Chúng ta đang bắt đầu cuộc chuyển giao tài sản lớn nhất trong lịch sử nhân loại.

Những người mới bùng nổ và thế hệ thầm lặng - những người sinh trước năm 1965 - sở hữu phần lớn tài sản tại các thị trường lâu đời. Nhưng nhóm này sẽ nghỉ hưu và sẽ không tồn tại mãi mãi - có nghĩa là con cái của họ có thể thu được một lượng lớn tài sản cố định và thanh khoản trong những thập kỷ tới.

Những người trẻ này - thế hệ millennials (sinh từ 1980 đến 1995) và Gen Z (sinh từ 1996 đến 2010) - có thể không có một phần tài sản khổng lồ ngay bây giờ, nhưng cuối cùng họ sẽ kiểm soát một lượng lớn tài sản đó. Ngay cả những người không được thừa kế một khoản tiền đáng kể cũng sẽ sớm chiếm được một phần lớn hơn nhiều trong miếng bánh thu nhập.

Đó là lý do tại sao các ngân hàng, nhà quản lý tài sản, quỹ đầu tư và các công ty dịch vụ tài chính khác hiện đang trong cuộc chiến để giành và giữ chân thế hệ này. Đó là lý do BlackRock tung ra TikTok trong năm nay và một trong những lý do gần đây nó đã hợp tác với Coinbase để giúp các nhà đầu tư tổ chức quản lý việc nắm giữ Bitcoin. Các nhà đầu tư lớn tuổi thường đã chọn tài sản hoặc người quản lý tài sản của họ - các nhà đầu tư trẻ tuổi là thị trường tăng trưởng.

Bất chấp tất cả sự chú ý này, nhiều nỗ lực rõ ràng nhất để kết nối với những nhà đầu tư trẻ tuổi này dựa vào tiếp thị sáo rỗng hoặc đi sâu vào tiền điện tử, chứ không phải dựa trên việc xây dựng trải nghiệm đầu tư mà người trẻ thực sự thích thú.

Tất cả chúng ta đều biết câu nói sáo rỗng: một thanh niên ngồi trên diễn đàn “WallStreetBets” của Reddit đang cày séc kích thích của mình vào một “cổ phiếu meme”, cả vì internet bảo anh ta làm điều đó và vì nó có vẻ buồn cười. Khi anh ấy không làm điều đó, anh ấy đang bận kiểm tra nhiều loại tiền điện tử của mình đang hoạt động như thế nào, kéo tóc hoặc nhập “HODL” vào Twitter.

Mặc dù chắc chắn có những nhà đầu tư trẻ tuổi đã bỏ một số tiền vào tiền điện tử hoặc có một số niềm vui với GameStop vào năm ngoái, nhưng họ lại là một thiểu số rất có tiếng nói. Các cuộc khảo sát về các nhà đầu tư trẻ tuổi cho thấy họ quan tâm nhiều hơn đến việc đảm bảo khoản đầu tư của họ không gây tổn hại cho hành tinh hơn là đưa tiền tệ fiat xuống. Và bất chấp mọi lời bàn tán về việc đặt cược rủi ro vào cổ phiếu meme, phân tích từ Freetrade của Anh cho thấy một nửa trong số 10 cổ phiếu hàng đầu do các nhà đầu tư dưới 24 tuổi nắm giữ là các quỹ chỉ số cũ nhàm chán.

Tuy nhiên, các cộng đồng đầu tư trực tuyến như WallStreetBets và #FinTok trên TikTok chắc chắn có phạm vi tiếp cận nghiêm túc, với một cuộc khảo sát của MagnifyMoney cho thấy gần sáu trong mười nhà đầu tư trẻ thuộc về một. Đây là những nhà đầu tư mới, và theo lẽ tự nhiên, họ muốn một số cảm hứng và họ muốn nó trên các nền tảng truyền thông xã hội mà họ đã dành nhiều thời gian hơn là chọn lọc qua các trang và các trang tin tức và phân tích không liên quan. Thật không may, mặc dù nội dung này thường hấp dẫn hơn nhiều so với những gì bạn có thể nhận được từ một nền tảng đầu tư thông thường, nhưng nó thường bị những kẻ nghiệp dư ẩn danh đánh lừa.

Kết nối với thế hệ này không có nghĩa là các công ty dịch vụ tài chính cần phải thay đổi họ là ai hoặc họ làm gì một cách mạnh mẽ bằng cách chuyển hướng sang tài sản tiền điện tử. Điều đó có thể phù hợp với loại nhà đầu tư quan tâm đến tiền điện tử, nhưng nhiều người sẽ không như vậy.

