Theo Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ, có 32.5 triệu doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ, chiếm 99.9% tổng số doanh nghiệp Hoa Kỳ. Các doanh nghiệp này chiếm 64.5% số việc làm mới được tạo ra trong cả nước. Bất chấp tầm quan trọng của phân khúc này đối với nền kinh tế, có rất ít giải pháp ngân hàng bản địa đáp ứng được nhu cầu của thị trường đang phát triển mạnh mẽ này. Bắc là một nền tảng ngân hàng kỹ thuật số tập trung độc quyền vào nhu cầu của các doanh nghiệp nhỏ. Các doanh nghiệp có thể mở tài khoản mà không cần bất kỳ số dư tối thiểu, thủ tục giấy tờ và cam kết dài hạn nào để truy cập các dịch vụ ngân hàng của nền tảng với mức phí cố định hàng tháng là 10 đô la, bao gồm các tùy chọn thanh toán phức tạp, công cụ lập ngân sách, gửi / rút tiền miễn phí và thẻ ghi nợ kinh doanh. NorthOne bao gồm một chức năng lập ngân sách sáng tạo được gọi là “Envelopes” cho phép chủ sở hữu doanh nghiệp phân bổ vốn bằng cách sử dụng các quy tắc tùy chỉnh để tính toán cụ thể các chi phí sắp tới như tiền thuê nhà, thuế và tiền lương. Nền tảng này được tích hợp với các nhà cung cấp dịch vụ fintech hàng đầu bao gồm Paypal, Stripe, Gusto, Square, Cash App, QuickBooks và Venmo cho phép các doanh nghiệp truyền dữ liệu liền mạch trong công nghệ và ngăn xếp thanh toán hiện có của công ty. Công ty có kế hoạch mở rộng vốn lưu động và các giải pháp cho vay đối với cơ sở ngày càng tăng của hơn 320,000 khách hàng.
HẻmXem bắt kịp với Nhà đồng sáng lập và Giám đốc điều hành NorthOne Eytan Bensoussan để tìm hiểu thêm về công việc kinh doanh, các kế hoạch chiến lược của công ty, vòng gọi vốn mới nhất, nâng tổng số tiền tài trợ lên 90.3 triệu đô la. và nhiều, nhiều hơn nữa…
Nhà đầu tư của bạn là ai và bạn đã huy động được bao nhiêu?
Các nhà đầu tư trong vòng Series B trị giá 67 triệu đô la của chúng tôi bao gồm Battery Ventures, Don Griffith, Drew Brees, Ferst Capital Partners, FinTLV, Next Play Capital, Operator Stack, Redpoint Ventures, Tencent, và Tom Williams.
Hãy cho chúng tôi biết về sản phẩm hoặc dịch vụ mà NorthOne cung cấp.
NorthOne là một ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số được xây dựng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ trên khắp nước Mỹ. NorthOne giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ hiểu cách tiền di chuyển trong hoạt động kinh doanh của họ và kiểm soát tương lai kinh tế của họ. Nền tảng quản lý tài chính và ngân hàng doanh nghiệp của chúng tôi có tài khoản tiền gửi mạnh mẽ với các tùy chọn thanh toán thuận tiện, tích hợp tùy chỉnh, công cụ lập ngân sách tự động, v.v. Bằng cách loại bỏ gánh nặng quản lý tài chính khỏi cuộc sống của các chủ doanh nghiệp nhỏ, chúng tôi trao quyền cho họ tập trung vào việc phát triển doanh nghiệp của mình.
Điều gì đã truyền cảm hứng cho sự khởi đầu của NorthOne?
Justin Adler và tôi đã thành lập NorthOne vào năm 2016 để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp nhỏ của Mỹ vốn vẫn chưa được các tổ chức tài chính truyền thống phục vụ sâu sắc. Từ ngày đầu tiên, nhiệm vụ của chúng tôi là làm cho hệ thống tài chính trở nên bao trùm hơn và tái cân bằng nền kinh tế từ dưới lên.
NorthOne khác biệt như thế nào?
Không giống như các ngân hàng FinTech và đối thủ cạnh tranh khác, NorthOne vẫn đặc biệt tập trung vào việc phục vụ cộng đồng doanh nghiệp nhỏ. Trọng tâm này cho phép chúng tôi xây dựng một sản phẩm phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ. Chúng tôi hiểu sâu sắc về những thách thức mà họ phải đối mặt hàng ngày và cam kết xây dựng các công cụ và tính năng giúp đơn giản hóa hoạt động tài chính của họ. Kết quả là, các doanh nghiệp nhỏ mà chúng tôi phục vụ có kết quả tài chính tốt hơn.
NorthOne nhắm đến thị trường nào và quy mô của nó như thế nào? Từ công nhân xây dựng đến thợ cắt tóc, thợ cơ khí đến chủ nhà hàng, NorthOne được xây dựng cho 33 triệu doanh nghiệp nhỏ trên các đường phố chính trên khắp nước Mỹ.
