tâm trí:
Chào mừng bạn đến với chương trình BiggerPockets Money Podcast số 333, nơi chúng tôi phỏng vấn Courtney Robinson và nói về hành trình khởi đầu muộn màng của cô ấy.

Courtney:
Tôi không còn cảm giác bất an về tài chính như trước nữa. Theo cách đó, nó tốt hơn rất nhiều. Ý tôi là, về mọi mặt thì nó tốt hơn. Nhưng tôi muốn nói với mọi người rằng, có rất nhiều niềm vui trong cuộc hành trình. Tôi nghĩ mọi người rất sợ sự thay đổi vì nó đáng sợ và họ sợ rằng nó sẽ khó khăn, hoặc họ không thể làm được, hoặc họ bị ràng buộc bởi những ý tưởng của mình về nó. Nhưng trong gia đình chúng tôi có một câu nói, đó là “Tôi thà giàu còn hơn trông giàu có”.

tâm trí:
Xin chào xin chào xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen, và tôi luôn vắng mặt một cách bí ẩn trong phần giới thiệu này, nhưng ở đây là người đồng dẫn chương trình phỏng vấn Scott Trench. Scott và tôi ở đây để làm cho sự độc lập tài chính bớt đáng sợ hơn, bớt chỉ đối với người khác hơn, để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính bất kể bạn bắt đầu từ đâu và khi nào. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, tiếp tục đầu tư lớn vào các tài sản như bất động sản hay bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình, chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính và kiếm tiền để bạn có thể khởi động bản thân hướng tới ước mơ của mình.
Hôm nay, chúng ta đang nói chuyện với Courtney Robinson, một thính giả có khởi đầu muộn trên hành trình độc lập tài chính của mình, đã vượt qua mọi rào cản mà bạn có thể nghĩ ra trên đường đi và vẫn đạt được độc lập tài chính chưa đầy 10 năm sau đó. Courtney Robinson, chào mừng bạn đến với Podcast BiggerPockets Money. Tôi rất vui mừng được nói chuyện với bạn. Bạn là thành viên của nhóm Facebook của chúng tôi. Bạn đã đăng câu chuyện tuyệt vời này cách đây vài tháng về việc bạn và chồng bạn như thế nào… Chà, tôi không muốn tiết lộ toàn bộ cái kết, nhưng Courtney đang làm rất tốt sau khi bắt đầu muộn và bắt đầu từ một vị trí không có khả năng tài chính đáng kinh ngạc. bảo vệ. Courtney, chào mừng đến với buổi diễn.

Courtney:
Cảm ơn bạn rất nhiều. Tôi rất hạnh phúc khi được ở đây. Tôi là một fan hâm mộ lớn.

tâm trí:
Vâng, chúng tôi là những người hâm mộ lớn của bạn. Bạn đã có một câu chuyện tuyệt vời. Hãy nhảy ngay vào nó. Hành trình kiếm tiền của bạn bắt đầu từ đâu?

Courtney:
Tôi nghĩ rằng tất cả chỉ là tương đối khi quay ngược thời gian và việc tôi được nuôi dưỡng bởi ông bà tôi đã trải qua thời kỳ trầm cảm. Lớn lên, chúng tôi sống trong một khu phố tốt đẹp. Chúng tôi có một ngôi nhà Brady Bunch đẹp đẽ, nhưng chúng tôi chưa bao giờ… Câu nói đó bắt được nhiều hơn là dạy, đó chắc chắn là kinh nghiệm của tôi khi lớn lên bởi vì chúng tôi có những chiếc ô tô mà ông bà tôi chỉ thay xe một lần trong 22 năm tôi có chúng trong nhà. mạng sống. Ngôi nhà của chúng tôi được giữ gìn cẩn thận nhưng chưa bao giờ được cập nhật. Đó chắc chắn là một viên nang thời gian. Họ chỉ rất tiết kiệm. Nhưng mặt khác, mặc dù họ rất cổ hủ và từng trải qua thời kỳ trầm cảm nhưng họ lại rất thông minh trong nhiều lĩnh vực.
Ông nội tôi đã mua đất. Tôi sống trong công viên quốc gia hoặc bên ngoài công viên quốc gia. Ông tôi đã… Vâng. Ông tôi đã mua đất khi họ xây một cái hồ trên hồ. Đó là một khoản đầu tư thực sự tốt mà sau này sẽ giúp ích cho tôi. Anh ấy cũng mua một số quyền chọn cổ phiếu tư nhân trong công ty mà anh ấy làm việc. Tôi đoán có một thị trường chứng khoán tư nhân. Các bạn có thể biết nhiều về điều đó hơn tôi, nhưng anh ấy cũng mua một số quyền chọn mua cổ phiếu. Tôi lớn lên cùng ông bà rất đạm bạc này, ra đi riêng năm 17 tuổi. Tôi đã làm việc đi làm lại giữa Houston và Arkansas khi còn rất trẻ. Tôi là một thanh niên gương mẫu trong cuộc đời mình.
Tôi có những thói quen thực sự tiết kiệm này đã giúp ích cho tôi, và tôi rất độc lập và có tinh thần kinh doanh, nhưng tôi sẽ kết hôn khi còn trẻ với một người gặp nhiều vấn đề. Chúng tôi ly hôn, rồi tôi tái hôn ở tuổi 20 và có ba đứa con. Trong vòng bốn năm, trong thời gian đó, ông bà tôi qua đời cách nhau năm tuần. Họ để lại cho tôi một khoản thừa kế nhỏ khoảng 70,000 USD. Và với số tiền đó, tôi đã có thể mua lại căn nhà bên hồ của mẹ tôi. Vào thời điểm đó, nó không có giá trị nhiều như bây giờ. Tôi đã có thể lấy số tiền đó và ở nhà nuôi con.
Lúc đó tôi cũng đang học đại học và học đại học cho đến năm 29 tuổi, đi làm ban đêm, làm việc bán thời gian và chăm sóc ba cậu con trai nhỏ của mình. Chuyển nhanh về phía sau, ở tuổi ba mươi, tôi sẽ nhận nuôi một bé gái chín tuổi. Và tua nhanh hơn thế một chút, ở tuổi 40, tôi và chồng cũ ly hôn. Tôi thấy mình có bốn thiếu niên. Một, Con trai út của tôi, hôm nay 25 tuổi, mắc chứng tự kỷ. Ở đây tôi đã ly hôn, làm mẹ đơn thân. Tôi đã làm việc bán thời gian. Tôi đã trở thành giáo viên yoga ở tuổi 30 và trở thành nhà trị liệu yoga. Tôi có một trường học, một trường dạy nghề và tôi dùng số tiền đó từ trường dạy nghề đó để xây dựng và tạo điều kiện cho mình có thể tự nuôi sống bản thân.
Nhưng vào thời điểm đó, tôi chỉ kiếm được khoảng 15,000 USD. Ngay sau đó tôi gặp người chồng hiện tại của mình và chúng tôi đã hẹn hò được XNUMX năm. Bạn muốn tôi đi tiếp hay bạn muốn tôi dừng lại ở đó?

Scott:
Hiện tại, vào khoảng thời gian ly hôn, tình hình tài chính của bạn như thế nào? Bạn có thu nhập 50,000 đô la mỗi năm từ việc tập yoga và các hoạt động liên quan với trường học mà bạn sở hữu. Bất kỳ tài sản nào khác hoặc chúng tôi đang xử lý các khoản nợ như thế nào?

Courtney:
15,000, không phải 50. Tôi không biết bạn nói 50 hay 15. Tôi có 15. Tôi kiếm được khoảng 15. Tôi đã giúp chồng cũ học đại học bằng tài sản thừa kế của mình. Những khoản nợ chúng tôi có, chúng tôi có một ngôi nhà. Tôi muốn nói rằng có lẽ chúng tôi đã thế chấp khoảng 170 căn nhà. Chúng tôi đã vay một số khoản Visa để mua một số cửa sổ mà chúng tôi đã lắp đặt trong ngôi nhà cũ được xây vào năm 1930 này. Chúng tôi có khoản vay mua ô tô và khoản vay đi học của anh ấy. Khi chúng tôi ly hôn, tôi được thừa hưởng một phần thẻ tín dụng Visa dành cho cửa sổ. Tôi đã có khoản vay mua ô tô và tôi có căn nhà. Cuối cùng tôi đã mua căn nhà từ anh ấy. Cuộc ly hôn kéo dài khoảng một năm rưỡi. Trong thời gian đó, thu nhập của tôi đã tăng lên bằng cách đi làm nhiều hơn.
Tôi đến gặp sếp nơi tôi đang dạy và hỏi liệu họ có việc làm ngay sau ngày chúng tôi chia tay không, và họ đã làm được. Họ đã giao cho tôi một công việc là giám đốc về tất cả các hoạt động thể chất. Tôi đi làm chỉ để cố gắng kiếm thêm tiền. Thành thật mà nói, tôi thực sự không biết mình đã sống sót bằng cách nào trong năm đầu tiên đó, nhưng quan điểm của tôi là giá trị tài sản ròng của tôi có lẽ vào khoảng 20,000 đô la vào cuối ngày và thu nhập rất ít. Tôi đã không nhận được bất kỳ khoản tiền cấp dưỡng hoặc hỗ trợ nuôi con nào trong khoảng một năm vào năm đầu tiên đó. Thật là khó khăn. Nó thực sự khó khăn.

