مع تقدم صناعة التكنولوجيا المالية حتى عام 2024، فإنها تجد نفسها في قلب ثورة تكنولوجية حيث بدأ الذكاء الاصطناعي (AI) في الظهور كأحد المحركات في هذا المجال. يعمل عصر الابتكار هذا على إعادة رسم معالم الخدمات المالية، مما يجعل العمليات أكثر كفاءة، ويعزز التدابير الأمنية، ويضفي طابعًا شخصيًا على تجارب العملاء. يعد دور الذكاء الاصطناعي في هذا التحول أمرًا بالغ الأهمية، حيث يقدم لمحة عن مستقبل تكون فيه الخدمات المالية أكثر سهولة وأمانًا ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجات السكان الرقميين أولاً.

وترتكز موجة التغيير هذه على عدة اتجاهات رئيسية: التركيز المتزايد على الأمن السيبراني لمكافحة محاولات الاحتيال المتطورة بشكل متزايد - مع استخدام الذكاء الاصطناعي كعامل للمؤسسات المالية ومجرمي الإنترنت على حد سواء – وانتشار التمويل المدمج والخدمات المصرفية كخدمة، والتي يتم تسهيلها من خلال واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة ونموذج إدارة المخاطر المتطور القائم على الذكاء الاصطناعي، كل ذلك في حين يتطور المشهد التنظيمي لمواكبة هذه الابتكارات الجديدة. وتحدث هذه التحولات على خلفية تزايد طلب المستهلكين على الحلول المالية الرقمية، وهو اتجاه تسارع بشكل كبير بسبب اندفاع الوباء العالمي نحو الخدمات عبر الإنترنت.

ينسج سرد مستقبل FinTech عبر مجالات مختلفة حيث يعمل المطورون على إنشاء خدمات مالية أكثر جاذبية وكفاءة.

الدور المحوري للذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية

يعمل الذكاء الاصطناعي على إحداث تحول جذري في قطاع التكنولوجيا المالية، مما يبشر بعصر من الخدمات المالية الأكثر ذكاءً وكفاءة. ولا يقتصر هذا التحول على التقدم التكنولوجي فحسب، بل يتعلق أيضًا بتحويل الأساليب في جوهر التفاعلات والعمليات المالية.

اتخاذ القرارات الاستراتيجية والمستنيرة: يعمل الذكاء الاصطناعي التوليدي على تمكين الأنظمة من البحث في بحيرات البيانات الكبيرة لتنظيف الرؤى، وتعزيز الابتكار واستراتيجيات الإيرادات الأكثر ذكاءً. إن قدرة الذكاء الاصطناعي على معالجة وتحليل مجموعات البيانات الضخمة هذه تمكن الشركات من اتخاذ القرارات التي لا تأتي في الوقت المناسب فحسب، بل ترتكز أيضًا على فهم عميق لديناميكيات السوق واحتياجات العملاء.

التوجيه المالي الشخصي: أبعد من النصائح العامة، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يقدم بالفعل حلولاً مخصصة للتخطيط المالي والإدارة. ومن خلال تحليل بيانات العملاء الفردية، يقدم الذكاء الاصطناعي نصائح شخصية، تتماشى مع الأهداف والمواقف المالية الشخصية، وبالتالي تعزيز مشاركة العملاء.

كشف سريع ودقيق للاحتيال: في المعركة ضد الاحتيال المالي، يعد الذكاء الاصطناعي حليفًا لا يقدر بثمن. وتتيح قدرته على التحليل السريع لأنماط المعاملات الكشف المبكر عن الاحتيال، والحماية من الأضرار المالية المحتملة والضرر الذي قد يلحق بالسمعة. 

تقييم المخاطر من أجل الاستقرار: تلعب براعة الذكاء الاصطناعي في تحليل البيانات التاريخية وتحديد الأنماط دورًا حاسمًا في تقييم المخاطر. وهذا يضمن عمليات مالية أكثر استقرارًا وأمانًا، وإعداد المؤسسات لإدارة المخاطر المحتملة بشكل استباقي.

