Bài đăng tuần này được lấy cảm hứng từ “Chuyện gì xảy ra khi kẻ cướp ngân hàng là ngân hàng,” một bài báo được đăng bởi Chris Skinner vào tuần trước. Anh ấy đang nói về tình hình ở Lebanon, nơi mọi người đang cướp ngân hàng để lấy tiền của chính họ.
Hãy để tôi bắt đầu với một vài câu chuyện.
EminiFX là một nền tảng đầu tư trực tuyến được thúc đẩy bởi CEO của nó, Xoáy Alexandre, như một sàn giao dịch tiền điện tử và ngoại tệ “nhân đôi số tiền của bạn” sử dụng công nghệ độc quyền. Anh ta hứa thu nhập ít nhất 5% hàng tuần và giải thích rằng các nhà đầu tư có thể chốt lợi nhuận và sử dụng tiền để trả thế chấp nhà, vay mua ô tô và các hóa đơn khác hoặc tái đầu tư lợi nhuận để kiếm nhiều tiền hơn nữa. Công nghệ độc quyền đảm bảo những khoản lợi nhuận này là một màn khói và Alexandre đã lừa đảo hàng trăm nhà đầu tư với số tiền ít nhất là 59 triệu USD.
Lòng tham khiến con người trở nên cả tin và ăn sâu vào bản năng cơ bản nhất của chúng ta, đó là đạt được thứ gì đó mà không được gì. Mọi người tự nhiên muốn làm ít công việc nhất với số tiền nhiều nhất và sẽ tin tưởng vào một “thợ mài” có vẻ phù hợp và đi kèm với kế hoạch làm giàu nhanh chóng.
Kẻ lừa đảo là một “người đàn ông tự tin”, một người cố gắng chiếm được lòng tin của bạn chỉ vì lợi ích tài chính của họ và của riêng họ. Bất cứ thứ gì và bất cứ ai cũng có thể là kẻ lừa đảo cố gắng lấy tiền của bạn — chính phủ, tổ chức, công ty và con người — mà bạn đặt niềm tin vào và lợi dụng sự tin tưởng đó để lừa gạt bạn.
Bây giờ, điều gì sẽ xảy ra khi bạn không thể tin tưởng vào một công ty và công nghệ nắm giữ tài sản kỹ thuật số của bạn? Bạn đã bao giờ nghĩ về điều đó?
Tôi không biết bạn đã nghe câu chuyện này chưa, nhưng vào tháng 2021 năm XNUMX Thodex, một trong những sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất Thổ Nhĩ Kỳ đột nhiên ngừng hoạt động. Người sáng lập và Giám đốc điều hành của nó, Faruk Fatih Özer, biến mất khiến gần 400,000 khách hàng chìm trong bóng tối và không thể tiếp cận được tiền của họ. Khách hàng đã gửi 2 tỷ USD tiền điện tử trên sàn giao dịch. Tháng 40,000 vừa qua anh ta bị phát hiện và bắt giữ ở Albania. Bây giờ anh ta đang phải đối mặt với XNUMX năm tù.
Sự thật là bạn không biết nên nhìn sang trái hay phải nữa.
Những người đang xây dựng những nền tảng này, những kẻ trộm đột nhập vào những nền tảng này và mọi người ở giữa đang cố gắng đánh cắp tiền của bạn.
Εtrao đổi được sử dụng bởi tất cả những người sử dụng tiền điện tử. Mặc dù bạn có thể quản lý khóa và giao dịch của mình nhưng trong hầu hết các trường hợp, việc này rất khó khăn và dễ xảy ra lỗi. Ngay cả khi bạn có thể quản lý khóa của mình, 99% những người khác sẽ không thể làm được, điều đó có nghĩa là hầu như mọi người đều có tài khoản trên một hoặc nhiều sàn giao dịch tiền điện tử.
Trong suốt nhiều năm, các sàn giao dịch đã có thành tích không ổn định. MtGox, sàn giao dịch lớn đầu tiên, đã phá sản do lừa đảo. QuadrigaCX, sàn giao dịch lớn nhất Canada, đã phá sản khi người sáng lập qua đời và là người duy nhất nắm giữ chìa khóa hàng trăm triệu đô la.
Khi các sàn giao dịch tiền điện tử biến mất hoặc thất bại, vì những người sáng lập của chúng là những kẻ lừa đảo tham gia vào trò “kéo thảm” hoặc vì họ kém năng lực và quản lý quá mức, kết quả luôn giống nhau — người dùng mất tất cả mà không cần hoặc gần như không có quyền truy đòi.