Scott:
Bạn có bốn đứa con mà bạn đang chăm sóc vào thời điểm này?

Courtney:
Đúng. Các con tôi lúc đó 14, 15, 16 và 18.

Scott:
Wow!

Courtney:
Vâng.

tâm trí:
Đó là những năm dễ dàng.

Scott:
Bạn có thể cho chúng tôi biết bất kỳ ý tưởng nào về cách bạn có thể lập ngân sách cho việc đó hoặc quản lý thông qua việc đó trong năm cụ thể đó không?

Courtney:
Tôi nhớ mình đã gọi điện cho các chủ nợ, nói chuyện với họ về tình hình và giải quyết. Tôi muốn nói rằng… Tôi có một trường dạy yoga và tôi đã gửi 14,000 đô la vào tài khoản tiết kiệm cho trường dạy yoga đó. Bây giờ, tôi sẽ thành thật mà nói, chồng cũ của tôi không giỏi quản lý tiền bạc cho lắm. Tôi không nói dối về số tiền nhưng tôi sẽ nói rằng số tiền đó là dành cho trường học. Nhưng tôi đã sống nhờ vào số tiền đó trong năm đầu tiên cộng với số tiền ít ỏi tôi kiếm được. Tôi có khoảng 14,000 đô la tiền tiết kiệm từ trường dạy yoga, tôi nói là tiền tiết kiệm trong báo giá hàng không, và sau đó là số tiền tôi kiếm được. , và sau đó tôi bắt đầu nhận được thêm một chút.
Nhưng theo đúng nghĩa đen, chúng tôi sống bằng trứng bác, bơ đậu phộng và thạch. Không có thêm bất cứ điều gì. Tôi cho con tôi ăn trưa miễn phí ở trường và ăn sáng miễn phí. Tôi nghĩ chồng cũ của tôi đã phải trả một nửa số tiền nhà. Mọi chuyện thật mờ mịt vì tôi đã bắt đầu làm việc quá nhiều và điều đó đã khiến chúng tôi phải trì hoãn một thời gian.

Scott:
Tuyệt vời. Xin lỗi đã làm gián đoạn ở đó. Tôi chỉ muốn có được một bức ảnh chụp nhanh. Xin hãy tiếp tục câu chuyện.

Courtney:
Cuối cùng tôi đã… Bởi vì tôi sở hữu một trường dạy yoga. Tôi đã có nó được hai năm và nó khá thành công. Tôi không bao giờ có ý để nó cất cánh như Nó đã làm. Tôi luôn vui vẻ khi kiếm được tiền mua hàng tạp hóa. Nhưng tại thời điểm này, tôi cần phải thực hiện nó. Tôi đang làm việc tại YMCA với mức lương khoảng 600 USD một tháng. Tôi đang dạy yoga ở trường. Tôi quyết định sẽ đi dạy yoga. Tôi bắt đầu đi du lịch khắp nơi vào mỗi cuối tuần trong khi bọn trẻ ở với bố hoặc đứa lớn nhất có thể tự chăm sóc bản thân. Trong tuần, tôi bắt đầu đi làm, mỗi ngày dạy thêm lớp. Vào cuối tuần, tôi dạy yoga ở trường hoặc dạy yoga. Tôi có thể kiếm được từ 3,000 đến XNUMX USD mỗi cuối tuần khi làm việc đó.
Nhưng trong chín năm tiếp theo, tôi phải làm việc 28 ngày một tháng, nhưng tôi vẫn có thể ở nhà khi bọn trẻ đi học về. Tôi đã có thể có được sự linh hoạt. Bởi vì khi dạy lớp, bạn sẽ dạy lớp buổi sáng hoặc lớp buổi tối. Tôi đã linh hoạt ở bên cạnh bọn trẻ khi chúng cần tôi. Tôi đã được bố mẹ giúp đỡ một chút, không phải về mặt tài chính, nhưng họ sẽ giúp tôi trông chừng bọn trẻ nếu cần và mọi thứ. Sau khi ly hôn, tôi đã gặp được bây giờ… Anh ấy là bạn trai của tôi lần đầu tiên, tôi có thể nói là sáu. Chúng tôi đã ở bên nhau được 10 năm rưỡi. Tôi muốn mở rộng về Jim một chút. Con trai út của tôi mắc chứng tự kỷ cấp độ hai, nghĩa là cần được hỗ trợ.
Anh ấy độc lập. Anh ấy sống một mình, nhưng tôi quản lý tiền bạc của anh ấy và chúng tôi bổ sung thu nhập và mọi thứ cho anh ấy. Tôi nghe nói về một người có võ đường này, anh ta đạt đai đen cấp chín, có tất cả những đứa trẻ khuyết tật. Con trai tôi đang bị bắt nạt. Tôi đưa con trai tôi đến võ đường này và bây giờ chồng tôi đã gặp tôi. Anh ấy nói với tôi bây giờ anh ấy tự nhủ: “Tôi hoặc sẽ mất một học sinh hoặc sẽ có được một người vợ.” Ngay khi anh ấy nhận ra tôi còn độc thân, anh ấy đã rủ tôi đi chơi và tôi đang nghĩ, “Đây có vẻ là một kế hoạch thực sự ngu ngốc. Anh ấy là giáo viên của con trai tôi,” nhưng chúng tôi gần như giữ bí mật chuyện này.
Chúng tôi bắt đầu hẹn hò và tôi phát hiện ra rằng lúc đó anh ấy đang làm việc bán thời gian trong cơ quan thực thi pháp luật. Anh ấy sở hữu võ đường này và đang làm công việc xây dựng phụ. Chúng tôi yêu nhau và tôi phát hiện ra rằng anh ấy đang phá sản và phải nộp thuế. Tôi kiểu như, ồ không, việc này sẽ không hiệu quả đâu. Chúng tôi không chia tay hay bất cứ điều gì tương tự.

Scott:
Nói nhanh một chút, hiện tại chúng ta đang ở khoảng thời gian nào? Bây giờ là năm nào?

Courtney:
Bây giờ tôi 51 tuổi. Chúng tôi đang ở thời điểm tôi ly hôn ở tuổi 40, 41 khi tôi gặp anh ấy.

Scott:
Đây là năm 2012?

Courtney:
2012, vâng. Chúng tôi gặp nhau vào cuối năm 2011 và bắt đầu hẹn hò. Tôi nói với anh ấy như thế này, “Tôi sẽ không quay trở lại tình trạng tài chính như trước đây nữa. Tôi thà sống trong một con mương còn hơn kết hôn với một người không giỏi về tiền bạc.” Anh ấy học cùng lớp Dave Ramsey với tôi. Tôi đã đến hai lần trong đời. Tôi thực sự muốn đề cập rằng tôi đã bắt đầu đọc Larry Burkett, người tiền nhiệm của Dave Ramsey. Ông ấy thường không được đánh giá cao, nhưng tôi bắt đầu đọc Larry Burkett 20 năm trước khi Dave Ramsey xuất hiện. Lúc đó, tôi nói với bạn trai hiện tại của mình rằng: “Anh sẽ học lớp này với em và anh sẽ thu xếp tài chính của mình, nếu không em sẽ không kết hôn”.
Nó sẽ mất một lúc. Phải mất khoảng bốn hoặc năm năm anh ấy mới chuẩn bị xong tất cả những thứ đó. Ý tôi là, tất cả điều đó đã được tìm ra. Tôi bắt đầu giúp anh ấy ở võ đường và tôi nhận ra rằng nó thực sự không mang lại lợi nhuận gì. Anh chàng cứng rắn và dịu dàng này đang để quá nhiều người đến trường mà không đủ khả năng chi trả. Việc kinh doanh đang gặp khó khăn vì anh ấy không bắt mọi người phải trả học phí. Cuối cùng, chúng tôi đóng cửa võ đường và tôi nói với anh ấy: “Công việc kinh doanh xây dựng này của anh thực sự là một điều gì đó. Điều này có thể thực sự tốt.” Vậy nên tôi giúp anh ấy. Tôi thực sự giỏi ở văn phòng và anh ấy là một người làm việc chăm chỉ. Chồng tôi là cảnh sát, lính thủy đánh bộ. Anh ta là cựu tay đua Bronco lưng trần và có đai đen cấp chín.
Khi tôi nói với bạn rằng bạn là người nghiện công việc, bạn sẽ hiểu được bức tranh. Tôi trái ngược với tất cả những điều đó. Anh ấy tập hợp mọi thứ về tài chính của mình. Vào khoảng năm 2014, anh ấy đã giải quyết xong vụ phá sản và các khoản nợ thuế. Chúng tôi kinh doanh tấm lợp, đây là hoạt động kinh doanh chính của chúng tôi hiện nay. Chúng tôi không kết hôn. Chúng tôi vẫn chưa chuyển đến sống cùng nhau. 2015, tất cả các em đã tốt nghiệp. Họ ra khỏi nhà, ngoại trừ đứa bé. Chúng tôi chuyển đến ở cùng nhau.

