tâm trí:
Chào mừng bạn đến với chương trình BiggerPockets Money Podcast số 314, ấn bản Thứ Sáu Tài chính, nơi chúng tôi phỏng vấn Rebecca và nói về việc theo dõi chi tiêu thực tế, tạo thu nhập ngoài khung giờ truyền thống từ 9:00 đến 5:00 và tìm ra nhu cầu thực sự hàng tháng của bạn.

Rebecca:
Tôi biết được rằng tiền ở ngoài kia, bạn có thể lấy được. Công việc này tôi đã làm được ba năm rưỡi, đây là lần đầu tiên tôi làm việc đó. Khi tôi bước vào cửa cách đây ba năm rưỡi, tôi không hề biết gì. Tôi thậm chí còn không có kiến ​​thức nền tảng về nó. Nhưng cho đến thời điểm này, tôi gần như đã ném hết số tiền này đi. Tôi không biết phải làm gì với nó. Vì vậy, bây giờ tôi đang đi trên con đường này, bây giờ tôi đang nghĩ về nó theo một cách khác, 10 năm trước, nếu bạn nói như vậy, tôi sẽ nói, “Ơ, chuyện đó còn quá xa trong tương lai .”

tâm trí:
Xin chào. Xin chào. Xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen và mục tiêu của tôi luôn là điều chỉnh lại người dẫn chương trình Scott Trench.

Scott:
Đúng rồi. Nếu mục tiêu quá xa, chỉ cần di chuyển các cột gôn đó lại gần bạn hơn.

tâm trí:
Scott và tôi ở đây để làm cho sự độc lập tài chính bớt đáng sợ hơn, bớt chỉ đối với người khác hơn, để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc, bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính bất kể bạn bắt đầu từ đâu và khi nào.

Scott:
Đúng rồi. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, tiếp tục đầu tư lớn vào các tài sản như bất động sản, bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình hay chỉ đơn giản là thiết lập các mục tiêu rõ ràng giúp bạn linh hoạt hơn, chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và kiếm tiền để bạn có thể bắt đầu hướng tới những ước mơ đó.

tâm trí:
Scott, tôi yêu quý vị khách hôm nay. Cô ấy đang ở một vị trí tuyệt vời về mặt tài chính. Cô ấy chỉ muốn đẩy nhanh việc nghỉ hưu. Vì vậy, hôm nay chúng tôi rất vui khi nói chuyện với cô ấy về những lựa chọn khác nhau của cô ấy.

Scott:
Vâng, ý tôi là, gần đây chúng tôi có một số khách, hầu hết đều có hồ sơ tương tự nhau. Có rất nhiều điểm khác biệt, vì vậy tôi nghĩ hôm nay chúng ta đã có buổi trình diễn thực sự độc đáo, nhưng điểm tương đồng hoặc chủ đề mà tôi tiếp tục đề cập đến là khái niệm về việc bạn không thể có tất cả tài sản của mình trong tài khoản hưu trí và vốn sở hữu nhà nếu bạn muốn sự linh hoạt trước tuổi nghỉ hưu truyền thống. Bạn phải làm điều gì đó khác biệt ở đó. Và điều đó có nghĩa là những lựa chọn khó khăn về phân bổ vốn không trải qua bậc thang 401(k) và IRA này cũng như khoản thanh toán thế chấp nhà của bạn. Nó có nghĩa là một sự thay đổi có chủ ý sang việc đưa số tiền đó vào nơi khác và/hoặc tái triển khai những gì có thể là một lượng lớn vốn sở hữu nhà cho nhiều người nghe vào một thứ gì đó có thể mang lại sự linh hoạt đó. Lựa chọn thật khó khăn. Nhưng tôi nghĩ bạn phải đối mặt với vấn đề đó, đặt ra mục tiêu thật rõ ràng và nói: “Tôi muốn gì?” và sau đó bắt đầu thực sự thực hiện những hành động đó đối với nó ngay cả khi phải trả giá bằng một số tài sản được ưu đãi thuế hơn vào cuối hành trình 25 năm kể từ bây giờ.

tâm trí:
Tất cả đều là cá nhân. Tất cả những lựa chọn này đều mang tính cá nhân đối với hành trình và vị trí cụ thể của bạn, nhưng hôm nay có rất nhiều đề xuất ở đây, Scott. Tôi đặc biệt thích việc bạn sắp xếp lại các mục tiêu, cuộc trò chuyện mà bạn đã có với cô ấy. Bạn đã hạ mục tiêu thu nhập thụ động hàng tháng 7,200 USD của cô ấy xuống còn 4,000 USD trong khoảng 45 giây. Và tôi nghĩ điều đó cực kỳ hữu ích với cô ấy. Tôi nghĩ nó sẽ cực kỳ hữu ích cho những người đang nghe chương trình này, những người có thể không nhận ra lý do tại sao họ lại chọn mục tiêu cụ thể hàng tháng của mình. “Ồ, tôi cần số tiền này trong thu nhập. Tại sao?" Hãy làm theo các bước của Scott và những gì anh ấy đã nói với Rebecca hôm nay, làm theo những gợi ý của anh ấy và xem liệu bạn có thể điều chỉnh lại và cắt giảm mục tiêu của mình để đạt được mục tiêu mà bạn thực sự cần đến hay không.

Scott:
Vâng. Tôi nghĩ đó là một nghịch lý, nếu bạn có thể cắt giảm mục tiêu một cách đáng kể, nếu bạn có thể chi 2,000 đô la một tháng, đó là điều mà tôi có thể làm khi mới bắt đầu vì tôi hack nhà và tôi có một chiếc ô tô đã trả hết tiền và tất cả những thứ khác, tôi đang chi tiêu rất ít cho lối sống của mình và bây giờ tôi tự do về mặt tài chính theo một nghĩa nào đó. Chà, bây giờ bạn có thể bắt đầu chất đống tài sản lên trên đó. Và sau đó mọi thứ bắt đầu mở rộng, phải không? Bạn có quyền lựa chọn làm việc hoặc không làm việc hoặc làm tất cả những việc khác nhau này, nhưng bạn cũng có thể chỉ chất đống tài sản lên trên vị thế của mình. Và sau đó, nếu bạn muốn chi 3,000 đô la, 4,000 đô la, 5,000 đô la, 10,000 đô la một tháng, bạn chỉ cần đợi cho đến khi cơ sở tài sản của bạn phát triển đủ lớn để có thể làm điều đó.

Scott:
Nhưng nếu bạn có thể hy sinh ngay bây giờ hoặc điều chỉnh lại trò chơi, các quy tắc của trò chơi bằng cách sa thải nhà cái hoặc bất cứ điều gì để giảm chi phí, đạt được tự do tài chính, nhận ra những lợi ích đó và sau đó tích lũy tài sản từ đó, bạn có thể có khả năng. để nhận được một số lợi ích to lớn tại… Bạn không thể có mọi thứ. Bạn không thể chi 7,000, 8,000 đô la một tháng và đạt được tự do tài chính trong 15 năm và để nó hoàn toàn thụ động trong hoàn cảnh của Rebecca. Nhưng bạn có thể điều chỉnh lại mục tiêu, đạt được nhiều tiến bộ trong một năm, tăng đáng kể tỷ lệ tiết kiệm của mình, đưa ra nhiều tính linh hoạt và sau đó bắt đầu tích lũy tài sản lên trên để mang lại cho bạn ngày càng nhiều tùy chọn hơn mỗi năm trôi qua. Đó là một mục tiêu có thể đạt được.

Scott:
Tôi nghĩ rằng mọi người đang gặp khó khăn để thấy rằng nếu họ có thể thực hiện những thay đổi bất thường như vụ hack nhà trong thời gian ngắn và sau đó sử dụng điều đó để tạo đòn bẩy cho rất nhiều của cải sau này, thì về cơ bản bạn có thể có tất cả những thứ mà lượng thu nhập thụ động khổng lồ và cuộc sống linh hoạt và không phải làm việc vất vả. Bạn không thể có tất cả ở phía trước. Vì vậy bạn phải ưu tiên.

tâm trí:
Đúng. Ồ, bản thân tôi cũng không thể nói điều đó tốt hơn nên tôi thậm chí sẽ không thử. Và bây giờ, hãy làm cho luật sư của chúng ta hài lòng bằng cách nói rằng nội dung của podcast này mang tính chất thông tin và không phải là lời khuyên về pháp lý hoặc thuế. Cả Scott, tôi và BiggerPockets đều không tham gia vào việc cung cấp thuế pháp lý hoặc bất kỳ lời khuyên nào khác. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng mình từ các cố vấn chuyên nghiệp, bao gồm luật sư và kế toán về các tác động pháp lý, thuế và tài chính của bất kỳ quyết định tài chính nào mà bạn dự tính. Ngoài ra, hãy đưa Rebecca vào.

tâm trí:
Rebecca và bạn trai của cô kiếm được nhiều tiền hơn số tiền họ chi tiêu, ngay cả sau khi đóng góp vào tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới. Vậy là tốt rồi phải không? Họ cũng có một thách thức lớn và tôi xin trích dẫn: “Chúng tôi chi một số tiền vô lý cho những thứ không có ngân sách. Tính đến thời điểm hiện tại, chi tiêu đang có xu hướng giảm trong năm nay. Nhưng năm ngoái chúng tôi đã chi gần 40,000 đô la cho tạp hóa, Amazon, ăn uống, Amazon, du lịch, Amazon, chăm sóc thú cưng. Tôi vừa nói Amazon phải không?” Vì vậy, Rebecca, tôi nghĩ rằng tôi thấy có một lĩnh vực cần cải thiện ngay cả trước khi chúng ta bắt đầu nói chuyện, nhưng chào mừng bạn đến với Podcast BiggerPockets Money. Tôi rất vui mừng được nói chuyện với bạn ngày hôm nay.

Rebecca:
Tốt. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã có tôi.

tâm trí:
Được rồi. Trước hết, vâng, Amazon, mọi người nên hủy tài khoản Amazon Prime của mình vì việc nhấp vào mua quá dễ dàng. Ý tôi là, họ cố tình thiết lập nó để khiến việc mua hàng trở nên dễ dàng để bạn tiếp tục mua. Tuy nhiên, nó rất dễ dàng. Tôi không cần phải đi ra ngoài. Thật dễ dàng để mua. Vì vậy thật khó để hủy bỏ điều đó. Tôi hiểu bạn đến từ đâu. Tôi không muốn xem mình chi bao nhiêu cho Amazon nên tôi không nhìn vào nó.

Rebecca:
Tôi đã cố gắng không làm vậy.

tâm trí:
Thật là một kế hoạch tuyệt vời. Không, đó là một kế hoạch tồi tệ vì tôi không biết mình chi bao nhiêu cho Amazon. Vì vậy, tôi sẽ cho mình một cơ hội nghiên cứu, điều này sẽ khiến trái tim tôi tan nát và xem xét xem tôi đang chi bao nhiêu cho việc mua hàng trên Amazon của mình. Tôi sẽ hỏi những người trong nhóm Facebook của chúng tôi mà bạn có thể tham gia tại facebook.com/groups/bpmoney để hỏi. Tôi sẽ thách thức họ xem họ chi tiêu bao nhiêu trong tài khoản Amazon của mình. Và tôi là cổ đông của Amazon nên tôi không muốn bất kỳ ai hủy tài khoản của mình, nhưng tôi cũng quan tâm đến mọi người hơn là lợi nhuận. Vì vậy, nếu bạn đang chi tiêu nhiều cho Amazon, một cách thực sự tuyệt vời để dừng lại là hủy tài khoản Prime của bạn vì trong đầu bạn luôn nghĩ đến điều này, “Ồ, nó miễn phí vận chuyển. Tôi chỉ cần nhấp vào mua là được.” Nhưng nếu tôi phải trả tiền vận chuyển, tôi sẽ nói: “Có lẽ tôi không cần nó nhiều đến thế”.

tâm trí:
Vì thế tôi không biết. Có lẽ những người khác cũng có rào cản tương tự. Có lẽ họ không. Có lẽ tôi chỉ muốn rẻ, nhưng tôi không muốn trả tiền vận chuyển và Amazon Prime khiến việc đó trở nên cực kỳ dễ dàng. Vì vậy tôi sẽ đi. Tôi sẽ cho mọi người biết. Khi chương trình này phát sóng, tôi sẽ cho bạn biết tôi đang chi bao nhiêu cho Amazon Prime của mình. Bây giờ tôi hơi tim đập nhanh khi nói điều đó bởi vì tôi phải đi tra cứu nó. Được rồi, đây không phải là về tôi. Đây là về bạn.

Rebecca:
Thật tuyệt.

tâm trí:
Hãy làm lại từ đầu. Rebecca, chào mừng bạn đến với Podcast BiggerPockets Money. Bạn hôm nay thế nào?

Rebecca:
Tôi đang làm rất tốt. Rất tốt.

tâm trí:
Hãy nhảy vào vấn đề tài chính của bạn, không phải của tôi. Và hãy nhìn vào thu nhập của bạn và nó sẽ đi đến đâu.

Rebecca:
Được rồi. Vì vậy, tôi kiếm được khoảng 100,000 đô la một năm dưới dạng thu nhập lương W-2 từ công việc của mình. Tôi làm việc trong chính quyền địa phương. Tôi cũng có công việc thứ hai là người viết hợp đồng kỹ thuật. Thu nhập đó thay đổi đáng kể từ 35,000 USD một năm đến 100,000 USD một năm. Bây giờ, điều mà sau này tôi có thể thắc mắc là tôi không lập ngân sách cho khoản thu nhập đó. Vì vậy, tất cả các chi phí của tôi đều được chi trả bởi công việc lương W-2 đầu tiên của tôi.

tâm trí:
Bạn làm gì với thu nhập đó? Thu nhập hợp đồng?

