انظر إلى كرة التكنولوجيا المالية البلورية واستكشف توقعاتنا بشأن الاتجاهات القادمة التي من المقرر أن تعيد تعريف التكنولوجيا المالية الأوروبية في عام 2024.
تمت إعادة ضبط النظام البيئي للشركات الناشئة بأكمله، وخاصة التكنولوجيا المالية 2023. ومع تباطؤ جمع الأموال وعدم إتاحة رأس المال للنشر، تكيفت الشركات الناشئة والمستثمرون وضاعفوا الربحية وخفض التكلفة.
مع مرور عام 2023، دعونا نتطلع إلى ما يلوح في الأفق بالنسبة للتكنولوجيا المالية الأوروبية. نأمل أن نشهد انتعاشًا في مجال التكنولوجيا المالية في عام 2024 - مع تطور نماذج الأعمال والشركات الناشئة، وزيادة التحديات التنظيمية والامتثال، والتكنولوجيا الجديدة اللامعة (انظر إليك، الذكاء الاصطناعي!).
صعود الذكاء الاصطناعي (AI)
لا مفاجآت هنا. لا يمكن إجراء أي حوار حول التوقعات والتنبؤات المستقبلية في عام 2024 دون مناقشة الذكاء الاصطناعي. من المؤكد أن التكنولوجيا المالية والخدمات المالية لن تتخلف عن الركب في سباق الذكاء الاصطناعي. شارك جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لبنك JPMorgan، مؤخرًا توقعاته حول الذكاء الاصطناعي - مدعيًا أن الذكاء الاصطناعي سيجلب للجيل القادم أسبوع عمل مدته 3.5 يوم في المستقبل. وقال إن الذكاء الاصطناعي يستخدمه بالفعل الآلاف من موظفي جي بي مورجان، مؤكدا أن التكنولوجيا تعزز الإنتاجية.
وعلى الساحة العالمية، تقود أوروبا التقدم في تنظيم الذكاء الاصطناعي. ولكن من غير الواضح حاليًا متى سيتم تطبيقه، حيث يقدر البعض أنه سيتم في عام 2025 أو 2026. وفي هذه الأثناء، نتوقع انتشار حالات استخدام الذكاء الاصطناعي في المنطقة الأوروبية. لدى الذكاء الاصطناعي العديد من حالات الاستخدام في مجال التكنولوجيا المالية والخدمات المالية؛ بدءًا من تعزيز عمليات المكتب الخلفي في إدارة المخاطر أو الامتثال للتجارب التي تواجه العملاء مثل تحسين تجارب خدمة العملاء وتخصيص المشورة المالية. يجب علينا أيضًا أن نستمر في توقع قيام شركات الخدمات المالية والتكنولوجيا المالية غير المعتمدة على الذكاء الاصطناعي بإدخال ميزات الذكاء الاصطناعي في منتجاتها. في العام الماضي، رأينا كلا من Klarna وStripe يعملان مع OpenAI؛ أطلقت Klarna مكونًا إضافيًا لـ Klarna مع ChatGPT، وأعلنت Stripe أنها تستخدم GPT-4 عبر الدعم والتأهيل واكتشاف الاحتيال.
ومن المجالات التي يجب مراقبتها الشركات التي تستفيد من الذكاء الاصطناعي لدعم فرق الامتثال. يدير متخصصو الامتثال العمليات اليدوية والقائمة على القواعد، حيث يمكن أن يكون الذكاء الاصطناعي بمثابة ترياق لخلق المزيد من الكفاءة وخفض التكاليف في وظائفهم. يتم استخدام الذكاء الاصطناعي لأتمتة عملية "اعرف عميلك/مكافحة غسل الأموال" ومراقبة المعاملات - الشركات المثيرة للاهتمام التي يجب مراقبتها والتي تقوم ببناء حلول الذكاء الاصطناعي في هذا المجال يقع مقرها في براغ مقاومة ومقرها ميونيخ هوك: منظمة العفو الدولية.
