Sản phẩm Dự trữ Liên bang dự kiến ​​sẽ thông báo sẽ giữ nguyên lãi suất vào cuối cuộc họp kéo dài hai ngày vào tuần tới, mặc dù ngân hàng trung ương chỉ số lạm phát ưa thích vẫn cao hơn nhiều so với tỷ lệ mục tiêu 2%.

Cuối tháng trước, Chủ tịch Fed Jerome Powell nói “lạm phát vẫn còn quá cao” nâng cao kỳ vọng rằng một đợt tăng lãi suất khác có thể không hoàn toàn bị loại bỏ trong năm nay.

Fed đã tăng lãi suất 11 lần kể từ năm ngoái - tốc độ thắt chặt nhanh nhất kể từ đầu những năm 1980 - tuy nhiên, sự đồng thuận giữa các nhà kinh tế và ngân hàng trung ương là lãi suất sẽ giữ nguyên. cao hơn trong thời gian dài hơn.

Đối với người tiêu dùng, điều đó có nghĩa là sẽ không có sự giải thoát nào từ cơn bão giá cao ngất trời. chi phí đi vay.

Thông tin khác từ Tài chính cá nhân:
Những thẻ tín dụng này có lãi suất cao 'ngày càng đáng chú ý'
'Dùng tiền mặt' có thể bỏ qua 'loại tiền dễ dàng nhất' bạn có thể kiếm được
Người vay vốn sinh viên tái nhập 'hệ thống lộn xộn'

Lãi suất quỹ liên bang, được thiết lập bởi ngân hàng trung ương Hoa Kỳ, là lãi suất mà các ngân hàng vay và cho nhau vay qua đêm. Mặc dù đó không phải là tỷ lệ mà người tiêu dùng phải trả, nhưng các động thái của Fed vẫn ảnh hưởng đến tỷ lệ vay và tiết kiệm mà họ thấy hàng ngày.

Dưới đây là bảng phân tích về chu kỳ tăng lãi suất của ngân hàng trung ương đã ảnh hưởng như thế nào đến chi phí và tiết kiệm của hộ gia đình:

Hầu hết thẻ tín dụng đi kèm với một tỷ lệ thay đổi, trong đó có một kết nối trực tiếp với tỷ lệ chuẩn của Fed.

Sau các lần tăng lãi suất trước đó, lãi suất thẻ tín dụng trung bình hiện là hơn 20% — mức cao mọi thời đại. Hơn nữa, với hầu hết mọi người cảm thấy căng thẳng vì giá cao hơn, số dư cao hơn và nhiều chủ thẻ hơn nữa gánh nợ từ tháng này sang tháng khác.

Theo Matt Schulz, nhà phân tích tín dụng trưởng tại LendingTree, ngay cả khi không tăng lãi suất, APR vẫn có thể tiếp tục tăng. “Sự thật là lãi suất thẻ tín dụng ngày nay đang ở mức cao nhất trong nhiều thập kỷ và gần như chắc chắn sẽ tiếp tục tăng cao hơn trong vài tháng tới.”

Mặc dù lãi suất thế chấp 15 năm và 30 năm là cố định, và gắn liền với lãi suất trái phiếu kho bạc và nền kinh tế, bất kỳ ai mua nhà mới đều bị mất sức mua đáng kể, một phần do lạm phát và các động thái chính sách của Fed.

Theo Bankrate, lãi suất trung bình cho khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm lên tới 8%, cao nhất trong 23 năm.

Sam Khater, nhà kinh tế trưởng của Freddie Mac, cho biết: “Tỷ giá đã tăng đầy đủ hai điểm phần trăm chỉ trong năm 2023”. “Hoạt động mua hàng đã chậm lại đến mức gần như bế tắc, khả năng chi trả vẫn là trở ngại đáng kể đối với nhiều người và cách duy nhất để giải quyết vấn đề này là giá thấp hơn và lượng hàng tồn kho lớn hơn”.

Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, hoặc ARM, và hạn mức tín dụng sở hữu nhàhoặc HELOC, được gắn với lãi suất cơ bản. Khi lãi suất quỹ liên bang tăng, lãi suất cơ bản cũng tăng theo và các lãi suất này cũng tăng theo.

Hiện nay, tỷ lệ trung bình của HELOC là gần 9%, cao nhất trong hơn 20 năm, theo Bankrate.

Mặc dù Cho vay tự động cố định, các khoản thanh toán ngày càng lớn hơn vì giá xe đang tăng lên cùng với lãi suất của các khoản vay mới, đẩy chi phí cho người lái xe ô tô. 

Theo Bankrate, lãi suất trung bình cho khoản vay mua ô tô mới thời hạn 7.62 năm hiện là 16%, cao nhất trong XNUMX năm.

Giờ đây, nhiều người tiêu dùng phải đối mặt với khoản thanh toán hàng tháng hơn họ có thể không đủ khả năng.

Lãi suất cho vay sinh viên liên bang cũng được cố định, vì vậy hầu hết người đi vay không bị ảnh hưởng ngay lập tức bởi các động thái của Fed. Nhưng những sinh viên đại học vay các khoản vay trực tiếp mới dành cho sinh viên liên bang hiện đang phải trả 5.50% - tăng từ 4.99% trong năm học 2022-23 và 3.73% trong năm học 2021-22.

Đối với những người có nợ hiện tại, tiền lãi hiện đang tích lũy trở lại, chấm dứt tình trạng tạm dừng thời kỳ đại dịch đối với các dự luật đã có hiệu lực kể từ ngày 2020 tháng XNUMX.

Cho đến nay, việc chuyển đổi trở lại thanh toán đang chứng tỏ Nỗi đau của nhiều người đi vay.

Các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân có xu hướng có lãi suất thay đổi gắn liền với lãi suất cơ bản, tín phiếu kho bạc hoặc chỉ số lãi suất khác, có nghĩa là những người đi vay đó đã phải trả lãi nhiều hơn. Tuy nhiên, còn bao nhiêu nữa sẽ thay đổi tùy theo điểm chuẩn.

Greg McBride, giám đốc phân tích tài chính của Bankrate.com, cho biết: “Người đi vay đang bị siết chặt nhưng mặt trái là những người tiết kiệm đang được hưởng lợi”.

Mặc dù Fed không có ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất tiền gửi, nhưng lợi tức có xu hướng tương quan với những thay đổi trong lãi suất quỹ liên bang mục tiêu. Các lãi suất tài khoản tiết kiệm tại một số ngân hàng bán lẻ lớn nhất, gần đáy đá trong hầu hết thời gian đại dịch Covid, trung bình hiện lên tới 0.46%, theo Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang.

Tuy nhiên, theo Bankrate, lãi suất tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao nhất hiện đang ở mức trên 5%. hầu hết những người tiết kiệm đã có thể kiếm được trong gần hai thập kỷ.

McBride nói: “Chuyển tiền của bạn vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là cách kiếm tiền dễ dàng nhất mà bạn từng kiếm được”.

Đăng ký CNBC trên YouTube.