Scott:
Tôi có thể hỏi một câu trước khi chúng ta đi vào vấn đề đó không? Tình hình tài chính của bạn như thế nào vào thời điểm đó khi bạn gặp nhau?

Courtney:
Tôi đã cố gắng hết sức để trả tiền cho chiếc xe của mình. Tôi đã thanh toán hóa đơn Visa. Tôi đã trả tiền cho luật sư của mình cho vụ ly hôn, việc này tốn rất nhiều tiền. Tôi không nên có. Tôi mua nhà.

Scott:
Trong một năm rưỡi?

Courtney:
Trong bốn năm. Trong bốn năm, tôi đi từ mức kiếm được 15,000 đến 57,000 đô la bằng cách làm việc mọi lúc, chỉ làm việc mọi lúc và sống…

Scott:
Bạn đang sống ở đâu trong thời gian này nữa?

Courtney:
Tôi sở hữu một ngôi nhà ở thị trấn. Bây giờ chúng tôi sống ở một trang trại.

Scott:
Và đó là trạng thái nào?

Courtney:
arkansas.

Scott:
Arkansas. Rất tốt.

Courtney:
Chi phí sinh hoạt rất thấp. Điều rất quan trọng đối với câu chuyện này là Arkansas là một trong những nơi có chi phí sinh hoạt rẻ nhất. Tôi có thể sống với khoảng 33,000 đô la một năm khi kiếm được 57 đô la. Tôi đang tiết kiệm phần còn lại. Tôi đã gây dựng được khoảng 25,000 đô la quỹ khẩn cấp trong thời gian đó. Vào thời điểm anh ấy chuyển đến, tôi có thể nói rằng chúng tôi đã kiếm được khoảng 70 đến 80,000 đô la và chúng tôi đang sống với khoảng 33,000 đô la.

Scott:
Tôi xin lỗi vì đã làm gián đoạn ở đây. Tôi chỉ muốn có được toàn bộ ảnh chụp nhanh ở đây. Bạn có thể vượt qua những khoản nợ đó một lần nữa mà bạn đã trả hết được không? Bạn đã có khoản vay mua ô tô. Số nợ bạn đã trả trong 4 năm đó là bao nhiêu?

Courtney:
Tôi nợ tiền vay mua ô tô 11,000. Tôi muốn nói rằng tôi có khoảng 7,000 trong thẻ tín dụng. Việc thanh toán tiền nhà, tôi đã tái cấp vốn. Ran cho tôi khoảng 1,100 một tháng. Sau này tôi sẽ bán nó và kiếm lời, và tôi sẽ đạt được điều đó. Và rồi tôi đã... Tôi đang cố gắng suy nghĩ. Cuối cùng tôi đã mua được một chiếc xe khác mà tôi đã vay mua ô tô nhỏ vì tôi đang đi du lịch. Nhưng tôi phải mất khoảng 10,000 năm mới thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm được một quỹ khẩn cấp lớn. Thật khó để tôi nhớ số tiền chính xác vì cuối cùng tôi cũng phải trả cho luật sư của mình khoảng 5,000 đô la và tôi đã trả cho chồng cũ XNUMX đô la cho căn nhà.

Scott:
Thành công chỉ sau một đêm trong việc xây dựng nền tảng tài chính trong bốn năm chỉ ở đây với bốn đứa con trong nhà. Đến và đi, có vẻ như, vì một số đứa trẻ có vẻ như đang… Đã đến lúc phải chuyển ra ngoài sống hoặc bước vào tuổi trưởng thành sớm trong khoảng thời gian đó.

Courtney:
Đúng. Ba trong số đó đã nổ tung… Tôi nói là ba, vì bây giờ tôi đang tính cả con gái riêng của mình. Ba người trong số họ đã vào đại học. Tất nhiên, đứa con trai khuyết tật của tôi đã ở với tôi cho đến cách đây vài năm. Tôi đã có một làm bạn nói thất bại để khởi động? Tôi cũng đã muộn để ra mắt một người, người đã không rời đi cho đến tận 23 giờ. Vâng, tôi vẫn còn con ở nhà, nhưng chúng sẽ học đại học ở nhà. Một trong số đó là. Một số người trong số họ đang sống ở nhà, đang học đại học. Và mặc dù tôi không bắt họ trả tiền thuê nhà nhưng tôi lại bắt họ trả tiền điện thoại di động. Tôi đã bắt họ trả tiền bảo hiểm ô tô.
Tôi mua cho mỗi người một chiếc xe cũ, giống như một chiếc ô tô trị giá 2,000 USD, nhưng họ chịu trách nhiệm sửa chữa và các chi phí đi kèm. Trong khi họ có một mái nhà trên đầu và tôi trả tiền mua quần áo, thức ăn cho họ, tôi vẫn bắt họ làm việc và chịu trách nhiệm, bởi vì tôi phải làm vậy. Khoảng năm 2015, chồng hiện tại của tôi, chúng tôi không kết hôn. Anh ấy chuyển đến. Chúng tôi đang tiến hành công việc kinh doanh lợp mái. Trường yoga đang diễn ra. Tôi viết một cuốn sách, rồi một cuốn khác.

Scott:
Sách của bạn viết về gì?

Courtney:
Liệu pháp yoga.

Scott:
Chúng tôi sẽ phải liên kết với những người trong ghi chú hiển thị ở đây.

Courtney:
Vâng, cảm ơn bạn rất nhiều. Tôi trân trọng điều đó. Từ khoảng năm 2015 đến năm 2016, công việc kinh doanh lợp mái nhà của chúng tôi thực sự phát triển và chúng tôi không còn nợ nần, ngoại trừ ngôi nhà. Tôi có một chiếc xe mà tôi đang sử dụng để đi lại và giảng dạy. Đó không phải là chi phí cá nhân của tôi nhưng doanh nghiệp đã chi trả vào thời điểm đó. Chúng tôi đã tìm thấy vùng đất mà chúng tôi đang ở hiện nay. Chúng tôi có 40 mẫu Anh. Mindy, tôi không biết, Scott, bạn có nhớ chương trình Green Acres không, nhưng đó là Green Acres. Ý tôi là, tôi nghe thấy bài hát đó trong đầu mình.

tâm trí:
Green Acres là nơi để đến.

Courtney:
Ôi chúa ơi, thật khủng khiếp.

tâm trí:
Cuộc sống ở trang trại là cuộc sống đối với tôi. Scott chưa đủ tuổi để nhớ.

