في طبعة هذا الأسبوع من Finovate العالمية، نحن نبرز Uri Rivner ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة صقل الذكاء. ظهرت شركة Finovate في وقت سابق من هذا العام في تل أبيب ، إسرائيل ، التي تأسست في عام 2022 FinovateEurope. في المؤتمر ، عرضت شركة Refine Intelligence تقنيتها ، تحليلات قصة الحياة، والتي تعزز الذكاء الاصطناعي لمساعدة البنوك في الدفاع عن نفسها بشكل أفضل ضد غسيل الأموال.
ناقشنا التحدي المتمثل في مكافحة الجريمة المالية ، والابتكارات التي تجلبها شركة Refine Intelligence إلى السوق ، والعلاقة بين الشركات الناشئة والشركات القائمة في النظام البيئي الديناميكي للخدمات المالية والخدمات المالية في إسرائيل.
ما المشكلة التي تحلها تقنية Refine Intelligence ومن الذي يحلها؟
يوري ريفنر: إذا كنت أحد البنوك ، فإن فريق عمليات مكافحة غسل الأموال لديك ضخم ، ويحتاج إلى النمو كل عام للتعامل مع حجم التنبيه المتزايد. لكن يمكن أن يكون لدى الفريق روتين يومي محبط للغاية ، حيث أن جميع التنبيهات التي يحققون فيها تقريبًا تنتهي بأنشطة شرعية تمامًا يقوم بها العميل.
خذ حسابًا أجرى تحويلاً برقيًا كبيرًا إلى المكسيك لأول مرة. مراقبة معاملات مكافحة غسل الأموال يصرخ مثل الشؤم - ربما يوجد غسيل أموال هنا؟ ولكن بعد التحقيق ، اكتشف الفريق أن الزبون لديه ابنة تدرس في المكسيك ، وكان هذا لدفع رسومها الدراسية.
قبل سنوات ، عرفت البنوك قصص الحياة هذه ، لأن كل شيء كان يتم في الفرع. ولكن الآن مع التحول الرقمي ، فقدت البنوك تلك القوة العظمى.
في Refine Intelligence ، تتمثل مهمتنا في مساعدة البنوك على استعادة تلك القوة العظمى المتمثلة في معرفة قصص حياة عملائها حقًا ، حتى تتمكن فرق الجرائم المالية لديها من مسح تنبيهات مكافحة غسيل الأموال أو الاحتيال الناتجة عن نشاط العميل المشروع بسرعة. نحن نعمل مع فرق المخاطر والجرائم المالية و BSA و AML. تنظر فرق الاحتيال إلى تقنيتنا للمساعدة في عمليات الاحتيال.
كيف تحل شركة Refine Intelligence هذه المشكلة بشكل أفضل من الشركات الأخرى؟
ريفنر: تتخذ شركة Refine Intelligence أسلوباً فريداً في مكافحة الجرائم المالية - نطلق عليها "اصطياد الرجال الطيبين".
فكر في شخص تزوج ويودع الآن مبلغًا كبيرًا من المال من هدايا الزفاف. أو يقوم زوجان بسحب النقود من أجل دفع تكاليف مشروع تجديد كبير. فكر في الأشخاص الذين يبدأون وظيفة جديدة كثيفة النقد ، أو يودعون الأموال من جامع تبرعات. هذه كلها أنشطة مشروعة تبدو غير طبيعية ، مما يؤدي إلى تشغيل تنبيهات مراقبة المعاملات.
يكتشف Refine هذا النوع من "قصص الحياة" ، أي أنشطة العملاء المشروعة وراء حالة شاذة تم الإبلاغ عنها. هناك طريقتان للقيام بذلك:
الأول هو أن تطلب من العميل ، وتقوم "صقل" بتوفير تلك الإمكانية من خلال خدماتنا التواصل الرقمي مع المستخدم مما يسمح للبنك بالتواصل مع العملاء تلقائيًا وجمع الشرح في غضون دقائق.
الطريقة الثانية هي تدريب الذكاء الاصطناعي على التعرف على قصة الحياة وراء حالة شاذة ، دون الوصول إلى العميل. ملكنا تحليلات قصة الحياة يفعل ذلك ، ويستخدم التدريب مجموعة البيانات الفريدة الخاصة بنا من التفسيرات الحقيقية.
النتيجة: دليل واضح وسريع يساعد فرق مكافحة غسل الأموال على التخلص من الحالات الشاذة التي تم الإبلاغ عنها كاذبة من خلال تحديد نشاط العميل الشرعي الذي يقف وراءها.
