Tài chính toàn diện đã đạt được những bước tiến lớn trong những năm gần đây ở Mỹ Latinh (LatAm), nhưng có rất nhiều cơ hội cho fintech, ngân hàng và công ty công nghệ hợp tác với các cơ quan quản lý và những người chơi kế thừa để thực hiện sứ mệnh hòa nhập hơn nữa.

Dân chủ hóa quyền truy cập vào tài khoản giao dịch là bước đầu tiên hướng tới tài chính toàn diện thực sự và đầy đủ. Thúc đẩy cơ hội cho mọi người tham gia vào thế giới tài chính và kinh doanh tạo ra khả năng không chỉ cho các cá nhân mà còn cho toàn bộ nền kinh tế bằng cách thúc đẩy đổi mới, đầu tư và bình đẳng.

Brazil đã trở thành chuẩn mực cho tài chính toàn diện trong khu vực do sự kết hợp của nhiều yếu tố, đáng chú ý nhất là sự phát triển của quy định. Theo thời gian, ngân hàng trung ương đã mở ra sự cạnh tranh và tạo cơ hội cho các doanh nghiệp mới xuất hiện với khả năng mở rộng, đưa đất nước vào thời kỳ bùng nổ fintech – theo ngân hàng trung ương Brazil, có 111 công ty được thành lập ở Brazil được coi là fintech vào năm 2021, so với chỉ sáu vào năm 2017. Bạn cũng cần xem xét tác động nhân lên – mô hình ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) giúp một trong số 111 công ty đó có thể có hàng chục dịch vụ và giải pháp fintech độc lập. Làm phép toán và điều đó khiến người tiêu dùng có rất nhiều lựa chọn.

Sự đổi mới đến từ fintech cũng đang thúc đẩy các ngân hàng lớn tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mới. Các tổ chức tài chính đương nhiệm đang ngày càng nhận ra rằng có một vấn đề về khả năng tiếp cận.

Một cách để phá vỡ rào cản tiếp cận là thông qua việc mở rộng tài chính nhúng – hoặc các dịch vụ giống như ngân hàng được cung cấp bởi các tổ chức phi ngân hàng. Nó đã cho phép các công ty, bất kể quy mô, khu vực hay phân khúc, cung cấp các dịch vụ tài chính như tài khoản kỹ thuật số và thẻ cho khách hàng của họ. Các công ty tham gia vào phong trào này bao gồm từ các nhà bán lẻ đến nhà cung cấp dịch vụ viễn thông cho đến công ty bảo hiểm. Tài chính nhúng có nghĩa là người tiêu dùng không còn cần phải làm việc trực tiếp với ngân hàng để tạo tài khoản giao dịch hoặc xây dựng tín dụng. Một người có thể đi vào cửa hàng bán lẻ địa phương của họ và mua hàng hoặc nhận tín dụng tại địa điểm đó mà không cần phải đến ngân hàng trước.

Những chiến lược này đang giúp thiết lập niềm tin giữa người tiêu dùng và một làn sóng mới các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Bằng cách cho phép các nhà bán lẻ thuộc mọi quy mô trở thành ngân hàng, tài chính nhúng mang đến vô số cơ hội mới cho mọi người tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Các phương thức thanh toán mới cũng đóng vai trò là phương tiện để đạt được tài chính toàn diện, chẳng hạn như Pix ở Brazil, đã góp phần thúc đẩy thị trường kỹ thuật số ở khu vực mà gần một nửa dân số không có tài khoản ngân hàng. Hệ thống thanh toán tức thời của ngân hàng trung ương Brazil đã mở đường cho hơn 150 triệu người lần đầu tiên mua sắm trực tuyến. Đại dịch cũng là một yếu tố thúc đẩy, không có ý định chơi chữ, vì nó đã mở đường cho 16.6 triệu người Brazil tham gia hệ thống tài chính chỉ trong giai đoạn này.