Courtney:
Không. Đó là một chương trình về một chàng trai muốn cuộc sống nông thôn và một cô gái thành phố và họ kết hôn. Điều đó thật hài hước. Chúng tôi mua trang trại này. Đó là 40 mẫu Anh. Nó đã lớn lên. Nó có một chiếc xe kéo cũ, một ngôi nhà cũ, một nhà kho, tất cả những tòa nhà này và khoảng 40 con ngựa đang lang thang khắp nơi. Tôi muốn mở đầu điều này. Có một ngân hàng địa phương đã thương xót tôi khi tôi đang chuẩn bị ly hôn. Vay tiền, kiếm được 15,000 USD một năm và mắc nợ gần như là điều không thể. Tôi đã đến bốn ngân hàng khác nhau, không ai cho tôi vay tiền. Có một vị chủ tịch ngân hàng biết chuyện của tôi với chồng cũ. Và vì lý do nào đó, người đàn ông đó lại thương hại tôi. Tôi có điểm tín dụng cao và anh ấy đã cho tôi vay tiền.
Ý tôi là, tôi vẫn không hiểu chuyện đó xảy ra như thế nào, nhưng đó là một chủ ngân hàng địa phương. Tôi đã có thể mua lại căn nhà của mình từ chồng cũ. Vì tôi đã trả khoản vay đó đúng hạn, chưa bao giờ trễ hạn, trả thêm một ít nên đến lúc mua mảnh đất này thì anh cho tôi vay bắc cầu. Bây giờ chồng tôi không thể vay được vì phá sản nên căn nhà thuộc về tôi. Chính tôi đã mua mảnh đất này. Tôi nghĩ nhiều người nhìn thấy tôi và chồng, vì chúng tôi cách nhau 12 tuổi rưỡi, có thể họ nghĩ anh ấy là bố nuôi của tôi hay gì đó, nhưng thực tế không phải vậy. Chúng tôi mua mảnh đất này. Chúng tôi chỉ vay 218,000 vì chúng tôi định sửa sang lại trang trại cũ trên khu đất.
Chúng tôi mua nó với giá 120 đô la. Phòng tập thể dục của tôi đã tiết kiệm được 48,000 đô la trong hai năm để đầu tư vào mảnh đất này. Chúng tôi đặt 24 cái. Chúng tôi dùng 24 cái còn lại để dọn dẹp, nhưng chúng tôi nhanh chóng nhận ra rằng mình không thể cứu được ngôi nhà. Nó đang rơi xuống và mục nát. Chúng tôi phải xây dựng và quyết định không vay thêm tiền nữa. Một phần câu chuyện của chúng tôi… Tôi đã nghe rất nhiều về việc sửa chữa và lật nhào, tôi tin rằng bạn gọi nó là mỡ khuỷu tay. Ý tôi là, đến mức cực đoan. Chúng tôi đã tự mình làm rất nhiều công việc này. Chúng tôi tự xây ngôi nhà này, ngoại trừ việc chồng tôi làm tất cả các công việc mộc, lợp mái, cách nhiệt, nhuộm màu, sơn. Chúng tôi đã thuê hệ thống ống nước HVAC. Và khi mọi thứ diễn ra thuận lợi, chúng tôi sẽ trả tiền cho chúng theo công sức chúng tôi đã làm việc.
Chúng tôi đã trả tiền khi chúng tôi làm việc. Chúng tôi vào nhà với giá 218,000 vào năm 2018 và kết hôn. Tôi vẫn còn nhà ở thị trấn. Tôi không thể bán nó. Nó không được bán. Điều này đã trở lại vào năm 2017-2018. Bây giờ nó khiến tôi phát ốm vì nó đáng giá hơn khoảng 100,000 đồng so với giá tôi đã bán. Tôi bán nó và kiếm được khoảng 36,000 USD lợi nhuận từ nó. Tôi đã có thể trả hết khoản vay mua ô tô nhỏ mà tôi có. Chúng tôi hoàn toàn không mắc nợ, ngoại trừ khoản thế chấp.

Scott:
Khi bạn nói rằng chúng tôi hoàn toàn không còn nợ nần… Tôi xin lỗi phải cắt ngang một lần nữa, tôi chỉ muốn đảm bảo rằng mọi người hiểu được toàn bộ câu chuyện ở đây về những điều này. Bạn đề cập rằng trong khoảng thời gian này trước khi bạn kết hôn, chồng bạn đã trả hết hoặc làm sạch tình hình tài chính của mình. Bạn có vui lòng kể cho chúng tôi những điểm nổi bật của điều đó không, và sau đó quay lại tình huống này sau khi bán căn nhà?

Courtney:
Đúng. Vợ chồng tôi, chưa ai từng trải qua… có lẽ tôi đã lớn lên… Anh ấy lớn lên rất nghèo. Cha của ông là người xây dựng nhà thờ. Chồng tôi sống ở nơi tương đương với trại hươu. Tôi không biết bạn có biết trại hươu là gì không, nhưng nó không đẹp lắm. Anh ấy sống trong một ngôi nhà cũ được thuê với giá 500 USD một tháng. Anh ta không có nhiều hóa đơn vì anh ta đã phá sản. Anh ta đã nhận được tài sản thế chấp thuế. Tôi không biết họ là người thế chấp. Anh ta nợ một hóa đơn thuế và anh ta đã giảm bớt số tiền đó và trả hết. Anh ấy đã trải qua khóa học Dave Ramsey đó.
Nhưng nếu bạn hỏi Jim, và tôi rất vui vì anh ấy không ở đây vì bạn không bao giờ biết điều gì sẽ thốt ra từ miệng anh ấy, nhưng nếu bạn hỏi anh ấy điều quan trọng nhất là tôi đã yêu cầu anh ấy ngồi xuống và viết những gì anh ấy nói. thu nhập là bao nhiêu và viết số tiền anh ta trả hàng tháng. Ông cho biết việc nhận ra nhu cầu trước mong muốn là tác động lớn nhất. Chỉ cần trước khi muốn. Ông ấy là một cao bồi già. Ông ấy là kiểu người nếu con gái ông ấy muốn một chiếc váy dạ hội trị giá 400 đô la thì ông ấy sẽ mua cho cô ấy một chiếc váy dạ hội trị giá 400 đô la, ngay cả khi 400 đô la đó phải trả vào hóa đơn tiền điện. Anh ta không có bất kỳ nền giáo dục tài chính nào. Tất cả chỉ nhằm mục đích làm cho con gái ông hạnh phúc. Ý tôi là, và không chỉ cô ấy.
Anh ấy luôn sống bằng cách sống bên trong quần của mình. Đối với anh ấy, tôi chỉ nghĩ rằng một khi anh ấy nhận ra rằng nhu cầu phải được trả trước khi muốn thì anh ấy sẽ dọn dẹp nó. Tôi nghĩ trong thời gian đó, tôi cũng muốn nói rằng anh ấy đã phẫu thuật tim hở. Anh ấy rất khỏe mạnh. Họ nói anh ấy là bệnh nhân khỏe mạnh nhất mà họ từng gặp trong năm 64. Anh ấy là một vận động viên. Anh ấy đã phải phẫu thuật tim hở và XNUMX lần phẫu thuật bắc cầu. Và đó cũng là một lời cảnh tỉnh thực sự.

tâm trí:
Năm đường vòng?

Courtney:
Chính năm đó, chín tháng sau cuộc phẫu thuật tim hở đó, anh đến Ý và thi đấu Taekwondo để giành chức vô địch thế giới và giành chiến thắng. Ý tôi là, anh ấy là một con thú. Dù sao đi nữa, tôi cũng nghĩ, ý tôi là, không phải tự mình thổi còi, nhưng tôi nghĩ anh ấy rất lo lắng rằng tôi sẽ không cưới anh ấy và tôi sẽ rời đi, nên anh ấy sẵn sàng thực hiện bất kỳ thay đổi nào cần thiết để ở bên nhau. Anh bắt đầu thấy được lợi ích. Anh ấy nói, lấy số tiền đó, 48,000 mà anh ấy đã tiết kiệm được và đưa 24,000 khi kết thúc hoặc đưa cho tôi 24,000 vì tôi là người làm, là việc khó khăn nhất mà anh ấy từng làm. Anh ấy bắt đầu thực sự yêu thích cảm giác có tiền trong ngân hàng vì anh ấy chưa bao giờ có tiền trong ngân hàng.