Rebecca:
Chà, với công việc ở chính quyền địa phương, tôi có kế hoạch 457 mà tôi có thể tận dụng tối đa. Với công việc thứ hai, tôi có 401(k) và tôi cũng đạt mức tối đa. Thực ra tôi vừa tiêu tối đa vào thứ Sáu, là ngày trả lương cuối cùng của chúng tôi cho… Yay.

tâm trí:
Yay

Rebecca:
Vì vậy, cho đến thời điểm này, những khoản tiền lương đó, tôi muốn nói là tương đối nhỏ, nhưng trong tương lai, chúng sẽ lớn hơn. Thông thường, tôi lấy khoảng 75% số tiền đó và chuyển vào tài khoản môi giới của mình. Và sau đó tôi sẽ sử dụng phần còn lại cho các khoản tiền không có ngân sách, tôi đoán vậy. Giống như chúng ta cần sửa sang lại phòng tắm, tôi cần những cánh cửa trượt mới ở hiên sau, những thứ như thế mà tôi không muốn tài trợ, sau đó tôi sẽ kiếm được tiền một cách kỳ diệu.

Scott:
Sau khi làm công việc thứ hai, tiền của bạn sẽ xuất hiện một cách kỳ diệu.

Rebecca:
Ừ. Một cách chính xác.

Scott:
Tôi thích nó. Tuyệt vời. Có nguồn thu nhập nào khác không?

Rebecca:
Đúng. Bạn trai tôi cũng có một công việc ở chính quyền địa phương và công việc đó mang lại khoảng 30,000 USD một năm.

Scott:
Tuyệt vời. Vậy sau thuế sẽ có gì?

Rebecca:
Sau thuế, hãy xem, và sau kế hoạch 457 của tôi, tôi mang về nhà khoảng 4,430 đô la một tháng. Và sau đó anh ấy kiếm được khoảng 1,880 USD mỗi tháng. Vậy tổng cộng là khoảng $6,310.

Scott:
Tuyệt vời. Ngoài ra, hãy gọi nó là thu nhập sau thuế 40 ​​nghìn đô la từ công việc thứ hai của bạn?

Rebecca:
Vâng, chúng ta có thể gọi nó như vậy.

Scott:
Điều này thay đổi đáng kể, tôi nghĩ bạn đã thảo luận.

Rebecca:
Vâng.

Scott:
Tuyệt vời. Và số tiền đó đi đâu? Bạn đang chi tiêu vào việc gì ngoài Amazon?

Rebecca:
Phải. Vâng, những thứ có ngân sách sẽ được chuyển đến bảo hiểm xe hơi. Đó là khoảng 120 một tháng. Chúng tôi có quỹ thời gian chia sẻ ở Wyndham mà tôi đã đầu tư khoảng 10 năm trước và giá khoảng 50 đô la một tháng.

Scott:
Nice.

Rebecca:
Tiền thế chấp hiện nay là $1,400 một tháng. Tôi nghi ngờ rằng con số đó sẽ giảm một chút vào năm tới, bởi vì như tôi đã đề cập trước đó, bảo hiểm chủ nhà của tôi đã tăng lên, nó tăng gấp đôi. Vì vậy, tôi không chỉ phải trả tiền cho những gì sắp xảy ra mà còn phải bù đắp cho sự thiếu hụt đó. Vì vậy, tôi đoán nó sẽ giảm vài trăm đô la vào năm tới, nhưng không đáng kể. Các tiện ích, tôi sẽ bao gồm nước, rác, điện, internet và những thứ như Netflix, Hulu và Amazon, có giá khoảng 475 USD một tháng. Điện thoại di động, $125 một tháng. Và sau đó, cái mà tôi gọi là những mặt hàng xa xỉ, đó là, chúng tôi có người dọn dẹp nhà cửa đến hai lần một tuần, dịch vụ chăm sóc bãi cỏ và nhân viên hồ bơi, và chi phí đó là khoảng 325 đô la một tháng.

Rebecca:
Và sau đó chúng tôi phải trả khoản chi phí lớn cho việc mua hàng tạp hóa/ăn uống/xăng và sau đó là thứ mà chúng tôi gọi là tiền giải trí, và đó là 1,800 đô la một tháng. Và tôi đoán đó là những chi phí cho lối sống của chúng ta. Và sau đó, tôi có khoản đầu tư hàng tháng sau thuế, tức là 500 đô la trong IRA cho cả hai chúng tôi, tức là 1,000 đô la một tháng. Và sau đó là môi giới, 500 đô la một tháng. Và sau đó tôi cũng dành 100 USD mỗi tháng cho tiền điện tử. Đôi khi tôi làm điều đó, đôi khi tôi không. Nếu tôi không làm vậy, nó sẽ được chuyển vào công ty môi giới.

Scott:
Tuyệt vời. Vì vậy, nếu tôi đang làm phép toán ở đây, chúng ta có thu nhập 6,300 đô la giữa bạn và bạn trai mỗi tháng và trung bình 4,300 đô la chi ra mỗi tháng, rõ ràng là với những biến động lớn trong chi phí biến đổi là một phần chính trong đó. Và điều đó để lại cho bạn khoản thặng dư 2,000 đô la, thường được đầu tư vào sự kết hợp của các công ty môi giới, IRA, v.v., chưa kể rằng trước thuế bạn cũng đang đóng góp vào kế hoạch 457 của mình. Đó có phải là một bản tóm tắt tốt về tình hình?

Rebecca:
Vâng.

Scott:
Tuyệt vời. Và trên hết, chúng ta có một yếu tố chưa xác định về hàng chục nghìn đô la bạn kiếm được sau thuế từ công việc thứ hai của mình.

Rebecca:
Chính xác.

Scott:
Vì vậy, chúng tôi có một tình huống tạo tiền mặt thực sự mạnh mẽ ở đây. Nếu chúng ta tính tất cả những khoản đầu tư đó ra, chúng ta sẽ có 2,000 đô la mỗi tháng ở trạng thái ổn định sau thuế và khoản đóng góp 457. Vậy đó là 24,000 đô la một năm. Và chúng ta cũng có khoảng 30,000 đến 40,000 đô la, tôi gọi đó là 40,000 đô la, tiền mặt bổ sung đến từ công việc thứ hai của bạn. Vì vậy, đó là 64,000, 65,000 đô la mỗi năm mà chúng tôi phải sử dụng để xây dựng sự giàu có.

Rebecca:
Vâng, điều đó nghe có vẻ tuyệt vời.

tâm trí:
Được rồi. Vì vậy, tôi thấy rằng cô ấy có tất cả thu nhập này. Tôi nghĩ rằng các khoản chi tiêu của cô ấy hoặc việc chi tiêu của cô ấy có một số rò rỉ trong đó. Nếu bạn không nhìn thấy khoản thặng dư khổng lồ này hàng tháng thì nó sẽ đi đâu? Và có 500 đô la… Đây là gì? 500 USD cho IRA và 500 USD cho người môi giới. Vậy đó là 1,500 đô la. Và sau đó là thêm 100 đô la, nhưng tôi nghĩ rằng có nhiều tiền hơn chỉ là-

Rebecca:
Vâng.

tâm trí:
… không được tính đến.

Rebecca:
Vì vậy, với công việc thứ hai mà tôi có, như tôi đã đề cập, nó có khoản 401(k). Vì vậy, cho đến thời điểm này, khoảng 50% số tiền của tôi cũng đã được đổ vào đó. Và bây giờ, ý tôi là, bạn cũng đã đưa ra một quan điểm tuyệt vời, cho đến thời điểm này, tôi đã có thêm khoảng 2,400 đô la mỗi tháng, nhưng tôi vẫn chưa tiết kiệm số tiền đó. Tôi thực sự không chắc nó sẽ đi đến đâu.

tâm trí:
Được rồi. Vì vậy, cơ hội nghiên cứu đầu tiên là tìm hiểu xem điều đó sẽ đi đến đâu và tôi... Scott là gì?

Scott:
Chà, nó sẽ đến IRA và các tài khoản môi giới.

Rebecca:
Không, đây là trên hết.

Scott:
Đứng đầu?

tâm trí:
Đó là trên hết.

Rebecca:
Vâng.

tâm trí:
Vì vậy, những gì tôi tìm thấy, hãy nhớ rằng Một từ mà tôi đã nói ở phần đầu của chương trình, trong bài chỉ trích nhỏ hoặc bài chỉ trích rất dài của tôi? Tôi thực sự không muốn xem mình chi bao nhiêu cho Amazon hàng tháng, hàng năm. Nhưng tôi nghĩ bạn sẽ ngạc nhiên về số lượng vẫn còn đó ngay cả khi bạn ý thức được về nó. Và tôi bắt đầu theo dõi chi tiêu của mình. Và bạn có thể theo dõi tại bigpockets.com/mindysbudget. Bạn có thể thấy tôi thực sự không làm đúng, bởi vì mọi thứ chỉ là phỏng đoán. Ý tôi là, tất cả những điều này, thậm chí với tất cả kinh nghiệm tài chính nhiều năm của tôi, nó vẫn chỉ là phỏng đoán tiền của tôi sẽ đi đâu. Và những gì tôi nhận thấy trong tháng 5, thực ra, không phải tôi đã ghi lại tất cả các chi phí của mình. Thế là bây giờ cuối tháng 5 tôi phải quay lại nhập chúng vào bảng tính.

tâm trí:
Tôi không biết mình đã chi bao nhiêu, nhưng khi không theo dõi nó, mỗi lần mua hàng, tôi thậm chí còn không có một con số tổng cộng mơ hồ nào trong đầu. Tôi đã quẹt thẻ của mình nhiều hơn trong tháng 10 so với những tháng trước khi tôi ý thức hơn rất nhiều về việc phải nhập số tiền mình sẽ chi tiêu. Vì vậy, một mặt, thật là tẻ nhạt khi ngồi đó và theo dõi chi tiết các khoản chi tiêu của bạn như tôi. Nhưng mặt khác, bạn sẽ được mở rộng tầm mắt khi làm điều đó. Nửa tháng, bạn nói: “Tôi đã ở mức đỏ ở XNUMX trong số XNUMX hạng mục của mình. Điều gì đang xảy ra với tôi? Tôi biết tôi muốn chi tiêu ít hơn. Tôi phải đưa ra quyết định sáng suốt để chi tiêu ít hơn.” Nhưng đó cũng là một công việc đang được tiến hành. Một số người trong số họ, tôi có ngân sách quá thấp và tôi cần nhận ra rằng mình đang tiêu nhiều tiền hơn.

tâm trí:
Nếu bạn thích đi ăn ngoài thì đừng cắt việc đó. Bạn có tiền để làm điều đó. Nhưng mỗi đô la bạn chi tiêu khi đi ăn ngoài là một đô la mà bạn không thể bỏ vào nhà hoặc tiết kiệm để trả trước cho một ngôi nhà mới, hoặc chi tiêu theo một cách khác. Bạn chỉ có thể chi một đô la một lần. Và tôi không muốn bất cứ ai gửi cho tôi một email về cách bạn có thể vay và tiêu nhiều lần. Gửi nó cho Scott. Anh ấy yêu nó. [email được bảo vệ] Bạn chỉ cần có ý thức về điều đó. Tôi nghĩ nhiều người, khi bạn không theo dõi từng đồng xu, rất dễ để nhiều đồng xu đó rời khỏi ví của bạn.

Scott:
Chà, chúng ta hãy tiếp tục lăn lộn trong một giây ở đây và xem xét giá trị ròng và sau đó là mục tiêu của bạn. Và điều đó sẽ dẫn chúng ta đến những gì chúng ta có thể làm trong tình huống này. Có thể chi tiêu của bạn là nơi chúng tôi cần tập trung. Có thể có những lĩnh vực khác mà chúng ta cần tập trung hơn. Tôi đoán là chi tiêu và kiểm soát đồng đô la của bạn và hiểu rất rõ ràng về những gì đang đến, nó sẽ đi đến đâu, nó chảy qua hệ thống của bạn như thế nào sẽ là 80/20, ít nhất là trong ngắn hạn ở đây, nhưng chúng ta hãy hãy nhấn vào và đảm bảo đúng như vậy trước khi đến đó. Giá trị ròng của bạn là bao nhiêu và số tiền đó đi đâu?

Rebecca:
Được rồi. Vì vậy hãy xem. Tôi có một danh sách nhỏ ở đây. Tôi đoán tôi sẽ chỉ cung cấp cho bạn những con số. Chúng tôi có khoảng 24,500 USD trong tài khoản môi giới chung, 7,000 USD tiền tiết kiệm thông thường. Và đó chỉ là, tôi đoán vậy… Tôi không chắc nó dùng để làm gì. Nhưng sau đó tôi có 10,000 đô la trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để làm quỹ khẩn cấp được chỉ định. Bạn trai tôi có tài sản IRA thừa kế trị giá 135,000 USD. Anh ấy cũng có kế hoạch đầu tư FRS, đây là kế hoạch đóng góp xác định và bị khóa ở mức 3%. Có khoảng 5,500 USD trong đó. Khoản 401(k) của tôi có 56,000, khoảng 3000 bằng tiền điện tử. IRA của anh ấy có 13,000 đô la và đó là Roth. Roth của tôi có 16,000 USD. Gói truyền thống của tôi có 1,500 USD và gói 457 của tôi có 34,500 USD. Vậy là khoảng 306,000 USD. Và sau đó-

Scott:
Vì vậy, trong số 306,000 đô la đó, tôi tính rằng khoảng 40,000 đô la trong số đó không có trong IRA. Có đúng không? Hoặc loại xe tương tự?

