tâm trí:
Chào mừng bạn đến với chương trình BiggerPockets Money Podcast số 313, nơi chúng ta nói chuyện với Lynnette Khalfani-Cox, huấn luyện viên kiếm tiền và để cô ấy trả lời một số câu hỏi hóc búa về tài chính của bạn.

Lynette:
Bất kỳ ai đang nghiêm túc xem xét việc kinh doanh đều nên tập hợp các khoản tài chính cá nhân của mình một cách tốt nhất có thể trước tiên. Họ nên vạch ra những gì sẽ xảy ra nếu có khả năng không nhận được tiền lương hoặc phải chi tiêu và đầu tư nhiều vào công việc kinh doanh trong ít nhất một năm. Và vì vậy, tôi nghĩ rất nhiều lần quyết định đi hay không đi có thể được xác định tốt hơn dựa trên việc trả lời câu hỏi, tôi đã thực sự sẵn sàng chưa?

tâm trí:
Xin chào xin chào xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen và luôn đồng hành cùng tôi là Scott Trench, người đồng dẫn chương trình phân tích của tôi.

Scott:
Thật tuyệt khi được ở đây cùng với người dẫn chương trình sâu sắc Mindy Jensen của tôi.

tâm trí:
Scott và tôi ở đây để làm cho sự độc lập tài chính bớt đáng sợ hơn, ít chỉ dành cho người khác, để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc, bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính, bất kể bạn bắt đầu từ đâu và khi nào.

Scott:
Đúng rồi. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, muốn đầu tư thời gian và tài sản lớn như bất động sản, hãy bắt đầu công việc kinh doanh của riêng bạn. Chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và kiếm tiền dễ dàng để bạn có thể tự mình hướng tới những ước mơ đó.

tâm trí:
Scott, hôm nay tôi rất vui được giới thiệu Lynnette Khalfani-Cox. Cô ấy là huấn luyện viên tài chính, một chuyên gia tài chính cá nhân được công nhận. Và chúng tôi đã có rất nhiều câu hỏi từ nhóm Facebook của mình và cô ấy ở đây để trả lời chúng hôm nay. Lynnette Khalfani-Cox là huấn luyện viên kiếm tiền. Cô ấy đã nói về tiền trong một thời gian rất dài. Đầu tiên với tư cách là phóng viên của Wall Street Journal và CNBC, và The Associated Press, và một tổ chức nhỏ bé có tên là Công ty Dow Jones. Có lẽ bạn đã nghe nói về những gì họ làm. Cô ấy là một chuyên gia được công nhận về tiền bạc và tài chính cá nhân. Cô ấy đã viết 15 cuốn sách về chủ đề yêu thích của chúng tôi, bao gồm cả cuốn sách bán chạy nhất của New York Times, Zero Nợ: Hướng dẫn Cơ bản về Tự do Tài chính. Lynnette Khalfani-Cox, chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast.

Lynette:
Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã có tôi. Như tôi đã nói với các bạn, tôi rất mong đợi cuộc trò chuyện này.

tâm trí:
Tôi rất vui được nói chuyện với bạn. Huấn luyện viên kiếm tiền, bạn có một trang web gọi là hỏi huấn luyện viên kiếm tiền, và đó chính xác là những gì chúng ta sẽ làm hôm nay. Chúng tôi đã liên hệ với nhóm Facebook của mình và nói rằng, này, chúng tôi có huấn luyện viên kiếm tiền sẽ tham gia chương trình. Bạn muốn biết gì? Và họ muốn biết rất nhiều. Câu hỏi đầu tiên họ muốn biết liên quan đến nợ nần. Vì bạn vừa viết một cuốn sách tên là Không Nợ, hãy nói về nợ. Chúng tôi thường nói chuyện với những người mắc nợ, nhưng họ cũng muốn bắt đầu đầu tư. Vậy bạn nói họ nên làm gì? Họ nên bắt đầu đầu tư trước hay bắt đầu trả nợ trước? Và câu hỏi của chị, họ có thể làm điều đó cùng một lúc không?

Lynette:
Vì vậy, tôi thực sự nghĩ rằng bạn hoàn toàn phải làm cả hai cùng một lúc. Rất nhiều người coi nó giống như một đề xuất hoặc một trong hai. Và đó thực sự là một cách nhìn sai lầm về việc vượt lên về mặt tài chính. Hãy Trung thực. Người Mỹ đang ngập trong nợ nần, nợ vay sinh viên, nợ thẻ tín dụng, các khoản thế chấp lớn. Một số người có khoản vay cá nhân, khoản vay kinh doanh, v.v. Vì vậy, nếu bạn chỉ chờ đợi để đầu tư cho đến khi bạn trả hết nợ, thì bạn có thể sẽ không bao giờ bắt tay vào đầu tư. Vì vậy, nó giống như những người hỏi tôi, tôi nên tiết kiệm trước hay trả hết nợ? Tôi nên đầu tư trước hay trả hết nợ?

Lynette:
Bạn thực sự nên làm cả hai cùng một lúc. Đó là lợi ích lâu dài tốt nhất của bạn. Bạn muốn tạo cho mình một khởi đầu suôn sẻ mà việc đầu tư sớm mang lại lợi ích kép theo thời gian. Và tất nhiên, bạn muốn loại bỏ các nghĩa vụ tín dụng lãi suất cao đó, những thứ có thể nói là 16% hoặc hơn, nếu bạn có khoản nợ thẻ tín dụng kéo dài, nhưng hãy bỏ qua nó, hãy tự giúp mình, ưu tiên dựa trên những gì quan trọng nhất đối với bạn. Ví dụ, nếu tăng trưởng là quan trọng nhất đối với bạn, bạn có thể nghĩ đến việc đầu tư nhiều hơn một chút. Nhưng hãy chia một số đô la đó, loại bỏ nợ nần, làm điều đó thường xuyên và đầu tư.

Scott:
Bạn nghĩ thế nào về sự ưu tiên đó? Có những thứ nhất định mà bạn sẽ hạ gục trước, chẳng hạn như trận đấu HSA hoặc 401k, hoặc những thứ khác không? Làm thế nào để lãi suất chơi vào đó? Các sắc thái cho bạn trong tình huống ai đó có nợ và muốn đầu tư là gì?

Lynette:
Vì vậy, trên mặt trận xóa nợ, tôi thực sự khuyên mọi người hãy giải quyết vấn đề của họ trước và điều gì làm họ khó chịu trước. Nói chung, tôi muốn thấy mọi người thoát khỏi nợ tiêu dùng với lãi suất cao, đại loại như, trích dẫn không trích dẫn, nợ khó đòi, những thứ như thẻ tín dụng, trái ngược với khoản vay sinh viên, thứ mà chúng ta có thể tranh cãi xem đó là nợ tốt hay nợ xấu. Và tôi thực sự nghĩ rằng tất cả các dạng nợ đều có thể là nợ khó đòi hoặc có thể trở thành nợ khó đòi nếu chúng quá mức hoặc nếu bạn không có kế hoạch trả nợ. Vì vậy, đôi khi, tất nhiên, mọi người sẽ nói, các khoản thế chấp là khoản nợ tốt bởi vì bạn có thể tận dụng nó và bạn có thể làm giàu từ nó. Nợ vay sinh viên là một dạng nợ tốt vì bạn có thể tăng thu nhập tiềm năng của mình, tăng khả năng tạo thu nhập cao hơn theo thời gian. Nhưng khoản nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua ô tô mà bạn có thể nhận được, ngay sau khi bạn lái chiếc xe đó đi, nó sẽ giảm giá trị.

Lynette:
Vì vậy, xét về ưu tiên xóa nợ, tôi sẽ xử lý nợ thẻ tín dụng trước, sau đó là những khoản như khoản vay mua ô tô và sau đó là khoản nợ vay sinh viên, và cuối cùng là khoản thế chấp cho những người muốn không mắc nợ và chỉ cần mua bằng tiền mặt hoặc nếu họ sắp nghỉ hưu và họ không muốn bất kỳ khoản thế chấp nào. Sau đó, về khía cạnh đầu tư của nó, ý tôi là, đó là một câu hỏi khá lớn về những gì mọi người sẽ ưu tiên. Rõ ràng là bạn sẽ xem xét những thứ như mức độ chấp nhận rủi ro, mục tiêu của bạn, thời gian đầu tư của bạn và bạn thực sự đang đầu tư cho mục đích gì. Vì vậy, một số người đang nói, trời ơi, tôi có một đứa con năm tuổi, 13 năm nữa, tất cả những gì tôi đang làm là tập trung vào việc đảm bảo rằng cô ấy sẽ học đại học tốt trong 13 năm nữa.

