هناك سبب وجيه للغاية لعدم استخدام الخدمات المصرفية التقليدية في SaaS بنفس طريقة القطاعات الأخرى. إنه ليس نقص في الفهم. عندما ، مع وحدة المعلومات الاقتصادية ، نحن
شملهم الاستطلاع أكثر من 500 مدير تنفيذي مصرفي حول SaaS في عام 2021 ، قال 72٪ أن دمج السحابة في منتجات وخدمات مؤسستهم يمثل أولوية. من خلال التحدث مع هؤلاء المديرين التنفيذيين كل يوم ، فإن حدسي القوي هو أن النسبة أقرب بكثير إلى 100 الآن.
التنفيذيون المصرفيون "يحصلون" على SaaS. إنهم يدركون أن الثورة الرقمية جعلت المستهلكين أكثر طلبًا وأن SaaS هي أفضل طريقة لمنح الأفراد والشركات الخدمات المصرفية وفقًا لشروطهم. إنهم يفهمون فوائد الانتقال من نموذج الإنفاق الرأسمالي إلى نموذج الإنفاق النفطي. إنهم يعلمون أن الخدمات السحابية تجعل الابتكار وإمكانية التوسع أسهل. لقد رأوا البيانات حول مكاسب الإنتاجية. إنهم يرغبون في إعادة توزيع موارد تكنولوجيا المعلومات على الأنشطة المصرفية الأساسية.
العقبة الكبيرة أمام المسؤولين التنفيذيين في البنوك هي المخاطر. وبشكل أكثر تحديدًا ، المخاطر الشخصية.
لا أحد واجه مشكلة في اللعب بأمان ؛ وفي هذه الحالة ، فإن اللعب بأمان يعني الالتزام بتكنولوجيا المعلومات الأساسية القديمة التي خدمت البنك بشكل جيد لسنوات عديدة. لا يجب الاستخفاف بنقل ما لديك. إلى جانب عقود من الأسلاك والتكاملات التقنية المعقدة التي يجب كشفها وإعادة ضبطها ، هناك البيانات التي يجب الحفاظ عليها ومستخدمي الأعمال الذين سيحتاجون إلى تعلم نظام جديد من البداية. نحن لا نتحدث عن نظام داعم. أخطأ في تنفيذ برامج الموارد البشرية أو المشتريات أو الاتصالات ، وهو أمر غير مريح. إذا أخطأت في التعامل مع الخدمات المصرفية الأساسية ، فهي كارثية على ملايين العملاء المحتملين. عندما يتعلق الأمر بترحيل البرامج المصرفية الأساسية ، لا يمكنك التغلب على الثغرات والاعتذار عن التوقف غير المخطط له.
لا يفكر التنفيذيون فقط في سمعتهم المهنية. في العديد من الولايات القضائية حول العالم ، يتحمل المسؤولون التنفيذيون في البنوك والمؤسسات المالية الأخرى المسؤولية الشخصية ، بما في ذلك المالية ، عن اتخاذ القرارات التي تتسبب في فشل المؤسسة أو تعريض المنظمة لمخاطر غير ضرورية.
أعذر من أنذر
من المرجح أن يحدث هذا أكثر. في سنغافورة ، نشرت MAS جديدة
توجيه تهدف إلى تعزيز المساءلة الفردية لكبار المديرين في البنوك والمؤسسات المالية. في أيرلندا ، تنص قواعد المساءلة والالتزامات الأكثر صرامة على أعضاء مجلس الإدارة في
مشروع قانون إطار المساءلة الفردية للبنك المركزي لعام 2022 لديها
57% من قطاع الخدمات المالية في البلاد قلق.
في المملكة المتحدة ، تقرير برلماني بريطاني لعام 2019 حول إخفاقات تكنولوجيا المعلومات في قطاع الخدمات المالية
كتب: "محاسبة الأفراد والشركات عند حدوث فشل في تكنولوجيا المعلومات أمر ضروري ، ليس فقط لمنع الأفراد من ارتكاب نفس الأخطاء مرة أخرى ، ولكن أيضًا لتركيز انتباه الإدارة العليا على مخاطر الحوادث وإدارة الحوادث."