تطبيقات واسعة في التكنولوجيا المالية: بدءًا من تحسين التصنيف الائتماني وإدارة الأصول وحتى ضمان الامتثال التنظيميتطبيقات الذكاء الاصطناعي في مجال التكنولوجيا المالية واسعة ومتنوعة. ومن الجدير بالذكر أن الذكاء الاصطناعي يعزز دقة التقييمات الائتمانية، ويبسط إدارة الأصول من خلال الخوارزميات الذكية، ويبسط الالتزام بالمتطلبات التنظيمية المعقدة.

يُحدث الذكاء الاصطناعي التوليدي ثورة في مجالات مثل التداول الخوارزمي والأمن من خلال تمكين استراتيجيات التداول الآلية المستندة إلى البيانات وتحسين بروتوكولات الأمن المالي ضد الاحتيال.

التمويل المضمن والخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)

إن دمج الذكاء الاصطناعي (AI) مع التمويل المضمن والخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) يدفع الخدمات المالية إلى عصر جديد. ولا يقتصر هذا التقارب على التكامل السلس للخدمات المصرفية في مجموعة من المنصات فحسب؛ لقد تم إثراؤها بشدة ببراعة الذكاء الاصطناعي في تصميم الخدمات وتعزيز الأمان ومعالجة مجموعات البيانات الضخمة لاتخاذ قرارات ثاقبة.

تعمل شركة Embedded Finance على إضفاء الطابع الديمقراطي على الخدمات المالية من خلال السماح للاعبين الماليين غير التقليديين بتقديم الحلول مباشرة لعملائهم. ويعزز الذكاء الاصطناعي ذلك من خلال الاستفادة من التحليل العميق للبيانات لتوفير خدمات مالية شديدة التخصيص. ومن خلال تحليل تاريخ المعاملات، يمكن للمنصات التنبؤ بالاحتياجات المالية وتقديم توصيات مخصصة للمنتجات المالية بسلاسة داخل تطبيقاتها.

BaaS – الذي يعيد تعريف سلسلة القيمة المصرفية من خلال توفير المنتجات والخدمات المصرفية من خلال موزعين خارجيين – تمكين الشركات غير المصرفية من دمج البنية التحتية المالية المنظمة في عروضها، مما يسمح بتقديم عروض مالية جديدة ومتخصصة، و يعمل الذكاء الاصطناعي على تمكين هذه العروض، لا سيما في المجال المعقد للامتثال التنظيمي الذي لا تكون معظم المؤسسات المالية غير مستعدة للتعامل معه.

تحديات الأمن السيبراني والابتكارات

يركز مشهد التكنولوجيا المالية في عام 2024 بشكل كبير على تعزيز تدابير الأمن السيبراني، حيث تؤدي التهديدات والاعتماد المتزايد على الخدمات المالية الرقمية إلى زيادة التعقيد في الهجمات التي يشنها مجرمون الإنترنت.

يشير المتخصصون في المجال المالي إلى تحول كبير نحو إعطاء الأولوية للأمن السيبراني وإدارة تكنولوجيا المعلومات. أبرزت دراسة حديثة أجرتها مؤسسة جارتنر أن 72% من شركات التمويل تخطط لزيادة إنفاقها على البرمجيات في عام 2024 مقارنة بعام 2023، مع التركيز القوي على تحسينات الأمن السيبراني. وتشير الدراسة نفسها إلى التحديات التي يواجهها مشترو برامج التمويل في إيجاد حلول توفر أمانًا قويًا وتكاملًا سلسًا مع أنظمتهم الحالية. ويشير هذا إلى وجود سوق واعية واستباقية فيما يتعلق بمعالجة مخاوف الأمن السيبراني، مما يؤكد الدور الحاسم للأمن في قرارات شراء البرامج المالية.