Thay vào đó, các công ty nên lùi lại một bước và xem xét lý do tại sao những người trẻ tuổi lại nhận được rất nhiều cảm hứng đầu tư từ TikTok và Reddit. Đó là bởi vì nội dung được thiết kế riêng cho họ. Theo phân tích của Sensor Tower, một người dùng TikTok thông thường có ứng dụng mở cho một con số khổng lồ 95 phút mỗi ngày. Mở tài khoản TikTok và dễ dàng hiểu tại sao - sau vài phút thích và xem video cũng như cuộn qua những người khác, thuật toán AI cá nhân hóa tinh vi sẽ sớm tìm ra loại nội dung bạn muốn xem và sau đó tạo ra một nguồn cấp dữ liệu vô tận trong số các video cảm thấy được nhắm mục tiêu siêu bạn.

So sánh điều này với nền tảng đầu tư trung bình hoặc trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng. Nó có thể có hình ảnh một ai đó đang mỉm cười khi nghĩ về tiền của họ, một loạt các dịch vụ gây hoang mang có thể không liên quan đến người dùng đang được đề cập và một nỗ lực mạnh mẽ để đảm bảo bạn biết về lãi suất cho vay mua nhà mới nhất của họ.

Mảng thông tin thường áp đảo và phần lớn không liên quan khi đầu tư trên các nền tảng truyền thống, với dữ liệu chung, hồ sơ tài chính và biểu đồ cho từng công ty, quỹ hoặc quỹ tín thác có sẵn. Đây không phải là một cách dễ dàng để tiêu hóa thông tin và thường bỏ qua những gì đang diễn ra hiện tại hoặc những gì có thể xảy ra trong tương lai. Nó không tận dụng bất kỳ dấu ấn kỹ thuật số nào của khách hàng để mang lại lợi ích cho họ và nhắm mục tiêu họ bằng thông tin mà họ có thể thực sự muốn xem.

Do đó, những nền tảng này không phải là điểm đến mà bất kỳ ai cũng muốn dành thời gian. Khách hàng trẻ tuổi tham gia với các nền tảng này như một trải nghiệm giao dịch thuần túy. Và bản thân các ngân hàng dường như xem chúng như bảng quảng cáo kỹ thuật số với một số dịch vụ giao dịch viên đi kèm.

Điều quan trọng còn thiếu từ các nền tảng này là cá nhân hóa. Các nền tảng thường có nhiều dữ liệu về khách hàng của họ, nhưng không sử dụng nó để mang lại lợi ích cho họ. Hầu hết người dùng ngân hàng dưới 25 tuổi sẽ không lo lắng về séc, nhưng trang web của Barclay vẫn có một mô-đun trên đó. Ở khía cạnh khác của đồng tiền, nhiều người dùng khác không muốn được cung cấp tài sản tiền điện tử mới nhất, vì vậy sẽ bị tắt nếu điều đó ở phía trước và chính giữa thời điểm họ đăng nhập.

Và sự cá nhân hóa này có thể được sử dụng để cung cấp cho thế hệ nhà đầu tư mới chính xác những gì họ đang tìm thấy trên các nền tảng khác - nguồn cảm hứng và thông tin liên quan đến tình hình của họ. Nếu một khách hàng thường xuyên xem giá cổ phiếu của Twitter, những dòng tweet từ Elon Musk có lẽ khá quan trọng đối với họ. Nếu họ đầu tư nhiều vào cổ phiếu năng lượng, thì tin tức chính trị cũng có thể quan trọng tương tự. Và nếu người dùng chưa từng đầu tư nhiều sắp đổ một số tiền khổng lồ trong tài khoản tiết kiệm của họ vào một sản phẩm có rủi ro cao, thì các ngân hàng và các dịch vụ khác nên không ngại hỏi họ xem đó có thực sự là ý tưởng đúng hay không. Cá nhân hóa không nên chỉ là để bán người dùng nhiều hơn. Nó phải là đảm bảo rằng trải nghiệm của họ trên một nền tảng là một trải nghiệm tích cực.

Không có nền tảng đầu tư nào có khả năng vượt qua TikTok vào ngày mai. Nhưng có bằng chứng cho thấy các nhà đầu tư trẻ tuổi đầu tư vào các khoản đầu tư của họ nhiều hơn về mặt cảm xúc so với cha mẹ của họ, có nghĩa là họ do muốn cập nhật chúng càng nhiều càng tốt.

Những nhà đầu tư này là tương lai. Họ sở hữu khối tài sản khổng lồ toàn cầu và những quyết định họ đưa ra sớm trong sự nghiệp có thể sẽ gắn bó. Nhóm thuần tập này không có khả năng ra ngoài và tuyển dụng một nhà môi giới thực tế. Nhưng không có lý do gì nền tảng đầu tư của họ phải là một công cụ giao dịch thuần túy. Ngay cả khi không có meme.