Lynette:
Một số người đang hoàn toàn cố gắng để bắn ra ngoài. Họ đang cố gắng nghỉ hưu sớm và họ đang cố gắng đầu tư mạnh mẽ nhất có thể để có thể tham gia vào lực lượng lao động. Vì vậy, tất nhiên, phần lớn phụ thuộc vào mục tiêu cụ thể của bạn là gì. Nhưng một lần nữa, đừng ngần ngại chia nhỏ số tiền đó một chút và nói, được rồi, tôi chỉ có số tiền X, bởi vì không ai trong chúng ta có nguồn tiền vô hạn, bất kể số nào là dành cho bạn, và chúng ta hãy sử dụng một con số tròn trịa. Giả sử bạn có 1000 đô la một tháng để làm việc, bạn có thể nói, điều cực kỳ quan trọng đối với tôi là không mắc nợ. Tôi không muốn mắc nợ ai bất cứ điều gì. Vì vậy, có thể bạn nghiêng về việc trả 600 hoặc 700 đô la trong số 1000 đô la đó để xóa nợ. Và sau đó bạn đặt ba hoặc 400 vào đầu tư nói chung.

tâm trí:
Tôi thích điều đó. Hãy nghĩ ra một kế hoạch. Tôi nghĩ rằng điều đó sẽ cực kỳ hữu ích trong tương lai. Bạn không thể tùy ý làm giàu. Bạn phải có một kế hoạch để có thể tiến về phía trước, nếu không bạn sẽ tự làm khó mình. Và tôi không nghĩ có ai lại cố ý làm giàu. Được rồi. Chủ đề siêu hấp dẫn tiếp theo trong lĩnh vực tài chính cá nhân là trái phiếu I. Tôi không biết bạn có biết điều này không, nhưng tính đến hôm nay họ trả 9.62%, nghe có vẻ tuyệt vời. Ồ, tôi thích mức lợi nhuận siêu an toàn 9.62%, nhưng tôi nghĩ mọi người không hiểu tất cả các quy tắc xung quanh trái phiếu I. Vì vậy, hãy nói về những điều đó trong một phút. Cảm nhận của bạn về the I bond như thế nào? Và đó là gì, hãy đảm bảo rằng mọi người đều biết tất cả các quy tắc liên quan đến liên kết I.

Lynette:
Chắc chắn. Vì vậy, trước tiên, hiển nhiên, bất kỳ ai là người tiết kiệm đều nghĩ về lợi tức và về các cách để nhận được nhiều tiền lãi hơn từ tiền mặt của họ. Và bạn đến một ngân hàng điển hình, thậm chí cả ngân hàng kỹ thuật số và những ngân hàng khác. Hầu hết thời gian mọi người đang nhận được dưới 1%. Vì vậy, thực tế là bạn có thể nhận được ít nhất ngay bây giờ, cho đến hết tháng 2022 năm 9.62, 10,000% bằng cách mua những trái phiếu loại I này là cực kỳ hấp dẫn. Vì vậy, trước hết, quy tắc đầu tiên là giới hạn hoặc giới hạn về số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức có thể mua, và đó là 10,000 đô la. Vì vậy, nếu bạn đã kết hôn, bạn có thể mua riêng lẻ 10,000 đô la và vợ / chồng của bạn cũng có thể mua trái phiếu I trị giá XNUMX đô la. Bạn phải giữ tiền trong đó. Bạn không thể chạm vào nó trong một năm. Và sau đó, khi bạn thực sự muốn rút tiền, nếu bạn rút tiền sớm, bạn sẽ phải trả tiền lãi khoảng ba tháng dựa trên loại lãi suất phổ biến vào thời điểm đó nếu bạn rút tiền sớm.

Lynette:
Vì vậy, có một hình phạt nhỏ liên quan đến mặt sau nếu bạn dừng sớm. Nhưng thành thật mà nói, tôi nghĩ rằng nó không đáng kể trong kế hoạch của mọi thứ. Nhưng có một điều tôi thực sự muốn nhấn mạnh với khán giả, bởi vì rất nhiều người đi, được rồi, vâng, đó chỉ là 10,000 đô la. Nhưng hãy nghĩ về tất cả những cách mà bạn có thể mua trái phiếu I và làm cho 10,000 đô la đó tăng lên đáng kể. Vì vậy, như tôi đã đề cập, vợ/chồng của bạn cũng có thể mua trái phiếu I trị giá 10,000 đô la. Nhưng nếu bạn có một doanh nghiệp, thì doanh nghiệp đó cũng có thể mua trái phiếu I trị giá 10,000 đô la.

Lynette:
Nếu bạn có quỹ tín thác và tôi biết nhiều khán giả của bạn có quỹ này, họ có thể có LLC hoặc quỹ tín thác dưới nhiều hình thức khác nhau, liên quan đến việc nắm giữ bất động sản hoặc tài sản cá nhân của họ, v.v., quỹ tín thác cũng có thể mua trái phiếu I. Vì vậy, chỉ cần nghĩ về tất cả các thực thể mà bạn có thể có hoặc có quyền truy cập vào nơi bạn có thể xúc một ít tiền mặt vào đó và nhận được khoản tiền lãi thực sự siêu an toàn, hấp dẫn đó. Và tôi yêu thứ gì đó được bảo vệ bởi niềm tin và sự tín nhiệm hoàn toàn đối với chính phủ Hoa Kỳ. Rằng chúng ta có thể, bất chấp mọi thứ đang diễn ra ở Washington, rằng chúng ta có thể cảm thấy khá hài lòng về điều mà chúng ta sẽ không làm, sẽ không có sự mặc định nào về điều đó. Vì vậy, tôi yêu tôi trái phiếu.

tâm trí:
Bạn vừa nói hai điều mà trước đây tôi không biết. Bạn nói, tôi có thể mua, và tôi biết điều đó và bạn nói rằng vợ / chồng tôi có thể mua, và tôi cũng biết điều đó. Vì vậy, đó là 20,000 đô la. Bạn nói doanh nghiệp của tôi có thể mua. Vì vậy, đó là 30,000 đô la, và niềm tin của tôi có thể mua được. Vì vậy, đó là 40,000 đô la trái phiếu mà tôi và chồng tôi có thể mua cùng nhau. Điều đó hấp dẫn hơn nhiều so với, và tôi cảm thấy mình là một người tồi tệ khi nói hơn chỉ 10,000 đô la. Nó không chỉ là 10,000 đô la, mà là 10,000 đô la. Nhưng đó là, tôi không thích tiền của mình bị ràng buộc trong cả năm, nhưng 40,000 đô la tăng trưởng với lãi suất 9% hấp dẫn hơn nhiều. Tôi có thể, nếu sắp có một khoản thanh toán lớn hơn, thì việc ràng buộc nó trong một năm, tôi biết điều đó nghe có vẻ phản tác dụng, nhưng trong tâm trí tôi, nó hoạt động.

Lynette:
Không, nó chính xác là như thế nào. Bởi vì hãy nghĩ về điều đó, bạn càng để lâu, bạn càng cần được đền bù cho số tiền đó hoặc cho rủi ro mà bạn đang chấp nhận và chi phí cơ hội có liên quan, bởi vì bạn có thể làm việc khác với số tiền đó. Và đặc biệt là bây giờ, tất nhiên, nếu bạn đang nhìn vào những gì đang xảy ra trên thị trường chứng khoán, nó giống như, woo. Loại gần như được đảm bảo, gần 10% trong gần một năm tới, đó là một khoản hoàn vốn khá hấp dẫn đối với số tiền của bạn. Chắc chắn rồi.

tâm trí:
Đúng. Tôi không nhận được điều đó trong thị trường chứng khoán ngay bây giờ.

Scott:
Tiền lãi có được đảm bảo không, tôi sẽ nhận được số tiền đó trong năm tới hay nó có thể thay đổi nếu CPI thay đổi trong sáu tháng kể từ bây giờ?

Lynette:
Vì vậy, yeah, nó thay đổi. Vì vậy, đó là lý do tại sao tỷ lệ 9.62% hiện tại có hiệu lực đến hết tháng 2022 năm XNUMX.

Scott:
Tuyệt vời. Vì vậy, tôi sẽ kiếm được 9., cái gì? Là 62% cho đến tháng XNUMX trong sáu tháng và sau đó nó sẽ thay đổi lại. Nó có thể giảm hoặc có thể tăng, chỉ số CPI tiếp tục duy trì ở mức rất cao.