tâm trí:
Tôi nghĩ chúng ta cần quay lại và tập trung một chút vào những gì bạn bảo anh ấy làm. Hãy quay lại và viết ra số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn phải trả. Có một ý tưởng chung trong đầu là một chuyện, nhưng có những con số đen trắng rõ ràng trên một tờ giấy nhìn chằm chằm vào bạn với thu nhập của bạn ở trên cùng và tất cả các chi phí của bạn ở bên dưới, rồi nhìn vào đó và nói , "Ồ! Thu nhập của tôi là 1,000 đô la, nhưng chi phí của tôi là 4,000 đô la,” đó có thể là cú tát vào mặt mà bạn cần phải thực hiện những thay đổi. Tôi chắc chắn rằng anh ấy chưa bao giờ xem xét điều đó trước khi bạn đề xuất điều đó. Tôi chỉ kiếm được một số tiền và sau đó tôi trả một số tiền, và mọi việc diễn ra như thế đó.
Nếu bạn không có trình độ học vấn về tài chính và nền tảng tài chính để hiểu điều này, thì có vẻ như không có gì phải đắn đo đối với những người đang lắng nghe chúng tôi ngồi đây nói về vấn đề này, nhưng đó chỉ là bước đầu tiên. Hãy nhìn vào nghĩa vụ của bạn. Bạn trả bao nhiêu tiền mỗi tháng? Và sau đó bao nhiêu sẽ vào? Nếu bạn trả nhiều hơn số tiền bạn thu vào, bạn sẽ không tiết kiệm được gì cả. Bạn sẽ không phát triển bất cứ điều gì. Bạn sẽ chỉ nợ nần chồng chất, thế thôi. Điều đó thực sự giống như, vâng, anh ấy có động lực rất lớn để giữ Courtney, nhưng anh ấy cũng cần phải tự mình thực hiện những thay đổi.
Anh ấy có thể chỉ cần nói, “Bạn biết gì không? Đây chỉ là cách tôi. Tôi là một cậu bé ngoan, và đó chỉ là những gì chúng tôi làm, chúng tôi chỉ mắc nợ và cuộc sống là vậy.” Nhưng anh ấy đã không làm thế. Anh ấy đã thay đổi cuộc đời và tình hình tài chính của mình vì anh ấy muốn tạo ra sự thay đổi. 10 năm trước, có lẽ điều đó sẽ không xảy ra. Có lẽ anh ấy sẽ nói: “Tôi không muốn làm việc này nữa”.

Scott:
Tất cả đều xuất phát từ một phiên bản thú vị của cuộc hẹn hò kiếm tiền trước khi kết hôn. Tôi nghĩ nó thật tuyệt vời.

Courtney:
Tôi nghĩ anh ấy cũng đã nhìn thấy cơ hội. Anh ấy thực sự muốn có một trang trại và một trang trại và tất cả những thứ đó. Anh ấy thấy rằng có cách để có được những thứ đó nhưng bạn phải tiết kiệm và làm việc để có được chúng. Khi chúng tôi nhìn thấy màu đen và trắng… Tôi nghĩ điều anh ấy đang làm là anh ấy có công việc này ở tòa án và đó là công việc W-2, và sau đó anh ấy có tất cả công việc phụ mà anh ấy đang làm và anh ấy thực sự không tính đến điều đó tiền bạc. Bạn có hiểu ý tôi? Anh ta chỉ là một chủ sở hữu duy nhất và anh ta không thực sự đếm số tiền đó. Anh ấy không biết làm thế nào để biến nó thành một công việc kinh doanh. Tôi không bước vào và chỉ nói: “Bạn sẽ làm điều này”. Tôi nói: “Bạn có muốn tôi giúp không? Đây là những gì tôi muốn trong cuộc sống của tôi bây giờ. Tôi 40 tuổi. Đây chính là điều tôi muốn cuộc sống của mình trông như thế này.”
Tôi cũng đã giành được độc lập cho riêng mình khi biết rằng tôi có thể tự nuôi sống bản thân. Và điều đó đã giúp ích rất nhiều, bởi vì tôi đã đi đến mức không cảm thấy mình cần bất kỳ ai nữa. Tôi có thể nói rằng đó là một vị trí lành mạnh hơn rất nhiều đối với tôi để chúng tôi có thể trở thành một đội. Tôi cũng quên nói với bạn rằng có một điều tôi đã làm đúng, bởi vì tôi đã theo dõi Larry Burkett và Dave Ramsey và tất cả những người đó, và tôi rất quan tâm đến phong trào tình nguyện đơn giản hóa, tôi không biết liệu tất cả các bạn có Tôi đã quen với điều đó… Khi chồng cũ của tôi có việc làm, cả hai chúng tôi đều làm việc tại trường cao đẳng địa phương. Tôi làm việc trong lĩnh vực sức khỏe và thể hình và anh ấy hiện là phó chủ tịch phụ trách máy tính.
Một điều tôi biết phải làm là chúng tôi có 401(k) ở đó và tôi đảm bảo sẽ có được trận đấu. Khi chúng tôi ly hôn, Chúa ơi, có khoảng 180,000 USD. Anh ấy chưa bao giờ thắc mắc rằng đó là quỹ 401(k) của chúng tôi vì chúng tôi đã ở bên nhau từ năm 20 tuổi. Tôi đã nhận được một nửa số tiền đó và gửi nó vào tài khoản của công ty môi giới. Và nó không bao giờ thực sự phát triển. Khỏi phải nói, khi tôi tìm thấy tất cả các bạn và JL Collins, cuộc đời tôi đã thay đổi rất nhiều khi tôi thoát khỏi tay người môi giới đó. Tôi chỉ nhét số tiền đó vào đó và tôi chưa bao giờ chạm vào nó. Chúng ta quay lại năm 2018. Chúng tôi đã mua căn nhà này nhưng chúng tôi vẫn đang làm việc cật lực. Tôi vẫn đang đi du lịch. Tôi vẫn đang sở hữu trường yoga.
Tôi kiệt sức rồi. Anh ấy đang làm cảnh sát và an ninh tòa án. Chúng tôi đang điều hành công việc kinh doanh lợp mái. Chúng tôi đã xây dựng một căn nhà Airbnb trên tài sản của mình bằng số tiền còn lại từ việc bán căn nhà của tôi, tức là 30,000 đô la, và sau đó chúng tôi chuyển phần còn lại. Chúng tôi thực sự đã xây dựng nó cho đứa con trai khuyết tật của chúng tôi, nhưng nó không thành công. Cuối cùng anh ấy đã nhận được… Con trai tôi đang tham gia chương trình HUD và họ sẽ không cho gia đình bạn thuê nhà. Tôi không thể thuê nó cho anh ta. Một người bạn của tôi cho anh ta thuê nó. Tôi có cabin này trong khuôn viên nhà của mình và tôi nghĩ, "Được rồi, tôi đoán bây giờ chúng ta là Airbnb." Chúng tôi cũng có Airbnb trên tài sản của mình.
Trong khoảng thời gian bốn năm đó, chúng ta cứ hối hả, nghiền ngẫm, hối hả, mài mòn vì giờ đây bạn không biết làm thế nào để thoát ra khỏi guồng quay hối hả, phải không? Bạn đã quá quen với nó. Chúng tôi đã trả hết tiền nhà trong vòng bốn năm. Chúng tôi đang trả trung bình giữa việc tối đa hóa IRA của mình ở mức 14,000 đô la một năm, 7,000 đô la một phần vì tôi 51 tuổi và anh ấy hiện 64 tuổi. Chúng tôi đã trả khoảng 40,000 đô la. Có phải là 40 không? Không có 60,000 đô la một năm cho ngôi nhà. Căn nhà của chúng tôi đã được trả hết vào tháng 110 này. Tôi đã chuyển mọi thứ sang Vanguard. Cảm ơn. Chúng tôi kiếm được khoảng 145 đến 110 mỗi năm. Hầu hết thời gian là khoảng 60,000 và đó là tổng thu nhập được đề xuất. Chúng tôi đã trả hết tiền nhà. Chúng tôi đã sử dụng tối đa IRA. Chúng tôi đã xây dựng một quỹ khẩn cấp trị giá XNUMX USD.
Trong khoảng thời gian đó, năm 2019, tôi quyết định nghỉ học, đóng cửa trường vì đi làm bác sĩ. Tôi đã làm việc cho anh ấy và tôi làm việc toàn thời gian cho anh ấy với tư cách là nhà trị liệu yoga cho phòng khám. Chúng tôi vừa hối hả vừa mài giũa. Tôi không biết phải nói gì về điều đó. Nó không thực sự quyến rũ. Giống như chúng ta đang tiết kiệm vậy. Chúng tôi hối hả và nghiền nát. Mindy, tôi đã nghe nói bạn trong chương trình đó có phải là Ramit không?

tâm trí:
Vâng.

Courtney:
Tôi là người phát điên lên khi bạn bắt đầu khóc. Tôi đã nói: “Đừng chọc tức Mindy. Tôi biết điều đó là như thế nào. Tôi gặp quá nhiều rắc rối.” Thật khó để tận hưởng việc chi tiêu khi bạn chưa thực sự quen với việc đó. Bạn không quen với việc tiêu hết số tiền khó khăn mà bạn đã làm việc để kiếm được. Đó là nơi chúng ta đang ở ngày hôm nay. Bây giờ, hôm nay, bạn có muốn tôi kể lại tình hình tài chính của chúng ta hiện nay không?

Scott:
Điều đó thật tuyệt, vâng, Nếu bạn có thể chia sẻ ở đâu.

