تميل منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، التي تضم 13 دولة تعالج 17.8 مليار دولار أمريكي من المدفوعات الرقمية سنويًا ، إلى طرح قضايا بحجم المنطقة نفسها.
مع انطلاقنا في عام 2023 ، سيكون من دواعي سرور البنوك والمؤسسات المالية في المنطقة أن تعرف أن التكنولوجيا تعالج قضايا المدفوعات عالية المستوى في المنطقة - وليس قبل ذلك بدقيقة واحدة.
هذه مجرد واحدة من الوجبات السريعة من تقرير Bottomline الذي تم إصداره مؤخرًا ، "مستقبل الميزة التنافسية في الخدمات المصرفية والمدفوعات".
يتقاطع التقرير والقضايا الرئيسية لآسيا والمحيط الهادئ في العديد من النقاط ، وعلى الأخص للمدفوعات المحلية وعبر الحدود في الوقت الفعلي.
عندما سئلوا عن الأولويات القصوى في الأشهر الـ 12 المقبلة ، قال 55٪ من البنوك والمؤسسات المالية إنها تتبنى طرق دفع جديدة ، مثل المدفوعات في الوقت الفعلي ، وأجاب 53٪ أنها تخفف الاحتيال في الدفع ، وقال 42٪ إنها تقوم بتحديث قضبان الدفع عبر الحدود.
تتمثل نقاطي الرئيسية في أنه من المثير جدًا أن نرى زيادة اعتماد طرق الدفع الجديدة ، مثل المدفوعات في الوقت الفعلي ، بنسبة 15٪ منذ عام 2021.
لذلك ، لم تعد دراسة الجدوى في الوقت الفعلي موضع شك ، في حين كانت البنوك في السابق قلقة بشأن وجود حجم وقيمة كافيين لتبرير الإنفاق على التنفيذ.
ومع ذلك ، فإن الأخبار السيئة هي أنه في سؤال منفصل في التقرير ، قال 31٪ أن البنية التحتية القديمة كانت العائق الأكثر أهمية لمؤسستهم أمام اعتماد المدفوعات في الوقت الفعلي ، وأشار 19٪ إلى أنها كانت تكلفة ومتاعب تنفيذ دفعة جديدة سكة حديدية.
من المتوقع أن يحتل المركز الثاني لتقليل الاحتيال في سياق المدفوعات الأسرع - الاحتيال الأسرع الذي يؤثر على كل من المعاملات المحلية وعبر الحدود الآن بعد أن أصبحت المدفوعات في الوقت الفعلي هي القاعدة الجديدة.
ليس هناك شك في أن المحتالين سيتطلعون للاستفادة من ذلك ، خاصة عند ظهور مخطط دفع جديد في الوقت الفعلي.
المنظمات الإجرامية التي تستخدم شبكات بغل مطورة جيدًا مستعدة تمامًا للاستفادة من سرعة المدفوعات في الوقت الفعلي عن طريق نقل الأموال بشكل متكرر لتجنب التعقب.
كما أنه ليس من المفاجئ أن نرى تحديث قضبان الدفع عبر الحدود يظهر بشكل بارز ، لا سيما في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، مع البلدان الثلاثة عشر المذكورة أعلاه التي تعالج 13 مليار دولار أمريكي من المدفوعات الرقمية سنويًا.
ومع ذلك ، تكمن المشكلة هنا: ذكر 35٪ عدم وجود رؤية لحالة الدفع باعتباره أكبر نقطة مؤلمة عند إرسال مدفوعات الأعمال عبر الحدود ، مع 23٪ ينادون بسرعة الوصول البطيئة أو غير المعروفة و 6٪ جودة رديئة أو فقدان البيانات - هذا يعادل 64٪ من نقاط الألم.
تضيف النسب المئوية الأخرى ما يصل إلى 22٪ ، معتبرة أن تكاليف الاحتفاظ بالعديد من حسابات Nostro هي أكبر نقطة مؤلمة عند إرسال مدفوعات عبر الحدود ، حيث سجلت السيولة المحاصرة 13٪.