Lynette:
Và rõ ràng là không ai có bức tường pha lê, nhưng ý tôi là, trời ạ, hãy nhìn xem lạm phát đang hoành hành đến mức nào. Chúng ta đang thấy lạm phát ở mức cao nhất trong 40 năm. Và vì vậy tôi không biết liệu, đối với nhiều người đang nói điều đó, ồ, chúng ta sẽ đi theo hướng hoàn toàn ngược lại và chứng kiến ​​​​sự sụt giảm lớn trong việc định giá nhanh này ở rất nhiều lĩnh vực của mọi thứ, giá của mọi thứ đang tăng lên. Nhà cửa, xe hơi, thực phẩm, dầu mỏ, chỉ cần bạn đặt tên cho nó. Vì vậy, tôi nghĩ rằng khi chúng ta bắt đầu xem xét CPI và một số biện pháp khác, chúng sẽ thay đổi hoàn toàn, nhưng tôi cảm thấy như đây sẽ là một lĩnh vực mà bạn sẽ nhận được lợi nhuận tốt, lành mạnh cho một thời gian tới.

Scott:
Một trong những chủ đề mà chúng tôi đang bàn tán gần đây là khái niệm về danh mục đầu tư hoàn hảo. Giống như danh mục đầu tư hoàn hảo cho ai đó là gì? Và nó phụ thuộc vào mục tiêu của bạn và những thứ tương tự, nhưng hãy tạo một kịch bản hư cấu và nói rằng, nếu bạn đang bắt đầu lại từ đầu và được trao 1.5 triệu đô la, bạn sẽ thiết kế danh mục đầu tư đó như thế nào? Và tại sao bạn lại thiết kế nó theo cách đó?

Lynette:
Vì vậy, ý tôi là, tôi ghét nghe giống như một cố vấn tài chính hoặc CFP bởi vì tôi không phải, tôi là một nhà giáo dục tài chính. Nhưng có lẽ họ đã truyền bá tư tưởng cho tôi quá lâu trong hơn hai thập kỷ và tôi có lẽ đang lặp lại một số ý kiến ​​​​ở đây, nhưng điều đó còn tùy. Ý tôi là, vậy chúng ta đang nói về ai? Có phải chúng ta đang nói về một gen Xer như tôi không? Có phải chúng ta đang nói về ai đó là một đứa trẻ bùng nổ? Có phải chúng ta đang nói về một thiên niên kỷ 30 tuổi? Sau đó, danh mục đầu tư đó [không nghe được 00:14:36].

Scott:
Hãy tạo một cá tính. [không nghe được 00:14:37].

Lynette:
Chúng ta đi thôi. Cảm ơn. [không nghe được 00:14:38] Giúp tôi với, Scott.

Scott:
Bradley 35. Anh ấy độc thân. Anh ấy muốn trở nên tự do về tài chính. Anh ta kiếm được khoảng 110,000 đô la một năm, chi tiêu khoảng 45,000 đô la một năm. Muốn độc lập về tài chính và nghĩ rằng 1.5 triệu có thể giúp anh ta vượt qua rào cản đó. Làm thế nào để anh ta đầu tư nó để nghỉ hưu sớm từ vị trí đó?

Lynette:
Được rồi, vậy thì thật tuyệt. Anh nói tên anh ta là Bradley. Đó là hư cấu của chúng tôi-

Scott:
Bradley. Chuẩn rồi. Bradley là nhân vật hư cấu của chúng tôi.

Lynette:
Được rồi. Bradley. Tôi có thể làm việc với Bradley, đó là một điều tuyệt vời. Vì vậy, wow, Bradley có rất nhiều lợi thế. Trước hết, không có trẻ em. Được rồi. Và kiếm được 110,000 đô la một năm là tốt với thu nhập hộ gia đình trên toàn quốc của Hoa Kỳ, khoảng 60,000 đô la hoặc hơn, và anh ấy muốn nhắm mục tiêu nghỉ hưu sớm, giả sử 50, 55 tuổi.

Scott:
Không không. Anh ấy muốn nghỉ hưu ngay bây giờ.

Lynette:
Vâng, sớm. Trời ạ. Được rồi. Hãy để tôi điều chỉnh lại ở đây. Để tôi, tôi xin lỗi. Gen Xer trong tôi xuất hiện và tôi đã quên mất. Mọi người đều muốn nghỉ hưu như ngày hôm qua, vì vậy, vâng. Vì vậy, 15 năm giống như, trời ơi, bạn đang đùa tôi à? Đó là cách quá dài. Vì vậy, một lần nữa, để rõ ràng, bạn đang nói rằng anh ta thực sự có khối lượng lớn và có cơ sở tài sản là 1.5 triệu? Làm thế nào để chúng tôi xây dựng nó?

Scott:
Anh ấy có 1.5 triệu sau thuế trong tài khoản ngân hàng, cần được phân bổ cho một danh mục đầu tư sẽ duy trì sự tự do tài chính.

Lynette:
Được rồi. Vì vậy, được rồi. Vì vậy, bạn xem xét những thứ như tỷ lệ rút tiền của anh ấy có thể là bao nhiêu và một số khoản chi tiêu của anh ấy. Bạn nói rằng anh ấy sẽ tiêu khoảng 40 nghìn đô la một năm. Vì vậy, anh ta có thể rút 4% một cách rất dễ dàng và an toàn và trang trải số tiền đó mà không gặp vấn đề gì cả. Tôi có xu hướng, vì anh ấy còn khá trẻ, nên tôi có xu hướng đầu tư nhiều vào cổ phiếu, cũng như, nếu anh ấy thích nó, đối với bất động sản. Tôi chắc chắn là người rất lạc quan về bất động sản và tất nhiên tôi biết rất nhiều khán giả của bạn. Tôi sẽ không nói tuổi của mình, hãy để khán giả giả vờ tôi là một thiên niên kỷ, giả sử tôi 35 tuổi. Nhưng tôi nghĩ nếu bạn lật ngược tuổi của Bradley, thì bạn sẽ biết tuổi thật của tôi là bao nhiêu.

Lynette:
Hãy chỉ nói điều đó. Được rồi. Nhưng chồng tôi và tôi sở hữu và đầu tư vào bất động sản, chúng tôi có bảy bất động sản. Thành thật mà nói, chúng ta lạc quan hơn về bất động sản hơn là trên thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, tôi thực sự nghĩ rằng một sự phân chia tốt cho ai đó 35 tuổi có lẽ sẽ có khoảng 40 đến 50% tài sản của họ trên thị trường chứng khoán trong quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF, quỹ giao dịch trao đổi. Và tôi sẽ tìm kiếm thêm về hạng mục tăng trưởng cho anh ấy. Bạn cũng có thể làm tròn nó và xem xét các lượt chơi giá trị, nhưng vì anh ấy còn trẻ và có khả năng sống đến 90 hoặc 100 tuổi nên bạn hoàn toàn muốn đảm bảo rằng anh ấy sẽ thu được lợi nhuận tốt theo thời gian. Và tất nhiên, chúng ta biết trong lịch sử, thị trường chứng khoán đã mang lại lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi thập kỷ trên cơ sở hàng năm.

Lynette:
Vì vậy, tôi nghĩ rằng đối với nhiều người 35 tuổi, họ có thể giống như, vâng, 10%, hãy để tôi tham gia vào tiền điện tử của mình. Hãy bắt đầu nói về một số trong những điều khác. Vì vậy, đừng lo lắng. Tôi cũng sẽ đến đó. Nhưng tôi chỉ muốn nói rằng nếu ai đó thực sự quan tâm đến bất động sản, tôi hoàn toàn nghĩ rằng mua sớm hơn thực sự tốt hơn. Và tôi vẫn sẽ chấp nhận, tất nhiên, tỷ giá đang tăng lên và thật không may, giá cả cũng đang tăng theo. Tôi vẫn sẽ nói với những người ở độ tuổi 30 rằng hãy tuyệt đối tham gia vào lĩnh vực bất động sản. Để chọn thị trường của họ, để thực sự nghĩ về việc sử dụng vốn của họ theo những cách thông minh, nơi họ có thể có một số tài sản cho thuê sắp sinh ra tiền mặt. Vì vậy, một lần nữa, đối với chúng tôi, của chúng tôi giống như 70, 75% trong bất động sản.

