قامت شركة LexisNexis، شركة تكنولوجيا الامتثال، بإجراء دراسة تفيد بأن المؤسسات المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ أنفقت 45 مليار دولار في العام الماضي على الامتثال للجرائم المالية.
وقالت معظم الشركات إن تكاليف الامتثال السنوية لديها ارتفعت بنسبة 11% إلى 20% في عام 2023، لكن حوالي خمس الشركات تقول إن تكاليفها ارتفعت بأكثر من 20%.
عشرين بالمائة في عام واحد!
لم يذكر التقرير ما إذا كانت البنوك تحصل على مبالغ كبيرة مقابل أموالها، لكن المحادثات السابقة مع رؤساء الامتثال تشير إلى أن الإجابة هي لا، مع تحديد جزء ضئيل من الأموال المغسولة والاستيلاء عليها. إذن ما الذي ستذهب إليه هذه الـ 45 مليار دولار؟
العمل
أكبر إنفاق في آسيا هو الناس. ووجد الاستطلاع أن 41 بالمائة من تكاليف الامتثال المالي تقع على العمالة.
ويمكن تفسير هذا الرقم بشكل مختلف قليلاً عن مجرد القول بأن تكاليف العمالة هي التي تدفع التكاليف. وذهبت نسبة 59% الأخرى إلى التكنولوجيا والبنية التحتية والاستعانة بمصادر خارجية (بما في ذلك الحوسبة السحابية ومراكز البيانات). ومن الناحية التفصيلية، تعد التكنولوجيا ثاني أكبر عنصر (32 بالمائة).
تعكس هذه الأموال ارتفاعًا في الجرائم المالية وغسل الأموال. أدت الزيادات التي شهدتها مرحلة ما بعد كوفيد في استخدام المدفوعات الرقمية والعملات المشفرة، إلى جانب تقنيات الذكاء الاصطناعي، إلى تحويل أنماط الجريمة إلى الإنترنت، وهذا يعني أن البنوك أصبحت أهدافًا أكبر - وأن قضبانها الرقمية تحمل أموالًا إجرامية.
بخير. ارتفعت معدلات الجريمة الرقمية، وارتفع إنفاق البنوك. ولكن إذا كانت البنوك تضخ زيادات بنسبة 10 في المائة أو أكثر في الالتزام، فمن المؤكد أنها تفوز في معركة الامتثال؟ أليس من المفترض أن يعالج الذكاء الاصطناعي المتطور، وبحيرات البيانات، والكفاءات السحابية، وتكنولوجيا السجلات الموزعة كل هذه المشاكل؟ أليست البنوك في رحلات متقدمة للتحول الرقمي؟
السحب القديم
ألا ينبغي لثورة التكنولوجيا المالية أن تجعل البنوك أفضل وأكثر كفاءة في الامتثال للجرائم المالية؟ من أين لك كل تلك الـ 45 مليار دولار؟
لم يتناول التقرير هذا الأمر، لكن راماناثان سيفابالان، المدير الإداري الإقليمي لشركة LexisNexis في سنغافورة، يقول إن الجواب هو: ليس كثيرًا.
على الرغم من كل الحديث عن التحول الرقمي، فإن البنوك ليست جيدة في ذلك، كما يقول. أمضى سيفابالان حياته المهنية كرئيس للامتثال في مؤسسات مثل MUFG وSociété Générale.
وبدون الرجوع إلى أصحاب العمل السابقين، يقول إن البنوك بشكل عام لا تستطيع سد أنظمتها القديمة وبنيتها التحتية. لقد قاموا ببناء مجموعات من البيانات ولكنهم ما زالوا غير جيدين في مشاركتها داخليًا. تعد الأنظمة المصرفية بمثابة وحوش عضوية، حيث يتطلب كل سوق أو منتج جديد حلاً متعلقًا بالتكنولوجيا، ولم تتغير طريقة ممارسة الأعمال هذه. وقال سيفابالان: "تمتلك جميع البنوك تكنولوجيا مذهلة، لكنها ما زالت تكتفي ببرنامج Excel".
هناك عوامل أخرى في اللعب. ويقول إن البنوك، لتوفير التكاليف، تعتمد على مقاولين خارجيين لإنشاء الأنظمة أو التحقيق في المشكلات. إن الباب الدوار يكلف البنوك بعملة المعرفة المؤسسية. وإذا قام البنك بالاستعانة بمصادر خارجية أكثر مما ينبغي في بناء التكنولوجيا، فإنه يفقد القدرة على فهم التكنولوجيات الجديدة.
ومن ثم يقع على عاتق مسؤولي الامتثال محاولة ربط النقاط داخل المنظمة. ويختلف تمكينهم بين الشركات.
أصعب في آسيا
ومع ذلك، فإن البنوك قادرة على توظيف الأشخاص. ويكمن التحدي في أن موهبة الامتثال نادرة وباهظة التكلفة في آسيا.
وقال سيفابالان: "من الصعب العثور على أشخاص داخل البلاد يفهمون المعايير العالمية ويتحدثون الإنجليزية". "حتى في الهند وماليزيا، تكافح البنوك للعثور على الأشخاص الذين يستوفون قواعد التفويض العالمية ويفهمون أنظمة العقوبات".
ويشكل نقص المواهب في آسيا إحدى القضايا التي تواجه البنوك. والسبب الآخر هو التحديات الهائلة التي تواجهها المنطقة فيما يتعلق بالسلطات القضائية المراوغة.