Rebecca:
Đúng. Bạn đang nói về kiểu tiết kiệm và môi giới?

Scott:
Vâng.

Rebecca:
Đúng. Vâng, bạn nói đúng.

Scott:
Rất tốt. Vậy chúng ta có 300,000 USD giá trị ròng trong các tài khoản đầu tư này, 40,000 USD trong số đó là tiền mặt hoặc môi giới sau thuế và 260,000 USD trong số đó nằm trong các tài khoản hưu trí khác nhau?

Rebecca:
Vâng.

Scott:
Và bạn coi tài chính của mình là chung với bạn trai?

Rebecca:
Và sau đó tôi có vốn chủ sở hữu nhà. Nó có giá khoảng 174,000 USD. Vì vậy, tôi đoán điều đó mang lại cho chúng tôi tới 480,000 đô la.

Scott:
Được rồi. Và mục tiêu của bạn là gì? Hôm nay chúng tôi có thể giúp được gì cho bạn?

Rebecca:
Tôi muốn… Mục tiêu ngắn hạn nhanh chóng là tiết kiệm 80,000 đô la trong năm nay. Tôi nghĩ cho đến nay chúng ta đang ở mức khoảng 37,000 USD. Nhưng mục tiêu cuối cùng của tôi là có thu nhập thụ động khoảng 7,200 USD một tháng. Vì vậy, tôi đoán một trong những câu hỏi của tôi là, tôi có thể làm điều này mà không cần bất động sản không? Tôi có cần phải bắt đầu nghĩ về điều đó không? Nhưng trên hết, tôi cần một cái nhìn thực sự mới mẻ về vấn đề này. “Tại sao bạn không làm điều này? Có vẻ như bạn làm tốt việc A hoặc B.”

Scott:
Tuyệt vời. Vì vậy, bạn muốn có thu nhập thụ động 7,200 đô la mỗi tháng càng sớm càng tốt và bạn muốn tiết kiệm 80,000 đô la trong năm nay?

Rebecca:
Vâng.

Scott:
Đó là những gì chúng tôi có. Có thể cho tôi hỏi bạn bao nhiêu tuổi?

Rebecca:
39.

Scott:
Và bạn trai của bạn cũng tầm tuổi đó.

Rebecca:
Anh ấy trẻ hơn một chút. 35.

Scott:
Được rồi, tuyệt vời. Tuyệt vời. Tôi nghĩ chúng tôi chắc chắn có thể giải quyết vấn đề đó và bắt đầu tiến tới đó. Với thu nhập thụ động, mục tiêu là gì? Bạn sẽ làm gì nếu có 7,200 USD?

Rebecca:
Tôi sẽ không làm việc nữa. Đó sẽ là thu nhập PIE của chúng tôi.

Scott:
Được rồi. Vì vậy, về cơ bản bạn muốn nghỉ việc càng sớm càng tốt?

Rebecca:
Vâng.

Scott:
Yêu nó. Hãy suy nghĩ kỹ điều này trước tiên. Tôi muốn đưa ra nhận xét cho bạn và bắt tay vào chi tiêu. Có thể bạn đã từng nghe tôi nói điều này trước đây, nhưng trong số 480,000 đô la tài sản của bạn, 40,000 đô la trong số đó có thể tiếp cận được và phù hợp với mục tiêu đạt được tự do tài chính của bạn ở đây. 440,000 đô la còn lại nằm trong tài khoản hưu trí và vốn sở hữu nhà, điều này sẽ không giúp bạn tạo ra thu nhập thụ động đó cho đến khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Và từ cách bạn diễn đạt mục tiêu của mình, tôi có thể suy ra rằng bạn không muốn đợi đến tuổi nghỉ hưu mới nghỉ hưu. Bạn muốn nghỉ hưu sớm hơn thế nhiều.

Rebecca:
Chính xác. Đúng.

Scott:
Vì vậy, tôi sẽ nghĩ về điều đó và nói… Hãy bắt đầu với điều này. Một danh mục đầu tư tạo ra thu nhập thụ động 7,200 USD mỗi tháng sẽ trông như thế nào vào cuối ngày? Điều đó có ý nghĩa gì với bạn?

Rebecca:
Tôi đoán là tôi không chắc chắn. Chỉ là thứ mà tôi thực sự không cần phải làm việc. Nó chỉ xuất hiện thôi, nếu điều đó hợp lý.

tâm trí:
Chà, đó là định nghĩa của thu nhập thụ động, phải không? Tôi muốn xem công việc thứ hai của bạn. Bạn mất bao nhiêu thời gian để kiếm được 35,000 đến 100,000 đô la đó một năm?

Rebecca:
Nó phụ thuộc vào hợp đồng. Vì thế hiện giờ tôi đang làm một hợp đồng. Tôi kiếm được 100 đô la một giờ, nhưng tôi bị giới hạn ở mức 20 giờ một tuần. Tôi không bận tâm. Tôi yêu công việc. Rất nhiều người thắc mắc: “Làm sao bạn có thể làm việc 60, 70 giờ một tuần? Và tôi nói, “Chà, tôi làm công việc của chính phủ và sau đó tôi về nhà. Công việc thứ hai là công việc tôi làm để thư giãn.” Vì vậy, điều đó làm việc tốt cho tôi.

tâm trí:
Bạn có thể tiếp tục làm điều đó để tạo ra một phần thu nhập này không? Sẽ dễ dàng hơn nhiều để làm việc khi bạn thích công việc mình đang làm.

Rebecca:
Đúng. Vâng, tôi đã nghĩ về điều đó. Tôi nghĩ tôi thực sự thích làm điều đó hơn.

tâm trí:
Đuợc.

Rebecca:
Ý tôi là, tôi biết tôi đã nói tôi muốn bị động, nhưng ý tôi là, thực tế mà nói, nếu tôi hiểu rõ bản thân mình, tôi sẽ tiếp tục làm điều đó.

tâm trí:
Được rồi. Vì vậy, nếu bạn đang ở vị trí mà bạn đang tạo ra, hãy xem, 100 đô la một giờ cho hợp đồng này, bạn có thể nhận nhiều hợp đồng cùng một lúc không?

Rebecca:
Không, bởi vì đó là vị trí W-2 và họ kiểm soát những gì tôi làm. Bây giờ tôi có thể tham gia vào cái mà họ gọi là nhóm nhà thầu và đảm nhận nhiều dự án, nhưng tôi không chắc mình sẽ thực sự vui vẻ khi làm điều đó.

tâm trí:
Đuợc.

Rebecca:
Nhưng tôi có thể thử.

Scott:
Tôi muốn tập trung vào mục tiêu ở đây vì tôi nghĩ bạn đã tạo ra một con số ở đó và thực sự không có một khuôn khổ tốt để đạt được điều đó. Và vì vậy, tôi nghĩ rằng chúng tôi có cơ hội, với sự cho phép của bạn, điều chỉnh lại mục tiêu đó thành điều gì đó hữu hình hơn và có thể đạt được trong khoảng thời gian từ 4 đến 86,000 năm, mang lại cho bạn nhiều lựa chọn hơn. Nếu bạn định tuân theo quy tắc 2.1% và muốn đạt được thu nhập thụ động 80,000 đô la mỗi năm, thì điều đó có nghĩa là bạn cần xây dựng tài sản ròng trị giá XNUMX triệu đô la, phải không? Đó là một chặng đường rất xa so với việc tiết kiệm được XNUMX đô la mỗi năm. Nhưng chúng ta có thể đạt được điều gì đó đạt được kết quả của sự linh hoạt trong cuộc sống và khả năng bạn rời bỏ công việc của mình và có nhiều lựa chọn sớm hơn thế nếu chúng ta quay lại điều chỉnh lại mục tiêu đó, phải không? Và chúng tôi nghĩ về cách tiếp cận nhiều tài sản ròng của bạn hơn trong thời gian tới so với mức được phép hiện tại khi tất cả số tiền đó bị mắc kẹt trong tài khoản hưu trí và vốn chủ sở hữu nhà ở đây.

Scott:
Vì vậy, tôi nghĩ trước hết, nếu chúng ta quay lại chi tiêu, tại sao bạn lại cần 7,200 USD một tháng? Làm thế nào bạn nghĩ ra con số đó?

Rebecca:
Tôi đoán là tôi chỉ lấy những gì chúng tôi chi tiêu hiện nay trong một tháng bình thường, bao gồm tất cả các khoản bổ sung của tôi. Và nó nằm trong khoảng từ 6,000 đến 9,000 USD. Và tôi đã nói, "Được rồi, tôi không cần phải mua tất cả những thứ lố bịch này." Vì vậy, tôi chỉ quyết định 7,200 đô la như một phương tiện vui vẻ ở đó. Không có khoa học thực sự đằng sau con số đó.

Scott:
Được rồi. Bạn đã không liệt kê bất kỳ khoản thanh toán xe hơi nào. Bạn đã trả hết xe ô tô?

Rebecca:
Vâng. Chúng tôi có một chiếc xe. Đó là chiếc Mazda 2015. Nó đã được đền đáp. Và sau đó với công việc của tôi ở chính quyền địa phương, họ cung cấp cho tôi phương tiện đi lại và xăng dầu. Vì vậy, tôi khá may mắn ở đó.

Scott:
Được rồi. Tôi nghĩ, chúng ta sẽ dành nhiều thời gian để giải quyết các khoản chi phí thay đổi, nhưng hãy quay trở lại vấn đề nhà ở, đối với bạn là 1,400 đô la một tháng, nó có thể thay đổi khi bạn thiết lập lại khoản thanh toán từ khoản bảo hiểm. Và chúng tôi có hóa đơn tiện ích, tức là 1,800 đô la một tháng. Ví dụ: nếu chúng tôi có thể loại bỏ đáng kể những khoản đó thì bây giờ bạn không cần 7,200 đô la nữa. Và nếu bạn có thể cắt giảm một loạt các chi phí biến đổi từ việc chi tiêu từ Amazon và giảm số tiền đó xuống, ý tôi là, bạn có thể hình dung được mức chi tiêu của mình giảm xuống còn 3,000 đô la, 4,000 đô la một tháng nếu chúng tôi có thể kéo những con số đó xuống, Có đúng không?

Rebecca:
Vâng. Có vẻ như vậy.

Scott:
Được rồi. Vì vậy, bây giờ bạn không cần thu nhập 7,200 đô la. Bây giờ bạn cần thu nhập 4,000 USD mỗi tháng hoặc 5,000 USD. Có thể bạn cần 2,000 đô la thu nhập thụ động và bạn nghĩ, “Được rồi, tôi không thể nghỉ hưu, nhưng tôi có thể rời bỏ công việc chính và chỉ làm công việc phụ, và điều đó sẽ nhiều hơn là trang trải các chi phí của tôi,” phải không? Tôi nghĩ sức mạnh của việc sắp xếp lại các mục tiêu xung quanh những gì tôi đang nghe là tính linh hoạt. Bạn muốn có cơ hội rời bỏ công việc của mình trong khoảng thời gian sớm và bạn muốn có thu nhập thụ động và sự linh hoạt để điều đó xảy ra nhanh nhất có thể và mang lại cho mình nhiều lựa chọn về sau. Có đúng không?

Rebecca:
Vâng, điều đó nghe có vẻ tuyệt vời.

Scott:
Hãy bắt đầu với cái mà tôi gọi là đường băng tài chính. Hiện tại bạn có 17,000 USD tiền mặt. Có đúng không?

Rebecca:
Vâng.

Scott:
Vậy điều gì sẽ xảy ra nếu bạn rời bỏ công việc của mình ngay bây giờ? Bạn hết bao lâu trước khi hết tiền?

Rebecca:
Nó phụ thuộc. Nếu tôi mất cả hai công việc thì khoảng ba tháng.

Scott:
Vâng. Tôi nghĩ đó là nơi tôi sẽ bắt đầu. Tôi nghĩ bạn sẽ cảm thấy tốt hơn rất nhiều nếu bạn có gần 12 đến 30,000 tháng dự trữ khẩn cấp. Bạn kiếm được nhiều tiền mỗi giờ ở công việc phụ hơn là công việc chính của bạn. Điều đó thật thú vị. Có cái gì đó ở đó. Tôi nghĩ rằng con đường hướng tới số tiền mặt đó, hãy gọi nó là 40,000 đô la, XNUMX đô la trong khoản dự trữ khẩn cấp đó, sẽ thực sự có hiệu quả đối với bạn vì bạn có cơ hội làm thêm. Và bởi vì có vẻ như bạn cũng đang thực hiện rất nhiều dự án cải thiện nhà cửa. Vì vậy, tôi không nghĩ rằng bạn có đủ tiền mặt khi có những cơ hội mà tôi bắt đầu nhận thấy trong hoàn cảnh của bạn. Bạn nghĩ gì về điều này?

Rebecca:
Tôi đồng ý với điều đó 100%. Chắc chắn là 10,000 đô la trong quỹ khẩn cấp, nó không làm tôi cảm thấy ấm áp và khó chịu. Tôi sẽ cảm thấy tốt hơn chỉ với quỹ khẩn cấp gần 15,000 đô la hoặc 20,000 đô la. Và sau đó có thể có thêm 15,000 USD, 20,0000 USD và một số thứ khác.