Mô hình kinh doanh của bạn là gì? Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể truy cập NorthOne với một khoản phí hàng tháng thấp. Hãy nghĩ về nó giống như mô hình Netflix cho các dịch vụ tài chính.
Bạn đang chuẩn bị như thế nào để đối phó với sự suy giảm kinh tế tiềm ẩn?
Trong một môi trường suy thoái, các sản phẩm như NorthOne thậm chí còn cần thiết hơn đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ. Ngay cả trong môi trường bình thường, các doanh nghiệp nhỏ thất bại với tốc độ khủng khiếp - với gần 50% đóng cửa trong vòng 5 năm đầu tiên. Các công cụ lập ngân sách và sức khỏe tài chính của NorthOne giúp các khách hàng doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi thành công. Các SMB sử dụng NorthOne thất bại với tỷ lệ thấp hơn 75% so với tỷ lệ trung bình trên toàn quốc và 88% khách hàng của chúng tôi báo cáo rằng tình hình tài chính của doanh nghiệp họ đã được cải thiện kể từ khi họ bắt đầu sử dụng dịch vụ của chúng tôi.
Quá trình tài trợ như thế nào?
Việc gây quỹ luôn khó khăn, đặc biệt là ngay bây giờ vì chúng tôi có lẽ đang ở trong môi trường tài chính tồi tệ nhất kể từ năm 2008. Điều đó nói rằng, chúng tôi rất vui khi thấy sự hỗ trợ mạnh mẽ mà các nhà đầu tư thể hiện với vòng gọi vốn này. Họ đã thấy tầm quan trọng của các vấn đề mà NorthOne giải quyết và bị ấn tượng bởi khả năng thực thi chính xác và nhanh chóng của chúng tôi trong việc giải quyết chúng.
Thách thức lớn nhất mà bạn gặp phải khi huy động vốn là gì?
Chúng tôi đã tăng trong thời điểm thị trường đang trải qua một đợt điều chỉnh lớn. Chúng tôi rất vui mừng khi thấy sự hỗ trợ mạnh mẽ như vậy trong môi trường khắc nghiệt này.
Những yếu tố nào về doanh nghiệp của bạn đã khiến các nhà đầu tư của bạn viết séc?
Tôi nghĩ rằng NorthOne được xây dựng cho các doanh nghiệp trên đường phố chính. Đây là một nhóm rất lớn được đánh giá thấp bởi nhiều ngân hàng truyền thống. Chúng tôi đã tạo ra một sản phẩm giải quyết các vấn đề quan trọng cho khách hàng của chúng tôi và họ trả tiền cho chúng tôi cho sản phẩm của chúng tôi thay vì yêu cầu nó miễn phí. Khả năng lặp đi lặp lại của chúng tôi khiến các nhà đầu tư tin tưởng rằng chúng tôi sẽ thực hiện đúng kế hoạch của mình, bất kể môi trường như thế nào.
Các mốc bạn dự định đạt được trong sáu tháng tới là gì?
Chúng tôi có sự phù hợp với thị trường sản phẩm thực sự mạnh mẽ với các sản phẩm cốt lõi của mình, vì vậy bây giờ đã đến lúc tăng gấp đôi lượng khách hàng của mình và tiếp tục mở rộng những gì chúng tôi cung cấp ngoài tài khoản ngân hàng và đến phần còn lại của văn phòng hỗ trợ của các doanh nghiệp nhỏ trên toàn quốc.
Bạn có thể đưa ra lời khuyên nào cho các công ty ở New York không có nguồn vốn mới rót vào ngân hàng?
Đầu tiên, mọi người đều phải đối mặt với sự không chắc chắn như nhau, vì vậy cảm thấy lo lắng là điều không sao cả. Thứ hai, và quan trọng hơn, bạn cần nhận thức sâu sắc về cách làm cho doanh nghiệp của mình bền vững hơn — tuy nhiên bạn xác định điều đó cho giai đoạn của mình. Hy vọng rằng, điều này sẽ không mâu thuẫn với những gì các nhà đầu tư trong ngành của bạn đang tìm kiếm trong môi trường ngày nay. Bạn sẽ cần đọc rõ ràng về doanh nghiệp của mình, đọc chính xác tình cảm của nhà đầu tư và can đảm đưa ra những quyết định cực kỳ khó khăn để khiến bản thân đi đúng hướng.
Bạn thấy công ty sẽ đi về đâu trong thời gian tới?
Chúng tôi sẽ mang đến nhiều phần mềm và sản phẩm tài chính hơn để hỗ trợ nhu cầu tài chính của khách hàng. Đó là một trong những khoảnh khắc thú vị nhất trong lịch sử của NorthOne. Chúng tôi đang xây dựng một số nội dung cực kỳ thú vị cho khách hàng của mình. Tôi nóng lòng muốn nhìn thấy chúng trong tự nhiên.
Nhà hàng ăn uống ngoài trời yêu thích của bạn ở NYC là gì?
Henry Public - Một trò chơi sandwich mạnh mẽ như vậy.
