BlockFi
BlockFi cho phép người dùng kiếm được tiền lãi lên tới 8.6% hàng năm trên bitcoin và ether của họ.
Binance
Sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu thế giới Binance có hai loại sản phẩm cho vay.
Có khả năng
Aave là một giao thức thanh khoản không giam giữ mã nguồn mở cho phép người dùng kiếm lãi từ tiền gửi cũng như tài sản vay.
Tiền điện tử đã chứng kiến sự gia tăng phổ biến và việc áp dụng chính thống đồng nghĩa với việc có nhiều con đường hơn để tiết kiệm ngày càng tăng và thúc đẩy đầu tư. Một trong những cách này là thông qua cho vay tiền điện tử. Với một khoản vay tiền điện tử, bạn có thể cầm cố một phần tiền điện tử mà bạn nắm giữ làm tài sản thế chấp cho số tiền bạn vay. Giống như các khoản vay an toàn khác, chẳng hạn như thế chấp hoặc cho vay mua ô tô, bạn vẫn giữ quyền sở hữu tiền điện tử khi bạn trả hết khoản vay.
Trong hầu hết các trường hợp, các nền tảng cho vay sẽ cho phép bạn vay tới 50% số dư tài sản kỹ thuật số của mình, mặc dù một số nền tảng sẽ cho phép bạn vay tới 90% giá trị danh mục đầu tư của bạn. Tùy thuộc vào nền tảng bạn sử dụng, bạn có thể nhận được tiền của mình bằng đô la Mỹ hoặc các loại tiền điện tử cụ thể.
Các nền tảng cho vay hoạt động một cách đơn giản, giúp các nhà đầu tư tiền điện tử mới bắt đầu dễ dàng tham gia. Do đó, ngày càng có nhiều người bị thu hút bởi các nền tảng cho vay tiền điện tử vì chúng cung cấp lãi suất thấp và cấp vốn nhanh. Và, các nền tảng này thường không chạy kiểm tra tín dụng, làm cho chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người có tín dụng kém hoặc không có lịch sử tín dụng.
Dưới đây là cái nhìn về các nền tảng cho vay bitcoin và altcoin hàng đầu của chúng tôi trên thị trường.
CoinLoan
CoinLoan là một thị trường cho vay ngang hàng, nơi người cho vay có thể gửi tiền tệ fiat để tích lũy lãi suất, trong khi người đi vay gửi tiền điện tử và sau đó vay tiền bằng fiat. Mức tài sản thế chấp có thể thấp tới 5% và bạn có thể được vay tới 70% giá trị tài sản thế chấp của mình. Nếu bạn có 10,000 đô la bitcoin, điều này có nghĩa là bạn có thể nhận được một khoản vay với số tiền lên tới 7,000 đô la. Nền tảng CoinLoan có sẵn trên toàn cầu cho cả người cho vay và người đi vay. Điểm BMJ: 5.0
BlockFi
BlockFi cho phép người dùng kiếm được tiền lãi lên đến 8.6% hàng năm trên bitcoin và ether của họ. Người vay có thể thực hiện thanh toán bằng tiền điện tử hoặc tiền pháp định và các khoản vay có sẵn cho cư dân của hầu hết các quốc gia trên toàn thế giới. Điểm BMJ: 4.5
Binance
Trao đổi tiền điện tử hàng đầu thế giới Binance có hai loại sản phẩm cho vay. Đầu tiên là Tiền gửi cố định, trong đó người dùng khóa tiền của họ trong một khoảng thời gian nhất định cho một mức lãi suất đã định. Thứ hai là Tiền gửi linh hoạt, và điều này cho phép người dùng rút tiền của họ bất cứ khi nào họ muốn, nhưng lãi suất cũng sẽ thay đổi. Điểm BMJ: 4.5
Có khả năng