قامت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية، وهي هيئة عالمية تتولى تنسيق الهيئات التنظيمية لأنشطة مكافحة غسل الأموال، بإدراج ثلاث دول في جميع أنحاء العالم في القائمة السوداء، حيث لا يُفترض أن تقوم المؤسسات بأي أعمال أو تخدم هؤلاء العملاء. اثنان منها في منطقة آسيا والمحيط الهادئ وميانمار وكوريا الشمالية (إلى جانب إيران). ولائحتها الرمادية مكتظة بالدول الإفريقية، لكنها تشمل أيضًا الفلبين وفيتنام.
مما يعني أن هناك الكثير من العمل الذي يتعين على خبراء الجرائم المالية القيام به في هذه المنطقة. وهذا يؤدي أيضا إلى ارتفاع تكاليف العمالة.
يقول سيفابالان إنه على الرغم من التقدم في مجال الذكاء الاصطناعي، لا تستطيع الشركات تسليم العمل إلى جهاز كمبيوتر فحسب. "يمكن للذكاء الاصطناعي القيام بالكثير من العمل الثقيل، ولكنك تحتاج إلى شخص ذي خبرة في مجال الامتثال ليتحمل مسؤولية القرارات."
تعد شركات التكنولوجيا المالية أيضًا جهات فاعلة مهمة في مكافحة الجرائم المالية. لديهم مجموعات تقنية أفضل بكثير (duh) لكنهم أصغر من أن يوظفوا عددًا كافيًا من المتخصصين البشريين.
وفي حين أن تكاليف العمالة هي الأكثر ارتفاعا، فإن التضخم التكنولوجي يعد أيضا عاملا مساهما. لكن سيفابالان يشير إلى أن العديد من البنوك تستثمر في تكنولوجيا تجربة المستخدم على حساب نقص التمويل للعمليات والمخاطر والامتثال. وسرعان ما أصبحت العديد من الدول الآسيوية غير نقدية، وهو ما يعكس استثماراً كبيراً في المدفوعات الرقمية. كما أنها تجعل هذه القضبان أهدافًا مثيرة للمجرمين. لكن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية لم تستخدم الأموال الكافية لضمان سلامتها.
ومع ذلك، تستمر ميزانيات الامتثال في الارتفاع.
بصيص الأمل
من الواضح أن بائع تكنولوجيا الامتثال - وخاصة الشخص الذي يطلب هذا النوع من التقارير، والذي يمكن استخدامه عادةً لتوليد أي نوع من السرد - سيقول إن البنوك تنفق أكثر من أي وقت مضى وتحتاج إلى حلول أفضل، لذا اشترِ حلولي.
بينما ديجفين إذا أخذنا الأرقام بحذر، فإن توجه الاستطلاع يستحق النظر فيه. تنفق البنوك مبالغ طائلة على مكافحة غسيل الأموال واعرف عميلك، ومع ذلك يبدو أن الأشرار هم الفائزون. هذا ليس خبرا بالضبط. لكن من المفترض أن يكون التقدم في الذكاء الاصطناعي وغيره من التقنيات، إن لم يكن رصاصًا فضيًا، فعلى الأقل رصاصًا مصنوعًا من النحاس؟ الفولاذ المقاوم للصدأ؟ ولكن يبدو أن صناعة التمويل، بسبب طبيعتها، تشتري رصاصات من الزركونيوم المكعب.
إحدى التقنيات التي تجعل الأمور أسوأ بكثير، ولكن يمكن أن تجعل الأمور أفضل كثيرًا، هي تقنية blockchain. فمن ناحية، يحب المجرمون عملاتهم المشفرة لاستخدامها في برامج الفدية. وكمية الاحتيال والاختراق في صناعة العملات المشفرة هائلة. الآن بعد أن بدأت المؤسسات التقليدية في غمس أصابعها في مياه البلوكتشين (مع صناديق البيتكوين المتداولة وما إلى ذلك)، لا بد أن الأشرار يلوحون بشواربهم الشريرة تحسبًا جشعًا.
من ناحية أخرى، يقول سيفابالان إن تقنية blockchain هي تقنية رائعة للامتثال. الأمر كله يتعلق بالدفاتر التي يمكن للجميع رؤيتها والموافقة عليها. من الناحية النظرية، ليست هناك حاجة لبرنامج Excel (على الرغم من أنه يبدو أنه الأداة المفضلة لفريق إدارة المخاطر في FTX). ما يفتقر إليه التشفير هو قابلية التوسع وثقافة أفضل الممارسات.
إن الامتثال للجرائم المالية أمر معقد. كما أنها تشمل المنظمين، وسلطات الضرائب، وإنفاذ القانون. غالباً ما يتم تكليف البنوك بمراقبة ما لا تستطيع الحكومات القيام به. حتى الآن ديجفين يتساءل عما إذا كان السبب الحقيقي وراء ارتفاع تكاليف الامتثال هو أن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية لا تريد حقًا معرفة ما يحدث، لذا فهي بدلًا من ذلك تنفق الأموال على حلول غير مكتملة.
ولكن تخيل لو بدأت البنوك في استخدام تقنية blockchain لتحديد مصدر الأصول، وإذا قامت شركات العملات المشفرة بغرس ثقافة الامتثال ومكافحة غسل الأموال. القطط والكلاب الاستلقاء معا! كلام مجنون. ولكن من يدري، ربما يصبح العالم مكانًا أفضل.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/