الاتحاد الأوروبي على نفس أسس الحرب. عند تمريره إلى قانون ، فإن DORA (قانون المرونة التشغيلية الرقمية) سوف يفرض على المؤسسات المالية ضمان مرونة جميع التقنيات الموجودة في مجموعتها. من الولاية القضائية التي جلبت لنا القانون العام لحماية البيانات (GDPR) ، حيث يمكن مساءلة مديري الشركة شخصيًا عن انتهاكات البيانات أو فشل حماية البيانات ، فإن توقع تطور DORA قد يتطور ليشمل أيضًا مسؤولية الأفراد.
القوة التي لا يمكن وقفها
لكن الدافع لتبني الخدمات المصرفية SaaS أصبح قوياً للغاية بحيث لا يستطيع أي مسؤول تنفيذي أن يقف مكتوف الأيدي. يتم التخلي عن أي شكوك بسرعة من خلال النظر في صعود البنوك الأصلية SaaS.
خذ Flowe ، وهو بنك رقمي فقط جديد مصمم لجذب العملاء الأصغر سنًا. في غضون ستة أشهر من إطلاقه ، سجل 600,000 ألف عميل. أو بنك فارو ، الذي يعمل بتكلفة أقل بنسبة 75٪ من البنوك الحالية ، تمكن من الفوز بأربعة ملايين حساب جديد في أول 13 شهرًا له. من المتوقع أن تبلغ قيمة سوق البنوك المنافسة 471 مليار دولار بحلول عام 2027 ؛ ويتم تغذيته بواسطة SaaS.
لا تعمل هذه القصص فقط كحافز إضافي للبنوك من الدرجة الأولى للقفز على متن قطار SaaS ؛ كما أنها تضخ الثقة في أن القيام بذلك يعمل.
ومع ذلك ، فإن دراسات الحالة هذه ليست الكتلة الحرجة التي تجعل الانتقال الكامل إلى SaaS أمرًا لا يحتاج إلى تفكير. ولدت بنوك مثل Flowe و Varo في السحابة. لم تكن هناك تقنية قديمة للاسترخاء ، ولا توجد بيانات للعملاء لترحيلها ، ولا سمعة تخسرها. كما أن نطاقها ليس في نفس الملعب مثل أي بنك عالمي. الخطر غير قابل للمقارنة.
يجب أن ينظر المسؤولون التنفيذيون المصرفيون من المستوى الأول الذين يحتاجون إلى بناء حالة عمل ل SaaS بدلاً من ذلك. سيكون لدى معظم البنوك الكبرى نشر SaaS يعمل في مكان ما ، ربما قسم أعمال متميز مثل الخدمات المصرفية الخارجية أو المدفوعات أو القروض الصغرى. يمكن استخدام الفرص الناشئة مثل تداول العملات المشفرة والحسابات أيضًا كنموذج اختبار لـ SaaS. على مسافة ذراع ، تكون المخاطرة جزءًا صغيرًا مما ستكون عليه في جوهرها. إنه السيناريو المثالي "جرب قبل الشراء".
عملة الثقة
إذن ما الذي يجب أن "يحاول" التنفيذيون به بالضبط؟ من المغري الحكم على بائع SaaS فقط من خلال برامجه. لكن هذا أمر صعب بشكل متزايد. أصبح الأمان ووقت الاستجابة وحتى الوظائف معايير أساسية. يوفر الامتثال وقابلية التوسع العالمية مجالًا أكبر لأفضل مزودي SaaS المصرفي للارتقاء إلى القمة. يعد اتساع وعمق القدرات الفردية التي يمكن لمورد واحد توفيرها ، والسهولة التي يمكن للبنك الوصول إليها ودمجها ، معيارًا آخر صالحًا.
