، فإن هذا يمثل أكثر من مجرد الاتساق من أجل الاتساق. تعد التسوية جزءًا لا يتجزأ من تمويل التجارة، وفي كثير من الحالات، يجب إنشاء رسالة دفع من نظام التمويل التجاري الخاص بالبنك.
نظرًا لأن صناعة الدفع قد قفزت بالفعل من MT إلى ISO 20022 (MX)، فسوف تحتاج أنظمة التمويل التجاري إلى إنشاء مزيج غير متناسق من رسائل MT وISO 20022 MX القديمة حتى تصبح رسائل تمويل التجارة أيضًا متوافقة مع معيار ISO 20022. في
في الواقع، يجب أن تقوم أنظمة تمويل التجارة (من الناحية المثالية) بالفعل بإنشاء رسائل دفع ISO 20022 ويجب أن يتم ذلك بحلول نوفمبر 2025، في نهاية فترة التعايش بين MT وMX.
التحديات
من المهم دائمًا اتباع نهج متوازن وحذر عند تحليل تأثير المعايير الجديدة. لنأخذ على سبيل المثال مفهوم بيانات العناوين شديدة التنظيم والتفاصيل، فقد أظهر واقع المدفوعات أن العديد من الشركات والمؤسسات المالية
الاحتفاظ ببيانات العنوان في قاعدة بيانات غير منظمة.
في الواقع، بعد طلب تغيير من مجموعة ممارسات سوق المدفوعات (PMPG)، يبدو أن رؤية ISO 20022 CBPR+ الأصلية للبيانات المنظمة الغنية فقط من عام 2025 سيتم تعديلها إلى حل أكثر واقعية يستوعب عنوانًا شبه منظم
الخيار.
يعد النظام البيئي لتمويل التجارة ودورة حياة المنتج معقدين، ويتضمنان أطرافًا متعددة ولا يزالان يعتمدان بشكل كبير على المستندات الورقية. ولذلك من المتوقع أن يواجه مجال تمويل التجارة تحديات أكبر من صناعة المدفوعات
عند اعتماد معيار ISO 20022. يجب إشراك خبراء الصناعة عبر النظام البيئي لتمويل التجارة بأكمله حتى يكون التحول ناجحًا.
التكاليف
في حين تعد ISO 20022 بالعديد من الفوائد، إلا أن تنفيذها سوف يستلزم إنفاقًا كبيرًا على صناعة تمويل التجارة.
إن التعديلات الكبيرة على أنظمة التمويل التجاري لدى البنوك لإرسال واستقبال الرسائل بين البنوك بصيغة ISO 20022 ليست سوى غيض من فيض. بالإضافة إلى ذلك، يجب تعزيز البيانات ومنطق الأعمال ضمن تطبيقات تمويل التجارة
ستكون هناك حاجة إلى تغييرات على أنظمة الواجهة الأمامية للعملاء والبوابات وواجهات برمجة التطبيقات وأنظمة إدارة البيانات الرئيسية والأنظمة الداخلية والخارجية الأخرى. سيكون هناك أيضًا تأثير كبير على أنظمة التمويل التجاري للشركات والمعاملات من شركة إلى بنك (C2B) ومن بنك إلى شركة.
(B2C) رسائل تمويل التجارة.
وستكون هناك حاجة إلى مزيد من البحث قبل تقدير التكلفة التي يمكن أن يتحملها هذا الأمر. ومع ذلك، مع إجمالي الإنفاق لتنفيذ ISO 20022 في صناعة المدفوعات وإدارة النقد الذي تقدره شركة Celent وSEEBURGER بما يتجاوز 2 تريليون دولار، فمن الواضح أن
نحن لا نتحدث عن أعداد صغيرة.
ويبقى أن نرى ما إذا كانت فوائد ISO 20022 ستفوق التكاليف، وسوف تختلف من بنك إلى آخر. ولكن يمكن أيضًا اعتبار الإنفاق بمثابة استثمار في عمليات تمويل التجارة العالمية الأكثر كفاءة وخالية من الاحتكاك.
ما هي الخطوة التالية؟
في حين أن صناعة المدفوعات وإدارة النقد رائدة بشجاعة في وضع معيار ISO 20022، فإن المتخصصين في التمويل التجاري يتساءلون عما إذا كانوا هم التاليين ومتى يتوقعون حدوث ذلك.