Courtney:
Được rồi. Tôi đã nhờ hai người môi giới bất động sản đến xem trang trại. Chúng tôi có hai cabin mới hơn trong trang trại. Một cái rộng 1,800 foot vuông. Tôi sẽ nói trang trại. Tôi sử dụng thuật ngữ đó một cách nhẹ nhàng. Chúng tôi đã nhận nuôi động vật. Tất cả họ đều được cứu, ngoại trừ hai người. Chúng chỉ là thú cưng của chúng tôi thôi. Chăm sóc chúng không hề rẻ. Hiện tại chúng tôi có 16 con, bao gồm ngựa, lừa, mèo và chó. Chúng tôi có cabin rộng 1,800 foot vuông và cabin rộng 420 foot vuông và 40 mẫu Anh. Nó có giá trị từ 750 đến một triệu, tùy thuộc vào nhà môi giới bất động sản mà bạn nói chuyện. Chúng tôi không nợ bất cứ điều gì về nó. Tôi nói 750 vì tôi cảm thấy đó là một nơi bảo thủ.
Nhưng chúng tôi có một vấn đề mà tất cả các bạn đều gặp phải, bởi vì tôi nghe mọi tập phim, đó là phần lớn tài sản ròng của chúng tôi bị ràng buộc trong nhà của chúng tôi. Khoản đầu tư của chúng tôi, điều đó đã gây được tiếng vang lớn. Họ đang xuống. Tôi ở Vanguard. Chúng tôi đang ở VTSAX và một quỹ chỉ số quốc tế và trái phiếu quốc tế hoặc trong quỹ trái phiếu, quỹ chỉ số. Tôi không nhớ chính xác nhưng chúng giảm khá nhiều. Tổng cộng có khoảng 177. Của tôi là khoảng 160 và của anh ấy là khoảng 17 đến 20. Và sau đó chúng tôi có tiền mặt… Ôi trời. Tôi lắng nghe và tôi thực hiện. Tôi có thể nói rằng tôi nghĩ đó là một điều quan trọng là tôi đã thực hiện tất cả những điều tôi nghe các bạn nói trong chương trình của mình.
Tôi đoán là bạn sẽ gọi quỹ CapEx hoặc quỹ khẩn cấp cho tất cả các doanh nghiệp. Căn nhà gỗ, tôi chưa bao giờ lấy tiền ra khỏi nó. Cảm ơn. Có $4,500 tiền thế chân trong cabin. Quỹ yoga, bởi vì tôi đang ở trong một phòng khám tim, chúng tôi thực sự đã bị ảnh hưởng bởi COVID và thu nhập của tôi bị ảnh hưởng nặng nề vì điều đó. Có 4,500 đô la trong cái mà tôi gọi là quỹ yoga, vốn không thực sự cần thiết phải có ở đó, nhưng tôi phải trả tiền giấy phép và những thứ tương tự. 45,000 USD trên thị trường tiền tệ của chúng ta. Và hiện tại có khoảng 85,000 đô la trong tài khoản lợp mái nhà của chúng tôi. Chúng tôi vừa chuyển sang đưa tôi lên mái nhà làm nhân viên.
Tôi biết đây thiên về câu chuyện thành công về tiền bạc hơn, nhưng đó là tình trạng của chúng ta. Chúng tôi đang cố gắng đạt được mục tiêu mà vào năm tới chúng tôi sẽ nghỉ hưu một phần. Chúng tôi sẽ tiếp tục duy trì hoạt động kinh doanh mái lợp và Airbnb, nhưng dù sao thì công việc của tôi cũng có thể sẽ bị loại bỏ. Tôi không biết liệu mình có tiếp tục làm nhà trị liệu yoga hay không. Tôi không chắc. Đó là nơi chúng ta đang ở. Đã vất vả nhiều rồi. Tôi đoán thông điệp của tôi luôn là, khi tôi nhìn thấy mọi người trong nhóm, tôi đặc biệt cảm thấy khó chịu với những người 30 tuổi, những người nghĩ rằng họ đang có một khởi đầu nhẹ nhàng vì tôi nghĩ, không sao cả. Bạn sẽ ổn thôi. Trong 10 năm, về mặt kỹ thuật, chúng tôi đã đi từ chỗ phá sản trở thành triệu phú, nhưng không gì khác hơn là chỉ thực hiện các bước bạn học ở đây.

Scott:
Điều đó thật tuyệt.

tâm trí:
Vấn đề là không có nút thần kỳ nào cả. Ý tôi là, trúng số sẽ cực kỳ tuyệt vời, nhưng điều đó không thể lặp lại và điều đó không tạo nên một câu chuyện thú vị cho lắm. Chào mừng bạn đến với Podcast tiền BiggerPockets. Cảm ơn. Tôi đã trúng xổ số. Được rồi, và thế là kết thúc buổi diễn. Điều đó không thú vị khi nghe và điều đó không thể lặp lại. Điều này có thể lặp lại vì bạn nhận ra những gì bạn đang làm không phải là con đường dẫn đến sự giàu có. Bạn đã thay đổi hành động của mình. Bạn đã thay đổi thói quen của mình. Bạn đã thay đổi toàn bộ cuộc sống tài chính của mình và sau đó bắt đầu phát triển nó. Nó không xảy ra chỉ sau một đêm bởi vì đó không phải là cách nó xảy ra. Nó đã xảy ra hơn 10 năm.
Nhưng chúng ta đã nói chuyện với bao nhiêu người, Scott, nơi điều đó diễn ra trong suốt khoảng 10 năm bắt đầu từ con số 10? Bạn có thể đạt đến mức tự do tài chính hoặc gần đến mức bạn có thể nếm trải nó trong khoảng 10 năm. Đó là thông điệp tôi muốn gửi đến bất kỳ ai đang lắng nghe và đang nghĩ rằng, “Ồ, tôi đã bắt đầu muộn. Liệu tôi có thể làm được điều đó không?” Vâng, bạn có thể. 10 năm nữa, bạn sẽ già đi 10 tuổi nếu bạn bắt đầu từ hôm nay hoặc nếu bạn không bắt đầu từ hôm nay. 10 năm nữa bạn vẫn già đi XNUMX tuổi. Bắt đầu hôm nay.

Scott:
Sau khoảng thời gian 10 năm hy sinh bản thân, nỗ lực hết mình trong công việc, nâng cao thu nhập, nghiên cứu chủ đề tiền bạc theo nghĩa tổng quát, xây dựng quỹ dự trữ tiền mặt, nhàm chán quỹ tiền mặt cũ và sau đó đầu tư kiên trì vào thứ gì đó, bạn có thể tái tạo loại tình huống này. Đúng. Đó là câu chuyện. Đó là lý do tại sao mọi người không làm điều này ở mức độ lớn bởi vì nó không… Không có bí mật nào cho sự thành công của bạn ở đây. Để đạt được điều đó chỉ là sự làm việc chăm chỉ và kiên định trong một thời gian dài. Bây giờ, hãy để tôi hỏi bạn điều này, cuộc sống hôm nay của bạn có tốt hơn so với khi bạn bắt đầu cuộc hành trình này không?

Courtney:
Vâng.

Scott:
Nó đã trở nên tốt hơn chưa?

Courtney:
Đúng. Ý tôi là, nó tốt hơn. Nó tốt hơn rất nhiều. Tôi không còn cảm giác bất an về tài chính như trước nữa. Theo cách đó, nó tốt hơn rất nhiều. Ý tôi là, về mọi mặt thì nó tốt hơn. Nhưng tôi muốn nói với mọi người rằng, có rất nhiều niềm vui trong cuộc hành trình. Tôi nghĩ mọi người rất sợ sự thay đổi vì nó đáng sợ và họ sợ rằng nó sẽ khó khăn, hoặc họ không thể làm được, hoặc họ bị ràng buộc bởi những ý tưởng của mình về nó. Nhưng trong gia đình chúng tôi có một câu nói, đó là “Tôi thà giàu còn hơn trông giàu có”. Tôi biết điều này thật điên rồ, nhưng tôi khá tự hào khi chồng mình lái xe vòng quanh. Chúng tôi vừa có một chiếc xe tải mới. Không mới. Mới đối với chúng tôi. Đó là chiếc xe đời 2007, nhưng chồng tôi đang lái chiếc Ford đời 1999 mà chúng tôi đã trả 1,000 USD. Chồng tôi lúc nào cũng là một nông dân bẩn thỉu.
Ý tôi là, anh ấy thường mặc những chiếc Wranglers bẩn thỉu và đội chiếc mũ cao bồi cũ kỹ. Có vẻ như anh ấy vừa mới hái khoai tây xong. Nhưng tôi cũng thích, nhưng anh ấy đã hiểu được. Tôi tự hào vì chúng tôi đã đưa ra những lựa chọn này. Tôi không ngại lái chiếc Honda Accord 2013 chút nào. Nó không làm phiền tôi chút nào. Tôi chỉ rất tự hào về điều đó. Đối với tôi có rất nhiều niềm vui và việc tìm ra cách để hack mọi thứ. Tôi tìm thấy rất nhiều niềm vui trong đó. Đi xem phim và ra ngoài ăn trưa chỉ bằng một nửa so với đi xem phim buổi tối, một bữa tối đắt tiền, nhưng tôi nhận được giá trị tương tự từ việc đó hoặc sử dụng điểm thưởng thẻ tín dụng để trả cho một kỳ nghỉ khiến tôi tốn một phần tư số tiền đó. tôi sẽ phải trả giá thế nào nếu tôi không biết những điều này. Thật thú vị khi bạn làm điều đó.