Lynette:
Và đó chỉ là chuyện của riêng chúng ta. Nhưng một lần nữa, tôi chỉ đang nói chuyện với bạn ở đây để nói những gì ai đó có thể làm. Thành thật mà nói, về khía cạnh thu nhập cố định và sau đó là các khoản đầu tư thay thế, cho dù đó có giống như tiền điện tử hay không, tôi thực sự khá lạc quan về tiền điện tử. Tôi sẽ ở trong khu vực mà tôi cho là vững chắc hơn một chút về Bitcoin, Ether và tránh xa một số altcoin, một số khu vực mang tính đầu cơ hơn. Tôi hoàn toàn nhận ra rằng rất nhiều thứ 30 giống như, huh, đó là nơi có tiền. Tôi muốn lợi nhuận 2000%, và đại loại thế. Một lần nữa, xin lỗi, huấn luyện viên kiếm tiền trong tôi, như tôi đã đề cập, được các cố vấn tài chính truyền dạy, đang nói rằng, hãy chắc chắn lấy một phần tiền của bạn và đặt nó vào đó. Nhưng tôi nghĩ có lẽ, tôi nghĩ đối với một người 35 tuổi, 10% thậm chí có thể là 15%, nếu họ muốn hung hăng hơn một chút, 20% trong không gian đó là ổn.

Lynette:
Vì vậy, tôi thậm chí không biết mình đang ở đâu về mặt toán học bây giờ. Tôi đã nói khoảng 40% vào cổ phiếu, nếu bạn định đầu tư có thể là 40% bằng nhau vào tài sản hoặc bất động sản, bất cứ nơi nào từ 10%, 20% đối với tiền điện tử hoặc các khoản đầu tư thay thế. Một lần nữa, anh ấy không kiếm được 200,000 đô la, anh ấy không phải là nhà đầu tư có uy tín hay bất cứ điều gì tương tự. Các quy tắc đang thay đổi xung quanh một số thứ đó, nhưng chúng tôi ngày càng thực hiện vốn cổ phần tư nhân và những thứ khác nữa. Và tôi nghĩ rằng, trời ơi, lẽ ra tôi nên làm điều này khi tôi còn trẻ. Nhưng tôi không biết. Tôi không biết nếu điều đó trả lời câu hỏi của bạn đủ tốt. Nhưng tôi [không nghe được 00:21:06].

Scott:
Tôi nghĩ điều đó thực sự hữu ích. Vâng. Tôi nghĩ thật thú vị khi nghe mọi người nghĩ về những danh mục đầu tư này. Nghe có vẻ như 40, cổ phiếu, 40, bất động sản, 10 đến 15 bằng tiền điện tử, phần còn lại có thể bằng tiền mặt hoặc các lựa chọn thay thế. Đó có phải là loại… Ừ. Và tôi hoàn toàn đồng ý với một sự phân chia như vậy, ví dụ, với điều đó. Đó chính xác là những gì tôi sẽ nghĩ về điều đó. Tài sản bất động sản, câu hỏi tôi luôn trăn trở là như thế nào, được không, giá trị tài sản bất động sản. Nếu tôi đặt 500 vào bất động sản, tôi thực sự đang mua bất động sản trị giá hai triệu. Vì vậy, danh mục đầu tư của tôi vốn dĩ đã được đầu tư quá mức vào bất động sản bởi vì rất có thể tôi sẽ sử dụng đòn bẩy để chống lại nó nếu tôi mua nó. Vì vậy, luôn luôn có điều gì đó để suy nghĩ về cách nó diễn ra. Nhưng vâng, tôi nghĩ điều đó rất có ý nghĩa. Tôi nghĩ rằng điều đó sẽ tiết kiệm tiền mặt để mang lại nhiều tăng trưởng, một số tiếp xúc với những thứ khác. Cá nhân tôi không phải là một ông lớn về tiền điện tử, nhưng điều đó sẽ xảy ra, nhưng tôi nghĩ rất nhiều người, rất nhiều người như Bradleys.

Lynette:
Vâng. [không nghe được 00:21:57]. Và hơn cả Bradleys, tôi nói với bạn rất nhiều Brianas, rất nhiều Beckys, ý tôi là, rất nhiều người ngày càng đa dạng. Tôi đã thấy điều này và tôi nghĩ nó đã được đăng trên tờ Wall Street Journal và nó đang nói về người Mỹ gốc Phi, và tôi muốn nói rằng đó là thế hệ millennials hoặc thế hệ X, tôi thậm chí không nhớ, nhưng nó nói rằng, họ cảm thấy điều gì đối với những nhà đầu tư người Mỹ gốc Phi này là điều tốt nhất để đầu tư vào? Và đó là tiền điện tử. Và tôi giống như, một phần trong tôi đã đi, bởi vì tôi biết rằng trước hết, đó là một lĩnh vực phức tạp và mặc dù, một lần nữa, tôi rất lạc quan, tôi nói với mọi người, vâng, bạn nên đầu tư vào tiền điện tử.

Lynette:
Vì vậy, không phải là tôi chống tiền điện tử hay chống Bitcoin hay bất cứ thứ gì tương tự. Nhưng tôi nhận ra rằng có một đường cong học tập rất lớn và bạn phải làm bài tập về nhà của mình, và bạn phải làm thế, có rất nhiều điều cần hiểu trong thị trường đó. Và thành thật mà nói, tôi nghĩ điều quan trọng nhất, đây là điều quan trọng nhất, thực sự, nếu bạn không định giao dịch và nếu bạn không thực sự dành nhiều thời gian để tìm hiểu một hệ thống giao dịch thực sự, và hầu hết mọi người không và không nên giao dịch nếu họ chưa học hỏi từ ai đó, thì tôi nghĩ bạn nên tham gia nó trong một thời gian dài. Và sau đó bạn phải sẵn sàng vượt qua tất cả những biến động này. Vì vậy, nếu thị trường chứng khoán giống như tàu lượn siêu tốc đối với bạn, trời ơi, bạn dành một ngày và ném 10, 20, 50, 100,000 đô la vào tiền điện tử và xem cảm giác của bạn sau đó. Bạn phải chuẩn bị vì đó là một chuyến đi hoang dã, hoang dã. Và tin tôi đi, tôi biết vì tôi ở trong đó.

tâm trí:
Điều đó khiến bụng tôi quặn lên như đang đi tàu lượn siêu tốc thực sự khi bạn nói điều đó. TÔI-

Lynette:
Mặc dù vậy, Bradley có thể chịu đựng được. Bradley có thể treo cổ. Anh ấy có thể …

tâm trí:
Bradley có thể có phần tiền điện tử của tôi vì tôi không muốn nó. Nhưng tôi chắc chắn thuộc thế hệ X và tôi không hiểu về tiền điện tử. Và tôi tin rằng bạn không cần phải có mặt trong mọi thứ. Vì vậy, tôi sẽ lấy 20% tiền điện tử của bạn và chia 50/50 giữa bất động sản và cổ phiếu. Và đó thực sự là những gì tôi đã làm. Hiện tại tôi đang sở hữu bất động sản và cổ phiếu 50/50. Và đó là điều tôi cảm thấy thoải mái. Điều tôi muốn nhấn mạnh là những gì bạn vừa nói, nghiên cứu của bạn và thị trường tiền điện tử rất dễ bay hơi và bạn phải có khả năng vượt qua cơn bão. Vì vậy, nếu thị trường chứng khoán cảm thấy cực kỳ khó khăn, bạn sẽ không biết cảm giác khó khăn như thế nào cho đến khi bạn tham gia vào thị trường tiền điện tử. Chỉ cần xem nó trong một tuần. Giả sử bạn có 100,000 đô la trong đó và xem nó làm gì. Nó chỉ diễn ra như thế này, lên và xuống mọi lúc. Đối với những bạn đang nghe và không theo dõi tôi, tôi chỉ đang di chuyển đôi tay của mình.

Lynette:
Vâng. Và không chỉ vậy. Bạn không cần phải chỉ xem nó. Bạn thực sự có thể giao dịch trong một trình mô phỏng. Vì vậy, bạn có thể thấy cảm giác như thế nào, bởi vì nó tái tạo cảm giác đó. Bạn có thể sử dụng, có bất kỳ số lượng trình mô phỏng giao dịch nào ngoài đó, Investopedia mà tôi tin là có một, Tôi Giao dịch và Du lịch, đây là chương trình bạn có thể thực hiện để học cách giao dịch cổ phiếu nhưng trước tiên bạn bắt đầu tham gia lớp học bằng cách giao dịch trong trình mô phỏng. Và sau đó bạn có thể thấy cảm giác đó như thế nào, bởi vì bạn hoàn toàn phải học cách quản lý cảm xúc của mình. Một trong những cuốn sách của tôi, tôi đã viết một cuốn sách có tên Đầu tư thành công: Cách chinh phục 30 sai lầm đắt giá và nhân lên sự giàu có của bạn.