من هم العملاء الأساسيون لـ Refine Intelligence؟ كيف تصل إليهم؟
ريفنر: نحن نعمل مع البنوك الكبيرة والمتوسطة الحجم التي تدير فريقًا كبيرًا من المحققين للنظر في تنبيهات مكافحة غسيل الأموال. تساعد أداة التحسين هذه البنوك على تقليل جهدها التشغيلي بشكل كبير دون إجراء أي تغيير في نظام مراقبة المعاملات.
يعمل مؤسسونا وفريق الإدارة العليا لدينا مع وحدات الجرائم المالية منذ عقود ، ونوسع نطاق وصولنا من خلال المشاركة في أحداث مثل Finovate ، فضلاً عن الأحداث الافتراضية الخاصة بنا.
هل يمكنك إخبارنا عن التطبيق المفضل أو النشر المفضل لتقنيتك؟
ريفنر: قام أحد أفضل 50 بنكًا في الولايات المتحدة بنشر Refine Intelligence للتعامل مع العملاء من أجل مكافحة غسيل الأموال. قبل استخدام Refine ، اقترب فريق AML من الفرع عندما لم يتمكنوا من العثور على تفسير جيد لخلل تم الإبلاغ عنه. حاول الفرع الاتصال بالعملاء وترك الرسائل ومطاردتهم للحصول على إجابات. وصف مدير المنطقة الوضع بأنه "نحن حقيبة اللكم لفريق مكافحة غسيل الأموال".
بعد أن بدأ البنك العمل مع Refine ، أصبح من الواضح لماذا تدفع عملية RFI (طلب المعلومات) الحالية الجميع إلى الجنون. كان متوسط الوقت لإكمال التواصل مع العملاء 16 يومًا مع 3.6 رسائل بريد إلكتروني متبادلة بين فريق مكافحة غسيل الأموال والفرع ، حيث كانت الردود الأولية غالبًا ما تكون غير كافية. استهلكت العملية الموارد التي تم استخدامها بشكل أفضل في مكان آخر.
صقل التواصل الرقمي مع المستخدم أتمتة العملية من خلال مراسلة العملاء عبر القنوات الرقمية. تم قطع وقت الاستجابة من أسبوعين إلى دقيقتين ، مما أدى إلى تغيير اللعبة تمامًا لفريق العمليات الذي يمكنه العمل على التنبيهات دون انقطاع وتلقي ردود جيدة. مع معدل إجابات 85٪ ، تفوقت العملية الرقمية على التوعية اليدوية. تم تنظيم البيانات التي تم جمعها والسماح بالتحليل والمقارنة المعيارية ، وسرعان ما تحولت معظم طلبات المعلومات (RFI) إلى رقمية باستخدام نظام الصقل. فريق AML يحب النهج الجديد.
ما الذي منحك في خلفيتك الثقة للاستجابة لهذا التحدي؟
ريفنر: لقد كنت أحارب الاحتيال عبر الإنترنت لمدة 20 عامًا في Cyota و RSA و BioCatch - التي شاركت في تأسيسها. ساعدني هذا في إلقاء نظرة خارجية على الطريقة التي تعمل بها AML وإدراك أن النموذج الحالي ليس مستدامًا.
يستفيد اكتشاف الاحتيال عبر الإنترنت من الإشارات الغنية بالسياق والتي تتجاوز بكثير مراقبة المعاملات أو تحليل الجهاز أو الموقع الجغرافي أو القياسات الحيوية السلوكية. تغذي هذه الإشارات الذكاء الاصطناعي الذي يتم تدريبه باستخدام مجموعة ضخمة من حالات الاحتيال ، حيث يبلغ الضحايا عن الاحتيال في حساباتهم المصرفية. لكن لا أحد يبلغ عن غسيل أموال في حسابه الخاص ، وعندما يقدم البنك تقرير نشاط مشبوه ، فإنه لا يحصل أبدًا على تعليقات من السلطات. لا يمكنك تدريب الذكاء الاصطناعي على التعرف على الأشرار دون ردود فعل ، لذلك كان على الصناعة أن تعود إلى اكتشاف الشذوذ.
يمكنك أن تصبح أكثر فاعلية في اكتشاف الشذوذ ، ولكن في نهاية اليوم معظم ما تجده هو نشاط غير منتظم في حسابات الأشخاص الطيبين. أي تحسن في اكتشاف الأشرار محكوم عليه بأن يكون هامشيًا. وهذا ليس جيدًا - الصناعة بحاجة إلى تغيير قواعد اللعبة ...
وقد أدى ذلك إلى تحويل الرؤية إلى عكس التركيز ، إلى "اصطياد الأخيار" ، أي الكشف عن الأنشطة المشروعة التي تم الإبلاغ عنها بشكل خاطئ على أنها شذوذ.