Scott:
Tôi chắc chắn rằng giải thưởng du lịch sẽ rất có giá trị khi bạn sở hữu một doanh nghiệp lợp mái.

Courtney:
Vâng.

Scott:
Vâng, để tôi hỏi bạn điều này, cuộc sống của bạn ngày hôm nay tốn bao nhiêu tiền?

Courtney:
Chà, với lạm phát, chắc chắn đó là một chút chấn động. Tôi đang nghĩ chúng ta có thể nghỉ hưu với số tiền khoảng 30,000 một năm. Và tất nhiên, chúng ta đang ở khu vực có chi phí sinh hoạt rất thấp. Tôi vừa mới đến gần khu rừng của bạn, vì thực ra con trai tôi đang học ở Fort Collins và tôi đến đó khá thường xuyên. Nó đắt hơn rất nhiều ở nơi bạn sống. Ý tôi là, chắc chắn phải bỏ tay ra. Tôi đã nghe Carl và Mindy nói về ngân sách của họ và tôi đã quyết định rằng ngay bây giờ, mặc dù cuộc sống của chúng tôi hiện tại tiêu tốn khoảng 42,000 đô la một năm, trong khi trước đó là khoảng 36 đô la, tôi sẽ cảm thấy thoải mái khi nghỉ hưu khoảng 48 đô la. 50 đến XNUMX với một quỹ khẩn cấp tốt.
Tôi muốn nói với những người lớn tuổi như chúng tôi, chúng tôi cũng có kế hoạch cho những điều không thể tránh khỏi, đó là nếu có chuyện gì xảy ra với một trong hai chúng tôi thì chúng tôi có niềm tin. Chúng tôi cũng biết rằng tại một thời điểm nào đó, chúng tôi có thể thu hẹp quy mô và bán địa điểm này để lấy một địa điểm nhỏ hơn. Tôi nghĩ điều quan trọng là… Tôi đã chứng kiến ​​mẹ tôi mất hai người chồng khi còn trẻ, và tôi nghĩ điều quan trọng là mọi người cũng phải có kế hoạch cho tương lai của mình. Bạn có thể sống vì nó ngày hôm nay, nhưng bạn chắc chắn cần phải có kế hoạch, điều đó sẽ giúp bạn tận hưởng cuộc sống hiện tại nhiều hơn khi bạn biết mình đã chăm sóc được những điều đó.

tâm trí:
Airbnb tạo ra bao nhiêu thu nhập?

Courtney:
Nó được thanh toán vì chúng tôi đã luân chuyển tiền mặt khi xây dựng nó, nhưng tôi có thể nói trung bình khoảng 600 đô la một tháng là điều tôi nghĩ đến, vì tôi biết bạn đã hỏi tôi câu hỏi đó. Trong thời gian xảy ra đại dịch, con trai tôi ở Maryland, một đứa con trai của tôi ở Maryland một thời gian, rồi nó quay lại đây sống và chỉ làm việc ở trang trại để đổi lấy tiền sống ở đó. Chúng tôi đã mở nó vào tháng 2020 năm 600 và tất cả chúng tôi đều biết chuyện gì đã xảy ra. Nó không nhất quán. Khi tôi mở nó ra, nó rất ổn định, nhưng khoảng XNUMX là lợi nhuận của tôi mỗi tháng.

Scott:
Tuyệt vời. Sẽ thế nào nếu bạn giữ nó mở liên tục trong sáu tháng tới?

Courtney:
Tôi nghĩ tôi có thể nhân đôi nó.

tâm trí:
Được rồi. Bạn nói có hai người trên tài sản?

Courtney:
Đó là ngôi nhà chúng tôi đang ở, và cách đó khoảng 400 feet, có một cabin nhỏ, một cabin nhỏ rộng 420 feet vuông.

Scott:
Bạn đang thuê bao nhiêu tiền cho ngôi nhà trên Airbnb?

Courtney:
Ôi trời, tôi không biết. Tôi biết rằng tiền thuê căn nhà chúng tôi đang ở ở đây sẽ vào khoảng 2,500 USD một tháng. Giá thuê ở đây rẻ hơn rất nhiều so với nơi bạn ở. Nhưng tôi không biết. Tôi chưa bao giờ thực sự nghĩ về điều đó bởi vì thành thật mà nói, tôi thực sự thấy lạ về việc… tôi không thực sự muốn quản lý. Tôi không thích làm Airbnb. Nó không khó, nhưng chúng tôi lớn tuổi hơn. Chúng tôi mệt mỏi. Chúng ta đã hối hả suốt 10 năm. Khi nghỉ hưu, chúng tôi muốn dành bốn năm để đi du lịch. Chúng tôi dự định thực hiện một số điều đó. Hiện tại chúng tôi đang cố gắng làm nhiều hơn thế vì chồng tôi vẫn khỏe mạnh ở tuổi 64 và rất sung sức, nhưng chúng tôi không muốn ở Airbnb mãi mãi.

Scott:
Chúng ta sẽ phải suy nghĩ kỹ về vấn đề này trong tương lai, có thể là vào Thứ Sáu Tài chính để nghĩ xem làm thế nào chúng ta có thể vượt qua giai đoạn nghỉ hưu đó trong vài năm tới nhanh nhất có thể ở đây. Tôi nghĩ điều đó sẽ… Bạn có nghĩ điều đó sẽ vui không?

tâm trí:
Tôi nghĩ đó sẽ là một bài tập thú vị. Vâng, hãy để tôi suy nghĩ về điều này một chút và chúng tôi sẽ đưa cô ấy trở lại và thực hiện Thứ Sáu Tài chính nữa, vì tôi thấy có rất nhiều cơ hội ở đây.

Courtney:
Đúng. Tôi có rất nhiều câu hỏi. Bởi vì hoạt động kinh doanh lợp mái của chúng tôi phụ thuộc vào thời tiết và năm nay chúng tôi đã gặp phải một cơn bão thực sự tồi tệ, và tôi biết Scott sẽ đến đây trong giây lát, nhưng năm nay chúng tôi thực sự có lãi. Giống như điên cuồng lãi. Và bây giờ tôi đang hoảng loạn. Tôi làm gì? Tôi để số tiền này ở đâu? Bởi vì tôi đang nhìn vào thị trường và nó giống như, được thôi, tôi biết nó đang giảm giá, nhưng nó vẫn khiến tôi khá sợ hãi. Tôi đang cố gắng nghĩ xem nên… Tất cả số tiền mà chúng tôi đã đầu tư vào ngôi nhà, bây giờ tôi nên để nó ở đâu?

tâm trí:
Triết lý của tôi là khi thị trường đi xuống thì bạn sẽ không đầu tư cho ngày mai. Bạn đang đầu tư trong 10 năm kể từ bây giờ, 10 năm kể từ bây giờ. Hiện tại thị trường đang giảm một chút cũng không sao vì bạn không cần thứ này. Nếu bạn cần số tiền này vào ngày mai, đừng đưa nó vào thị trường ngay bây giờ. Đây không phải là thời điểm tốt nhất để làm điều đó, bởi vì bạn không biết nó sẽ căng thẳng đến bao giờ. Nhưng bạn sẽ cần tiền trong 10 năm nữa. Bạn sẽ cần tiền sau XNUMX năm nữa. Đó là suy nghĩ cần có. Nhưng vâng, nếu bạn cần tiền trong vòng XNUMX đến XNUMX năm tới. Thực ra, Scott, chúng ta muốn gọi khoảng thời gian đó là bao nhiêu, hai đến năm năm?

Scott:
Tôi nghĩ, Courtney, khi nào bạn muốn nghỉ hưu? Mục tiêu của bạn là gì?