Có khả năng là một giao thức thanh khoản không lưu giữ mã nguồn mở cho phép người dùng kiếm lãi tiền gửi cũng như vay tài sản. Là một nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi), Aave chạy trên chuỗi khối Ethereum, tận dụng các hợp đồng thông minh để cho phép tài sản được quản lý bởi một mạng máy tính phân tán. Vì nó được phân quyền, người dùng không cần tin tưởng hoặc yêu cầu sự tin tưởng của các tổ chức hoặc người ra quyết định kiểm soát tài chính. Thay vào đó, niềm tin được xây dựng bởi những người đi vay phải đăng ký tài sản thế chấp trước khi họ có thể vay, cho phép họ chỉ vay tối đa giá trị của tài sản thế chấp mà họ đã nộp. Người vay nhận tiền dưới dạng một mã thông báo đặc biệt được gọi là aToken, một loại tiền kỹ thuật số được gắn với giá trị của một tài sản khác. Điểm BMJ: 4.5
NEXO
NEXO được hỗ trợ bởi công ty fintech Châu Âu Credissimo và chuyên về các khoản vay tức thì và hạn mức tín dụng dựa trên tiền gửi tiền điện tử. Một trong những tính năng vượt trội của Nexo là tính khả dụng tức thì của fiat sau khi tiền điện tử được ký gửi. Người dùng cũng đánh giá cao thẻ ghi nợ Nexo và khả năng gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng. Điều này có nghĩa là tài sản có thể được chi tiêu ngay lập tức. Nền tảng này hoạt động với hơn 20 loại tiền điện tử ngoài bitcoin và các khoản cho vay có thể được thực hiện bằng hơn 45 loại tiền tệ fiat khác nhau. Điểm BMJ: 4.5
Bitbond
Bitbond là cho vay ngang hàng hoạt động trên chuỗi khối bitcoin và cho phép người dùng vay tới 25,000 đô la. Đối tượng vay là các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là các công ty thương mại điện tử trực tuyến như chủ cửa hàng Shopify, người bán trên Amazon và người bán trên eBay. Thời hạn cho vay từ 6 tuần đến 12 tháng được áp dụng cho nhiều quốc gia trên toàn cầu. Điểm BMJ: 4.5
Bitfinex
Bitfinex là một sàn giao dịch tiền điện tử, nhưng kể từ năm 2016, nó cung cấp cho người dùng khả năng cho người khác vay cả tài sản fiat và tài sản kỹ thuật số thông qua chương trình Tài trợ ký quỹ. Thị trường tài trợ ký quỹ Bitfinex cung cấp một cách an toàn để kiếm lãi từ tài sản fiat và tài sản kỹ thuật số bằng cách cung cấp tài trợ cho các nhà giao dịch muốn giao dịch bằng đòn bẩy. Người dùng có thể cung cấp tài trợ trên nhiều loại tiền tệ và tài sản với tỷ lệ và thời hạn mà họ lựa chọn. Ngoài ra, người dùng có thể sử dụng tính năng Tự động gia hạn để tự động gia hạn các ưu đãi khi hết hạn. Điểm BMJ: 4.0
SALT
Cho vay muối là một trong những người cho vay bitcoin và stablecoin dựa trên blockchain lâu đời nhất. Nó có tiền điện tử của riêng mình được gọi là SALT, được sử dụng để mua tư cách thành viên của nền tảng, cho phép người dùng truy cập vào nền tảng cho vay. Các khoản cho vay được cung cấp dựa trên tiền gửi bitcoin và các altcoin khác và tài sản thế chấp dao động từ 30% đến 70%. Lãi suất có thể thấp tới 3.5%. Người cho vay bắt buộc phải là Nhà đầu tư được công nhận theo quy định của SEC, cũng như có thể vượt qua bài kiểm tra Tính bền vững cho vay của SALT. Điểm BMJ: 4.0
Poloniex