Scott:
Vâng. Tôi sẽ nghĩ về việc “Kế hoạch khẩn cấp đó phải lớn đến mức nào để tôi cảm thấy thoải mái khi rời bỏ công việc toàn thời gian của mình trong sáu tháng đến một năm để theo đuổi công việc bận rộn này?” Bạn thực sự không cần phải làm điều đó, nhưng tôi nghĩ nếu bạn xây dựng vị trí của mình và tập trung 40,000 đô la tiền mặt tiếp theo mà bạn đang tạo ra chủ yếu cho mục tiêu đó thì mọi thứ sẽ sáng sủa hơn với bạn theo cách mà chúng sẽ làm được. t cho ai đó. Tôi sẽ không được đưa ra cùng một câu hỏi, cùng một quá trình suy nghĩ, hướng dẫn cho một người không có công việc kinh doanh lớn mang lại nhiều lợi nhuận. Nhưng tôi nghĩ trong hoàn cảnh của bạn, điều đó sẽ thực sự có tác dụng.

Rebecca:
Được rồi. Không, đó là một kế hoạch tuyệt vời.

Scott:
Được rồi. Vì vậy, thứ hai, hãy nói về ngôi nhà của bạn… Nhân tiện, điều đó sẽ phải trả giá bằng việc tiếp tục bơm đô la vào các IRA này. Bạn đang thực hiện phương pháp này, trong đó bạn đặt một ít vào cái này, một chút vào cái này, một chút vào cái này, một chút vào cái này, và sau đó bạn có rất ít tiền mặt và mọi thứ khác sẽ đi vào chi tiêu. khoản thanh toán thế chấp và các chi phí khác. Thay vào đó, tôi nghĩ bạn cần ưu tiên những gì bạn cho là có cơ hội tốt nhất. Và cho đến nay, chúng tôi còn rất nhiều cuộc thảo luận, nhưng cho đến nay có vẻ như chúng tôi đang nghĩ có thể nhét nó vào tài khoản tiết kiệm hoặc dự trữ khẩn cấp và sẵn sàng sử dụng nó cho một số cơ hội sau này. Vì vậy, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không phải đóng góp cho tất cả các lĩnh vực khác và ưu tiên lĩnh vực đó cho đến khi bạn đạt được mục tiêu đầu tiên của mình. Nhưng tôi nghĩ điều đó sẽ mở ra sự linh hoạt và nhiều lựa chọn cho bạn. Vì vậy, tôi sẽ xem xét điều đó.

Scott:
Điều thứ hai. Hãy nói về vốn chủ sở hữu nhà. Bạn sống ở đâu và bạn thích ngôi nhà của mình đến mức nào?

Rebecca:
Tôi sống ở Nam Trung Florida. Tôi thích ngôi nhà. Nó nhỏ. Nó hơi nhỏ đối với chúng tôi. Tôi không biết. Tôi chắc chắn sẵn sàng di chuyển.

Scott:
Vì vậy, hiện tại bạn có 174 nghìn đô la vốn sở hữu nhà và số tiền đó khiến bạn phải trả 1,400 đô la một tháng để duy trì. Tôi sẽ cân nhắc, tôi sẽ cài hack nhà vào đó phải không? Có song công không? Có nơi nào bạn có thể sống cùng không… Chúng tôi vừa phỏng vấn một cặp vợ chồng từ… Andrew và Hailey đến từ đâu, Mindy?

tâm trí:
Bờ biển phía đông?

Scott:
À, họ cũng đến từ Florida. Tôi nghĩ họ đang ở bờ biển phía tây Florida, nếu điều đó hợp lý.

Rebecca:
Đuợc.

Scott:
Họ đang ở trong một thị trấn nơi những ngôi nhà có giá 300,000 đô la và họ có thể mua những bất động sản có số lượng căn hộ dư thừa và cho thuê trên Airbnb. Và điều đó còn hơn cả việc trang trải toàn bộ chi phí nhà ở của họ khi họ sống trong một căn hộ khá đẹp và cho thuê những căn hộ khác. Tôi nghĩ bạn có thể xem xét điều đó dài hạn hoặc ngắn hạn. Đó là siêu mạnh mẽ. Và nếu bạn muốn nhanh chóng có được nhiều sự linh hoạt, bạn có thể lấy 175,000 đô la vốn sở hữu nhà đó, rút ​​ra rất nhiều tiền trong số đó, chẳng hạn như sử dụng số tiền đó để tăng cường dự trữ khẩn cấp của bạn. Mua một trong những tài sản này, thậm chí có thể là tài sản cho thuê thứ hai trong vòng sáu tháng hoặc năm sau đó. Và bây giờ bạn đã có một cách tiềm năng để sống với mức giá trung bình rẻ hơn nhiều. Bạn sẽ phải thực hiện một số công việc quản lý Airbnb hoặc những người thuê nhà, nhưng đó có thể là một cách để bắt đầu lại danh mục bất động sản cho thuê của bạn nếu bạn muốn làm việc đó.

Scott:
Bạn cũng có thể thấy rằng bạn có thể sắp xếp cuộc sống tương tự tùy thuộc vào cách bạn muốn thực hiện điều đó. Rõ ràng là bạn sẽ tạo ra ít thu nhập hơn hoặc có ít lợi thế hơn nếu bạn mua một nơi thực sự đẹp và sống trong căn hộ đẹp, so với việc bạn mua một nơi có nhiều tiềm năng thu nhập hơn và sống trong gara, tùy thuộc vào sở thích của bạn ở đó. Nhưng tôi sẽ đặt lỗi đó vào tai bạn và nghĩ xem, đó là đòn bẩy lớn trong hoàn cảnh của bạn bởi vì hiện tại chúng tôi không có nhiều thứ để chơi dưới dạng tiền mặt hoặc IRA của bạn. Bạn không thể làm được gì nhiều với những thứ đó. Nhưng chúng ta có thể làm gì đó với giá trị căn nhà. Đó là một bước đi chiến lược mà bạn có thể thực hiện trong vòng 12 đến XNUMX tháng tới để triển khai lại những gì bạn có.

Rebecca:
Vâng. Đó chắc chắn là một cái gì đó để suy nghĩ. Trước đây tôi đã từng kinh doanh chủ nhà. Tôi không phản đối việc quay trở lại với nó. Tôi đoán là tôi đã không thực sự nghĩ về điều đó quá nhiều chỉ vì tình hình thị trường nhà ở hiện tại. Nhưng đó gần như là lý do duy nhất khiến tôi…

Scott:
Bạn đã tiếp xúc nhiều với thị trường nhà ở với tài sản hiện tại của mình, phải không? Vì vậy, nhược điểm của điều tôi vừa nói là bạn sẽ đổi lãi suất hiện tại của mình lấy một mức lãi suất cao hơn, phải không? Vì vậy, tùy thuộc vào bạn để xác định xem liệu sự đánh đổi đó có xứng đáng vì tiềm năng thu nhập mà tôi có thể tạo ra từ những tài sản này không? Nhưng bạn sẽ có cùng số tài sản trên thị trường nhà ở trước và sau giao dịch nếu bạn mua một bất động sản có giá trị tương đương với ngôi nhà hiện tại của bạn chẳng hạn.

Rebecca:
Được rồi. Vâng, điều đó có ý nghĩa.

Scott:
Vì vậy, hồ sơ rủi ro là như nhau ngoại trừ mức lãi suất cao hơn mà bạn sẽ phải đối mặt. Đó là một thách thức cho tất cả mọi người.

tâm trí:
Tôi muốn đưa ra nhận xét về thu nhập thụ động. Có ý kiến ​​cho rằng thu nhập thụ động có nghĩa là bạn hoàn toàn không phải làm việc gì cả. Bạn có hai công việc. Nếu cả ngày không có việc gì làm thì bạn sẽ buồn chán. Ngồi đây 25 phút nói chuyện với bạn, tôi đã biết điều này rồi. Tôi vừa trở về sau kỳ nghỉ cuối tuần có tên là Camp Mustache. Và tất cả những người đó đều đang trên con đường đạt được sự độc lập về tài chính hoặc đã đạt được sự độc lập về tài chính. Và không ai trong số họ ngồi không làm gì suốt cả ngày.

Rebecca:
Đó là một điểm hay.

tâm trí:
Đó không phải là điều họ muốn làm. Nếu bạn thích bài viết kỹ thuật này với mức lương 100 đô la một giờ, thì điều đó có vẻ như không có gì phải đắn đo. Không, đó không phải là thu nhập thụ động mà còn là bạn bị giới hạn 20 giờ một tuần. Đó là một vài ngày thực sự dài. Và bạn có cả tuần còn lại để nằm dài trên bãi biển và không làm gì cả.

Rebecca:
Vâng, điều đó hoàn toàn đúng.

tâm trí:
Hay bạn sẽ tìm những cách khác để lấp đầy một ngày của mình? Có một Airbnb nơi bạn là người có doanh thu. Phần khó nhất của Airbnb là tìm ai đó luôn dọn dẹp theo tiêu chuẩn của bạn. Những người thuê Airbnbs thực sự mong đợi sự nguyên sơ hoàn toàn. Và có thể khó để giao việc đó cho người khác, đặc biệt nếu bạn là người thích kiểm soát như một số người trong chúng tôi trong cuộc gọi này. Nhưng nó cũng không mất nhiều thời gian. Bạn không làm điều đó mỗi ngày. Ngay cả khi bạn có một tài sản không có mức tối thiểu, bạn vẫn sẽ có người đến ở lại ba hoặc bốn đêm, và sau đó có thể bạn sẽ lật nó lại một hoặc hai lần một tuần. Đó là điều gì đó để bạn làm. Bạn sẽ làm việc và sáng tạo, giống như lấp đầy ngày của bạn bằng mọi thứ.

tâm trí:
Và tôi không nói điều này với cô, Rebecca. Tôi đang nói điều này với bất cứ ai đang lắng nghe. Tôi nghĩ sẽ hơi thiếu thành thật khi nghĩ rằng một khi bạn đạt được sự độc lập về tài chính, bạn sẽ chỉ có thu nhập thụ động nếu bạn không bao giờ làm bất cứ điều gì khác. Và bạn không thể đến nơi này rồi chỉ nói: “Tôi sẽ không làm gì cho phần còn lại.”

Rebecca:
Đó là một điểm hay.

tâm trí:
Động lực của bạn, cơ thể của bạn, tinh thần của bạn, cách trang điểm của bạn sẽ không cho phép bạn chỉ ngồi một chỗ và không làm gì cả. Vì vậy, nếu bạn thích công việc viết lách kỹ thuật này và nó được trả lương rất cao, hãy chọn những công việc mà bạn muốn làm. Có vẻ như 100 đô la một giờ là mức lương mà bạn kiếm được. Và chúng được giới hạn ở mức 20 USD cho tất cả các hợp đồng hay chỉ hợp đồng mà bạn hiện đang thực hiện?

Rebecca:
Công việc tôi hiện đang làm là 100 đô la một giờ vì đó là tiền của California.

tâm trí:
Đuợc.

Rebecca:
Nhưng nó được giới hạn ở mức 20 giờ một tuần. Nếu tôi làm vậy, chẳng hạn như rời khỏi công ty này và tự mình đi ra ngoài, có lẽ tôi có thể tính phí nói chung là từ 50 đến 75 đô la một giờ bên ngoài California.

tâm trí:
Được rồi. Vì vậy, bước số một là tập trung vào việc làm ở California.

Rebecca:
Vâng.

tâm trí:
Bước thứ hai là tăng gấp đôi số công việc ở California đó. Hãy tự mình đi ra ngoài và kiếm những công việc ở California. Tôi thích những gì Scott đã làm. Anh ấy lấy số tiền bạn mong muốn và số tiền hàng tháng của bạn rồi đóng khung lại và cắt đôi cho bạn trong 45 giây.

Rebecca:
Ừ, đẹp quá-

tâm trí:
Làm tốt lắm, Scott.

Rebecca:
Cảm ơn. Điều đó khá tuyệt vời.

Scott:
Vâng. Vâng, vâng, tôi nghĩ rằng nếu bạn nói, "Tuyệt vời, tôi có thể chuyển đến một địa điểm mà tôi muốn chuyển đến và mua cùng một lượng nhà và nhận được thu nhập từ nó." Bạn có thể có một lối sống tương tự hoặc thậm chí là một sự cải thiện tùy thuộc vào cách bạn thực hiện và bây giờ bạn đã giảm được 1,400 đô la nếu bạn có thể sống miễn phí chẳng hạn như với Airbnb, phải không? Và điều đó chỉ làm tăng tốc đáng kể vị trí này. Vì vậy, tôi nghĩ đó là nơi bạn có thể nói, "Tôi thực sự muốn gì ở đây?" Tôi không nghĩ bạn muốn có thu nhập 7,200 USD. Bạn muốn có tùy chọn rời bỏ công việc của mình càng sớm càng tốt. Và sau đó bạn muốn có nhiều thu nhập thụ động nhất có thể mà bạn có thể tạo ra theo thời gian với khoản thu nhập đó.

Scott:
Nhưng có một mục tiêu tối thiểu ở đây có thể đạt được trong vòng 80,000 đến 7,200 năm với sự sáng tạo và một chút may mắn so với những gì bạn nêu lúc đầu là nếu bạn tiết kiệm được 2 đô la một năm và bạn muốn có thu nhập thụ động là 10 đô la, và bạn muốn để làm điều đó thông qua bất động sản được quản lý thụ động, cho thuê dài hạn hoặc cổ phiếu, bạn đang xem xét việc xây dựng khối tài sản trị giá 15 triệu đô la, việc này sẽ khiến bạn mất XNUMX, XNUMX năm. Tôi nghĩ rằng sẽ rất lâu để đạt được điều bạn muốn, điều bạn thực sự muốn. Và tôi nghĩ có nhiều cách khác để hack nhanh hơn.

Rebecca:
Đuợc.