ومع ازدهار الذكاء الاصطناعي التوليدي في عام 2023، يجب أن نتوقع رؤية المزيد من الشركات الناشئة التي تجرب تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي، والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية على حد سواء تطبق بياناتها على ماجستير إدارة الأعمال. في العام الماضي، ومقرها ريكيافيك، لوسينيتي، أطلقت طيارًا مساعدًا للامتثال مدعومًا بالذكاء الاصطناعي يسمى Luci، مدعومًا بـ LLMs من OpenAI. يستطيع لوسي تحليل المعلومات لمحترفي الامتثال، وتلخيص المعلومات وتحليلها، وكتابة تقارير تنظيمية مفصلة.
منع الغش
أصبح المحتالون أكثر تطوراً، كما تتزايد تهديدات الاحتيال على مستوى العالم. يتوقع 69% من المديرين التنفيذيين والمتخصصين في إدارة المخاطر على مستوى العالم زيادة مخاطر الجرائم المالية في العام المقبل. ومن المتوقع أن يتزايد العبء الواقع على فرق المخاطر والامتثال باستمرار، مما يشير إلى زيادة محتملة في الشركات الناشئة التي تركز على منع الاحتيال على مدار العام. في تقرير رافلين حول الاحتيال والمدفوعات 2023، وجد الاستطلاع أن الشركات الأوروبية هي الأكثر اهتمامًا بمخاطر الاحتيال مثل الاحتيال في المدفوعات والاستيلاء على الحسابات والاحتيال في الإرجاع. هناك عدد قليل من الشركات الأوروبية الناشئة في مجال منع الاحتيال والتي يجب مراقبتها الوشق التقنيةالذكاء الاصطناعي لاكتشاف الأنماط السلوكية والتنبؤ بها لوقف الاحتيال والجرائم المالية؛ كابل منصة اختبار فعالية الجرائم المالية الكل في واحد؛ و سالف، منصة تعاونية لتبادل المعلومات ومكافحة الجرائم المالية.
إلى جانب زيادة الاحتيال، هناك المزيد من الإجراءات التنظيمية القادمة في الأفق بما في ذلك قانون الخدمات الرقمية و PSD3 التي سيتم تنفيذها لحماية المستهلكين. ويهدف قانون الخدمات الرقمية القادم، والذي سيكون قابلاً للتنفيذ اعتبارًا من فبراير 2024، إلى حماية المستهلكين من المحتوى غير القانوني والضار وكذلك التأكد من أن المنتجات المباعة عبر الإنترنت آمنة. يقوم المنظمون في المملكة المتحدة بطرح لوائح لحماية المستهلكين من الاحتيال في الدفع الفوري المعتمد (APP)، حيث سيُطلب من موفري خدمات الدفع (PSPs) تعويض ضحايا الاحتيال في APP. وفقًا لـ UK Finance، ارتفع الاحتيال في التطبيقات بنسبة 22% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022. يحدث الاحتيال عبر التطبيق عندما يرسل الدافع أموالاً إلى محتال، حيث يتم خداع الدافع للاعتقاد بأن المحتال هو المستفيد الحقيقي. عادةً ما تنشأ عمليات الاحتيال هذه من منصات المواعدة عبر الإنترنت ومواقع المزادات الإلكترونية ووسائل التواصل الاجتماعي.
يمكن أن يكون الذكاء الاصطناعي نعمة ونقمة للشركات التي تكافح الاحتيال. يمكن للمحتالين الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لارتكاب الجرائم المالية والاحتيال من خلال إنشاء هويات وبيانات اصطناعية. الشركات الناشئة الأوروبية مثل بطة بطة اوزة و كثافة تعمل الشركة على بناء حلول لحماية الشركات من خلال الكشف عن التزييف العميق الذي يمكنه اكتشاف الصور والأصوات التي يتم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي.
التكنولوجيا المالية للشركات
لدينا في توقعات التكنولوجيا المالية لعام 2023، كان لدينا تنبؤ مماثل. وهذا التوقع لن يختفي في أي وقت قريب. على خلفية تكثيف الشركات تركيزها على إدارة التكاليف والربحية، سيكون هناك المزيد من النمو في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تبني حلولاً لدعم الشركات وشؤونها المالية.