على الرغم من وجود رسائل ISO 20022 لضمانات الطلب وخطابات الاعتماد الاحتياطية بالفعل، إلا أن Swift لم ترسل بعد أي خطط للانتقال إلى ISO 20022 لتمويل التجارة.
في الواقع، من المتوقع أن تؤدي التغييرات الرئيسية التي أجراها Swift على رسائل الترجمة الآلية الحالية لتمويل التجارة في عامي 2018 و2021 إلى إطالة أمد وجود رسائل الترجمة الآلية، ومن المفترض أنه لم يكن من الممكن إجراؤها إذا كان الانتقال الوشيك إلى ISO 20022 على الأبواب.
ولكن هذا لا يعني أن البنوك العاملة في مجال تمويل التجارة يجب أن تجلس مكتوفة الأيدي ولا تفعل شيئاً.
ماذا يجب أن تفعل البنوك؟
في بعض المجالات، يتطلب الأمر اتخاذ إجراءات فورية، وفي مناطق أخرى يجب على البنوك أن تكون مستعدة.
يتعلق الإجراء الفوري بالنهاية المذكورة سابقًا لفترة التعايش بين MT وMX لترحيل رسائل الدفع وإدارة النقد وفقًا لمعيار ISO 20022. يجب أن تكون أنظمة التمويل التجاري قادرة على إنشاء رسائل دفع MX محليًا (بدون ترجمة)
بحلول نوفمبر 2025 على أبعد تقدير. إذا كان نظام التمويل التجاري لا يزال يصدر رسائل دفع MT (MT 103 وMT 202 وMT 202 COV)، فيجب اتخاذ إجراءات فورية للوفاء بهذا الموعد النهائي.
ويتعلق الاستعداد حاليًا بالاعتماد المحتمل لمعيار ISO 20022 لرسائل تمويل التجارة. ويجب أن يكون هذا بالتأكيد على رادار البنوك لمبادرات السوق الخارجية المحتملة في التخطيط الاستراتيجي ويجب أن يؤخذ بعين الاعتبار عند الترقية
تنفيذ أنظمة جديدة لتمويل التجارة.
وينبغي أن يكون نظام التمويل التجاري مرناً، وموجهاً نحو أحداث الأعمال، وغير ملتزم بتنسيق الرسائل، وذو بنية مفتوحة وحديثة. وكقاعدة عامة، فإن الأنظمة التي تتمتع بهذه الخصائص في وضع جيد للتعامل مع التغييرات الشاملة مثل اعتماد ISO
20022. ومن ناحية أخرى، إذا كان البنك يواجه بشكل عام صعوبات في تنفيذ التغييرات في نظام تمويل التجارة الخاص به أو كان تصميم النظام يعتمد بشكل أساسي على رسائل الترجمة الآلية، فقد يكون البنك في حالة انتقال مضطرب ومكلف إلى ISO 20022.
ويمكن أن يكون من المفيد أيضًا أن يقوم البنك بتشغيل نظام تمويل تجاري باستخدام رمز مصدر مشترك واحد. وبموجب هذا النموذج، يتعين على البائع تنفيذ التغييرات الأساسية مرة واحدة فقط ويمكنه تسليمها إلى جميع بنوك المستخدمين على مستوى العالم.
وبما أن هذا النهج عادةً ما يكون أقل استهلاكًا للموارد، فيمكن للمورد تخصيص موظفيه الأكثر خبرة للمشروع والتركيز على جودة التسليم. يمكن أن يضمن ذلك إجراء تغييرات معقدة مثل الانتقال إلى ISO 20022 والتي تتطلب خدمات مصرفية عميقة
لا يتم تنفيذ المعرفة بتكلفة أقل فحسب، بل يتم تنفيذها أيضًا بسلاسة وبمستويات عالية من الأتمتة.
حتى لو لم يتم تنفيذ ISO 20022 لتمويل التجارة في المستقبل المنظور، فإن البنوك لا تزال في وضع أفضل للبقاء قادرة على المنافسة في مشهد تمويل التجارة المتغير باستمرار مع نظام تمويل تجاري مرن وحديث. ومع ذلك التنفيذ
إن اعتماد ISO 20022 لتمويل التجارة يبدو بالفعل وكأنه مسألة وقت، وليس إذا.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
