2024 年 3 月 26 日
圖片：Freepik/macrovector反洗錢不只是困擾金融業的問題。由於我們的日常生活變得更加數位化，參與金融手段比以往任何時候都更容易。
反洗錢法規的存在是為了規範和製止欺詐、販運、逃稅和其他非法活動。不幸的是，實施法規還不足以防止洗錢。
當局和各機構在尋找最終解決方案時面臨多重挑戰。
話雖如此，當前的挑戰不應該是阻止所有減少洗錢活動的努力。
那些在該計劃中苦苦掙扎的人應該了解其中的挑戰，並考慮我們將在本文中提到的潛在解決方案。
1、缺乏足夠的製度與流程
有些組織規模太小，無法實施足夠的系統和流程來抵禦洗錢威脅。
這是一件事要知道 交易監控規則 篩選流程和另一個實際上有足夠的資源來創建一個正常運作的系統。
客戶資料、交易和第三方參與創造了一個複雜的生態系統。不僅僅是缺少工具。儘管自動化取得了進步，但仍需要有稱職的官員和團隊來控制一切。
我們如何克服這項挑戰？機構可以尋找方法投入更多資源，即使這意味著從另一個部門取得資源。
採用先進的分析工具、僱用合格的人員或投資於反洗錢人員配置和培訓計劃也值得一提。
2. 內部威脅
內部威脅是破壞組織工作流程的挑戰的另一個例子。現任員工可能會利用職務之便謀取個人利益。
他們透過使用現代技術並與外部犯罪網絡合作來避免被發現。
特權濫用使內部威脅濫用者可以操縱資料並進行難以檢測的複雜攻擊。
內在惡意行為者可能會犯錯並被抓住。然而，指望這一點是不明智的。
採取積極主動的方法是更有效的解決方案。組織應該評估內部風險並實施分析工具來監控和識別可疑行為。
作為一項規定，嚴厲的處罰也發揮了作用。如果有人知道機構內洗錢的潛在後果，他們就不太可能參與此類活動。
3. 跟上不斷變化的法規
考慮到全球和本地洗錢活動的數量，監管環境不斷變化。至少從機構難以跟上的意義上來說是這樣。
現代化並實施更有效的解決方案本身是一件好事，但從公司的角度來看，保持最新狀態是很棘手的。變化會導致合規性差距並導致混亂，這意味著本已昂貴的企業需要承擔額外成本。
由於跟上不斷變化的法規勢在必行，因此最好的方法是找到可作為合規性單一來源的反洗錢解決方案。無論發生什麼變化，該解決方案都保持最新狀態並符合監管要求。
4. 現代洗錢計劃
犯罪分子通常領先，因為他們找到了洗錢的新方法。監管機構必須做出反應並檢測這些活動以防止它們發生。當他們這樣做時，犯罪分子可能還有另外一兩種新方法，準備繼續前進並保持領先。
很難想像監管機構走在前面並預測下一個洗錢計劃會是什麼樣子的情況。相反，他們投入資源來解決當前的問題。
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不過，只要有足夠的資源，縮小差距也不是不可能的。至少，利用最新技術來識別最新的洗錢方法來控制它們是有幫助的。
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