لكن التميز في المنتجات والرضا التنظيمي لا يهم أي مسؤول تنفيذي مصرفي دون الثقة أيضًا في شريك SaaS. وهذه الثقة ، كما أزعم ، هي في الحقيقة العقبة الأخيرة التي تحول دون تحول الخدمات المصرفية الأساسية (SaaS) إلى الاتجاه السائد. قد يتضمن إيصال الفاتورة قائمة بالحلول التكنولوجية ، ولكن الثقة هي العملة التي يتداول بها أفضل مزودي SaaS. إنهم يدركون أن "الخدمة" هي التزام على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. إنهم يدركون أن "الخدمة" ليست مجرد حالة رد فعل ، ولكنها تتعلق بجلب الفرص بشكل استباقي إلى الطاولة كما لو كان البنك هو عملك الخاص. إنهم يدركون أن "الخدمة" ليست فقط ما تقدمه للعميل اليوم ، ولكن أيضًا الاستثمارات التي تقوم بها لضمان الحفاظ على الخدمة في المستقبل. إنهم يدركون أن "الخدمة" لا تتعلق فقط بتمكين عملاء البنك ، بل تتعلق بحماية بياناتهم أيضًا. إنهم يعرفون أنه بدون الخدمة ، لا يهم مدى جودة البرنامج. لن يثق بك المسؤولون التنفيذيون في البنوك ، وبالتالي فإن المخاطر التي يتعرضون لها ستكون كبيرة للغاية. الثقة هي التي تحول منتجًا رائعًا إلى خدمة ذات مستوى عالمي.
والثقة من الصعب كسبها. التاريخ مهم. عندما قرر بنك ميرابود ، وهو بنك استثماري خاص عمره 200 عام ، استبدال أنظمته القديمة بنظام SaaS ، جاءوا إلينا أولاً. لماذا؟ لأننا كنا موجودين منذ ما يقرب من 30 عامًا ، تعلمنا خلالها كيفية بناء منتجات رائدة في الصناعة يستخدمها آلاف البنوك حول العالم. كان مفتاح هذا النطاق هو القدرة على التنقل المستمر في اللوائح عبر كل ولاية قضائية ، من Finma في سويسرا إلى MAS في سنغافورة.
اعتمدت ميرابود المجموعة الكاملة من إمكانيات الخدمات المصرفية للثروة SaaS ، من قنوات الخدمة الذاتية وإدارة المحافظ إلى وظائف المكاتب الخلفية مثل التخفيف من الجرائم المالية وتحليل البيانات. نعم ، لقد استثمرت في برمجيات ذات مستوى عالمي ؛ ولكن كما أخبرنا مديرها التنفيذي كاميل فيال ، فقد استثمرت أيضًا في "شريك يفهم حقًا الخدمات المصرفية العالمية". ميرابود هي شركة تدين بسمعتها إلى تزويد العملاء بنصائح سرية وحميمة وموثوق بها. إنه حكم لائق جدًا لما ينطوي عليه تقديم خدمة جيدة.
غالبًا ما نفكر في البرامج من منظور ميكانيكي بحت ؛ البراعة التقنية وتدفقات البيانات والتكامل والواجهات. ربما يفعل البائعون هذا أكثر من العملاء ، معتقدين خطأ أن هذا هو كل ما يهتم به عملاؤهم. في الحقيقة ، يعتبر شراء أي قطعة تقنية مهمة للغاية أمرًا شخصيًا للغاية ، لأن العواقب يتم الشعور بها شخصيًا. يمكن للبائعين الذين يقللون من القيمة التي يضعها التنفيذيون المصرفيون لخدمة موثوقة ودائمة أن يتوقعوا أن يتخلفوا عن الركب في ضجة SaaS المصرفية الكبيرة.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/23876/why-the-service-of-saas-matters-more-to-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