Scott:
Vì vậy, đó là cách tôi đóng khung nó. Và bạn càng chi tiêu ít thì thu nhập thụ động bạn tạo ra càng ít. Một cách để nghĩ về điều đó là nếu bạn đi theo con đường trái phiếu cổ phiếu thụ động, mỗi đô la bạn chi tiêu mỗi năm, bạn phải tạo ra 25 đô la tài sản để có thu nhập thụ động trang trải. Điều đó thực sự khó khăn. Vì vậy, mỗi đô la bạn cắt giảm sẽ làm giảm điều đó. Mỗi nghìn đô la mỗi tháng bạn cắt giảm chi tiêu là 12,000 đô la mỗi năm, nhân 25 là… 12 nhân 25 bằng bao nhiêu? 300 nghìn đô la tài sản mà bạn cần ít hơn. Vì vậy, nếu bạn có thể cắt giảm 1,000 đô la mỗi tháng trong ngân sách của mình, bạn sẽ giảm được 300,000 đô la trong tổng tài sản của mình.

tâm trí:
Tôi sẽ gắn thẻ lời nói của Scott trước khi chúng ta thay đổi chủ đề và thách thức bạn sử dụng công cụ theo dõi chi tiêu của tôi, mô phỏng công cụ theo dõi chi tiêu của tôi mà tôi nhận được từ Waffles vào thứ Tư. Vì vậy, nếu bạn google Waffles trên công cụ theo dõi chi tiêu trên thiết bị di động vào thứ Tư, ông WOW đã trình bày chi tiết cách thực hiện. Nếu bạn là người viết về kỹ thuật, bạn có thể tự mình tìm ra điều đó. Nhưng nó rất dễ dàng. Bạn đặt nó trên điện thoại của bạn. Và thực sự rất khó để hình thành thói quen theo dõi mỗi lần chi tiêu nhưng nó sẽ sớm trở thành thói quen. Nó rất có lợi. Và gần như ngay lập tức, bạn sẽ phát hiện ra, “Ồ, tôi đang chi tiêu trên Amazon mỗi ngày. Tôi sẽ đến cửa hàng tạp hóa mỗi ngày.” Và đó là cái lớn của tôi. Dù bạn đang làm gì.

tâm trí:
Và thử thách bản thân. Nếu bạn định đi ăn sáu tối một tuần, hãy xem liệu bạn có thể thực hiện điều đó vào năm đêm một tuần không. Đừng đi từ 6 xuống 0 vì bạn sẽ nghĩ: “Chà, cuộc đời tôi thật tệ hại”. Đi từ sáu đến năm. Và nếu được, hãy tăng từ năm lên bốn. Và nếu được thì hãy tăng từ bốn lên ba. “Ồ, bạn biết gì không? Bốn thực sự là nơi tôi muốn đến.” Bạn đang kiếm được nhiều tiền nhưng hãy biết rằng mỗi lần bạn ra ngoài ăn tối sẽ đắt hơn việc nấu ăn ở nhà. Và có tất cả những sự đánh đổi này. Vì vậy, không phải là bạn đang tiêu quá nhiều tiền. Bạn đang tạo ra rất nhiều thu nhập. Bạn có số tiền này để chi tiêu. Bạn sẽ không mắc nợ với khoản chi tiêu hiện tại, nhưng bạn có thể sống tiết kiệm hơn nhiều và tích lũy tiền tiết kiệm nhanh hơn bằng cách đưa ra những lựa chọn khác nhau. Và việc có thông tin trước mặt sẽ giúp bạn thực hiện những lựa chọn đó dễ dàng hơn rất nhiều. Bạn không cần phải từ bỏ mọi thứ. Scott vẫn đi uống bia và ăn cánh gà.

Scott:
Tôi nghĩ điều đó đúng. Tôi nghĩ đó là nơi chúng ta đã nói đến. Tôi nghĩ đòn bẩy lớn nhất giúp bạn hướng tới sự linh hoạt, đó là dự trữ khẩn cấp. Và dự trữ khẩn cấp, tôi thậm chí còn đặt lại tên cho nó là đường băng tài chính. Tôi nghĩ bạn cần hơn sáu tháng trong hoàn cảnh của mình vì tôi nghĩ rằng sẽ có rất nhiều cơ hội sẽ đến với bạn khi bạn đang ở trong một vị thế tài chính thực sự mạnh mẽ, linh hoạt mà bạn đang có. để tận dụng. Thứ hai là vốn sở hữu nhà và giảm chi phí cố định xuống càng thấp càng tốt. Bạn đã làm rất tốt khi sở hữu một chiếc ô tô đã được đền đáp xứng đáng. Vì vậy, bạn không có điều đó trong cuộc sống của bạn. Bạn chỉ cần thanh toán bảo hiểm ô tô và sau đó đổ xăng cho khoản đó.

Scott:
Và tiếp theo là khoản thanh toán thế chấp. Điện thoại di động của bạn, tôi cho rằng bạn không muốn cắt bỏ các gói đó, mặc dù bạn có thể thử gói Mint Mobile mà tôi nghĩ là nhiều người thực sự mạnh mẽ. Bây giờ chúng ta chuyển sang cái mà bạn gọi là chi tiêu xa xỉ, nó bao gồm tất cả những khoản khác. Và thật tuyệt vời, bây giờ chúng ta có thể tấn công một số trong số đó và suy nghĩ xem chúng ta muốn xử lý vấn đề đó như thế nào. Và vì vậy chúng ta hãy đi qua chúng từng dòng một. Trước khi chúng ta đến Amazon, tôi muốn nói về việc dọn dẹp nhà cửa, chăm sóc bãi cỏ và nhân viên hồ bơi, mà bạn nói là 325 đô la một tháng?

Rebecca:
Vâng, cho cả ba.

Scott:
Tuyệt vời. Tôi thích chúng. Và tôi sẽ giữ chúng trong kế hoạch chi tiêu của bạn ngay bây giờ. Nhưng tôi sẽ đạt đến điểm mà tôi có thể theo dõi tổng chi phí của mình và tôi biết số tiền sẽ được chi cho những khoản đó. Lý do tôi giữ những thứ đó ngay bây giờ là vì thời gian của bạn đáng giá 100 đô la một giờ, từ 50 đến 100 đô la một giờ. Vì vậy, tôi tưởng tượng, bạn có thể thuê những dịch vụ đó với mức giá thấp hơn mức bạn đang làm. Và bạn làm một công việc toàn thời gian và sau đó là một số công việc khác, vì vậy thời gian của bạn rất có giá trị. Và tôi không nghĩ việc đưa những thứ đó vào sân chơi bóng chày của bạn lúc này là hợp lý.

Scott:
Ví dụ: nếu bạn muốn sự linh hoạt và muốn rời bỏ công việc của mình, thì giá trị thời gian của bạn sẽ giảm xuống rất nhiều. Và đó sẽ là lúc để cắt giảm những chi phí đó nếu bạn nói, “Bạn biết không? Những việc đó tôi có thể lo được, đổi lại không phải làm việc nữa”. Nhưng bạn có thể bắt đầu nói: “Được rồi, bây giờ đó là một sự đánh đổi hợp lý. Có thể không muộn hơn nếu tôi muốn rời bỏ công việc của mình sau ba năm nữa, chẳng hạn như với một khoản thu nhập thụ động khiêm tốn, trong một vụ hack nhà hay bất cứ điều gì.” Vì vậy, đó sẽ là một điều ở đó.

Scott:
Vì vậy, chúng ta còn lại 1,500 USD cho các chi phí biến đổi khác. Tôi nghĩ đây là lúc hệ thống của Mindy có thể trở nên thực sự mạnh mẽ đối với bạn.

tâm trí:
Tôi có vài điều khác muốn nói. Bạn nói bảo hiểm chủ nhà của bạn vừa tăng gấp đôi. Tôi muốn kể một câu chuyện ngắn về việc mức độ bảo hiểm rất thấp cho ô tô và bảo hiểm của tôi cũng như mức bảo hiểm cực kỳ thấp cho bảo hiểm chủ nhà, và tôi quyết định rằng bây giờ là lúc để tôi mua hợp đồng bảo hiểm ô tô. Vì vậy, một người bạn vừa nhận được một. Cô ấy thực sự đã nghiên cứu rất nhiều. Cô đáp xuống Liberty Mutual. Tôi đã gọi cho họ và nói chuyện với họ và họ nói: “Ồ, bạn biết chúng tôi có thể làm gì cho bạn không, chúng tôi có thể cung cấp cho bạn nhiều bảo hiểm ô tô hơn, nhiều bảo hiểm dành cho chủ sở hữu nhà hơn và chính sách bảo hiểm ô tô. Phí bảo hiểm hàng năm của bạn sẽ thấp hơn số tiền bạn phải trả cho số tiền mua ô tô thấp hơn và số tiền bảo hiểm chủ sở hữu nhà thấp hơn của bạn.” Và tôi đã nói, “Cái gì? Đây chắc hẳn là một điều đáng chú ý.” Cô ấy nói: “Không.”

tâm trí:
Và tôi đã tăng khoản khấu trừ đối với bảo hiểm chủ nhà vì tôi không thực sự cần… Tôi chưa bao giờ sử dụng bảo hiểm chủ nhà trong đời, nhưng tôi sẽ luôn có nó vì nếu nhà tôi bị cháy, tôi muốn ai đó đến vào và xây dựng lại nó “miễn phí” cho tôi. Tôi đang làm những trích dẫn nhỏ cho những người đang lắng nghe. Nhưng tôi nghĩ rằng bảo hiểm đó có giá trị và tôi đã bị sốc khi biết số tiền hiện tại tôi phải trả thấp hơn bao nhiêu so với trước khi tôi có hợp đồng bảo hiểm ô. Vì vậy, tôi thách thức bạn yêu cầu báo giá lại bảo hiểm của mình. Bạn đang ở một nơi mà có lẽ bạn phải có một số loại bảo hiểm nhất định mà người khác không có. Tôi không cần phải có bảo hiểm bão ở Colorado, nơi mà khả năng xảy ra bão hàng năm ở mức thấp lịch sử, nhưng tôi có… Ồ, tôi cũng không có bảo hiểm lũ lụt. Nhưng ở một ngôi nhà khác, tôi có bảo hiểm lũ lụt vì tôi sống trên hồ và ở đó mưa nhiều hơn và có khả năng thực sự là tôi sẽ bị lũ lụt.

Scott:
Đại dương phải dâng cao 5,280 feet thì đây mới là vấn đề.

Rebecca:
Vâng. Đúng.

tâm trí:
Và chúng ta còn có nhiều vấn đề lớn hơn việc chỉ có bảo hiểm lũ lụt.

Scott:
Tôi nghĩ điều đó đúng. Tôi nghĩ với bảo hiểm, có thể có cơ hội kết hợp những bảo hiểm đó với bảo hiểm ô tô và bảo hiểm nhà. Chúng tôi không phải là luật sư. Tất nhiên, điều này chỉ nhằm mục đích giải trí với tất cả những điều này. Nhưng một điều cần suy nghĩ từ góc độ bảo hiểm là khái niệm “Bạn có tài sản để bảo vệ không?” Tài sản của bạn gần như hoàn toàn nằm ở vốn chủ sở hữu nhà, bảo hiểm chủ sở hữu nhà. Tôi có thể giúp với điều đó. Và sau đó là tài khoản hưu trí. Bạn không có tài sản nào khác ngoài chiếc ô tô và 40,000 USD trong tài khoản môi giới, séc và tiền tiết kiệm. Vì vậy, tôi không rõ về lợi ích của chính sách bảo trợ lớn và các hình thức bảo vệ tài sản khác dành cho bạn chẳng hạn vì bạn có thể thấy rằng khi bạn tự tìm hiểu về chủ đề này nhiều hơn một chút thì các khoản đóng góp tài khoản hưu trí và những thứ tương tự sẽ không được đảm bảo. nhìn chung sẽ được bảo vệ nhiều hơn khỏi các vụ kiện tụng và những thứ đó hơn các dạng tài sản khác.

Scott:
Vì vậy, khi bạn có một danh mục đầu tư bất động sản khổng lồ đứng tên bạn hoặc một LLC mà bạn sở hữu, hoặc bạn có những thứ khác và bạn tức giận với ai đó ở quán bar và đấm vào mặt họ, những người đó có thể truy lùng bạn nếu bạn không ' Không có chính sách nào được áp dụng phải không? Rõ ràng điều này đã không xảy ra, tôi đang bịa ra. Nhưng đó sẽ là một trường hợp tốt để một chính sách bao trùm vào thời điểm đó giúp giải quyết một số vấn đề ở cấp độ cao hơn. Và có thể không nếu bạn đấm vào mặt họ. Tôi không biết liệu nó có bảo vệ bạn khỏi những tội ác mà bạn phạm phải hay không. Nhưng tôi nghĩ đó là lúc bạn muốn áp dụng chính sách bao trùm mà tôi nghĩ. Đó là chuyện có thể xảy ra sau này. Có thể khi bạn đạt giá trị ròng từ 500,000 đến 1 triệu đô la bên ngoài những lĩnh vực đó mà bạn có thì đó sẽ là một điều tốt [không nghe được] để bạn suy nghĩ.

tâm trí:
Vâng. Và tôi không có ý gợi ý rằng cô ấy nên mua một hợp đồng bảo hiểm ô dù. Tôi vừa nhấn mạnh rằng khi báo giá lại bảo hiểm của mình, tôi đã chuyển từ hai hợp đồng bảo hiểm ô tô và nhà sang ba hợp đồng. Bảo hiểm ô tô và nhà của tôi đã tăng lên, tuy nhiên phí bảo hiểm tự trả của tôi cho cả ba hợp đồng hiện thấp hơn phí bảo hiểm tự chi trả của tôi cho hai hợp đồng mà tôi đã có trước đây với phạm vi bảo hiểm thấp hơn. Vì vậy, nó chỉ gây sốc. Ý tôi là, họ không tăng phí bảo hiểm của tôi một cách đáng kể theo thời gian. Mỗi năm nó có giá khoảng 5 đô la. Chà, tại sao tôi lại định báo giá bảo hiểm của mình với giá 5 đô la? Bây giờ đã được vài năm rồi và nó không phải là 5 đô la. Tôi nghĩ bảo hiểm của tôi là 600 đô la cho ô tô và bây giờ là 500 đô la. Vì vậy, tôi không tiết kiệm được một số tiền quá lớn, nhưng tôi đang tiết kiệm đủ để xứng đáng với thời gian gọi điện của tôi. 15 phút có thể giúp bạn tiết kiệm 15% hoặc hơn tiền bảo hiểm ô tô. Thực ra nó thậm chí không phải là nơi tôi đã đến. Đó là nơi tôi đã ở. Nhưng với tất cả các phạm vi bảo hiểm khác, hiện tại tôi vẫn trả ít hơn.

tâm trí:
Vì vậy, hãy chắc chắn báo giá lại bảo hiểm của bạn. Nếu bạn chưa báo giá lại bảo hiểm của mình trong một năm, đã đến lúc báo giá lại. Mỗi năm. Họ không có lòng trung thành với bạn nên bạn không có lòng trung thành với họ. Bình luận đầu tư, bạn nói bạn trai bạn có IRA được thừa kế?