Courtney:
Mục tiêu của tôi bây giờ là tiết kiệm 200,000 USD tiền mặt trong 400,000 năm tới và có 401 USD đầu tư. Tôi đã liên hệ với Fidelity về khoản solo XNUMX(k). Tôi cũng đã liên hệ với Vanguard. Họ làm cho nó khó khăn. Sự trung thực có vẻ…

tâm trí:
Hãy đi cùng với sự trung thực.

Courtney:
Vâng. Tôi cũng đang xem xét việc đưa một phần tiền mặt đó vào trái phiếu kho bạc.

Scott:
Đó là mục tiêu bốn năm. Chúng ta muốn đạt được vị trí tốt nhất có thể trong bốn năm, phải không? Điều đó khiến mọi việc trở nên khó khăn hơn, bởi vì có một điều có thể nói là, “Ồ, cứ đầu tư vào các quỹ chỉ số vì trong 30 năm nữa chúng có thể sẽ cao hơn,” đúng không? Chà, chúng có thể không cao hơn trong bốn năm nữa và đó sẽ là thách thức trong việc suy nghĩ về cách thiết lập danh mục đầu tư của bạn. Bạn phải thiết kế nó sao cho nó ở trạng thái hoàn thiện, sẵn sàng đưa vào sử dụng trong XNUMX năm, không cần đầu tư để đạt được giá trị tối đa lâu dài.

Courtney:
Kế hoạch của tôi là tích lũy một số tiền tiết kiệm để sử dụng trong khoảng thời gian đó từ khi tôi 55 tuổi cho đến khi tôi 59 tuổi rưỡi hoặc 62. Có tiền dự trữ để sử dụng vì tôi cũng phải giảm bảo hiểm y tế . Nếu tôi tham gia ACA, tôi chắc chắn phải giảm thu nhập của mình.

Scott:
Được rồi, đây sẽ là một cuộc thảo luận tốt. Hãy để bạn quay lại đây trong vài ngày tới và nói về phần tiếp theo của cuộc hành trình và suy nghĩ thấu đáo.

Courtney:
Cảm ơn. Thật vui khi được nói chuyện với cả hai bạn. Tôi rât cảm kich.

Scott:
Courtney, chúng tôi thực sự đánh giá cao câu chuyện. Đây là một hiện tượng. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã chia sẻ những khó khăn và thành công mà bạn đã có được trong vài thập kỷ qua tại đây. Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó.

Courtney:
Cảm ơn bạn rất nhiều.

tâm trí:
Courtney, chuyện này vui lắm. Tôi thực sự yêu thích câu chuyện của bạn vì nó nêu bật những phần thưởng cho sự làm việc chăm chỉ, đó chính xác là những gì bạn và chồng đã làm. Hãy nói với anh ấy lời khen ngợi từ tất cả chúng ta. Anh ấy đã làm rất tốt công việc ổn định tài chính của mình. Bạn đã làm rất tốt việc ổn định tài chính của mình. Nhưng chúng ta vẫn chưa xong. Hôm nay chúng ta sẽ làm Tứ Đại Danh Nhân. Chỉ tôi hỏi thôi vì Scott đang gặp khó khăn về mặt kỹ thuật.

Audio:
Bốn nổi tiếng.

tâm trí:
Courtney, bạn sẵn sàng chưa?

Courtney:
Vâng.

tâm trí:
Cuốn sách tài chính yêu thích của bạn là gì?

Courtney:
Tôi không biết rằng mình có một cuốn sách tài chính nổi tiếng, nhưng tôi thích khóa học Sự đơn giản tự nguyện, đó là một cuốn sách nhưng Sự đơn giản tự nguyện. Đó là một cuốn sách và một khóa học, và tôi đã là người điều phối tình nguyện cho việc đó trong khoảng 14 năm.

tâm trí:
Nó thật thú vị. Được rồi, tôi sẽ phải kiểm tra điều đó. Tôi chưa nghe nói về điều đó. Sai lầm tiền bạc lớn nhất của bạn là gì?

Courtney:
Ồ, rất nhiều. Có rất nhiều. Tôi đã nghĩ về điều này và tôi thực sự có hai. Điều đầu tiên sẽ giống như tôi sẽ không giao dịch… Tôi không nhìn cuộc sống trong sự hối tiếc. Tôi nhìn cuộc sống như một trải nghiệm giáo dục. Một điều tôi chia sẻ với các con tôi là việc bạn kết hôn với người nào rất quan trọng. Tình hình tài chính của bạn…

tâm trí:
Vâng.

Courtney:
…là người mà bạn kết hôn. Trường hợp thứ hai là mua xe của một người không có giấy tờ trong tay. Tôi không biết rằng tôi thậm chí cần phải mở rộng về điều đó bởi vì nó quá ngu ngốc.

tâm trí:
Bạn biết gì? Chúng ta không thể quay lại và thay đổi bất kỳ điều gì trong số này. Tôi không ở đây để nói với bạn rằng bạn đã phạm một sai lầm lớn. Chung ta se đi tiêp. Chúng tôi học hỏi từ những sai lầm của chúng tôi. Nhưng việc mua một chiếc ô tô nói chung là một trong những sai lầm lớn nhất về tiền bạc.

Courtney:
Đúng. Đúng.

tâm trí:
Chà, hãy chuyển sang số khác và nói xem, lời khuyên tốt nhất của bạn dành cho những người mới bắt đầu là gì?

Courtney:
Để cố gắng thoát khỏi nợ nần. Tránh nợ không có tài sản gắn liền với nó. Đó sẽ là số một của tôi.

tâm trí:
Tôi thích điều đó rất nhiều. Để vinh danh Scott, câu chuyện cười yêu thích của bạn để kể trong các bữa tiệc là gì?

Courtney:
Tôi đã phải viết nó ra. Tôi không có câu chuyện yêu thích nào để kể trong các bữa tiệc vì tôi không thể nhớ bất kỳ câu chuyện nào trong số đó, nhưng con bò sẽ kêu ra sao khi hết sữa?

tâm trí:
Ồ, tôi không biết.

Courtney:
Không có. Có sự im lặng hoàn toàn.

tâm trí:
Tôi có một cái cho bạn dựa trên yoga. Bạn gọi một chiếc bánh mì tròn đã thành thạo yoga là gì?

Courtney:
Những gì?

tâm trí:
Một cái bánh quy xoắn.

Courtney:
Tốt đấy.

tâm trí:
Và tại sao mọi người lại yêu quý giáo viên yoga?

Courtney:
Tại sao?

tâm trí:
Bởi vì họ cúi xuống vì bạn.

Courtney:
Ồ, thật ngọt ngào. Cảm ơn.

tâm trí:
Được rồi, Courtney, mọi người có thể tìm hiểu thêm về bạn ở đâu? Hãy cho chúng tôi tên sách yoga của bạn và mọi cách để liên hệ với bạn.

Courtney:
Cách tốt nhất để tìm hiểu về tôi chỉ là tra Google tên tôi, Courtney Robinson, và thêm từ yoga vào đó vì mọi thứ tôi từng làm sẽ xuất hiện. Courtney Robinson tập yoga, Google. Cuốn sách của tôi, tôi muốn quảng bá cho nhà xuất bản của mình vì cô ấy độc lập, Et Alia Press, nhưng bạn có thể vào Amazon. Và nếu bạn đặt lại bài tập yoga của Courtney Butler-Robinson, bạn sẽ tiến lên. Nó tên là Bùn & Hoa Sen. Cả hai đều là The Mud & The Lotus, phiên bản khác nhau. Một là thực ra… thực ra tôi đã viết ba cuốn sách, viết hai cuốn,,= và sau đó tôi là người đóng góp cho một cuốn sách giáo khoa về liệu pháp yoga.

tâm trí:
Thật tuyệt vời.

Courtney:
Cảm ơn bạn.

tâm trí:
Courtney Robinson, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã dành thời gian hôm nay. Thật vui khi được nói chuyện với bạn.

Courtney:
Cảm ơn. Tôi đánh giá cao bạn rất nhiều.

tâm trí:
Tôi đánh giá cao việc bạn lắng nghe. Chúng tôi sẽ nói chuyện với bạn sớm. Ồ! Thật là một câu chuyện đầy cảm hứng. Chúng ta sẽ có Courtney trở lại sau vài tháng nữa để xem qua các con số của cô ấy cho tập Thứ Sáu Tài chính và tìm hiểu sâu hơn một chút về các con số cũng như câu chuyện của cô ấy. Từ tập 333 của BiggerPockets Money Podcast, anh ấy là Scott Trench, tôi là Mindy Jensen và nói hẹn gặp lại, cá sấu.