Nhiệm vụ tạo thêm quyền truy cập đang hoạt động. Theo một cuộc khảo sát “hậu đại dịch” do Mastercard và AMI thực hiện, hơn 40 triệu người ở 13 quốc gia LatAm đã đăng ký tài khoản ngân hàng vào cuối năm 2020 – tăng gần 20% so với thống kê tháng 2020 năm 10 của Ngân hàng Thế giới. Cụ thể, tại Brazil, hơn 2020 triệu cư dân đã mở tài khoản đầu tiên từ giữa tháng XNUMX đến tháng XNUMX năm XNUMX để nhận hỗ trợ tài chính từ chính phủ liên bang, theo IBGE. Cũng vì lý do đó, các nước như Colombia, Chile và Costa Rica đã đi theo phong trào này.

Làm thế nào để chúng ta tạo ra một tương lai tài chính toàn diện hơn?

Bây giờ là lúc xây dựng tiến trình ban đầu đó và thực hiện bước tiếp theo.

Tôi thực sự tin tưởng rằng xu hướng sắp tới trong lĩnh vực tài chính ở LatAm sẽ là mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ công bằng và minh bạch hơn. Điều này sẽ làm cho cuộc sống của người tiêu dùng dễ dàng hơn đáng kể, trao quyền cho các cá nhân và công ty và khuyến khích phát triển kinh tế.

Để đạt được điều đó, các công ty dịch vụ tài chính cần hiểu rõ hơn về người tiêu dùng ngày nay. Xã hội đã thay đổi và mọi người đang từ chối các sản phẩm có hại, phức tạp và mờ đục. Người tiêu dùng ngày nay muốn hiểu, so sánh và đánh giá. Họ nghi ngờ về việc thiếu thông tin – cả về cách sản phẩm hoạt động và giá trị của các công ty đằng sau chúng.

Ngược lại, có rất nhiều ví dụ về việc người tiêu dùng bị thu hút bởi các thương hiệu đề cao tính minh bạch, hòa nhập và đề xuất giá trị dễ hiểu. Khi một công ty có được sự tin tưởng của khách hàng, cơ hội để giành được nhiều chia sẻ tư duy và ví tiền hơn thông qua các dịch vụ mở rộng sẽ bắt đầu xuất hiện.

Đã đến lúc hợp tác

Để tiếp tục dân chủ hóa việc tiếp cận tín dụng, các công ty công nghệ, ngân hàng và fintech phải kết hợp với nhau, thiết lập một môi trường hợp tác – hợp tác và cạnh tranh. Điều này sẽ mang lại lợi ích cho họ và khách hàng của họ, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của toàn bộ hệ sinh thái tài chính.

Để tiếp tục những tiến bộ đã đạt được, các ngân hàng và fintech nên cam kết hai điều: 1) cung cấp các lựa chọn tín dụng linh hoạt, công bằng và minh bạch hơn cho người tiêu dùng; và 2) cung cấp dịch vụ cho những người chưa tìm được cách tiếp cận tín dụng.

Ngành nên cộng tác để dân chủ hóa việc tiếp cận các dịch vụ tài chính có lợi cho cả công ty và người tiêu dùng. Cách tiếp cận này sẽ mang lại cơ hội tăng trưởng kinh doanh cho các công ty, đồng thời mang lại lợi ích xã hội.

Mặc dù chắc chắn có những bước tiếp theo để đạt được sự bao gồm tài chính thực sự, nhưng hứa hẹn sẽ thấy các công ty đang làm việc để phá vỡ chúng để tạo ra nhiều công bằng hơn trong hệ thống. Theo Ngân hàng Thế giới, vào năm 2021, 71% người trưởng thành ở các nước phát triển có tài khoản tại một tổ chức tài chính hoặc ví kỹ thuật số, tăng hơn 50% so với một thập kỷ trước.

Vẫn còn nhiều việc phải làm, nhưng thông qua tinh thần đồng đội và sự hợp tác giữa fintech, cơ quan quản lý, SMB và những người chơi khác trong ngành, chúng ta với tư cách là một ngành có thể khánh thành giai đoạn tiếp theo của việc đưa vào và dân chủ hóa hơn nữa quyền truy cập vào dịch vụ tài chính hoàn chỉnh hơn.