Mua ngay, trả sau (BNPL) đã được cường điệu hóa rất nhiều kể từ khi công nghệ này bùng nổ vào năm 2020. Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh (FCA) ước tính rằng thị trường BNPL của Vương quốc Anh trị giá 3.7 tỷ USD (2.7 tỷ bảng Anh) và rằng năm triệu công dân Anh đã sử dụng các công cụ BNPL kể từ năm 2020. Sự tăng trưởng này là rất tốt cho các công ty BNPL, nhưng không nhất thiết phải như vậy đối với người tiêu dùng mà họ phục vụ.
Đó là bởi vì người tiêu dùng ở Anh đang bắt đầu nhận nợ để thanh toán cho các giao dịch mua hàng họ đã thực hiện bằng BNPL. Theo một cuộc khảo sát gần đây, hơn 40% người tiêu dùng ở Anh đã làm như vậy. Citizens Advice, đơn vị thực hiện cuộc khảo sát, cho thấy 51% người tiêu dùng từ 18 đến 34 tuổi đã vay tiền để mua BNPL, trong khi 39% người từ 35 đến 54 tuổi và 24% người trên 55 tuổi đã làm như vậy.
Khoản nợ phổ biến nhất phát sinh để thanh toán cho các giao dịch mua hàng được thực hiện bằng BNPL là nợ thẻ tín dụng. Người dùng cũng đã vay tiền từ bạn bè và gia đình, vay tiền từ khoản thấu chi ngân hàng của họ, vay vốn và thậm chí vay ngắn hạn. Nghiên cứu cũng cho thấy rằng hơn 10/XNUMX khách hàng của một ngân hàng lớn sử dụng dịch vụ BNPL đã chậm thanh toán.
Việc lạm dụng công nghệ BNPL này là lý do tại sao FCA Vương quốc Anh phát hành một bộ bốn quy tắc vào đầu tuần này. Cơ quan này dự đoán họ sẽ bảo vệ hàng triệu người tiêu dùng.
- Người cho vay sẽ được yêu cầu thực hiện kiểm tra để đảm bảo rằng các khoản vay có giá cả phải chăng cho người tiêu dùng.
- Quảng cáo phải công bằng, rõ ràng và không gây hiểu nhầm.
- Người cho vay sẽ cần phải được FCA chấp thuận.
- Người vay sẽ có thể khiếu nại về các chương trình BNPL với Dịch vụ Thanh tra Tài chính.
Chính phủ sẽ ban hành luật thứ cấp vào giữa năm 2023, sau đó FCA sẽ tư vấn về các quy định của mình đối với lĩnh vực cho vay ngắn hạn.
Bộ trưởng Kinh tế Bộ Tài chính John Glen cho biết: “Mua ngay trả tiền sau có thể là một cách hữu ích để quản lý tài chính của bạn nhưng chúng tôi cần đảm bảo rằng mọi người có thể đón nhận các sản phẩm và dịch vụ mới với các biện pháp bảo vệ thích hợp”. “Bằng cách duy trì tính năng Mua ngay, trả tiền sau theo các tiêu chuẩn cao mà chúng tôi mong đợi về các khoản vay và hình thức tín dụng khác, chúng tôi đang bảo vệ người tiêu dùng và thúc đẩy sự tăng trưởng an toàn của thị trường đổi mới này ở Vương quốc Anh”
FCA đã nói rõ rằng những quy định này không chỉ áp dụng cho các công ty BNPL. Các công ty mở rộng các hình thức tín dụng ngắn hạn, không lãi suất khác cũng sẽ phải tuân thủ các quy định tương tự. Không những vậy, quy định còn áp dụng cho các doanh nghiệp hợp tác với bên cho vay thứ ba để cung cấp tín dụng cho khách hàng của mình.
