.
لطالما كانت إدارة الثروات شيئًا للأثرياء الذين لديهم أموال كافية للاستثمار. إنه أحد الأسباب التي تجعل الأثرياء يزدادون ثراءً بينما يكاد الباقون يكبرون. لكن الآثار المدمرة للتكنولوجيا تصل إلى القطاع المالي.
يستفيد مديرو الثروات المستقلون من التكنولوجيا لتزويد المستخدمين ذوي الدخل المتوسط وأولئك الذين ليسوا جزءًا من الأثرياء بخدمات إدارة الثروات. Moneyfarm هي إحدى الشركات التي تقوم بذلك. مع أكثر من 80,000 ألف مستثمر نشط ، تمتلك الشركة الخاضعة لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA) أصولًا مُدارة بقيمة 2.2 مليار جنيه إسترليني.
قد يكون تحديد ما تستثمر فيه أمرًا صعبًا خاصةً بالنظر إلى تعدد الخيارات المتاحة والحاجة إلى الموازنة بين المخاطر والمكاسب. هذا هو السبب الرئيسي وراء اختيار الناس لمديري الثروات ومستشاري الاستثمار. لكن الرسوم يمكن أن تثبط عزيمة المستثمرين الجدد الذين بالكاد لديهم ما يكفي للاستثمار.
مع تبسيط Moneyfarm لخياراتها الاستثمارية ، يسهل على المستخدمين تحديد المنتج المناسب بناءً على الغرض منه. تتوفر أربعة منتجات: الأسهم والأسهم ISA ، والمعاشات التقاعدية الخاصة (SIPP) ، وحساب الاستثمار العام ، و ISA الصغير.
تستخدم الشركة نهجًا مختلطًا حيث يعمل مستشارو الاستثمار والتكنولوجيا المتقدمة معًا. دقة التكنولوجيا وكفاءتها مصحوبة بخبرة وتجربة مستشاري الاستثمار. وهذا يمكّن Moneyfarm من تقديم خدمات استثنائية بما في ذلك ضرائب العملة المشفرة في المملكة المتحدة بتكاليف أقل من إدارة الثروات التقليدية.
التعامل مع مخاطر الاستثمار
ومع ذلك ، فإن السهولة التي يتمتع بها التمويل الرقمي تأتي أيضًا مع المخاطر. يمكن للناس أن يخسروا أموالهم بسهولة لمشاريع غير مؤكدة تعد بعوائد مذهلة. حتى المشاريع التي تم التحقق منها قد تكون محفوفة بالمخاطر. كشركة خاضعة لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA) ، تعمل Moneyfarm بموجب القانون ويجب أن تمتثل لجميع المعايير.
هذا يحد من المخاطر بشكل كبير ، لكن الشركة تدمج إدارة المخاطر في عملياتها. قبل استخدام Moneyfarm ، سواء كان تطبيقًا للجوال أو موقعًا إلكترونيًا ، سيحتاج المستخدم أولاً إلى ملء استبيان حول المخاطر التي يرغب في تحملها. بعد ذلك ، تقوم الشركة أيضًا بتقييم قدرة العميل على تحمل المخاطر.
باستخدام هذين التقييمين ، تحدد الشركة مدى استعداد المستخدم للمخاطرة وتوصي بأفضل المحفظة. كل مستثمر لديه شهية مختلفة للمخاطرة. لكن في بعض الأحيان يصعب على الناس التأكد من مقدار المخاطرة التي هم على استعداد لتحملها. من خلال التحقق من ذلك بطريقة بسيطة ، تضمن Moneyfarm عدم حصول أي مستخدم على أكثر مما يستطيع.
تمتلك الشركة سبع محافظ مرجحة بالمخاطر ومحافظ ESG. تستثمر جميع محافظها في الصناديق المتداولة في البورصة والتي يتم تقييمها بعناية ومراقبتها باستمرار. هنا ، تتعلق الاستثمارات بالنتائج طويلة الأجل بدلاً من الأرباح قصيرة الأجل. لذلك ، يقوم مستشارو الاستثمار بمراقبة السوق باستمرار وإجراء التغييرات اللازمة على المحفظة.
على عكس مديري الثروات الرقمية الآخرين الذين أصبحوا جزءًا من شركات الاستثمار التقليدية الأكثر رسوخًا ، تظل Moneyfirm مدير أصول رقمية مستقلًا مع شراكات تضم مؤسسات مالية أخرى. تمثل هذه الشراكات حاليًا 10٪ من أعمالها وتوفر لـ Moneyfarm الفرصة لاكتساب الخبرة والتجربة في المجال.
يشمل الشركاء M&G و Allianz Asset Management و United Ventures و Poste Italiane و Cabot Square Capital. يقدم هؤلاء المستثمرون الرئيسيون التمويل والدعم الفني 9