Poloniex là một trong những sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu. Ngoài các dịch vụ trao đổi và giao dịch ký quỹ, nó cũng cho phép các nhà giao dịch cho người khác vay tiền của họ, thiết lập lãi suất và thời hạn của khoản vay. Bởi vì việc cho vay đang được thực hiện để trang trải các vị thế ký quỹ trên sàn giao dịch, người cho vay có thể phải đối mặt với nhiều rủi ro hơn ở đây, đặc biệt là trong các thị trường biến động. Mức duy trì ký quỹ khá thấp, khiến người cho vay có nguy cơ vỡ nợ. Điểm BMJ: 4.0
Vốn vô chủ
Unchained được thành lập bởi những người tin rằng tiền điện tử có tiềm năng thay đổi thế giới, nhưng chỉ khi chúng hữu ích. Những người này đã quyết định xây dựng các sản phẩm tài chính cho các nhà đầu tư tiền điện tử dài hạn để nhận được nhiều giá trị hơn từ tài sản của họ hôm nay và trong tương lai. Điều đó dẫn đến nền tảng cho vay Unchained, nền tảng này là duy nhất vì nó cho phép người dùng duy trì quyền kiểm soát các khóa cá nhân bitcoin của họ. Điểm BMJ: 3.5
Lendingblock
Lendingblock cho phép người cho vay và người đi vay tài sản kỹ thuật số truy cập vào hoạt động cho vay chứng khoán trên thị trường tiền điện tử. Chi tiết của tất cả các khoản vay được hiển thị trên sổ lệnh Lendingblock. Được xây dựng cho các nhà đầu tư tổ chức, Lendingblock cho phép các quỹ đầu cơ, sàn giao dịch, nhà quản lý tài sản, nhà giao dịch, thợ đào và nhà tạo lập thị trường tìm kiếm thanh khoản, tạo thêm lợi nhuận, tạo điều kiện cho các chiến lược chênh lệch giá, thanh toán khống và nắm bắt quan điểm định hướng của những người tham gia thị trường. Lendingblock hỗ trợ nhiều loại tiền điện tử chính và stablecoin để sử dụng làm tài sản chính hoặc tài sản thế chấp. Điểm BMJ: 3.5
Cho vay tiền điện tử là gì và nó hoạt động như thế nào?
Các nền tảng cho vay tiền điện tử hoạt động giống như các nền tảng cho vay ngang hàng truyền thống. Người cho vay gửi tiền điện tử của họ (chẳng hạn như bitcoin hoặc các loại tiền thay thế khác) vào nền tảng cho vay. Nền tảng cho vay sau đó cung cấp tiền cho người vay theo tỷ lệ đã thỏa thuận.
Người vay có thể là cá nhân hoặc tập đoàn. Người đi vay sẽ trả khoản vay trong một thời gian cụ thể và sau đó hoàn trả vốn khi thời gian vay hết hạn với lãi suất đã thỏa thuận. Nếu người đi vay không thể trả lại khoản vay cộng với lãi suất, họ sẽ mất toàn bộ hoặc một phần tài sản thế chấp mà họ đưa ra. Trong trường hợp này, tài sản thế chấp luôn là tiền điện tử.
Những gì cần tìm trong một nền tảng cho vay
Chọn nền tảng cho vay tiền điện tử phù hợp cũng quan trọng như việc chọn đúng loại tiền điện tử để đầu tư. Một số yếu tố chính cần xem xét khi lựa chọn nền tảng cho vay bao gồm:
- Lệ Phí: So sánh phí bắt đầu, phí đóng, phí chấm dứt sớm và phí mặc định.
- Lãi suất: Lãi suất thường dao động từ 1% đến 12%, vì vậy hãy xem xét lãi suất trước khi vay.
- Giới hạn tiền gửi: Một số nền tảng có yêu cầu tiền gửi tối thiểu.
- Thời hạn cho vay: Kiểm tra thời hạn cho vay và thời hạn cho vay có cố định hay không.
- Rủi ro nền tảng: Nghiên cứu kỹ lưỡng hồ sơ theo dõi của nền tảng để hiểu rõ rủi ro của bạn.