Rebecca:
Vâng.

tâm trí:
Bạn có quen thuộc với các quy tắc xung quanh IRA kế thừa không? Có một mốc thời gian để thanh lý.

Rebecca:
Đúng. Tôi tin rằng lần thanh toán cuối cùng là 10 năm. Và anh ấy đã nhận được điều này-

tâm trí:
Đúng. Anh ấy đã có điều này bao lâu rồi?

Rebecca:
Kể từ năm 2020. Vậy là chỉ còn hai năm nữa thôi.

tâm trí:
Đuợc.

Rebecca:
Tôi đoán… tôi vừa định nói, tôi nghĩ dựa trên thu nhập của cô ấy vào thời điểm qua đời, theo hiểu biết của tôi thì không có sự phân bổ tối thiểu bắt buộc nào vào thời điểm này.

tâm trí:
Đuợc.

Rebecca:
Nhưng tôi nghĩ điều đó đã thay đổi.

tâm trí:
Bạn có CPA hoặc chuyên gia thuế giúp bạn về thuế hay bạn là người tự làm thuế [không nghe được]?

Rebecca:
Năm nay là năm đầu tiên tôi thực sự trả tiền cho ai đó để làm việc đó.

tâm trí:
Đuợc.

Rebecca:
Nhưng chúng tôi chưa kết hôn. Vì vậy, đó là chỉ dành cho tôi. Vì vậy, về phía anh ấy, anh ấy có một nhân viên thuế mà tôi nghĩ bố anh ấy sử dụng, người mà anh ấy cũng được thừa kế. Vì vậy, vâng, hy vọng là chúng tôi không có bất kỳ khoản rút tiền nào từ tài khoản đó trong năm nay, nhưng năm ngoái số tiền đó là rất ít và nó không thực sự gây ảnh hưởng gì.

tâm trí:
Vì vậy, tôi sẽ cho anh ta một cơ hội nghiên cứu để xem xét các quy tắc xung quanh điều đó, bởi vì bạn không muốn đến lớp 10 và nói, “Ồ, bây giờ tôi phải rút tất cả số tiền này. Và tôi có một sự kiện chịu thuế lớn mà tôi không hề có kế hoạch và bây giờ tôi phải giải quyết.”

Rebecca:
Vâng.

tâm trí:
Vì vậy, bạn có tám năm để xem xét điều này. Hãy bắt đầu xem xét nó ngay bây giờ và lập kế hoạch cho nó. Có lẽ giữ nó ở đó là lựa chọn tốt nhất. Có lẽ cuộn nó lại là một ý tưởng tuyệt vời. Tôi không có IRA kế thừa nên tôi không có nhiều thông tin về nó. Tôi chỉ biết rằng có một dòng thời gian dành cho bạn.

Rebecca:
Đuợc.

tâm trí:
Vậy nên tôi sẽ thả cậu xuống cái hang thỏ đó.

Rebecca:
Tôi nghĩ kế hoạch không chính thức của chúng tôi là rút phần lớn số tiền đó và làm gì đó với nó. Dù là gửi vào công ty môi giới hay bất cứ thứ gì khi thu nhập của anh ấy vẫn còn thấp và trước khi chúng tôi kết hôn.

Scott:
Hãy nói về những sự cố của bạn. Chúng tôi nói rằng họ có giá 1,800 USD một tháng. Và nếu bạn rút 300 đô la để dọn dẹp nhà cửa, chăm sóc bãi cỏ và nhân viên hồ bơi, số tiền mà tôi nghĩ là hoàn toàn hợp lý với tình hình thu nhập của bạn, thì đó là 1,500 đô la cho các chi phí phát sinh mỗi tháng. Đó là siêu hợp lý vào cuối ngày. Ý tôi là, giống như nếu bạn nói rằng đó là 750 đô la cho cửa hàng tạp hóa, thì giữa hai bạn có 750 đô la cho quỹ sinh hoạt và chi tiêu không cảm thấy tội lỗi. Đó là gì? Đó là 375 đô la mỗi người mỗi tháng. Đó sẽ là một số tiền rất hợp lý để chi tiêu, thậm chí có thể ở mức thấp, từ câu nói "Này, tôi có thể làm điều đó mà không cảm thấy tội lỗi." Tôi khuyến khích bạn hãy làm cho cảm giác tội lỗi đó không còn nữa.

Rebecca:
Đuợc.

Scott:
Vì vậy, tôi nghĩ rằng bạn có cơ hội kiểm soát ngân sách tạp hóa đó để đảm bảo rằng nó sẽ đi đến nơi bạn muốn. Nhưng cuối cùng, với những gì tôi nghe được ở đây, hãy để 350, 400 đô la mỗi tháng đó trở thành khoản chi tiêu thoải mái. Chỉ cần đảm bảo rằng số tiền đó không vượt quá 300, 400 USD mỗi tháng, đó là những gì tôi nghe nói có thể đã xảy ra trong một hoặc hai năm qua. Vì vậy tôi nghĩ rằng nếu bạn có thể-

Rebecca:
Vâng, đó là phần khó khăn.

Scott:
Tuyệt vời. Ví dụ: có thể sẽ hữu ích nếu cung cấp một bộ công cụ, một số tùy chọn có thể giúp đảm bảo rằng số tiền đó không vượt quá 400 đô la một tháng cho mỗi người. Vì vậy, một lựa chọn đơn giản sẽ là ngày lập tiền và ngân sách, quy trình lập ngân sách và nói: “Hãy nhìn xem, chúng ta sẽ có tất cả những chi phí khác này. Và đây là tài khoản tiền quỹ của bạn và đây là tài khoản tiền quỹ của tôi. Hàng tạp hóa và đồ gia dụng đều được bao gồm trong ngân sách này ở đây, nhưng sau đó chúng ta sẽ theo dõi. Và tất cả chi tiêu của anh, bạn trai, tôi không nghĩ chúng ta đã nói tên anh ấy, sẽ có trong thẻ tín dụng này. 400 đô một tháng. Và tôi cũng sẽ nhận được điều tương tự trên thẻ tín dụng này, một thẻ riêng biệt.” Bằng cách đó, mỗi khoản chi tiêu đó đều được cá nhân đó theo dõi hàng tháng để chuẩn bị cho ngày thanh toán và bạn có thể thấy những khoản chi đó sẽ diễn ra ở đâu một cách rõ ràng, phải không?

Scott:
Vì vậy, bạn thậm chí có thể đặt giới hạn cho các thẻ tín dụng đó là 500 đô la hoặc 750 đô la hoặc bất cứ thứ gì, sau đó sử dụng thẻ ghi nợ của bạn hoặc bất cứ thứ gì cho bất kỳ giao dịch mua lớn hơn nào nếu bạn muốn kiểm soát điều đó.

Rebecca:
Đuợc.

Scott:
Đó sẽ là một bộ công cụ cho việc này. Bạn nghĩ sao, Mindy?

tâm trí:
Tôi nghĩ điều đó thật tuyệt vời. Trên thực tế, tôi chỉ viết một ghi chú, “Ồ, hãy đặt một thẻ mới vào tài khoản Amazon để tôi có thể theo dõi chi tiêu trên Amazon của mình một cách dễ dàng,” bởi vì tôi nghĩ rằng tôi đang sử dụng nó chủ yếu cho những nhu cầu thiết yếu.

Scott:
Đó là những gì vợ tôi và tôi làm. Tôi có thẻ tín dụng để sử dụng cho tất cả các giao dịch mua hàng của mình và cô ấy có thẻ tín dụng để sử dụng cho tất cả các giao dịch mua hàng của mình. Chúng tôi chỉ sử dụng thẻ ghi nợ cho một số chi phí nhất định khi việc sử dụng thẻ tín dụng thực sự khó khăn hoặc vô nghĩa. Giống như hiện tại chúng tôi đang thuê, chúng tôi sẽ không trả 3% tiền thuê bằng phí giao dịch bằng thẻ tín dụng. Nhưng bằng cách đó, vào cuối tháng, tôi rất dễ dàng theo dõi tất cả các khoản chi tiêu vì nó chỉ ghi thẻ tín dụng của Scott trong phần mềm lập ngân sách của chúng tôi. Và vì vậy tôi biết rằng tôi phải thực hiện tất cả các giao dịch đó và cô ấy phải thực hiện tất cả các giao dịch có thẻ tín dụng của Virginia. Và điều đó thực sự dễ dàng vào cuối tháng và chúng ta có thể biết tiền sẽ đi đâu. Nhân tiện, tôi luôn là thủ phạm của kẻ chi tiêu hoang phí hơn vợ tôi mỗi tháng, không có ngoại lệ. Đúng vậy.

Rebecca:
Tôi ở ngay đó với bạn.

tâm trí:
Scott, thật bất ngờ.

Scott:
Đúng vậy. Đúng vậy.

Rebecca:
Vâng. Bạn trai tôi nói: “Chúng ta cùng nấu ăn thôi.” Và tôi nói, “Chúng ta hãy đi ra ngoài. Đã ba ngày rồi chúng ta chưa ra ngoài. Chúng ta hãy đi. Tốt rồi. Chúng tôi có tiền." Đúng vậy, đó là-

Scott:
Và điều đó thật tuyệt. Hãy ghi nó vào thẻ tín dụng của bạn và nói, “Này, tôi muốn đi chơi. Nó sẽ là thẻ tín dụng của tôi cho cái này. Đó là từ ngân sách tiền quỹ của tôi. Bùm. Chúng ta thật tốt khi đến đó.”

Rebecca:
Đuợc.

Scott:
Và sau đó bạn biết vào cuối tháng, “Được rồi. Đó là tất cả những cuộc gọi của tôi ở đây.”

Rebecca:
Đó là điều xấu của tôi. Được rồi.

Scott:
Nhưng đó sẽ là một bộ công cụ mà chúng tôi thấy thực sự hiệu quả vì vào cuối tháng, bạn chỉ cần nhìn vào nó và không có cảm giác tội lỗi nào cả. Bạn không làm xấu hổ người khác. Bạn chỉ đang đối mặt với sự thật thôi. “Đây là số tiền đã được chi tiêu trong thẻ tín dụng của Scott. Và đây là số tiền đã được chi cho Virginia cùng với điều đó. Chúng tôi muốn thực hiện bất kỳ chỉnh sửa nào? Không, chúng tôi ổn. Chúng tôi sẽ tiếp tục với điều đó.” Hoặc “Ừ, chúng tôi muốn kiểm soát khoản chi phí này hơn một chút vào tháng tới. Hãy lập một kế hoạch.”

Rebecca:
Vâng tôi thích điều đó. Chúng tôi thực sự không có tội gì cả. Tôi sẽ không dùng từ đó, nhưng nó cần phải được kiểm soát. Bởi vì vào cuối ngày, tôi đã đặt ra mục tiêu tiết kiệm. Chúng tôi đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu. Vì vậy, có vẻ như bất cứ điều gì bên ngoài điều đó đều ổn. Và chỉ thế thôi. Không sao đâu. Đó không phải là điều đúng đắn để làm. Chúng ta nên tiết kiệm nhiều hơn. Vì vậy, tôi thích ý tưởng chia tiền quỹ.

Scott:
Vì vậy, không giảm những gì bạn đã nói, tức là 1,800 đô la mỗi tháng cho các chi phí linh tinh này, tổng chi tiêu của bạn lên tới 4,300 đô la mỗi tháng, phải không? Và nếu bạn thoát khỏi tình trạng này trong một năm kể từ bây giờ, hãy hack nhà bằng Airbnb hoặc tài sản cho thuê cùng với đó, chi phí của bạn hiện đã giảm từ 4,300 đô la mỗi tháng xuống còn 2,900 đô la mỗi tháng. Và bạn đã sẵn sàng để đi. Bạn có thể giải quyết điều đó bằng công việc thứ hai của mình ngay bây giờ trong vòng một năm. Bạn sẽ không thể xây dựng được nhiều của cải từ đó vào thời điểm đó. Vì vậy, bạn có thể muốn tiếp tục quá trình đó, có thể mua một số bất động sản trong vòng ba năm và thiết lập một số hệ thống, có thể nghĩ đến việc dự trữ 80,000 USD hoặc 100,000 USD một năm. 80,000 vào năm tới, và sau đó có thể là 100,000 đô la hoặc 120,000 đô la sau một hoặc hai năm nếu bạn thực hiện một số động thái này, hãy tăng thu nhập đó ở một số danh mục này. Và điều đó sẽ củng cố thêm vị trí của bạn. Nhưng tôi nghĩ bạn có thể đạt được mục tiêu linh hoạt của mình nhanh hơn là cố gắng chỉ hướng tới mục tiêu thu nhập thụ động vô định hình 7,200 đô la mỗi tháng.