Lynette:
Và một trong những sai lầm lớn nhất mà mọi người mắc phải là không có kỷ luật bán hàng, không biết khi nào nên bán, trong hoàn cảnh nào, tại sao, làm thế nào để bán một cách hiệu quả về thuế, v.v. Và vì vậy đối với những người giống như, ôi Chúa ơi, điều này đã giảm 30%. Tôi ra ngoài. Đó không phải là cách để đi. Vì vậy, bạn nên chuẩn bị sẵn một kế hoạch trò chơi. Hoàn toàn làm bài tập về nhà của bạn. Và điều cuối cùng tôi sẽ nói về tiền điện tử, và sau đó tôi đoán chúng ta có thể tiếp tục. Một lần nữa, đề xuất của tôi dành cho một người 35 tuổi, người mà tôi biết, bởi vì tôi đang nhìn vào tương lai nơi tôi thấy chủ yếu là công nghệ chuỗi khối và mức độ mà nó sẽ củng cố nền tài chính kỹ thuật số, nền kinh tế kỹ thuật số. Đó là một phần khiến tôi tự tin hơn nhiều khi nói về Bitcoin, chưa kể đến thành phần khan hiếm trong 21 triệu đồng tiền duy nhất, v.v., v.v. Nhưng nhìn chung, hầu hết các cố vấn tài chính đều đang rón rén đến đó và bắt đầu ôm, không ôm mà có thể ôm nhẹ, ôm nhẹ tiền điện tử hoặc hôn nhẹ lên má.

Lynette:
Tôi không biết. Dù bạn muốn gọi nó. Nhưng họ thường đề xuất bất cứ nơi nào phân bổ từ 1% đến khoảng 5%. Hầu hết trong số họ thậm chí không vượt quá 5%. Một lần nữa, tôi nghĩ rằng những người trẻ tuổi có thể đủ khả năng để hung hăng hơn một chút, nhưng bạn chỉ cần sẵn sàng vượt qua nó thêm một chút nữa. Bạn phải ở trong đó lâu hơn và có một khoảng thời gian dài hơn một chút. Và nếu bạn nhìn vào dữ liệu, ý tôi là, ngày nay mọi người vào và ra khỏi vị trí quá nhanh. Về cơ bản, họ đang giao dịch nhiều hơn là đầu tư, nhưng rõ ràng là vì rất nhiều lý do. Tôi nghĩ rằng triển vọng dài hạn phục vụ bạn tốt nhất.

tâm trí:
Vâng. Tôi thích rằng bạn đã sử dụng từ P một lần nữa. Kế hoạch, có một kế hoạch. Được rồi. Vì vậy, một phần trong kế hoạch của tôi là tiết kiệm và tiết kiệm, tiết kiệm, tiết kiệm và tiết kiệm cho lúc về hưu. Và bây giờ chồng tôi đã nghỉ hưu và chúng tôi cần bắt đầu chi tiêu, nhưng thật khó để chuyển từ tư duy tiết kiệm sang tư duy chi tiêu của bạn. Và chúng ta không cần phải chi tiêu. Ồ, bây giờ chúng ta phải chi tiêu, chi tiêu, chi tiêu, nhưng thực sự rất khó để chuyển từ tư duy tiết kiệm đó sang tư duy chi tiêu khi nghỉ hưu và nghỉ hưu sớm. Vậy làm thế nào ai đó có thể bật công tắc đó?

Lynette:
Vì vậy, bạn không thể bật công tắc. Bạn thực sự không thể. Ý tôi là, nghe này, thực tế là bạn đã dành cả đời, chồng bạn có, đang làm việc, tích lũy tài sản, đang trong giai đoạn tích lũy và bây giờ bạn đang ở trong hoặc anh ấy, và bạn có lẽ cũng có thể nhúng tay vào một số tiền đó. Bây giờ bạn đang trong giai đoạn rút tiền. Và thực tế là rất nhiều tài chính cá nhân tất nhiên là của cá nhân. Đó là tâm lý, là cảm xúc, là thứ đằng sau các hoạt động tài chính hoặc các con số trên bảng tính hoặc trên giấy. Và vì vậy tôi nghĩ rằng cần phải có thời gian chuyển đổi, giống như bạn phải cho phép bộ não của mình bắt kịp thực tế rằng, tôi có thể chi tiêu và bạn biết không, đây là một phần của kế hoạch. Và bạn có thể làm từng chút một.

Lynette:
Giống như một số người đã nói, ồ, chúng tôi thực sự không đi nghỉ nhiều, không đi ăn ngoài, hoặc chúng tôi chưa bao giờ đi thăm cháu một hoặc hai lần một năm, hay bất cứ điều gì. Và vì vậy tôi nghĩ rằng các bước nhỏ thực sự là thận trọng bởi vì, chúng tôi sẽ hướng tới người thích, woohoo, tôi có thể chi tiêu ngay bây giờ. Và hầu hết mọi người sẽ không cảm thấy như vậy, nhưng một số thực sự làm. Họ giống như, ồ, tôi đã nghỉ hưu. Được rồi, tôi sẽ đánh cái này. Tôi sẽ làm mọi thứ mà tôi luôn muốn làm. Và năm đầu tiên, hai, ba, họ có thể có tỷ lệ bỏng nghiêm trọng. Và sau đó họ có thể nghĩ, trời ơi, tôi phải làm chậm vai trò của mình một chút ở đây. Vì vậy, tôi nghĩ tốt hơn hết là bạn nên thận trọng và duy trì một chút tư duy bảo thủ về mặt tài chính để biết rằng, tôi sẽ không làm cạn kiệt mọi thứ.

Lynette:
Tôi vẫn còn một cuộc đời dài phía trước. Tôi hy vọng sẽ sống thêm nhiều thập kỷ nữa và làm mọi thứ dần dần, bắt đầu với các danh mục, sau đó bắt đầu với một hoặc hai thứ, rồi phát triển dựa trên điều đó. Vì vậy, tôi tình cờ trở thành một chuyên gia về tiền bạc cho AARP. Tôi đã làm việc với họ từ năm 2010, họ là khách hàng. Và vì vậy tôi rất quen thuộc với giai đoạn chuyển tiếp này và mọi người khó khăn như thế nào, chúng tôi đã nện vào đầu họ rằng, hãy tiết kiệm, tiết kiệm, tiết kiệm, đầu tư, đầu tư, đầu tư, đừng chi tiêu, đừng chi tiêu. Và rồi đột nhiên bạn nghĩ, được rồi, bạn có thể ra ngoài và tiêu xài. Và điều này giống như, chờ đợi. Đôi khi có sự sợ hãi về rủi ro, sợ mất mát, sợ cạn kiệt tài sản, sợ hết sạch tiền của bạn, nhiều thứ khác nữa. Nhưng một lần nữa, về mặt tâm lý, bộ não cần thời gian để điều chỉnh.

Lynette:
Tôi đã chia sẻ với bạn Mindy trước khi chúng tôi phát trực tiếp điều đó và khán giả của bạn có thể thấy tôi đang giật mạnh tai nghe của mình ở đây, rằng kể từ tháng 60, chồng tôi và tôi đã có một hành trình rèn luyện sức khỏe và thể chất to lớn. Chúng tôi từng mất hơn XNUMX pounds. Cảm ơn rất nhiều.

tâm trí:
Chúc mừng. Điều đó thật tuyệt.

Scott:
Wow.

Lynette:
Vâng. Và vì vậy, nhưng tôi không thể nói cho bạn biết tôi đã làm bao nhiêu việc mà tôi thích, ồ, tôi có thể làm điều đó ngay bây giờ. Nhưng bộ não của tôi đã phải bắt kịp với nó. Theo đúng nghĩa đen, bởi vì tôi đã bị chấn thương lưng trước mọi việc tôi làm, khi tôi ngồi xuống, khi tôi lên xuống ô tô chứ không phải ghế, rồi giường, v.v., tôi đang bù đắp và di chuyển cơ thể của mình theo những cách nhất định để không gây ra chấn thương trở lại. Nhưng bây giờ tôi thích, tôi chỉ có thể di chuyển.

Lynette:
Tôi chỉ có thể làm điều đó. Tôi chỉ có thể… nhưng bộ não của tôi phải bắt kịp với điều đó. Và thậm chí để nhìn bản thân mình theo cách mà người khác nhìn tôi và nói, trời ơi, bạn đã giảm cân rất nhiều và blah, blah, blah. Vì vậy, chỉ mới sáu, bảy tháng bắt đầu diễn ra như thế nào, ồ, được rồi. Vâng. Tôi có thể ra lệnh cho cơ thể mình làm điều gì đó và nó tuân theo. Vì vậy, tôi chỉ rút ra phép loại suy đó để nói rằng, một lần nữa, tất cả chúng ta đều phải, sau khi bạn đã làm điều gì đó trong nhiều năm theo một cách nhất định, bạn phải cho tâm trí, trạng thái cảm xúc của mình thời gian để bắt kịp, và điều đó không sao cả.

