Tháng Sáu 29, 2022

Với sự gia tăng lạm phát và xu hướng thị trường thay đổi liên tục, không doanh nghiệp nào có thể phụ thuộc vào tài chính cá nhân hoặc đầu tư ngắn hạn. Thay vào đó, họ phải tìm kiếm nguồn tài trợ bổ sung tại một thời điểm nào đó trong hoạt động kinh doanh của mình.

Tuy nhiên, thật đáng buồn là các ngân hàng không còn nổi tiếng trong việc cho vay “số tiền cần thiết” đối với các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ nữa.

Bạn không thể có được một ngôi sao nữa Báo cáo tín dụng và đang trên đường nộp đơn xin vay vốn kinh doanh. Tại sao? Bởi vì rất nhiều chủ sở hữu có kinh nghiệm khác cũng nghĩ như vậy và do đó các ngân hàng có quyền cấp vốn vay cho những người nộp đơn hoàn toàn có khả năng chống chịu rủi ro.

Vì vậy, thật dễ hiểu khi rất nhiều doanh nghiệp quy mô nhỏ sử dụng các phương án cho vay thay thế để giải quyết cuộc khủng hoảng về dòng tiền ổn định của họ. Cần biết thêm? Đây là nghiên cứu ngắn gọn nhưng toàn diện:

Cho vay thay thế là gì?

Cụm từ “cho vay thay thế” đề cập đến nhiều lựa chọn cho vay khác nhau dành cho cá nhân và doanh nghiệp bên cạnh các khoản vay ngân hàng tiêu chuẩn. Cho vay thay thế bao gồm nhiều loại hình tài chính, bao gồm:

• Cho vay trực tiếp
• Vốn cổ phần
• Nợ tài chính

Các công ty cho vay thay thế chuyên về tài trợ thương mại và tài trợ thay thế hơn là tất cả các dịch vụ mà ngân hàng thông thường cung cấp. Ngoài ra, những người cho vay thay thế cung cấp nhiều quyền hạn hơn về các tiêu chí cho khoản vay, chẳng hạn như uy tín tín dụng, thu nhập hàng năm và điểm tín dụng tốt.

Xem: Cách nhanh nhất để tăng điểm tín dụng của bạn

Những người cho vay thay thế thường dễ dàng điều chỉnh kế hoạch trả nợ hơn. Tuy nhiên, có một điều cần hiểu là mọi điều tốt đẹp đều có cái giá của nó! Vì vậy, nguồn tài trợ thay thế thường có lãi suất cao hơn các ngân hàng hoặc người cho vay truyền thống.

Các lựa chọn cho vay thay thế phổ biến

Cho vay thay thế có thể là lựa chọn tốt hơn cho các doanh nghiệp không thể đáp ứng các yêu cầu vay vốn của các ngân hàng tiêu chuẩn. Lý do là sự linh hoạt khi quyết định số tiền bạn cần và kế hoạch trả nợ mà bạn mong muốn.

Vì vậy, đây là một số lựa chọn cho vay thay thế mà bạn có thể xem xét cho doanh nghiệp của mình:

1.   Khoản vay có kỳ hạn (Ngắn / Dài)

Các khoản vay có kỳ hạn thương mại là loại tín dụng cung cấp cho bạn một khoản tiền lớn mà bạn thường hoàn trả trong một khoảng thời gian định trước và với số tiền cố định. Các khoản vay có kỳ hạn được cung cấp bởi những người cho vay thay thế giống với những khoản vay được cung cấp bởi những người cho vay truyền thống về nhiều mặt.

Phần lớn những người cho vay thay thế cung cấp các khoản vay ngắn hạn. Tuy nhiên, một số trong số đó cũng có thể mang lại những khả năng lâu dài.

• Các khoản vay ngắn hạn rất đơn giản để đủ điều kiện, thường giải ngân trong vòng một hoặc hai ngày và kéo dài trong một hoặc hai năm.
• Các khoản vay thay thế dài hạn có thể có thời gian trả nợ tối đa XNUMX năm và rất tốt cho việc mở rộng kinh doanh và ổn định dòng tiền.

Tuy nhiên, hãy xem xét lãi suất cho vay thay thế dài hạn trước khi đưa ra quyết định.

2.   Khoản vay vi mô

Những người cho vay thay thế đã phát triển các khoản vay này vì nhiều ngân hàng thương mại cho rằng chúng quá ngắn để phát hành. Trên thực tế, nguồn tài trợ có giá trị thấp (tài chính vi mô) thường thấp hơn con số 50,000 USD.

Tuy nhiên, đối với một chủ doanh nghiệp nhỏ, số tiền này có thể đủ để chủ doanh nghiệp nhỏ trả tiền mua máy móc và nhân viên mới hoặc tăng sản lượng.