تساعد الشركات الناشئة والحلول المختلفة على تحسين عمل الفرق المالية. بدءًا من شركة ناشئة مقرها زيوريخ، الأرقام، مما يساعد في مختلف الوظائف المالية. تلغي Numarics الحاجة إلى استخدام برامج مختلفة للمحاسبة والفواتير وإدارة المستندات وتخطيط السيولة ويمكنها توفير أموال الشركات الصغيرة والمتوسطة عن طريق تجنب الاضطرار إلى تعيين مستشارين عن طريق أتمتة هذه الوظائف من خلال مزيج من الذكاء الاصطناعي والخبرة البشرية.
بالإضافة إلى الأدوات الشاملة لخدمة فرق الشؤون المالية بأكملها، يجب أن نستمر في رؤية الشركات الناشئة التي تخدم جوانب مركزة من فرق الشؤون المالية مثل الفواتير والخزانة وكشوف المرتبات. يعد الحصول على الفواتير والحسابات المستحقة الدفع أمرًا ضروريًا لمساعدة الشركات على إدارة تدفقاتها النقدية. تعتمد حلول الفواتير الحالية عادةً على بطاقات الائتمان والتحويلات المصرفية اليدوية - مما يجعلها عرضة للتأخير والعمليات اليدوية والاتصالات ذهابًا وإيابًا. تساعد منصات تحرير الفواتير الشركات على الحصول على أموالها في الوقت المحدد، بالكامل، لتمكينها من إدارة تدفقاتها النقدية. يقوم البعض بدمج القروض المضمنة في حلولهم لتعزيز مقترحاتهم. مقرها براغ 4ترانس الذين يتخصصون في سلسلة التوريد والخدمات اللوجستية، تقدم الشركات الصغيرة والمتوسطة قروضًا فورية مدمجة و التأمين الائتماني للحماية من مخاطر عدم السداد الذي تقدمه شركة Allianz Trade. هواء عبارة عن منصة مدمجة لتمويل الفواتير تمكن الشركات من تقديم مجموعة واسعة من خيارات الدفع وتمويل الفواتير لعملائها. قال كليمنت كاريير، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Aria: "في حين أن حجم المدفوعات B2B يبلغ 5 أضعاف حجم مدفوعات التجزئة B2C، إلا أن 7٪ فقط من التجارة B2B تتم عبر الإنترنت."
تطور المدفوعات
الشهية ل طرق الدفع البديلة يواصل مساره التصاعدي. وجد البنك المركزي الأوروبي أن هناك زيادة بنسبة 120٪ في استخدام الأموال الإلكترونية في عام 2021 مقارنة بعام 2017. هناك عدد كبير من حلول الدفع البديلة الجديدة المتاحة على نطاق واسع للمستهلكين بما في ذلك BNPL، والمدفوعات من حساب إلى حساب، ومدفوعات المحفظة، والعملات الرقمية. قدم سجل الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية التابع لـ EBA بموجب PSD2 724 مؤشرًا رئيسيًا و275 مؤشرًا شهريًا للأقساط في عام 2022.
في عام 2024، من المتوقع حدوث تطورات تنظيمية متوقعة بشأن الخدمات المصرفية المفتوحة وPSD3. وهذا يفتح المجال أمام المزيد من التطور في تجارب الدفع ويدفع نحو اعتماد طرق دفع بديلة بشكل أكبر، مع حماية المستهلكين ومنع الاحتيال وغسل الأموال.
وبصرف النظر عن حلول الدفع التي تخدم المستهلكين، تعد المدفوعات بين الشركات مجالًا ناشئًا يجب مراقبته؛ تعزيز ظهور الشركات الناشئة التي تخدم وظائف التمويل في الشركات. تستفيد الشركات الناشئة من الخدمات المصرفية المفتوحة لتحسين تجارب الدفع للشركات. أنا أنمو، هي شركة بريطانية تعمل في مجال التكنولوجيا المالية تستخدم الخدمات المصرفية المفتوحة لجعل فاتورة B2B ودفع الفواتير مريحة مثل مدفوعات بطاقة B2C. لقد عقدوا أيضًا شراكة مع Xero لتقديم دفعات الفواتير على النظام الأساسي باستخدام الخدمات المصرفية المفتوحة على Xero. سيسمح هذا الحل للشركات الصغيرة بإدارة فواتيرها والموافقة عليها ودفعها بكل بساطة وأمان دون مغادرة منصة Xero.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.eu-startups.com/2024/01/unveiling-the-future-european-fintech-predictions-for-2024/