إذن كيف تتعامل مع هذه المخاوف؟
تحية للفرصة الأصلية ISO 20022 القدير
لا يمكنني التأكيد بما فيه الكفاية على أهمية الانتقال إلى ISO 20022 Native في المساعدة في حل جميع المشكلات الرئيسية الموضحة أعلاه.
بالنسبة للمدفوعات في الوقت الفعلي ، قال 37٪ من المجيبين أن ISO 20022 سيقلل من تكاليف المعاملات.
ثانيًا ، بالنسبة للمدفوعات العابرة للحدود ، قال 35٪ من المستطلعين عن عدم وضوح حالة الدفع ، و 23٪ أن سرعة الوصول البطيئة أو غير المعروفة ، وذكر 6٪ أن الجودة الرديئة أو فقدان البيانات يمكن أن تجد حلاً من خلال الحصول على ISO 20022 في مقدمة ومركز عملياتهم لتوفير الشفافية وقابلية التشغيل البيني.
بعد كل شيء ، فإن جميع قضبان نظام الوقت الفعلي العالمية مثل Singapore FAST والحلول ، مثل SWIFT gpi ، تستخدم الآن ISO 20022.
يُحدث ISO 20022 فرقًا كبيرًا في مكافحة الجريمة المالية من خلال القدرة على إثراء البيانات ، والقدرة على هيكلة تلك البيانات بشكل أفضل والمساهمة في جودة أفضل للبيانات مقارنة بالتنسيقات القديمة.
من وجهة نظر الاحتيال في الدفع ، تعمل البيانات المنظمة والرسائل الموحدة على تسهيل "استخراج" هذه البيانات ثم توفير تحليلات أفضل للكشف عن الاحتيال والوقاية منه بإيجابيات أقل خطأ.
تُحدث جودة البيانات وكيفية استفادة البنوك من رؤى تلك البيانات فرقًا بين تحسين تجربة العميل ووقف الاحتيال في الدفع.
أخيرًا ، قال 56٪ أن البيانات المحسّنة من ISO 20022 ستعمل على تحسين مراقبة الاحتيال وإدارته ، وقال 53٪ إنها تتيح لهم استخدام تحليلات البيانات بشكل أفضل لتحسين الامتثال لمعايير الدفع.
بدون البيانات الصحيحة ، لدينا الكثير من المربعات الفارغة داخل تنسيق ISO. من خلال الشراكة مع fintechs ، يمكن للبنوك إرسال واستقبال وفحص الرسائل الجديدة الغنية.
ولكن في النظام الأساسي ، إلى أن يتم ذلك الترحيل ، سنظل لدينا الصندوق الفارغ القديم الجيد ، والذي ، للأسف ، خفيف على المعلومات وسيستمر في طرح تحديات لتحسين معدلات المعالجة المباشرة (STP) والعقوبات الفعالة تحري.
SaaS للإنقاذ
إن الإجابة على أوجه القصور والقيود التي يعاني منها التعثر في الأنظمة القديمة للمدفوعات في الوقت الفعلي هي الانتقال إلى نظام أساسي يدعم SaaS.
من المهم هنا ملاحظة أن البنية التحتية القديمة لا تقتصر على أنظمة الدفع لأنه لتمكين المدفوعات المحلية وعبر الحدود في الوقت الفعلي كبنك ، تحتاج هذه المؤسسات أيضًا إلى مراعاة الشيكات المحددة في الوقت الفعلي والعقوبات في الوقت الفعلي ، الحجز في الوقت الحقيقي ، وما إلى ذلك.
سيتم تعزيز كل هذه العمليات من خلال تنفيذ ISO Native عبر النظام البيئي بأكمله للمؤسسة. لا يمكن للمرء أن يركز فقط على نظام الدفع ؛ يحتاج المرء أيضًا إلى التفكير في عمليات البنية التحتية الثانوية الشاملة.
في حين قد يعتقد المرء أن تخصيص المزيد من الإنفاق "لكسر واستبدال" البنية التحتية الأساسية الخاصة بك من شأنه أن يتسبب في المزيد من المشكلات بالإضافة إلى التكلفة ومشقة تنفيذ القضبان في الوقت الفعلي ، إلا أن الواقع مختلف.