Theo rõ ràng đồngMục tiêu của tài chính vi mô hoặc khoản vay vi mô là cung cấp số tiền nhỏ nhưng cần thiết cho các công ty khởi nghiệp hoặc công ty mới không đủ điều kiện cho các khoản vay lớn hoặc không đủ khả năng trả khoản vay lớn. Mặc dù có thể có những hạn chế về cách bạn có thể sử dụng nguồn vốn, nhưng các khoản vay vi mô thường chi trả cho các chi phí hoạt động, vật tư và các nguồn lực tương tự khác.

3.   Hạn mức tín dụng

Nó giống như một hạn mức tín dụng điển hình được ngân hàng truyền thống phân bổ cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, có thể dễ dàng đủ điều kiện nhận nó và thực sự nhận được nó từ một người cho vay thay thế hơn là một ngân hàng tiêu chuẩn.

• Đó là một khoản tiền nhất định mà bạn có thể sử dụng khi cần và trả lại ngay hoặc sau một thời gian trả nợ cụ thể với lãi suất được quyết định.
• Bạn chỉ thanh toán số tiền bạn đang sử dụng vì đây là số tiền cố định được coi là hạn mức tín dụng kinh doanh của bạn.

Một hạn mức tín dụng có thể đóng vai trò như một sự đảm bảo cho một doanh nghiệp. Đây là một lựa chọn tài trợ thay thế tuyệt vời cho một công ty không cần một khoản tiền nhất định nhưng cần tiếp cận nguồn vốn bổ sung để trang trải các chi phí khẩn cấp.

4.   gây quỹ quần chúng

Một số công ty có thể huy động tiền trực tuyến từ các công ty ngang hàng bằng cách sử dụng hình thức huy động vốn từ cộng đồng. Thay vì tìm kiếm một nguồn tài chính, doanh nghiệp có thể kết hợp các khoản đầu tư nhỏ từ nhiều người thông qua nền tảng gây quỹ cộng đồng.

• Người đi vay thường đặt ra mục tiêu và đưa ra chiến dịch của mình để thu hút các nhà tài trợ tiềm năng.
• Huy động vốn từ cộng đồng có lợi thế là tìm kiếm nguồn vốn mà không cần trải qua quá trình đăng ký.

Tuy nhiên, thành công không được đảm bảo; nó phụ thuộc vào việc bạn bán mục tiêu của mình hiệu quả như thế nào và có bao nhiêu người cho vay ủng hộ nó. Ngoài ra, không phải mọi loại hình kinh doanh đều được hưởng lợi từ nó, vì vậy, bạn hãy nghiên cứu trước khi chọn tùy chọn này.

5.   Tài trợ hóa đơn

Nó không thường được cung cấp bởi một ngân hàng truyền thống, không giống như các lựa chọn thay thế khác. Khi hóa đơn chưa thanh toán hạn chế dòng tiền của công ty, B2B và các công ty hoạt động dựa trên dịch vụ thường chuyển sang tài trợ hóa đơn.

• Một công ty bán các khoản phải thu chưa thanh toán cho người cho vay (được gọi là “nhân tố”) với một khoản chiết khấu nhỏ.
• Thông thường, một công ty có thể dự đoán sẽ nhận được khoản thanh toán trả trước cho 90% giá trị các khoản phải thu của mình.
• Sau đó, yếu tố này chịu trách nhiệm thu các khoản thanh toán.
• Lợi nhuận dự kiến ​​của yếu tố này bằng 10% mà nó tiết kiệm được khi mua các khoản phải thu của công ty ở mức thấp hơn.

Tiền thưởng: Bibby tài chính là một công ty cho vay thay thế ở Canada cung cấp dịch vụ tài trợ hóa đơn cho các doanh nghiệp quy mô nhỏ hoặc quy mô lớn.

Kết luận:

Việc huy động vốn cho một doanh nghiệp nhỏ có thể cực kỳ khó khăn. Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu người nộp đơn phải có tín dụng tốt, danh tiếng tốt và kinh nghiệm lâu năm để đủ điều kiện vay vốn. Tuy nhiên, vẫn không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ được chấp thuận, đặc biệt nếu bạn là một công ty khởi nghiệp đang cạnh tranh với các ông lớn để đảm bảo nguồn vốn.

Đây là khoản vay thay thế để giải cứu!

Do sự tiện lợi, linh hoạt và thiết thực, những người cho vay thay thế là lựa chọn tốt hơn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ so với ngân hàng. Lý do khiến ngày càng nhiều doanh nghiệp lựa chọn tìm kiếm các phương án cho vay thay thế.

bạn có phải là một trong số họ không? Chúng tôi đã tuyển chọn 6 lựa chọn cho bạn. Đọc chúng ở trên!

Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, tình báo thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ tài trợ cho hàng ngàn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành công nghiệp, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một fintech và tài trợ sáng tạo và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Phân cấp và phân phối, NCFA tham gia với các bên liên quan toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, gây quỹ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, blockchain, tiền điện tử, regtech, và các lĩnh vực insurtech. Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org