Scott:
Chà, khi tôi, tôi nghĩ rằng rất nhiều người khi họ hào hứng với sự độc lập về tài chính hoặc chỉ tài chính cá nhân nói chung, họ sẽ đi xuống hố thỏ này và thực sự hào hứng với nó. Có thể đã đọc rất nhiều về nó, có thể bị ám ảnh một chút và muốn chia sẻ điều đó với người khác. Và đôi khi tôi thấy điều đó có thể rất khó chịu. Tôi có thể là người làm phiền người khác về điều đó, về điều đó. Đâu là cách lành mạnh để khiến những người khác trong cuộc sống của bạn nhận thức được sự độc lập về tài chính hoặc thói quen kiếm tiền tốt, hoặc bất cứ điều gì, mà không ảnh hưởng đến bạn bè, người thân trong gia đình và đặc biệt là với trẻ em, học sinh trung học hoặc sinh viên đại học khi họ đang chuẩn bị bước vào lực lượng lao động?

Lynette:
Vâng, đó là một câu hỏi tuyệt vời. Và tôi cũng có con ở vùng đó. Vì vậy, hãy bắt đầu với nửa thứ hai, đối phó với những đứa trẻ vì tôi tình cờ có một sinh viên mới tốt nghiệp đại học. Cô ấy đã tốt nghiệp cách đây vài năm, cô ấy 24 tuổi. Tôi hiện có một sinh viên đại học. Anh ấy 22 tuổi, là sinh viên năm cuối Raleigh tại Đại học bang North Carolina, tốt nghiệp năm nay. Và sau đó tôi có một đứa trẻ 16 tuổi đang học xong lớp 10. Và vì vậy cô ấy là một thiếu niên bị ràng buộc vào đại học. Vì vậy, không cần phải nói, tôi có đại học trên não. Nhưng vì vậy, những đứa trẻ của tôi, chúng đã lớn lên và luôn nghe mẹ chúng nói về tiền bạc, v.v. Tôi nghĩ rằng đối với những người trẻ tuổi, một phần của nó là làm cho nó vui vẻ, dễ hiểu, hấp dẫn chứ không phải thứ gì đó tự động cảm thấy như một việc vặt. Vì vậy, các con tôi hoàn toàn biết, giống như chúng tôi nhấn mạnh vào năm giá trị cốt lõi.

Lynette:
Đầu tiên số tiền đó kiếm được. Rằng bạn phải làm việc cho nó. Đây là, bố và mẹ có thể có tiền, nhưng bạn cũng phải cố gắng. Bạn phải làm việc. Vì vậy, trước tiên bạn kiếm được tiền. Chúng sẽ được thừa hưởng tiền, nhưng chúng tôi đang dạy chúng rằng cách bạn tích lũy tài sản của mình thì không, bạn không được thừa hưởng nó. Bạn không kết hôn với nó. Bạn không nhận được một người cha đường hay bất cứ điều gì, tôi không biết. Nhưng bạn làm việc chăm chỉ để có được nó. Và sau đó, chỉ có bốn điều bạn có thể làm với tiền. Bạn có thể tiết kiệm, chi tiêu, đầu tư hoặc quyên góp. Và một lần nữa, chúng đã lớn lên khi nghe câu thần chú đó, biết điều đó, nhưng chúng tôi cũng cố gắng làm cho chúng vui vẻ. Vì vậy, giống như con trai tôi, chẳng hạn, nó thực sự, 22 tuổi, nó thực sự yêu thích tiền điện tử và giao dịch. Vì vậy, tôi sẽ nói chuyện với anh ấy về những thứ mà anh ấy hứng thú.

Lynette:
Rõ ràng là có một số mức độ trò chơi hóa nhất định được thực hiện, cho dù chúng là loại trò chơi thị trường chứng khoán hay tôi đã đề cập đến trình giả lập hay những thứ tương tự. Tuy nhiên, mục tiêu là ít rao giảng về nó hơn và chỉ tương tác và những thứ thực tế trong cuộc sống. Vì vậy, nếu con gái tôi có thẻ ghi nợ, hiện 16 tuổi, vì vậy nếu con bé nói chuyện với chúng tôi về việc muốn đi mua sắm hoặc đưa ra các lựa chọn chi tiêu, v.v. Tôi sẽ nhắc cô ấy về việc, ồ, bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu và bạn đã để lại những gì, và bạn đang quyên góp những gì cho nhà thờ? Tôi sẽ có cuộc trò chuyện đó. Nhưng tôi cũng sẽ nói, ồ, đó là một số quần jean dễ thương. Thật tuyệt. Bạn có muốn đi đến trung tâm mua sắm hay bạn muốn đến, mua nó trực tuyến và tiết kiệm một số tiền?

Lynette:
Vì vậy, tôi không muốn ngăn cản niềm vui của cô ấy và tôi vẫn đang cố gắng truyền đạt các bài học, nhưng tôi đang cố gắng hy vọng truyền đạt các giá trị như, ồ, chúng tôi so sánh cửa hàng của chúng tôi. Chúng tôi không chỉ mua một cái gì đó bởi vì nó có nhãn trên đó hoặc bất cứ điều gì. Vì vậy, tôi không biết. Tóm lại, tôi đoán đối với những người trẻ tuổi, tôi sẽ nhấn mạnh việc làm cho nó vui vẻ, làm cho nó trở nên hữu hình, làm cho nó trở nên dễ hiểu. Và bạn thậm chí có thể làm những việc, như tôi là một người, tôi viết về những người nổi tiếng và tiền bạc, và những thứ tương tự. Và tôi sẽ chỉ nói về những bài học và những gì chúng ta có thể học được từ những người nổi tiếng hoặc bất cứ điều gì. Con gái tôi luôn thích trên TikTok. Cô ấy thực tế nhận được tất cả thông tin về cuộc sống của mình từ TikTok.

Scott:
Xin lỗi, bốn giá trị cốt lõi mà bạn đã đề cập trước đó về tiền là gì? Một số tiền kiếm được. Tôi thích nó. Chúng ta có thể nghe phần còn lại không?

Lynette:
Chắc chắn. Và sau khi bạn thực sự kiếm được tiền bằng cách kiếm tiền, làm việc vì nó, bạn chỉ có thể làm bốn việc. Bạn có thể tiết kiệm, bạn có thể chi tiêu, bạn có thể đầu tư và bạn có thể tặng hoặc cho đi. Và vì vậy, thực sự mọi thứ bạn có thể làm với tiền đều nằm trong bốn điều đó. Vì vậy, ngay cả khi bạn đang bảo vệ tài sản của mình theo một cách nào đó, bạn đang chi tiêu, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ hoặc bạn đang tạo niềm tin hoặc bạn đang lập di chúc. Ví dụ, bạn đang trả tiền cho một luật sư bất động sản. Bạn đang đầu tư để phát triển, bạn đang đầu tư vào chính mình, bạn đang đầu tư vào một doanh nghiệp, như chúng tôi đã nói, bạn đang đầu tư vào cổ phiếu hoặc chứng khoán thu nhập cố định, tài sản, tiền điện tử hoặc bất kỳ thứ gì khác. Vì vậy, lý do tôi nhấn mạnh điều đó là bởi vì với tư cách là cha mẹ, thành thật mà nói, nếu bạn thực sự nhìn vào hành vi của mình và nghĩ xem từ khi con bạn còn nhỏ, bọn trẻ sẽ thấy chúng ta làm gì?

Lynette:
Thành thật mà nói, họ thấy chúng tôi thực hiện giao dịch. Họ thấy chúng tôi chi tiêu. Thật khó để một đứa trẻ thấy chúng ta tiết kiệm. Họ không thích nhìn thấy tiền được gửi vào tài khoản điện tử hay bất cứ thứ gì. Vì vậy, chúng ta phải có ý thức trong nỗ lực của mình để cho trẻ em thấy, nếu bạn định nói rằng bạn muốn con mình quyên góp, bạn có thể nói, nghe này, đây là nơi chúng tôi đang chuyển một số tiền của mình để giúp đỡ tổ chức này, nhóm này, tổ chức từ thiện này, tổ chức dựa trên đức tin này chẳng hạn. Nếu bạn định nói về đầu tư, tất nhiên bạn muốn nó dựa trên mục tiêu và bạn muốn cho con bạn thấy, ồ, đây. Vâng. Chúng tôi đang để dành số tiền này cho việc học đại học của bạn. Và một lần nữa, chúng tôi đang có những cuộc trò chuyện đó, chẳng hạn như với Alexis, với đứa con 16 tuổi của chúng tôi. Vì vậy, đó là câu hỏi đó. Và sau đó là phần đầu tiên, hãy nhắc tôi, Scott, bởi vì tôi chỉ tiếp tục ở đây.