تعد التكاليف طويلة الأجل لاستخدام الخدمات المستندة إلى السحابة مقابل القديمة في مكان العمل أقل بكثير ، ويمكن للشركات أيضًا توسيع نطاق الانتقال باستخدام الحد الأدنى من المتطلبات القابلة للتطبيق.
بالإضافة إلى ذلك ، يسمح استخدام واجهات برمجة التطبيقات القياسية بإمكانية التشغيل البيني والسرعة في السوق.
كما أنه يبعث على الثقة في أن قدرات المنظمة ستتطور وفقًا لتوقعات السوق ومتطلبات استراتيجيتها الداخلية فيما يتعلق بالاستثمار المناسب وتطوير المنتجات وتوليد مصادر دخل جديدة.
أخيرًا ، ستجني البنوك والمؤسسات المالية ثمار النظام الأساسي المتطور باستمرار والذي تم تحسينه من خلال أفضل الممارسات وبدفع من تعاون وابتكار البائعين واللاعبين في السوق - وبعبارة أخرى ، أفضل منصة في فئتها.
انضم إلى منصات متعددة الأطراف
يمكن حل الأدوات اللازمة للمساعدة في حل نقاط الضعف في المدفوعات عبر الحدود ، مثل تكاليف الحفاظ على العديد من حسابات Nostro والسيولة المحتجزة ، من خلال الاستفادة من المنصات متعددة الأطراف مثل Visa B2B Connect.
فيما يلي مثال على كيفية عملها مع بنك Sathapana الكمبودي. من أجل تسهيل نمو المدفوعات عبر الحدود في المنطقة ، قامت Sathapana بالتحقيق في قضبان دفع جديدة من شأنها أن تعالج المشكلات ذاتها التي ورد ذكرها في التقرير المصرفي التنافسي.
لقد دخلت في شراكة مع Visa B2B Connect عبر Bottomline Gateway لتمييز نفسها في السوق من خلال تقديم منصة دفع متعددة الأطراف تتعايش مع SWIFT والبنى التحتية للبنك المركزي والحلول غير المصرفية مثل Western Union ، حتى تتمكن من الحصول على مزيد من التحكم و الرؤية على معاملاتها عبر الحدود.
تلغي هذه المنصة متعددة الأطراف أيضًا الحاجة إلى حسابات Nostro التي تحول الدفع عبر الحدود إلى عملية بطيئة وعرقلة.
جهود Sathapana تكذب مستقبل المدفوعات عبر الحدود ، والتي أعتقد أنها تكمن في التعايش بين قنوات جديدة ومبتكرة.
هناك عدد من الخيارات الإستراتيجية التكميلية للاختيار من بينها - إضافة مرونة حقيقية وفقًا للحجم والأولوية والتكرار والجغرافيا للمعاملة العابرة للحدود ، بما في ذلك ، على سبيل المثال لا الحصر - سنغافورة السريعة وسلطة هونج كونج النقدية الأسرع نظام المدفوعات (القائم على البنية التحتية المركزية) والحلول غير المصرفية (مثل Western Union) ومنصات الدفع متعددة الأطراف (مثل Visa B2B Connect).
هذه الحلول ، تمت الإشارة إليها على وجه التحديد من قبل رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، جيروم باول ، الذي قال مؤخرًا:
"أحد مفاتيح المضي قدمًا هو تحسين النظام الحالي حيثما أمكننا ، مع تقييم إمكانات وأفضل استخدامات التقنيات الناشئة."
ولجلبنا إلى دائرة كاملة ، لا يمكن أن توجد المنصات متعددة الأطراف مع بنية قائمة على الإرث (يجب أن تكون قائمة على SaaS) ، وهم بحاجة إلى بيانات منظمة ومخصبة من ISO 20022 للسماح بتوجيه ذكي بدون احتكاك.
اقرأ التقرير وقم بإجراء استطلاع قياس الأداء في الوقت الفعلي لضمان أن مؤسستك المالية على المسار الصحيح لتحقيق أقصى قدر من التغييرات التي تؤثر على نظام المدفوعات وتسريع استراتيجية تحويل المدفوعات الرقمية اليوم.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://fintechnews.sg/68874/payments/innovative-technology-remedies-almost-100-of-payment-pain-points-in-apac/