بالإضافة إلى ذلك، يستعد قطاع الخدمات المصرفية الرقمية للتحول المستمر مع التركيز الشديد على الأمن السيبراني. ومن المتوقع أن تكتسب طرق الدفع الرقمية، مثل محافظ الهاتف المحمول والبطاقات غير التلامسية، المزيد من الاهتمام. وهذا يتطلب زيادة موازية في الاستثمارات في تدابير الأمن السيبراني لحماية أساليب المعاملات الرقمية المتنامية. ومن المتوقع أن تستثمر البنوك بكثافة في توحيد الأنظمة وتعزيز ضوابط المصادقة لضمان سلامة البيانات والمعاملات.

كما تسلط توقعات جارتنر لعام 2024 الضوء على استراتيجيات الأمن السيبراني المستقبلية. ويقترحون أن يركز عدد كبير من المنظمات على تنفيذ برامج الثقة المعدومة، مما يعكس التحول نحو أطر عمل أكثر شمولاً ونضجًا للأمن السيبراني. ويهدف هذا النهج، الذي يتطلب التكامل والتكوين لمكونات متعددة، إلى تقليل الاحتكاك التشغيلي للأمن السيبراني وتعزيز اعتماد التحكم.

ويظهر الذكاء الاصطناعي التوليدي كأداة رئيسية في تلك الترسانة، فهو قادر على أتمتة المهام، وتقليل الأخطاء البشرية، وتسريع اكتشاف التهديدات السيبرانية والاستجابة لها. تستفيد هذه الحلول المعتمدة على الذكاء الاصطناعي من الذكاء التنبؤي للتنبؤ بالهجمات، مما يسمح بالتوازن بين التدابير الأمنية وتجربة المستخدم مع تقليل مخاطر الاحتيال.

يبشر الذكاء الاصطناعي أيضًا بتحديات محددة مرتبطة بالقطاع؛ لأن نفس الذكاء التنبؤي هو سيف ذو حدين يمكن أن يستخدمه مجرمو الإنترنت أيضًا ضد المؤسسات المالية. يؤدي سباق التسلح هذا بين المتخصصين في مجال الأمن والمهاجمين - وهي قصة قديمة قدم الإنترنت - إلى أساليب متطورة بشكل متزايد للهجمات السيبرانية، مما يستلزم التحديثات والتكيفات المستمرة في استراتيجيات الأمن السيبراني.

التغييرات التنظيمية في الأفق

مع تقدم قطاع التكنولوجيا المالية، أصبح المشهد التنظيمي المحيط بتكامل الذكاء الاصطناعي محوريًا بشكل متزايد. إن الطبيعة الديناميكية لتطور الذكاء الاصطناعي وتأثيره العميق عبر الخدمات المالية تتطلب اتباع نهج تنظيمي تطلعي وقابل للتكيف. شهد هذا العام قيام الاقتصادات العالمية، من الاتحاد الأوروبي إلى الصين وخارجها، بصياغة سياسات لإدارة الذكاء الاصطناعي، وتحقيق التوازن بين حتمية تعزيز الابتكار والحاجة إلى التخفيف من المخاطر المرتبطة به.

إن صياغة صندوق النقد الدولي لخطة عمل مكونة من خمس نقاط لحوكمة الذكاء الاصطناعي مفيدة بشكل خاص، حيث يقدم إطارًا لا يهدف فقط إلى الحماية من سلبيات الذكاء الاصطناعي، ولكن أيضًا إلى تعزيز إمكاناته لتعزيز الشمول المالي والأمن والكفاءة.

ويؤكد استخدام الذكاء الاصطناعي على جانبي الجرائم المالية أيضًا الحاجة الملحة إلى أطر تنظيمية يمكن أن تتطور جنبًا إلى جنب مع التقدم التكنولوجي، مما يضمن دفاعات قوية ضد الاحتيال القائم على الذكاء الاصطناعي مع تعزيز بيئة يزدهر فيها الابتكار.