كيف تبدو صناعة التكنولوجيا المالية في إسرائيل؟ ما العلاقة بين الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وقطاع الخدمات المالية القائم في الدولة؟
ريفنر: إسرائيل ، المعروفة على نطاق واسع باسم "الأمة الناشئة" ، هي مركز قوة في مكافحة الجرائم الإلكترونية ، والتكنولوجيا المالية ، والجرائم المالية. نشأت العديد من الشركات الناشئة التي تشكل السوق في إسرائيل: سيوتا، الآن RSA Outseer ، كانت أول من أدخل المصادقة القائمة على المخاطر باستخدام تحليل الجهاز والموقع الجغرافي. كان IBM Trusteer أول من أطلق تقنية مكافحة أحصنة طروادة. كانت BioCatch أول من استفاد من القياسات الحيوية السلوكية للكشف عن عمليات الاحتيال والاحتيال عبر الإنترنت. كانت Forter و Riskified رائدين في سوق ضمان رد المبالغ المدفوعة في التجارة الإلكترونية ، وفعلت Simplex الشيء نفسه في التشفير ، و DoubleVerify تمنع الاحتيال في سوق الإعلانات الرقمية. أكبر لاعب عالمي في مكافحة غسل الأموال هو Nice Actimize ، وتساعد شركات مثل EverC و ThetaRay في الاستحواذ على البنوك ومقدمي الدفع في إدارة مخاطر الجرائم المالية. قد يفسر هذا سبب وجود مجتمع نابض بالحياة من مقاتلي الاحتيال في تل أبيب.
ومن المثير للاهتمام أن السوق الإسرائيلية المحلية لم تكن أبدًا هدفًا كبيرًا لهؤلاء المبتكرين. تعمل معظم الشركات الناشئة الإسرائيلية في مجال التكنولوجيا المالية مباشرة مع شركاء التصميم العالميين ، الذين يدركون التفكير التخريبي غير المألوف وراء التكنولوجيا الخاصة بهم.
لقد قمت مؤخرًا بعرض تقنيتك في FinovateEurope. كيف كانت التجربة؟
ريفنر: كان العرض التجريبي في FinovateEurope رائعًا! لقد شعرنا بسعادة غامرة لأننا سنحظى بفرصة العرض التجريبي مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة الأخرى ، ولمقابلة البنوك التي تتطلع إلى دمج التقنيات المبتكرة في عملياتها. كانت التجربة شبيهة بـ TED ، احترافية ، وكانت الأجواء مثيرة.
ما هي أهدافك من أجل تحسين الذكاء؟ ماذا يمكن أن نتوقع من الشركة خلال رصيد 2023؟
ريفنر: كل شخص نتحدث معه متحمس للغاية بشأن ما تقوم به شركة Refine. عند عرض إمكانات التواصل الرقمي لدينا ، تبتكر فرق مكافحة غسيل الأموال العديد من الطرق لاستخدامها بفعالية - بدءًا من أتمتة طلبات المعلومات لحل تنبيهات مراقبة المعاملات إلى مساعدة خط الأعمال في تعزيز العناية الواجبة والتعليم الهيكلي النقدي. تهتم فرق الاحتيال بشكل خاص بالتواصل الرقمي مع ضحايا الاحتيال المحتملين ، وهي طريقة رائعة لإجراء تحقيقات سريعة في التحريات الواردة والتحقق من الودائع.
لكن أكبر قدر من الاهتمام يكون في الجزء الآخر من السحر - تحليلات قصة الحياة. هذا هو المكان الذي ندرب فيه الذكاء الاصطناعي على التعرف على نشاط العميل الشرعي وراء حالة شاذة تم الإبلاغ عنها ، دون الوصول إلى المستخدم. تتحمس فرق مكافحة الجرائم المالية لفكرة الاحتفاظ بنماذج مراقبة معاملات مكافحة غسيل الأموال أو اكتشاف عمليات الاحتيال كما هي ، على الرغم من الدرجة العالية من الإيجابيات الخاطئة ، وترك الذكاء الاصطناعي يكتسح أنشطة العملاء المشروعة جانبًا ، لذا فإن ما تبقى هو الحالات الشاذة الحقيقية غير المبررة والتي قد تكون مالاً ضحايا غسيل الأموال أو الاحتيال. سيكون هذا مجالًا رئيسيًا للتوسع في Refine.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- المصدر https://finovate.com/finovate-global-israel-catching-the-good-guys-with-uri-rivner-of-refine-intelligence/
