Tại hội nghị FinovateSpring 2022 ở San Francisco, Tương lai FinTech đã nói chuyện với Ray Nazloomian, giám đốc điều hành, quan hệ đối tác tại JP Morgan Payments, để biết quan điểm của ông về cách các công nghệ và mô hình kinh doanh mới đang định hình tương lai của ngành thanh toán.

FinTech Futures: Hiện tại bạn đang nhận thấy những xu hướng nào trong bối cảnh thanh toán và bạn hào hứng nhất với công nghệ hoặc trường hợp sử dụng mới nào?

Ray Nazloomian: Tôi nghĩ có một vài xu hướng đáng để chúng ta hào hứng. Rõ ràng một trong số đó sẽ là thanh toán theo thời gian thực và trải nghiệm thời gian thực. Ở nhiều quốc gia, các chương trình thanh toán theo thời gian thực đã có sẵn và nhiều quận khác đang trong quá trình xây dựng và triển khai các chương trình thanh toán theo thời gian thực. Chúng tôi đã kết nối với nhiều chương trình trong số đó và chúng tôi thấy rất nhiều khách hàng muốn mang lại trải nghiệm thanh toán theo thời gian thực cho người tiêu dùng của họ.

Thứ hai là API. API không phải là mới – chúng đã xuất hiện từ lâu nhưng hầu hết các ngân hàng chỉ mới bắt đầu đưa API ra bên ngoài trong vài năm qua. Tại JP Morgan Payments, chúng tôi hiện có hàng trăm khách hàng sử dụng API của mình hàng triệu lần mỗi ngày. Nhưng các API trong môi trường kho bạc và thanh toán vẫn còn ở giai đoạn đầu và tôi hy vọng sẽ có thêm hàng nghìn khách hàng áp dụng chúng trong tương lai. Một lý do khác khiến API trở nên thú vị là vì chúng là công cụ hỗ trợ cơ bản cho sự đổi mới, giúp kết nối ngân hàng với fintech, hệ thống ERP, hệ thống TMS, cổng thanh toán và các hệ thống khác mà khách hàng của chúng tôi sử dụng.

Lĩnh vực thứ ba thực sự thú vị là AI, học máy và khoa học dữ liệu. Nếu bạn nghĩ về hàng nghìn tỷ khoản thanh toán diễn ra trên khắp thế giới mỗi ngày, thì mỗi khoản thanh toán đó đang tạo ra rất nhiều dữ liệu. Và nếu bạn có thể khai thác điều đó, bạn có thể cung cấp nhiều thông tin chi tiết có ý nghĩa và hữu ích cho khách hàng.

Bạn đã đề cập đến thanh toán theo thời gian thực ở đó, vậy JP Morgan đang thực hiện những sáng kiến ​​mới nào liên quan đến thanh toán, RTP có phải là sáng kiến ​​lớn không?

Có thanh toán theo thời gian thực chắc chắn là một chủ đề lớn. Chúng tôi nhận thấy nhu cầu rất lớn về thanh toán theo thời gian thực trên khắp thế giới, không chỉ ở Hoa Kỳ. Đó là ở châu Âu. Đó là ở Mỹ Latinh. Đó là ở APAC.

Chúng tôi là một trong những ngân hàng lớn nhất xét về phạm vi hoạt động của chúng tôi. Hiện tại, chúng tôi đang kết nối với mạng thanh toán theo thời gian thực tại hơn 50 quốc gia và năm ngoái chúng tôi đã xử lý hơn 250 triệu giao dịch thanh toán theo thời gian thực. Và điều đó thật thú vị vì điều đó không chỉ có nghĩa là tiền sẽ đến tay người nhận trong vòng năm giây mà khách hàng còn có thể mang lại trải nghiệm tốt hơn nhờ khả năng đó.

Ví dụ: giả sử bạn vừa gặp tai nạn ô tô và công ty bảo hiểm của bạn có thể gửi ngay cho bạn 50 đô la để bạn có thể bắt taxi về nhà. Hoặc, giả sử bạn là một nhân viên vừa hết giờ làm việc - thay vì đợi hai tuần để nhận được séc lương, bạn có thể nhận ngay số tiền lương kiếm được trong ngày đó để có thể thanh toán một hóa đơn lớn mà bạn sắp phải trả. Những loại trải nghiệm thời gian thực này có thể thực sự thay đổi trải nghiệm mà khách hàng có thể cung cấp.

Với xu hướng hiện tại, bạn thấy không gian thanh toán sẽ phát triển như thế nào trong tương lai?

Các khoản thanh toán đang thay đổi nhanh chóng khi sự đổi mới tăng tốc và do chúng tôi hoạt động trên toàn cầu nên chúng tôi cần theo dõi cách thanh toán đang phát triển ở các khu vực khác nhau, nhưng có một số chủ đề vĩ mô mà cá nhân tôi đã thấy.

Đầu tiên sẽ là sự phổ biến của các loại hình thanh toán khác nhau. Ban đầu thanh toán là séc, sau đó ACH và EFT được giới thiệu, bây giờ bạn cũng có RTP, bạn cũng có ví kỹ thuật số, bạn cũng có thẻ push-to-card, bạn cũng có tiền điện tử. Bạn có tất cả các hình thức chấp nhận và nhận thanh toán khác nhau. Sự phổ biến của các loại hình thanh toán này sẽ tiếp tục và điều quan trọng là có thể kết nối với tất cả các điểm cuối khác nhau này trên toàn cầu.

Chủ đề chính thứ hai mà tôi thấy là ý tưởng về hệ sinh thái xung quanh các khoản thanh toán. Về cơ bản, thanh toán cho phép thương mại, nhưng thông thường các công ty đang tìm cách sử dụng thanh toán kết hợp với một thứ khác hoặc tích hợp hoặc nhúng thanh toán vào một số phần mềm mà họ sử dụng trong hệ sinh thái của mình. Tôi nghĩ đó là lý do tại sao chúng ta thấy các công ty thanh toán bắt đầu tạo ra một hệ sinh thái gồm các đối tác hoạt động tốt với nền tảng của họ.

Và chủ đề thứ ba mà tôi chú ý là các giải pháp thanh toán dành riêng cho ngành. Cho dù đó là chăm sóc sức khỏe, ô tô, thị trường, bảo hiểm hay bất kỳ ngành dọc nào khác, các doanh nghiệp đều có nhu cầu và yêu cầu thanh toán rất cụ thể, do đó các nhà cung cấp đang tìm cách xây dựng các giải pháp dành riêng cho ngành.