Scott:
Vâng, tôi nghĩ rằng bạn đã trả lời nó. Tôi tò mò về cách bạn dạy người khác về sự độc lập tài chính và đặc biệt là trẻ em. Vì vậy, tôi nghĩ rằng chúng tôi đã hoàn thành điều đó và tôi thực sự thích năm giá trị cốt lõi đó. Tiền kiếm được, và sau đó là bốn giá trị khác, bạn có thể tiết kiệm, chi tiêu, đầu tư hoặc cho đi.

Lynette:
Vâng đúng rồi. Đó là hoàn toàn đúng. Và một lần nữa, nó đơn giản hóa mọi thứ xung quanh giống như những lựa chọn mà tất cả chúng ta có với tiền bạc. Và bởi vì tôi thực sự nhấn mạnh điều đó, và đặc biệt là với người lớn. Ý tôi là, rõ ràng là chúng ta dạy trẻ em điều đó, nhưng cả một nhóm người lớn cần học bài học đó về tiết kiệm, chi tiêu, đầu tư và quyên góp. Bởi vì nếu bạn nhìn vào những gì rất nhiều người làm, họ kiếm được tiền và phần lớn trong số đó, họ chỉ đang tiết kiệm mà thôi. Vì vậy, nếu bạn để mọi người ngồi xuống và bạn tiếp tục, được rồi, bạn đang đầu tư bao nhiêu, bao nhiêu phần trăm số tiền của mình? Bạn đang tiết kiệm bao nhiêu phần trăm? Bạn đang cho đi bao nhiêu phần trăm? Một lần nữa, nếu đó là giá trị cốt lõi của bạn. Và sau đó họ có thể giống như, tôi chỉ tiêu mọi thứ. Nhưng một khi bạn nâng cao ý thức của họ về điều đó và khiến họ có chủ ý với cách họ phân bổ đô la của mình, thì họ sẽ giống như, ồ đúng rồi, bạn biết không, tôi sẽ thực sự đảm bảo rằng mình sẽ đầu tư số tiền này.

Lynette:
Từ bây giờ, tôi sẽ phân bổ và đặt cái này sang một bên. Tôi không nói rằng đó là viên đạn thần kỳ khi bạn vừa trò chuyện với ai đó, nhưng việc thuyết giảng, không, điều đó sẽ không hiệu quả. Ý tôi là, thánh thiện hơn bạn hoặc những thứ phô trương vào mặt họ, không thứ nào trong số đó sẽ hiệu quả. Nó sẽ tắt chúng đi. Tuy nhiên, điều thực sự hiệu quả, tôi nghĩ đối với nhiều người lớn là làm gương cho hành vi tốt. Và kiểu như, như người ta nói, hãy sống cuộc sống tốt nhất của bạn, giống như bạn đang làm và sau đó mọi người sẽ nói, trời ơi, làm sao bạn có thể đi nghỉ sáu tuần hay làm sao bạn có thể cất cánh trong quý? Dù bạn đang làm gì, họ sẽ như thế nào, tôi rất thích làm điều đó.

Lynette:
Sau đó, bạn giống như, ồ, chúng tôi thực sự thắt dây an toàn. Chúng tôi tiết kiệm được rất nhiều ở bên này hoặc ô tô không thực sự quan trọng đối với chúng tôi. Giống như tôi đã chia sẻ với khán giả của mình gần đây về việc vợ chồng tôi đã bán chiếc xe thứ hai của mình như thế nào. Và mọi người giống như, trời ơi, làm sao bạn có thể sống được, bạn có thể sống trên một chiếc ô tô không? Và tôi giống như, vâng. Bạn có thể. Chúng ta làm được rồi. Đó cũng là một chiếc xe hoàn toàn mới. Đó là một chiếc xe đời 2020 mà chúng tôi đã mua vào tháng 2019 năm XNUMX. Chúng tôi đã mua nó hoàn toàn mới. Và khi tôi nói với các bạn, Mindy và Scott, chiếc xe này có vô số vấn đề. Nó đã bị đánh hai lần. Một, vừa đỗ trước cửa nhà chúng tôi. Một, trong thời gian đầu của đại dịch, chồng tôi từ bác sĩ thú y trở về và vừa đỗ xe ở đèn đỏ thì một anh chàng, bam, từ phía sau lao tới và đánh anh ấy.

Lynette:
Vì vậy, chiếc xe đã ở trong cửa hàng hai lần, trong nhiều tháng vì các vấn đề về chuỗi cung ứng. Và tất nhiên đó là mọi thứ được bảo hành và chúng tôi có bảo hiểm. Nhưng họ giống như, chúng tôi không có những phần này. Lấy làm tiếc. Vì vậy, trong khi chiếc xe đã ở đó trong vài tháng, chúng tôi giống như, ồ, chúng tôi chỉ xoay xở với chiếc sedan của mình. Nó chỉ là tốt. Vì vậy, sau đó họ đã thu hồi chiếc xe, một vài điều. Vì vậy, chúng tôi giống như, chiếc xe này có bị nguyền rủa không? Hãy để chiếc xe này đi. Vì vậy, chúng tôi đã bán chiếc xe trở lại. Chúng tôi kiếm được gần 10 nghìn đô la, vì giá ô tô đã qua sử dụng hiện đang tăng vọt.

Lynette:
Và như vậy, nhưng điểm tôi muốn nói là khi chúng tôi nói với mọi người về điều này, nó đã khiến rất nhiều người phải ồ lên. Vì vậy, tôi đã không đi nói với họ, bạn nên làm điều này. Mặc dù, thực sự tôi đã làm. Tôi đã đăng tin tức tiêu đề và tôi đã thực hiện một phân đoạn về nó vì họ bảo tôi đến và nói về nó. Nhưng nói chung, chỉ dành cho bạn bè và gia đình của tôi cũng như khán giả của tôi trên Facebook, v.v. Tôi giống như, ồ, này, đây là điều mà Earl tôi đã làm, blah, blah, blah. Sau đó, mọi người giống như, ồ, wow. Vì vậy, một lần nữa, đôi khi chỉ là người mẫu hoặc chỉ làm một cái gì đó, và sau đó mọi người nghĩ rằng, đó là một ý tưởng hay. Có lẽ tôi cũng nên thử.

Scott:
Được rồi. Chúng tôi có một câu hỏi cuối cùng ở đây, đó là, và tôi nghĩ câu hỏi này dành cho một số người thực sự quan tâm đến việc bắt đầu kinh doanh. Và như vậy, làm thế nào để tôi đưa ra quyết định, nơi tôi phải đánh đổi. Tôi đã trả hết nợ và tôi có đầu tư vào quỹ 401k hoặc IRA của mình hay đại loại như vậy không? Hay tôi cất tiền mặt để đầu tư và bắt đầu kinh doanh? Làm cách nào tôi có thể biết rằng tôi đã sẵn sàng để làm điều đó hoặc làm cách nào để tôi chuẩn bị cho điều đó hoặc biết khi nào nên đánh đổi nếu tôi có nguồn lực hạn chế ở đó?

Lynette:
Vì vậy, bất kỳ ai bắt đầu kinh doanh, nói chung, sẽ có nguồn lực hạn chế. Ý tôi là, một số người có thể may mắn hơn những người khác và có thể có tiền của cha mẹ hoặc có thể có một người chú giàu có tốt bụng hoặc ai đó cho họ khởi đầu. Nhưng phần lớn sự khởi đầu của mọi người là một kiểu khởi động. Vì vậy, bạn sẽ luôn ở trong tình huống đó. Điều tôi muốn nói là, bất kỳ ai đang nghiêm túc xem xét việc kinh doanh đều nên hoàn toàn thu thập tài chính cá nhân của mình một cách tốt nhất có thể trước tiên. Họ nên vạch ra những gì sẽ xảy ra nếu có khả năng không nhận được tiền lương hoặc phải chi tiêu hoặc đầu tư nhiều vào công việc kinh doanh trong ít nhất một năm. Và vì vậy, tôi nghĩ rất nhiều lần quyết định đi hay không đi có thể được xác định tốt hơn dựa trên việc trả lời câu hỏi, tôi đã thực sự sẵn sàng chưa?