Yếu tố quan trọng nhất cần xem xét đối với người cho vay là lợi nhuận tốt như thế nào đối với một đồng tiền cụ thể. Ví dụ: bạn sẽ thấy rằng một số nền tảng cho vay cung cấp tỷ lệ hoàn vốn tốt hơn cho bitcoin, trong khi những nền tảng khác có thể cung cấp tỷ lệ hoàn vốn tốt hơn cho Ether.
Mặt khác, người đi vay nên tập trung vào việc tìm kiếm mức lãi suất thấp nhất. Tuy nhiên, bạn nên xem xét tất cả các yếu tố trên, vì lãi suất không cung cấp bức tranh toàn cảnh.
Kết luận
BlockFi và Coinloan chứng tỏ là nền tảng cho vay tốt nhất nói chung nhờ dịch vụ khách hàng vượt trội, lãi suất hợp lý, tính năng thưởng và tính linh hoạt. Cả hai đều có các tính năng hấp dẫn như lãi kép của BlockFi và các điều khoản cho vay linh hoạt của Coinloan. Tuy nhiên, nền tảng cho vay tiền điện tử tốt nhất nói chung có thể không phải là nền tảng cho vay tốt nhất dành cho bạn. Hãy dành thời gian nghiên cứu từng đề xuất ở trên để tìm ra đề xuất phù hợp.
Câu Hỏi Thường Gặp
Nền tảng nào là tốt nhất để cho vay tiền điện tử?
BlockFi có thể được coi là một trong những nền tảng tốt nhất để cho vay tiền điện tử tại thời điểm này. Trong số các lợi ích khác, BlockFi là nền tảng đầu tiên cung cấp cho người cho vay khả năng kiếm lãi kép.
Sự khác biệt giữa cho vay và đặt cược là gì?
Mặc dù cho vay và đặt cược giống nhau ở chỗ cả hai đều là cách để kiếm thu nhập thụ động trên tài sản tiền điện tử của bạn, nhưng chúng hoàn toàn khác nhau ở cách tạo thu nhập. Ví dụ: đặt cược liên quan đến việc gửi và khóa tài sản của bạn trong một khoảng thời gian để kiếm phần thưởng vì đã giúp bảo mật mạng chuỗi khối bằng chứng cổ phần thông qua trình xác nhận.
Sau khi bạn đặt cược tài sản của mình, chúng sẽ được gửi và thêm vào kho của trình xác thực. Sau khi xác thực thành công các giao dịch, bạn sẽ nhận được phần thưởng được chia theo tỷ lệ.
Mặt khác, cho vay tiền điện tử cho phép bạn ký gửi tài sản của mình được cho người đi vay vay để kiếm lợi tức. Việc cho vay có thể được so sánh với một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng trong đó bạn sẽ gửi tiền của mình vào một nhóm nơi những người khác có thể vay. Sau một thời gian, bạn sẽ có thể rút số tiền gốc cộng với tiền lãi.
Hãy nhớ rằng cả cho vay và đặt cọc đều chịu một số rủi ro. Đầu tiên, một khi bạn đặt cược tài sản của mình, bạn không thể rút tiền cho đến khi hết thời hạn định trước. Trong trường hợp tiền của bạn mất giá trị trong thời gian đặt cược, bạn không thể bán chúng trước khi thời gian đặt cược kết thúc. Do đó, những tổn thất phát sinh có thể lớn hơn lợi nhuận đặt cược của bạn.
Cho vay tiền điện tử cũng có những rủi ro riêng bao gồm rủi ro đối tác trong CeFi và rủi ro hợp đồng thông minh trong DeFi, cả hai đều có thể dẫn đến mất tiền.
Nền tảng cho vay tiền điện tử an toàn nhất là gì?
Nexo là một trong những nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm và cho vay tiền điện tử an toàn nhất. BitGo, chuyên gia bảo mật tài sản kỹ thuật số, đảm bảo tất cả các tài khoản Nexo để đảm bảo các giao dịch của người dùng được thực hiện an toàn.