وبينما تتنقل شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية في هذه البيئة التنظيمية المعقدة، يجب أن تعكس استراتيجياتها فهماً دقيقاً لفوائد الذكاء الاصطناعي وتحدياته. سيكون التأكيد على الشفافية وقابلية الشرح وتثقيف العملاء فيما يتعلق بدور الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية أمرًا أساسيًا للحفاظ على الثقة والامتثال. والأهم من ذلك، مع استمرار تقدم قدرات الذكاء الاصطناعي، سيكون التعاون بين الهيئات التنظيمية والقطاع الخاص والشركاء الدوليين حاسما في تشكيل نهج متماسك عالميًا لحوكمة الذكاء الاصطناعي في مجال التكنولوجيا المالية.

مستقبل إدارة المخاطر

يعمل تكامل الذكاء الاصطناعي على إحداث تحول كبير في ممارسات إدارة المخاطر. بفضل إمكانات التعلم الآلي (ML)، ومعالجة اللغات الطبيعية (NLP)، والتحليلات التنبؤية، وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، والرؤية الحاسوبية، يعيد الذكاء الاصطناعي تعريف كيفية تعامل المؤسسات المالية مع تسجيل الائتمان، واكتشاف الاحتيال، والامتثال التنظيمي، والخدمات المالية الشخصية. خدمات.

الابتكارات الرئيسية في إدارة المخاطر المعتمدة على الذكاء الاصطناعي:

• تعزيز التصنيف الائتماني والشمول المالي:
  • تقوم خوارزميات الذكاء الاصطناعي بتقييم الجدارة الائتمانية باستخدام مصادر البيانات التقليدية والبديلة.
  • يعزز الشمول المالي من خلال توفير الوصول إلى الائتمان لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود.
• كشف الاحتيال المتقدم:
• الامتثال التنظيمي المبسط:
  • أتمتة مراقبة الامتثال والالتزام باللوائح المالية.
  • يقلل من مخاطر العقوبات ويعزز الحوكمة من خلال أتمتة الذكاء الاصطناعي.
• الابتكارات في تكنولوجيا التأمين (InsurTech) وDeFi:
  • الذكاء الاصطناعي في التأمين لمعالجة المطالبات وتقييم المخاطر بشكل أسرع.
  • يسهل العقود الذكية والكفاءة في منصات التمويل اللامركزي (DeFi).

التحديات والاعتبارات:

• التحقق من صحة النموذج والحوكمة:
  • المشاركة الاستباقية مع الجهات التنظيمية بشأن التطورات والاستراتيجيات الاحترازية.
  • التركيز على الحل واستراتيجيات التعافي والإدارة الفعالة للمخاطر.
• الاستخدام الأخلاقي والعادل والشفاف للذكاء الاصطناعي:
• جودة البيانات وقابلية التدقيق:
  • اعتماد أطر فعالة لحوكمة البيانات لضمان جودة البيانات وأهميتها.
  • تنفيذ سجلات التدقيق الكافية للتحقيقات والامتثال.
• المراقبة المستمرة وإدارة البائعين الخارجيين:
  • إجراء مراجعات دورية ومراقبة مستمرة وإعادة التحقق من نماذج الذكاء الاصطناعي.
  • العناية الواجبة المناسبة تجاه البائعين الخارجيين الذين يقومون بتطوير تطبيقات الذكاء الاصطناعي.

التداول الخوارزمي وتوقعات السوق المالية

تعتبر التجارة الخوارزمية وتوقعات السوق في طليعة التأثير التحويلي للذكاء الاصطناعي في قطاع التكنولوجيا المالية. إن قدرات الذكاء الاصطناعي في تحليل مجموعات البيانات الضخمة، وتحديد الأنماط، وتنفيذ الصفقات بسرعات لا مثيل لها لا تعمل فقط على تعزيز سيولة السوق وكفاءته، ولكنها تعمل أيضًا على إعادة تشكيل استراتيجيات الاستثمار وتقييمات المخاطر.