Lynette:
Vì vậy, nó giống như, bạn đã thực sự sẵn sàng để sở hữu nhà chưa? Tôi là một người rất ủng hộ quyền sở hữu nhà. Tôi là một người ủng hộ lớn. Tôi có một cuốn sách tên là Ngôi nhà đầu tiên của bạn: Cách thông minh để có và giữ nó và một cuốn sách khác của tôi, Million, The Money Coach's Guide to Your First Million. Tôi nói về những con đường để xây dựng sự giàu có. Và tất nhiên tích lũy tài sản là một trong những con đường đó. Vì vậy, tôi hoàn toàn lạc quan, nhưng tôi tuyệt đối nói rằng, đừng mua nhà cho đến khi bạn sẵn sàng, cho đến khi bạn sẵn sàng về tiền mặt, cho đến khi bạn chứng tỏ mình là một người tiết kiệm tốt, cho đến khi bạn không gặp phải cú sốc thanh toán nào nếu bạn từ một người thuê nhà trở thành chủ sở hữu. Cho đến khi, một lần nữa, tín dụng của bạn vẫn còn nguyên vẹn, DTI của bạn, tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn phù hợp với những gì nó nên có.

Lynette:
Và vâng, cho đến khi bạn có một khoản dự trữ tiền mặt tốt để đối phó với tất cả những điều bất ngờ và những thứ chắc chắn sẽ xảy ra sau khi bạn đóng tài sản đó. Vì vậy, cũng giống như vậy, bạn không nên chỉ dấn thân vào lĩnh vực kinh doanh. Giống như, được rồi, tôi luôn muốn làm điều này. Hãy để tôi đi, hãy để tôi bắt đầu nó. Tôi có tiền. Để tôi bắt đầu. Không, đó là một cách không đúng. Bạn đang không tạo cho mình cơ hội thành công tốt nhất, bởi vì chúng ta đã biết rằng khả năng tiếp cận vốn, theo đúng nghĩa đen, đó là vấn đề nan giải số một đối với các doanh nhân trên toàn quốc. Vì vậy, những gì tôi muốn đề xuất là, hãy hoàn toàn làm bài tập về nhà của bạn, tận dụng triệt để kỹ năng và nền tảng của bạn cũng như mạng lưới của bạn, tùy thuộc vào loại hình kinh doanh bạn muốn bắt đầu và liệu nó có liên quan đến sản phẩm hay dịch vụ hay không, v.v., nhưng hãy thực sự đánh giá mức độ sẵn sàng của bạn để thành công trong kinh doanh.

Lynette:
Và tôi nghĩ rằng đó có lẽ là một trong những điều tốt nhất mà mọi người có thể làm để nhận ra rằng, được thôi, có lẽ đây không phải là năm để tôi bắt đầu kinh doanh. Có lẽ tôi sẽ được phục vụ tốt hơn khi tập hợp nhiều nguồn lực hơn vào tài khoản hưu trí của mình hoặc tiết kiệm tiền cho các mục tiêu kinh doanh của mình và hiểu rằng không phải tôi sẽ ra mắt ở đây vào năm 2022, mà có thể là một cuộc gọi vào năm 2023. Nhưng trên đường đi, tôi đang làm bài tập về nhà. Tôi đang theo dõi tín dụng cá nhân của riêng tôi. Tôi đang cố gắng chuẩn bị sẵn sàng để có thể nhận được tín dụng kinh doanh. Và tôi đang làm những việc như định chuẩn những gì đối thủ cạnh tranh của tôi đang làm. Vì vậy, có bạn đi. Nó giống như là, hãy chuẩn bị tinh thần trước khi thực hiện bước nhảy vọt đó.

Scott:
Có vẻ như nếu bạn muốn bắt đầu kinh doanh, bạn cần phát triển một tình huống đường băng, tốt nhất là ít nhất một năm cho các chi phí cá nhân và kinh doanh của bạn, có thể bằng tiền mặt hoặc thứ gì đó có tính thanh khoản cao. Và điều đó có thể phải trả giá bằng các tài khoản hưu trí hoặc những thứ khác. Và thêm vào đó, trong khi bạn đang hướng tới vị trí đó, bạn cần đầu tư 500 đến 1000 giờ để học về những kiến ​​thức cơ bản về kinh doanh, đọc sách, kết nối mạng, tham dự hội thảo, làm bất cứ điều gì bạn cần làm để sẵn sàng, để cảm thấy sẵn sàng về mặt tinh thần với tư cách là một doanh nhân. Đó có phải là một cách tốt để định hình những gì bạn đang nói không?

Lynette:
Nó hoàn toàn là. Và nói chung, một điều khác mà tôi muốn nói để nhanh chóng giải quyết vấn đề này là, hãy nhìn xem, nếu bạn là một doanh nhân hoặc bạn có tư duy kinh doanh, nếu bạn là một nhà đầu tư bất động sản, bạn đã sẵn sàng chấp nhận rủi ro. Bạn đang làm điều mà hầu hết mọi người sẽ không làm. Tuy nhiên, tôi tin vào những rủi ro được tính toán, rủi ro thông minh, rủi ro thận trọng, không chỉ đặt cược vào loại rủi ro trang trại. Vì vậy, đó là sự khác biệt giữa một người chỉ đánh bạc và chỉ chơi theo tỷ lệ cá cược, và chỉ muốn làm điều đó một cách dễ dàng với một người nào đó sắp xếp bộ bài có lợi cho họ để đảm bảo rằng họ có tất cả các cơ hội thành công có thể có.

Lynette:
Bởi vì chúng tôi biết các con số về số lượng doanh nghiệp hoạt động trong năm đầu tiên, năm năm đầu tiên, v.v. Và bạn muốn tham gia vào loại hình kinh doanh thứ hai như của tôi, ở đâu, và tôi không tự thổi kèn cho mình ở đây, nhưng tôi chỉ nói rằng, 19 năm và sẽ tiếp tục. Gỗ ở đâu? Hãy để tôi gõ nó ở đây. Và đó là bởi vì, chúng tôi đã rất may mắn. Chúng tôi đã làm được rất nhiều điều trong quá trình thực hiện, chúng tôi cũng mắc rất nhiều sai lầm, nhưng chúng tôi hoàn toàn chấp nhận những rủi ro có tính toán và chúng tôi không đặt cược vào trang trại.

tâm trí:
Tôi thích nó. Lynette. Đây là một chương trình tuyệt vời. Tôi thực sự đánh giá cao thời gian của bạn ngày hôm nay. Bạn có thể cho chúng tôi biết nơi chúng tôi có thể tìm hiểu thêm về bạn?

Lynette:
Chắc chắn. Vì vậy, nơi tốt nhất là trang web tư vấn tài chính miễn phí của tôi, askthemoneycoach.com. Tôi có một nền tảng học tập dựa trên video có tên là moneycoachuniversity.com. Và sau đó, tất nhiên, tất cả tôi đều ở trên mạng xã hội, trên YouTube, Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, v.v. và mọi thứ đều nằm dưới quyền của huấn luyện viên kiếm tiền hoặc dưới tên của tôi là Lynnette Khalfani-Cox.

tâm trí:
Lynette, chuyện này vui quá. Cảm ơn bạn rất nhiều cho thời gian của bạn ngày hôm nay. Và chúng tôi sẽ sớm nói chuyện với bạn.

Lynette:
Tốt. Cẩn thận, chàng trai. Cảm ơn.

tâm trí:
Được rồi. Đó là Lynnette Khalfani-Cox đang trả lời những câu hỏi nhức nhối của bạn. Tôi hy vọng bạn đã có nhiều niềm vui như chúng tôi đã làm. Scott, bạn đã nghĩ gì?

Scott:
Tôi nghĩ là nó rất tuyệt vời. Đó là một cuộc thảo luận vui vẻ. Cô ấy có những câu trả lời thực sự sâu sắc và tôi nghĩ đó là một, tôi đã học được một vài điều. Đặc biệt là mẹo lớn nhất trong ngày của tôi, luôn học được điều gì đó mà trước đây tôi không hề biết. Và đó là nhiều cách để đầu tư vào trái phiếu I, giữa tên cá nhân của bạn, tên vợ/chồng của bạn, doanh nghiệp của bạn và hoặc quỹ tín thác của bạn, hoặc có thể là nhiều doanh nghiệp hoặc nhiều quỹ tín thác. Vì vậy, một mẩu tin thực sự thú vị ở đó mà có lẽ một số người sẽ có thể áp dụng để tạo lợi thế cho họ.

tâm trí:
Tôi chắc chắn sẽ nhảy ngay vào những mối liên kết tôi và tôi liên kết giáo dục ngay bây giờ, bởi vì điều đó làm cho nó hấp dẫn hơn rất nhiều. Vì vậy, vâng, bạn đúng. Tôi luôn học được một chút từ mỗi chương trình và tập này cũng không ngoại lệ. Được rồi, Scott, chúng ta có nên ra khỏi đây không?

Scott:
Hãy làm nó.

tâm trí:
Từ tập 313 của BiggerPockets Money Podcast, anh ấy là Scott Trench, và tôi là Mindy Jensen nói rằng, hãy cởi tất ra, ông Fox.