主導 COVID-19 大流行時代的大部分經濟和社會政策都已不復存在。 進入餐廳或旅行不再需要口罩、疫苗卡和新冠病毒檢測陰性。 最後改變的政策之一僅在消費者銀行帳戶中可見：恢復聯邦學生貸款支付。
這些貸款於 12 月再次開始計息，並於 XNUMX 月開始還款（到期日因個人借款人而異）。 拜登政府設立了 XNUMX 個月的寬限期，以幫助借款人適應定期付款。 在此期間，逾期付款不會對借款人的信用記錄產生負面影響。
近 44 萬美國人面臨還款負擔，許多人將陷入困境。 這為金融機構和金融服務提供者提供了加強負債管理並提供指導和透明度的機會之窗。 有了正確的工具和數據，貸款機構就有了巨大的機會獲得現有客戶的忠誠和信任，同時有可能在過程中吸引新一波的年輕客戶。
還款將遭受重創
自從大多數背負聯邦學生債務的人被要求還款以來，已經過去三年了。 一些借款人維持還款，並將受益於 36 個月以上的免利息還款。 其他人都在看著自己的薪水，想知道額外付款的錢從哪裡來。
對於那些指望獲得高達 20,000 美元聯邦學生債務減免的借款人來說，這可能感覺像是財務上的打擊——美國最高法院 XNUMX 月駁回了這一舉措。
簡而言之，根據一項調查，46% 的許多藉款人 《美國新聞與世界報道》最近的一項調查，尚未準備好恢復付款。
債務管理創新的必要性
借款人對其還款細節知之甚少的原因之一是學生貸款服務業的重組。 過去幾年，幾家大型學生貸款服務機構出售了其聯邦學生貸款組合。 許多藉款人沒有意識到發生了這種情況，也沒有重新定位到現在持有貸款的公司。
借款人需要向新服務商註冊其憑證並熟悉還款流程。 如今，借款人沒有一個中心位置來查看所有學生貸款並管理還款。 目前將多筆貸款與個人財務管理工具或其他服務相關聯的選項非常耗時，並且可能無法涵蓋所有貸款服務商。
對於跨多個帳戶擁有大量債務餘額的借款人來說，這種情況可能會讓人感到不知所措。 所有借款人都將受益於幫助他們主動履行債務義務的工具和服務。
好消息？ 隨著借款人恢復每月還款，銀行、信用合作社和金融科技公司有機會幫助緩解痛苦。 開放金融和嵌入式 API 技術正在提供機會，為財務健康開闢一條清晰的道路，幫助負擔過重的美國人擺脫債務。 採用新技術提供了建立消費者忠誠度和商譽的機會，同時贏得厭倦了過時貸款系統的新借款人。
清晰是第一步
在債務問題上取得進展的第一步是全面的可見性。 當借款人在一個地方看到所有貸款和額外債務時，他們可以開始計劃還款或評估其他選擇，例如合併或基於收入的還款。
根據《美國新聞與世界報道》的同一調查，83%的借款人打算再融資或延長還款計劃以減少每月還款。 這顯示對財務自由之路上的個人化建議的廣泛需求。
提供這種程度的支援有一些關鍵組成部分。 首先，借款人需要一種方法來了解其學生貸款債務。 理想情況下，鑑於美國無銀行帳戶和銀行服務不足的人口較多，借款人只需使用其法定姓名和電話號碼即可完成此操作。 一旦他們建立了連接並可以查看所有帳戶，這些連接就應該保持常青。 換句話說，借款人不必重新驗證其資訊——所有帳戶都應保持連線並保持最新狀態，而不會出現螢幕擷取或脆弱的 API 連線。
透過這種方法，借款人不僅可以更清晰地了解其貸款帳戶，金融服務提供者還可以檢索即時學生貸款資料。 利用這一級別數據的機構可以為其客戶群中的借款人建立個人化、有競爭力的產品，從而提供更低的利率和更靈活的付款選擇的機會。
現在支持借款人贏得信任並發展未來業務
美國 1.7 兆美元的學生債務負擔在可預見的未來不會消失。 學生平均借貸超過 30,000 美元來攻讀學士學位，這筆金額的債務無疑會對個人未來的融資選擇產生影響。
如果沒有合適的資源來對債務做出明智的決定，這些消費者就有可能陷入財務困境，從而在未來更難獲得金融產品，例如汽車貸款或負擔得起的抵押貸款利率。
最好的方法是更好地為消費者配備責任管理工具，幫助他們開闢清晰、可實現的財務自由之路。 由於學生貸款借款人的平均年齡為 25 至 34 歲，許多人正在（或很快就會）進入人生的下一階段，包括購買房屋、購買汽車和/或商業貸款。
如果有合適的工具和支持，他們將向他們最信任的機構尋求這些重大決定。 那些讓借款人更容易管理債務並做出明智的財務決策的組織將獲得難以超越的競爭優勢：與更具參與度和盈利能力的客戶群建立關係。 現在投入時間和資源來支持借款人實現這些未來收益
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