Rebecca:
Được rồi. Được rồi. Tôi đoán là tôi có một cái cờ lê nhỏ khác. Nó không phải là một việc lớn. Tôi có lương hưu với công việc này của chính quyền địa phương. Vấn đề là thời gian trao quyền là 1,0000 năm. Tôi làm việc được khoảng ba năm rưỡi và đó là một trong những công việc lâu nhất tôi từng đảm nhiệm. Nhưng nếu tôi ở lại đủ 300,000 năm và thậm chí ở thời điểm đó đợi đến tuổi nghỉ hưu, số tiền đó sẽ là thêm XNUMX USD mỗi tháng. Vậy nếu tôi rời đi trước XNUMX năm, đó có nghĩa là bỏ đi điều gì? XNUMX USD phải không? Có đúng không?

Scott:
Vậy số tiền 1,000 đô la một tháng sẽ có hiệu lực sau XNUMX năm rưỡi nữa hay ở tuổi nghỉ hưu?

Rebecca:
Đó sẽ là ở tuổi nghỉ hưu.

Scott:
Hấp dẫn. Tôi phải nghĩ cách định giá tài sản đó. Ở tuổi nghỉ hưu, nó sẽ trị giá 300,000 đô la nếu bạn muốn gọi nó như vậy, tùy thuộc vào khả năng chính phủ có thể chi trả khoản lương hưu đó, điều này có lẽ rất có thể xảy ra ở Florida.

Rebecca:
Đúng. Tôi sẽ nói. Tôi sẽ nói khá có khả năng.

Scott:
Nhưng số tiền đó được chiết khấu trong 20 năm theo tỷ lệ chiết khấu vì bạn sẽ không tiếp cận được những khoản tiền đó cho đến 20 năm sau. Sau đó, bạn sẽ nhận được khoản tiền hưu trí trị giá 300,000 đô la vào thời điểm đó. Vì vậy, nó có giá trị dưới 300,000 USD vào thời điểm này.

Rebecca:
Đuợc.

Scott:
Hãy định giá nó ở mức 75,000 USD cho mục đích của cuộc thảo luận này. Có lẽ tôi đang ở ngoài đó. Bạn nên đánh giá điều đó bằng cách sử dụng tỷ lệ chiết khấu mà bạn cho là phù hợp, nhưng đó là 20 đến 25 năm nữa. Là 65 hay 59 rưỡi?

Rebecca:
Chúa ơi, tôi nghĩ là 65.

Scott:
Được rồi. Vậy là bạn đã ngoài 25 năm. Hiện tại nó có thể có giá trị dưới 75,000 USD theo giá trị hiện tại.

Rebecca:
Đuợc.

Scott:
Vì vậy, đó sẽ là một cách để suy nghĩ về điều đó từ góc độ định giá khi bạn đưa ra quyết định. Vì vậy, vâng, liệu tôi có ở lại bốn năm rưỡi để kiếm thêm 75,000 đô la giá trị ngay bây giờ không? Hoặc tôi có thể dễ dàng kiếm được nhiều hơn thế ở con đường này.” Nhưng đó sẽ là một cách nghĩ về nó trong vài năm tới.

Rebecca:
Được rồi. Được rồi. Nhưng vâng, đó là một trong những câu hỏi lớn của tôi.

tâm trí:
Tôi nhớ bạn đã làm công việc này bao lâu rồi?

Rebecca:
XNUMX năm rưỡi.

tâm trí:
Ba rưỡi. Và nó phải có tổng cộng là tám?

Rebecca:
Vâng.

tâm trí:
Được rồi. Bạn có thích công việc hiện tại của mình không?

Rebecca:
Tôi làm. Tôi thích nó. Đó là một vị trí cấp cao hơn. Tôi không phải là người yêu thích khía cạnh nhân sự của việc làm giám đốc. Tôi chưa bao giờ là người giỏi nhất hoặc có lẽ là người giám sát quan tâm nhất. Vì vậy, phần công việc đó không phải là điều tôi yêu thích. Tôi thà trở thành một cá nhân đóng góp giống như tôi trong lĩnh vực viết bài kỹ thuật. Nhưng ngay bây giờ, ý tôi là, tôi thích nó đủ để mọi thứ đều có giá trị ngay bây giờ.

tâm trí:
Được rồi. Vậy thì tôi sẽ không đưa ra quyết định hấp tấp ngay bây giờ vì nó vẫn còn 300,000 đô la. Nếu bạn ghét công việc của mình, tôi sẽ nói rằng 300,000 năm rưỡi là rất nhiều thời gian để làm công việc mà bạn ghét với mức lương 20 USD trong XNUMX năm.

Scott:
Nhân tiện, tôi đã rút ra một máy tính giá trị hiện tại vì điều này rất thú vị. Và hiện tại một đống tiền mặt trị giá 300,000 USD sau 25 năm, vào năm 2047, sẽ có lãi suất chiết khấu 5% là 88,000 USD. Vậy nếu bạn nghĩ-

Rebecca:
Này, bạn đã ở khá gần rồi.

Scott:
Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể kiếm được 10% tiền lãi thì số tiền đó sẽ giảm xuống còn 27,000 USD. Vì vậy, nếu bạn đang sử dụng tỷ lệ chiết khấu 10%, nó sẽ tương đương với 25 nghìn đô la. Và nhân tiện, bạn sẽ không nhận được một đống tiền mặt trị giá 300 nghìn đô la trong 25 năm. Bạn đang nhận được một tập hợp các dòng tiền trong tương lai. Vì vậy, nó thậm chí còn ít hơn thế từ góc độ định giá. Vì vậy tất cả những điều đó tôi nghĩ sẽ là góc nhìn hữu ích cho bạn trong việc đưa ra quyết định đó. Tôi sẽ không cân nhắc… Hiện tại, số tiền này chưa đến 10% giá trị tài sản ròng của bạn. Rất có thể.

Rebecca:
Đúng. Được rồi.

Scott:
Đó là 10% đến 20% giá trị ròng của bạn tùy thuộc vào tỷ lệ chiết khấu bạn muốn sử dụng, nhưng có thể gần hơn 10 hoặc ít hơn.

tâm trí:
Trong trường hợp đó, sự hài lòng với cuộc sống hiện tại và niềm vui trong công việc hiện tại sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến quyết định của chính tôi nếu tôi ở vào hoàn cảnh của bạn. Nếu tôi thích công việc của mình, tại sao tôi lại rời bỏ? Thật khó để tìm được công việc mình thích và không có gì đảm bảo rằng khi bạn thay đổi công việc, bạn sẽ tìm được công việc mình thích hơn. Nếu tôi ghét công việc của mình, tôi sẽ bắt đầu tìm kiếm. Điều này sẽ không đủ để giữ tôi ở đó, dựa trên những gì Scott đang nói, nó-

Rebecca:
Vâng, nó kiểu như-

tâm trí:
Anh ấy không nói nó vô giá trị.

Rebecca:
Vâng.

tâm trí:
Anh ta đang nói nó không có giá trị gì nhiều.

Rebecca:
Đúng.

Scott:
Vâng. Vâng, tôi đang nói rằng có một giá trị có thể tính toán được đối với dòng thu nhập này. Và ở mức cao nhất, giả sử bạn là một nhà đầu tư tồi và nhận được 5% tiền lãi trong suốt quãng đời còn lại, nó trị giá 90 nghìn đô la. Nhưng nó có giá trị thấp hơn thế vì nó là một tập hợp thu nhập. Đó là thu nhập từ tương lai dựa trên đó chứ không phải một đống tiền mặt. Vì vậy, nó không có giá trị nhiều so với tình hình tài chính của bạn, nhưng nó là một yếu tố. Tôi sẽ không làm công việc này thêm bốn năm rưỡi nữa để nhận ra lợi ích đó với chi phí cơ hội là thực sự làm những việc bạn muốn làm trong đời, theo đuổi các khoản đầu tư hoặc các cơ hội việc làm khác ở những địa điểm khác. Đây không phải là một lợi ích mạnh mẽ so với tỷ lệ tiết kiệm chung của bạn.

Rebecca:
Được rồi. Vâng, tôi đánh giá cao điều đó. Tôi đang nghĩ mình đang mắc kẹt ở vấn đề đó, phải làm gì để tạo ra thu nhập 1,000 đô la ngày hôm nay. Và dựa trên tính toán đó, tôi nghĩ đó gần như không phải là yếu tố để đưa ra quyết định trong tương lai.

tâm trí:
Không, tôi đang nói rằng điều đó thực sự tuyệt vời khi có thể nhận ra rằng nhiều người không tính đến điều đó. Scott, bạn có thể chia sẻ đường liên kết tới công cụ tính giá trị hiện tại đó không? Chúng tôi sẽ bao gồm những điều đó trong ghi chú hiển thị của chúng tôi.

Scott:
Chắc chắn. Tôi đã tìm kiếm máy tính giá trị hiện tại trên Google rất nhanh rồi đưa nó vào đó và đây là một trong những kết quả đầu tiên trên Google. Vì vậy, tôi sẽ tiếp tục và liên kết điều đó trong ghi chú chương trình tại bigpodcasts.com/moneyshow314.

tâm trí:
Vâng. Tôi nghĩ điều quan trọng là phải có khả năng nhận ra, “Ồ, đây thực sự là một điều tuyệt vời mà tôi sắp từ bỏ nếu tôi chỉ làm việc ở đó thêm một tháng nữa. Hoặc điều này chẳng là gì ngay cả khi tôi làm việc ở đó thêm 10 năm nữa”. Vì vậy, đó là lúc quyết định chặt chẽ hơn nhiều. Điều đó khiến việc đưa ra trở nên khó khăn hơn rất nhiều. Nhưng điều này tôi thích là bạn cũng đã nhận ra rất nhanh. Bạn thật dễ dàng để buông bỏ gánh nặng này, cái còng tay vàng này. Đó không phải là cụm từ đúng.

Rebecca:
Không, chính xác là như vậy.

tâm trí:
Yeah.

Rebecca:
Trước đây tôi cũng từng đề cập đến nó như vậy. Không, tôi nghĩ thật dễ dàng để từ bỏ vì qua nhiều năm, tôi đã học được rằng tiền vẫn ở đó. Bạn có thể lấy nó. Công việc này tôi đã làm được ba năm rưỡi, đây là lần đầu tiên tôi làm việc đó. Khi tôi bước vào cửa cách đây ba năm rưỡi, tôi không hề biết gì. Tôi thậm chí còn không có kiến ​​thức nền tảng về nó. Nhưng cho đến thời điểm này, tôi gần như đã ném hết số tiền này đi. Tôi không biết phải làm gì với nó. Vì vậy, bây giờ tôi đang đi trên con đường này, bây giờ tôi đang nghĩ về nó theo một cách khác, 10 năm trước nếu bạn nói như vậy, tôi sẽ nói, “Ơ, chuyện đó còn quá xa trong tương lai. Tôi sẽ không nghĩ về điều đó.” Nhưng nếu bạn nói điều đó thậm chí một năm trước, tôi sẽ nói, "Tôi sẽ không bao giờ bỏ qua điều đó." Nhưng bây giờ ở đây tôi đang nghĩ rằng có lẽ điều đó không đáng.

Scott:
Ý tôi là, nếu bạn 62 tuổi và còn một năm nữa để giao phó thứ đó, thì rõ ràng là, "Được rồi, chúng ta sẽ làm điều đó." Nhưng tôi nghĩ rằng chúng ta có thể đưa ra quyết định khác hoặc đánh giá nó khác đi tùy theo hoàn cảnh của bạn. Và nhân tiện, tôi sẽ chiết khấu nó với tỷ lệ hoàn vốn là 10%.

Rebecca:
Đuợc.

Scott:
Đó là bởi vì tôi có lẽ hơi kiêu ngạo và nghĩ rằng tôi có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn nhiều so với mức lợi nhuận 5% trong suốt 25 năm tới với số tiền đầu tư của mình với số tiền đó. Vậy giá trị đó là 27,000 USD, 28,000 USD.

Rebecca:
Vì vậy, bây giờ đó không phải là mức tối đa tôi sẽ nhận được. Về cơ bản đó là mức tối thiểu nếu tôi vẫn được giao quyền. Bây giờ, nếu tôi tiếp tục làm việc ở đó thêm 20 năm nữa, điều mà tôi không thấy sẽ xảy ra, thì đó có thể là một số tiền khá lớn. Có thể là 4,000 USD một tháng. Tôi tin rằng điều đó chỉ phụ thuộc vào việc họ có lấy mức trung bình của XNUMX năm kiếm tiền cao nhất của bạn hay không. Và đó là cách họ căn cứ vào tính toán của mình. Nhưng bạn càng làm việc ít thì sinh lợi càng ít.

tâm trí:
Được rồi. Chúng tôi đã làm một tập, tôi chỉ muốn nhắc mọi người, ở tập 259, chúng tôi đã nói chuyện với Grumpus Maximus và nó có tên là Lương hưu 101. Vì vậy, đây là điều nên lắng nghe nếu bạn đang cân nhắc nhận một công việc có lương hưu, hoặc nếu bạn đang cân nhắc việc rời bỏ một công việc có lương hưu, hoặc nếu bạn chỉ muốn biết thêm về lương hưu, vì tôi chưa bao giờ có lương hưu. Tôi không biết gì về họ. Tôi nghĩ đó là một buổi biểu diễn rất thú vị. Vậy đó là tập 259 ở bất cứ nơi nào bạn nhận được podcast.

tâm trí:
Tôi nghĩ điều này thật tuyệt vời theo quan điểm của tôi, nhưng bạn cảm thấy thế nào về thông tin này?

