Bạn đang gặp khó khăn để trả hết nợ của mình? Bạn không cô đơn. Theo báo cáo của ValuePenguin, trung bình một gia đình Mỹ nợ 6,270 đô la, và tổng số nợ thẻ tín dụng ước tính là 807 tỷ đô la.
Nợ nần là một gánh nặng phải mang. Có thể cảm thấy như bạn đang mắc kẹt trong một chu kỳ không bao giờ kết thúc của việc nợ tiền người khác. Nhưng đừng lo lắng; có nhiều cách để trả hết nợ và không mắc nợ. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ so sánh các phương pháp luận về quả cầu tuyết và trận tuyết lở để trả nợ.
Phương pháp Snowball vs. Avalanche
Có hai cách bạn có thể tiếp cận để thanh toán khoản nợ của mình: phương pháp quả cầu tuyết và phương pháp tuyết lở. Chúng đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, vì vậy chúng ta hãy xem xét kỹ hơn cách chúng hoạt động.
Phương pháp Snowball
Phương pháp quả cầu tuyết là cách trả nợ phổ biến nhất và cũng là cách hiểu đơn giản nhất. Bạn bắt đầu bằng cách trả hết khoản nợ nhỏ nhất của mình trước, sau đó làm việc theo cách của bạn đến những khoản nợ lớn hơn.
Ưu điểm là nó mang lại cho bạn chiến thắng nhanh chóng vì bạn giảm số lượng nghĩa vụ tài chính trong danh sách của mình. Khi bạn trả hết nợ, bạn sẽ cảm thấy mình hoàn thành và có động lực để tiếp tục.
Phương pháp Avalanche
Phương pháp tuyết lở có một cách tiếp cận khác, vì nó có vẻ giảm tổng số nợ bạn phải trả bằng cách trả dần các khoản nợ theo lãi suất của chúng.
Như vậy, trước tiên bạn sẽ bắt đầu bằng cách trả hết khoản nợ với lãi suất cao nhất, bất kể số dư còn nợ, sau đó giảm dần đến khoản nợ có lãi suất thấp nhất. Bằng cách tiếp cận phương pháp tuyết lở, bạn tiết kiệm tiền về lâu dài và trả ít lãi hơn về tổng thể.
Không thể quyết định phương pháp nào để sử dụng?
Bây giờ bạn đã biết sự khác biệt giữa phương pháp snowball và avalanche, đã đến lúc lập kế hoạch trả nợ.
Nếu bạn đang đấu tranh để quyết định sử dụng phương pháp nào hoặc muốn xem bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu tiền lãi cho mỗi phương thức, bạn có thể tìm thấy các công cụ trực tuyến sẽ giúp bạn nhanh chóng tính toán chi phí của mình.
Ví dụ, các Máy tính thanh toán nợ tại Calculator.net cho phép bạn nhập các khoản nợ, lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng. Từ đó, bạn có thể thấy mất bao lâu để trả hết nợ và bao nhiêu lãi suất bạn sẽ phải trả trong quá trình này.
Phải làm gì nếu bạn không theo dõi được khi sử dụng một trong hai phương pháp
Đừng tuyệt vọng nếu bạn không đạt được mục tiêu trả nợ của mình bằng phương pháp lăn cầu tuyết hoặc tuyết lở. Có một số điều đơn giản bạn có thể làm để trở lại đúng hướng.
Trước tiên, hãy xem xét ngân sách của bạn và xem nơi bạn có thể cắt giảm trong các lĩnh vực khác để tăng khoản thanh toán nợ của mình. Bạn cũng có thể cân nhắc kiếm một công việc bán thời gian hoặc tìm những cách khác nhau để kiếm thêm tiền.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn vẫn đang làm mọi thứ có thể để giảm chi phí, chẳng hạn như ăn uống ít hơn hoặc cắt giảm các khoản mua sắm không cần thiết. Cuối cùng, hãy tìm cách duy trì động lực để hoàn trả - điều này có thể sẽ dễ dàng hơn nếu bạn đặt ra các mục tiêu nhỏ hơn mà bạn có thể đạt được từng mục tiêu một.
Bạn nên Tập trung vào Thanh toán Nợ hay Đầu tư?
Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào tình huống của bạn. Nếu bạn đang phải vật lộn để trang trải cuộc sống hoặc chỉ có thể thanh toán các khoản nợ tối thiểu, thì bạn nên tập trung vào việc trả nợ. Tuy nhiên, nếu bạn đang ở trong tình trạng tài chính tốt và có thể kiếm được nhiều hơn các khoản thanh toán tối thiểu, bạn cũng có thể muốn xem xét một số khoản đầu tư.
Đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để phát triển tài sản của bạn, nhưng điều quan trọng là phải nhớ những rủi ro liên quan. Trước khi đầu tư, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu cách thị trường hoạt động và những rủi ro tiềm ẩn liên quan đến việc đầu tư. Ngoài ra, nếu bạn đang muốn đầu tư để phát triển tài sản của mình, điều cần thiết là phải có kế hoạch sẵn sàng để bạn không mắc nợ nhiều hơn mức bạn có thể trả.
Điểm tín dụng và các khoản nợ
Không có gì bí mật khi trả hết nợ có thể mang lại hiệu quả tốt cho điểm tín dụng của bạn. Nó cho các chủ nợ thấy rằng bạn có trách nhiệm về tài chính và có khả năng hoàn trả những gì bạn nợ. Ngoài ra, nó có thể giúp giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng, số nợ bạn có so với hạn mức tín dụng của bạn. Tất cả những điều này có thể cải thiện đáng kể điểm tín dụng của bạn.
Trả hết nợ có thể giúp bạn giải phóng tiền mặt để thực hiện các kế hoạch tài chính khác, chẳng hạn như tiết kiệm cho hưu trí hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp.
Mặc dù việc trả hết nợ có thể ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng của bạn, nhưng hãy nhớ rằng các yếu tố khác cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Vì vậy, nếu bạn đang cố gắng trả hết các khoản nợ của mình và thấy điểm tín dụng của bạn bắt đầu được cải thiện, đừng nản lòng nếu nó không tăng nhiều như bạn muốn. Chỉ cần duy trì công việc tốt và tiếp tục theo kế hoạch trả nợ của bạn.
Đóng cửa suy nghĩ
Trả hết nợ có thể là một quá trình lâu dài và đầy thử thách, nhưng bạn có thể sẵn sàng trợ giúp nếu bạn cần. Bất kể bạn chọn phương thức trả nợ nào, bạn có thể đạt được mục tiêu của mình với một chút kỷ luật, cam kết và lập ngân sách thông minh.
Nguồn: Plato Data Intelligence: PlatoData.io