تعزيز التجارة الخوارزمية

يتوسع دور الذكاء الاصطناعي في التداول الخوارزمي، مع الاستفادة من التعلم الآلي (ML) والتحليلات التنبؤية لتحليل بيانات السوق وتحديد الأنماط وتنفيذ الصفقات بكفاءة وسرعة عالية. ولا يؤدي هذا النهج إلى تعزيز سيولة السوق فحسب، بل يوفر أيضًا ميزة تنافسية للمؤسسات المالية من خلال تقليل تكاليف المعاملات وتعظيم فرص التداول. يؤكد استخدام الذكاء الاصطناعي في التداول الخوارزمي على التحول نحو الأسواق المالية الآلية التي تعتمد على البيانات بشكل أكبر، حيث يتم تسريع عملية اتخاذ القرار بشكل كبير..

تحركات السوق التنبؤية

تتيح التحليلات التنبؤية، المدعومة بالذكاء الاصطناعي، للمؤسسات المالية التنبؤ باتجاهات السوق وسلوكيات العملاء ومخاطر الائتمان بدقة غير مسبوقة. من خلال معالجة كميات هائلة من البيانات التاريخية واستخدام الخوارزميات الإحصائية، توفر التحليلات التنبؤية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي رؤى قيمة تدعم اتخاذ القرارات الإستراتيجية وإدارة المخاطر. تعتبر هذه القدرة مفيدة بشكل خاص في الأسواق المتقلبة حيث يمكن أن يؤثر فهم الحركات المستقبلية بشكل كبير على استراتيجيات التداول والاستثمار.

التطورات في المنتجات والخدمات المالية

يمتد تطبيق الذكاء الاصطناعي إلى ما هو أبعد من التداول ليشمل تحسين عروض المنتجات والخدمات المالية الشاملة. بدءًا من التسجيل الائتماني المعزز بالذكاء الاصطناعي الذي يعزز الشمول المالي وحتى الاستشارات المالية الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية، يتيح الذكاء الاصطناعي توفير مشهد خدمات مالية أكثر تخصيصًا وكفاءة. لا يؤدي هذا التخصيص إلى تحسين رضا العملاء وولائهم فحسب، بل يفتح أيضًا مصادر دخل جديدة لمقدمي الخدمات المالية.

مستقبل التمويل بالذكاء الاصطناعي

يؤكد التكامل المتزايد للذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية على التحول المحوري نحو نظام بيئي مالي أكثر ذكاءً وكفاءة وشمولاً. التأثير العميق للذكاء الاصطناعي، بدءًا من إحداث ثورة في التداول الخوارزمي وحتى تعزيز اكتشاف الاحتيال وإدارة المخاطر، يشير إلى مستقبل لا يكون فيه التمويل أكثر أمانًا فحسب، بل أيضًا أكثر سهولة في الوصول إليه ومصممًا خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية.

إن تقارب الذكاء الاصطناعي مع التقنيات الناشئة والأطر التنظيمية يمهد الطريق لمشهد مالي حيث يزدهر الابتكار على العمود الفقري للخدمات الآمنة والشفافة والمرتكزة على العملاء. ويشير الدور الذي يلعبه الذكاء الاصطناعي في إضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل، من خلال مبادرات مثل تحسين التصنيف الائتماني والمشورة المالية الشخصية، نحو عصر من الشمولية المالية.

علاوة على ذلك، فإن المرونة التي يوفرها الذكاء الاصطناعي في التنقل في البيئة التنظيمية المعقدة تضمن أن يكون تطور التكنولوجيا المالية مسؤولاً ويتماشى مع المعايير العالمية. وبينما نتطلع إلى المستقبل، من المتوقع أن يتعمق التآزر بين الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية، مما يؤدي إلى إحداث تغييرات تحويلية من شأنها إعادة تحديد كيفية تقديم الخدمات المالية وتجربتها.

- جيسيكا بوردي

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/