Rebecca:
Nó rất nhiều. Thật thú vị. Thật thú vị. Tôi biết các bạn sẽ-

tâm trí:
[không nghe được].

Rebecca:
Vâng. Tôi biết các bạn sẽ rút ra được một số điều mà tôi chưa thực sự nghĩ tới. Vâng, nó thực sự hữu ích.

tâm trí:
Tôi rất vui. Điều này không có nghĩa là công bằng, “Đây là tất cả những thứ đó. Các vấn đề đã được giải quyết.”

Rebecca:
Đúng. Đúng.

tâm trí:
Đã được thực hiện.

Rebecca:
Bạn có bài tập về nhà.

tâm trí:
Vâng. Bạn có bài tập về nhà. Bạn có những thứ để xem xét. Nhưng có thể thực sự khó thoát khỏi suy nghĩ của chính bạn khi bạn đang tập trung vào việc này. Thật khó để nhìn thấy những gì khác xung quanh. Vì vậy, khi có những lựa chọn khác này, bạn hiện có chi phí là 7,200 USD. Do đó, bạn cần phải tạo ra 7,200 đô la chi phí để có thể nghỉ việc. Và tôi thích cách suy nghĩ của Scott. Hãy điều chỉnh lại điều đó. Trong 45 giây, anh ấy đã cắt giảm một nửa nhu cầu hàng tháng của bạn.

Rebecca:
Đúng. Vâng.

tâm trí:
Và sau đó bạn đã có 2,000 đô la trong số đó từ công việc hiện tại của mình. Vì vậy, bây giờ bạn chỉ còn làm việc 20 giờ một tuần và chúng ta phải tìm ra cách kiếm thêm 2,000 đô la và sau đó bạn có thể nghỉ việc.

Rebecca:
Vâng. Vậy thì tôi có thể đi rồi.

tâm trí:
Yeah.

Rebecca:
Cái khác-

tâm trí:
Hoặc không đi.

Rebecca:
Vâng, phải không? Mà có lẽ tôi sẽ không làm vậy. Bạn đã đúng về điều đó. Không đời nào tôi có thể ngồi yên được. Nhưng một điều khác mà bạn đã chỉ ra là hiện tại tôi đang thiếu nguồn vốn có thể tiếp cận được, điều mà tôi thực sự cần phải suy nghĩ về điều đó. Tôi nghĩ tôi có thể cố gắng chuyển hướng một số điều này thành một giao dịch bất động sản hoặc thứ gì đó.

tâm trí:
Vào một thương vụ bất động sản, vào các tài khoản môi giới sau thuế, IRA được thừa kế của bạn trai bạn. Tôi cho rằng vì bạn chưa kết hôn nên bạn không khai thuế chung?

Rebecca:
Chính xác. Tuyệt. Vâng.

tâm trí:
Vì vậy, hãy tra cứu Mad Fientist, Cách tiếp cận sớm quỹ hưu trí. Tôi không biết bạn đã từng đọc bài viết đó chưa. Anh ấy nói về thang chuyển đổi Roth trong bài viết đó. IRA được thừa kế không phải là Roth nên bạn chuyển đổi nó thành Roth bằng cách đóng thuế hiện tại ở mức thu nhập hiện tại của bạn. Vì thế bạn muốn tra cứu. Và đây là lúc một người lập kế hoạch thuế giỏi có thể đưa ra những hướng đi tuyệt vời cho bạn. Họ sẽ xem xét hoàn cảnh của bạn và nói, "Ồ, bạn có nhiều khoảng cách giữa thu nhập và giới hạn thuế lãi vốn để bạn có thể chuyển đổi và không phải trả bất kỳ khoản lãi vốn nào cho khoản này." Và sau khi nó đã nằm trong Roth IRA được 5 năm, bạn có thể rút lại nguyên tắc. Không phải những gì đã phát triển, mà là nguyên tắc, và mọi thứ bạn đã chuyển đổi giờ đây đều là nguyên tắc. Vì vậy, nó là một ý tưởng thú vị.

tâm trí:
Ý tôi là, anh ấy có 135,000 năm để rút được XNUMX USD. Anh ta có thể Roth chuyển đổi nó từng chút một và giảm thu nhập chịu thuế của mình, giảm gánh nặng thuế đối với khoản đó trong khi chuyển nó thành Roth. Khi thị trường ở mức thấp, nó sẽ… tôi không thể đảm bảo. Hiệu suất trong quá khứ không phải là dấu hiệu của lợi nhuận trong tương lai. Nhưng tôi cho rằng thị trường sẽ tiếp tục phục hồi trở lại và sẽ quay trở lại. Ý tôi là, nếu bạn nhìn vào lợi nhuận lịch sử của thị trường, cuối cùng nó sẽ đi lên. Vì vậy, bạn muốn mua thấp khi bạn có thể. Vì vậy khi bạn-

Scott:
Đó là lời khuyên tuyệt vời.

tâm trí:
Cảm ơn.

Rebecca:
Vâng. Cảm ơn rất nhiều.

tâm trí:
Vâng. Nếu bạn Roth chuyển đổi nó, thì nó sẽ phát triển. Anh ta đưa ra nguyên tắc nếu anh ta muốn. Lợi nhuận vẫn còn đó và chúng tiếp tục tăng lên, hoặc tăng giảm, bất kể điều gì. Nhưng vâng, tôi nghĩ rằng khi trò chuyện với người lập kế hoạch thuế, có tất cả các con số của bạn cho họ xem, họ có thể cho bạn một số lời khuyên thực sự tuyệt vời, thậm chí còn tốt hơn những gì Scott và tôi đang đưa ra cho bạn vì chúng tôi không phải là người chịu thuế những người lập kế hoạch. Chúng tôi chỉ biết đủ để giao bài tập về nhà. Vì vậy, đó là một bài tập về nhà khác, đó là kết nối với người lập kế hoạch thuế và yêu cầu họ đưa ra đề xuất để tối đa hóa những gì bạn có cả trước và sau thuế, nhưng hơn thế nữa là theo dòng sau thuế và xem họ nói gì.

Scott:
Chúng tôi có thể giúp gì khác cho bạn, Rebecca?

Rebecca:
Không, tôi nghĩ thực ra là như vậy.

Scott:
Tuyệt vời.

Rebecca:
Điều đó thật tuyệt vời. Tôi có rất nhiều điều phải suy nghĩ.

Scott:
Vâng, hãy tóm tắt lại. Ở cấp độ chiến lược, phần lớn giá trị ròng của bạn nằm trong tài khoản hưu trí và vốn sở hữu nhà. Điều đó sẽ không thể hoàn thành công việc mang lại cho bạn sự lựa chọn trong cuộc sống và tự do tài chính. Vì vậy, khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn, số tiền đó cần phải được chuyển vào các tài khoản có thể mang lại sự tự do đó. Các tùy chọn sẽ bao gồm các tài khoản môi giới sau thuế, dự trữ khẩn cấp của bạn mà tôi nghĩ là nơi khởi đầu tuyệt vời vì điều đó sẽ giúp bạn xây dựng đường băng tài chính có thể tạo ra các lựa chọn cho bạn và bạn có thể cân nhắc mua bất động sản. Vốn chủ sở hữu nhà của bạn là một phần chính của phương trình và bạn nên xem xét điều đó như một phần trong hành trình cắt giảm chi phí của mình và có thể nghĩ đến việc triển khai lại số tiền đó vào một vụ hack nhà hoặc các khoản đầu tư khác có thể mang lại cho bạn sự linh hoạt này.

Scott:
Bạn kiếm được thu nhập lớn, vì vậy bạn thực sự không hề vô lý trong việc chi tiêu hàng tháng của mình, mặc dù tôi nghĩ đó là điều bạn nghĩ là vấn đề lớn sắp xảy ra. Mặc dù điều đó giả định rằng bạn giữ nó ở mức mà bạn đã nêu và có vẻ như đã đúng trong quá khứ gần đây. Vì vậy, chúng tôi có một số chiến thuật và mẹo để làm điều đó. Có thể xem xét thẻ tín dụng của từng đối tác ở đây, bạn và bạn trai của bạn, để đảm bảo rằng bạn chịu trách nhiệm về chi tiêu của mình và có thể nói về điều đó một cách tích cực mỗi tháng một lần.

Rebecca:
Đuợc.

Scott:
Và cuối cùng, Mindy đã có một số lời khuyên tuyệt vời về cách suy nghĩ về cách giải quyết IRA được thừa kế của bạn trai và điều chỉnh từng chút một để chơi một trò chơi lợi thế về thuế thực sự mạnh mẽ. Lý tưởng nhất là các phần việc đó sẽ được thực hiện trước nếu các bạn cân nhắc việc này trước khi kết hôn và phải nộp hồ sơ chung. Tôi nghĩ có rất nhiều điều tốt, hy vọng các chiến thuật hữu ích ở đây và hy vọng một số quan điểm hữu ích trong việc điều chỉnh lại chiến lược và các mục tiêu tổng thể. Rất nhiều bài tập về nhà cho bạn.

Rebecca:
Vâng chắc chắn.

tâm trí:
Tuyệt vời. Chà, Rebecca, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã dành thời gian hôm nay. Nó đã rất vui. Tôi thực sự đánh giá cao việc bạn chia sẻ tình huống độc đáo của bạn. Tôi nghĩ nó sẽ giúp ích được rất nhiều người có hoàn cảnh tương tự. Tôi không nghĩ có ai sẽ gặp phải những tình huống giống hệt nhau, nhưng tôi nghĩ rất nhiều người sẽ có phần này, phần kia hoặc phần kia. Vì vậy, điều này luôn thực sự hữu ích. Và đó là lý do tại sao chúng tôi thực hiện những chương trình này. Tôi rất vui vì thời gian của bạn.

Rebecca:
Cảm ơn bạn rất nhiều.

tâm trí:
Được rồi. Chúng tôi sẽ nói chuyện với bạn sớm.

Rebecca:
Được rồi, tạm biệt.

tâm trí:
Được rồi, Scott, tôi chỉ muốn cung cấp cho bạn những đạo cụ khổng lồ, khổng lồ cho ý tưởng sắp xếp lại. Tôi thực sự, thực sự, thực sự thích cách bạn cho cô ấy những điều khác nhau để suy nghĩ và về cơ bản có thể đáp ứng một nửa nhu cầu hàng tháng của cô ấy trong một khoảng thời gian ngắn như vậy. Công việc tốt. Tôi biết điều đó cực kỳ hữu ích với cô ấy.

Scott:
Vâng. Tôi nghĩ rằng mục tiêu thường là tùy chọn và tính linh hoạt ngay bây giờ hoặc rất sớm đối với hầu hết mọi người, phải không? Và vì thế tôi nghĩ đó là-

tâm trí:
Tất nhiên.

Scott:
Và vì vậy, khi bạn nghe thấy một con số giống như, “Được rồi, chúng tôi sẽ không sớm giúp bạn đạt được thu nhập thụ động 7,200 đô la một tháng với cách cấu trúc mọi thứ hiện tại. Hãy điều chỉnh lại mục tiêu và đưa ra một chiến lược mà chúng ta có thể sử dụng để thực sự bắt đầu hành trình hướng tới mục tiêu đó, bằng cách tăng số tiền bạn sẽ tiết kiệm hàng năm, chuyển nhiều tài sản đó sang các khoản đầu tư sau thuế như bất động sản hoặc sau đó. môi giới thuế và có một đường băng lớn hơn mang lại cho bạn sự linh hoạt,” giờ đây chúng ta có thể chơi một trò chơi có thể thắng trong thời gian ngắn và mang đến cho bạn những lựa chọn trong cuộc sống thực cũng như cải thiện cuộc sống của bạn.

tâm trí:
Tuyệt đối. Tôi rất hào hứng với bài tập về nhà của cô ấy và những gì cô ấy phát hiện ra về chúng, bởi vì tôi nghĩ cô ấy sẽ đảm nhận việc này… Vào cuối chương trình, sau khi chúng tôi ngừng ghi hình, chúng tôi đã đăng ký với cô ấy và nói, “Này, chúng tôi đã cung cấp cho bạn thứ bạn cần chưa?” Và cô ấy nói, "Bây giờ tôi có rất nhiều thứ cần xem xét." nhưng hào hứng. Giống như, “Bây giờ tôi có tất cả những lựa chọn mà trước đây tôi không biết là mình có,” đó là toàn bộ mục đích của chương trình này, chỉ là, đây là những điều tôi muốn giới thiệu với bạn để bạn có thể chắc chắn rằng mình đang làm tất cả những điều đó. những việc bạn cần làm, những việc bạn muốn làm, những việc bạn có thể làm để đạt được mục tiêu của mình một cách thoải mái nhất có thể.

Scott:
Tôi thích nó. Chúng ta có nên rời khỏi đây không, Mindy?

tâm trí:
Chúng ta nên. Từ tập 314 của BiggerPockets Money Podcast, anh ấy là Scott Trench và tôi là Mindy Jensen, nói rằng hôm nay tôi không có lời thoại thông minh nào. Gửi thư điện tử cho tôi, [email được bảo vệ], với những gợi ý của bạn.