Khi bạn gửi tiền điện tử bằng một sàn giao dịch, đó là giao dịch bán chứ không phải là gửi tiền. Bạn là chủ nợ, không phải là người gửi tiền cho sàn giao dịch và sàn giao dịch nhận “lãi suất sở hữu” thay vì bạn.
Nếu sàn giao dịch sụp đổ, giống như bất kỳ hoạt động kinh doanh nào khác, tài sản phá sản sẽ được tạo ra và tất cả tài sản của sàn giao dịch, bao gồm cả tiền của bạn, sẽ trở thành tài sản của tài sản đó. Những người được ủy thác giám sát việc phá sản, ưu tiên các chủ nợ (có bảo đảm, không có bảo đảm) dựa trên sở thích thanh lý của họ và bắt đầu thanh lý tài sản để trả nợ cho các chủ nợ. Các quỹ đầu tư mạo hiểm, nhà đầu tư và tổ chức tài chính thường là chủ nợ có bảo đảm.
Các chủ nợ không có bảo đảm là ai? Bạn, tôi và tất cả những người khác đã gửi tiền điện tử của họ vào sàn giao dịch.
Tôi cho rằng bạn có thể tìm ra phần còn lại.
Sau khi các chủ nợ có bảo đảm lấy lại được tiền, số tiền còn lại sẽ được trả cho các chủ nợ không có bảo đảm. Điều đó nghĩa là gì? Điều đó có nghĩa là chúng tôi là người xếp hàng cuối cùng để lấy lại tiền của mình và nếu tài sản hết trước khi đến lượt chúng tôi, chúng tôi sẽ không nhận được gì.
Nếu chúng ta may mắn lấy được thứ gì đó, tài sản sẽ bị đóng băng cho đến khi quá trình quyết toán hoàn tất. Bây giờ nếu sàn giao dịch có những hoạt động mờ ám và không rõ ràng để tránh thuế và quy định, bạn sẽ phải chờ đợi hàng năm, rất nhiều năm.
Những vụ phá sản Người đi du lịch bằng đường biển và C. là những ví dụ gần đây nêu bật những rủi ro này. Để bạn hình dung, phải mất hơn 8 năm để những khách hàng bị ảnh hưởng bởi vụ hack MTGox nhận ra làm cho yêu cầu bồi thường—thời hạn là ngày 15 tháng 2202 năm XNUMX.
Nó thậm chí còn tốt hơn.
Khi được thanh toán, bạn sẽ được thanh toán theo giá trị đô la của tiền điện tử khi sàn giao dịch sụp đổ. Ngay cả khi số tiền của bạn tăng gấp bốn lần giá trị kể từ khi sụp đổ cho đến khi mọi thứ được giải quyết, tỷ lệ chia sẻ của bạn sẽ dựa trên giá trị số tiền của bạn tại thời điểm đó.
Đối với hầu hết các dịch vụ này, bản in đẹp trong điều khoản của họ nêu rõ rằng họ sở hữu số tiền mà khách hàng gửi vào. Khi khách hàng gửi tiền của mình, họ đã chuyển quyền sở hữu tiền của mình cho các dịch vụ này và tiền xu trở thành tài sản của họ.
Để thu hút khách hàng, Celcius hứa sẽ trả lãi suất lên tới 18% cho các tài khoản “Kiếm tiền” khi khách hàng gửi tiền điện tử của họ. Voyager đã tiến thêm một bước nữa, mang đến cho người dùng ấn tượng sai lầm (tweet đã bị xóa, nhưng bạn sẽ tìm thấy nó trên Internet Archive) rằng tiền của họ đã được FDIC bảo hiểm.
Thật là một thỏa thuận ngọt ngào. Hãy đưa tôi tiền của bạn và tôi hứa sẽ giữ nó an toàn và trả lãi cho nó, nhưng nếu có chuyện gì xảy ra, tôi không nợ bạn điều gì cả - không phải vốn hay bất kỳ khoản lãi nào. Tôi không biết về bạn nhưng điều đó nghe có vẻ giống như một trò lừa đảo đối với tôi.
Khi bạn đưa tiền của mình cho ai đó và họ đồng ý đầu tư số tiền đó để kiếm nhiều tiền hơn và trả lãi cho bạn thì đó là một hợp đồng đầu tư.
Nếu bạn đến ngân hàng và gửi 100 đô la, bạn có thể rút 100 đô la của mình bất kỳ lúc nào, phải không? Bạn mong đợi ngân hàng của bạn quản lý 100 đô la đó một cách có trách nhiệm. Nếu bạn đến ngân hàng và ngân hàng nói: 'Xin lỗi, chúng tôi đã đầu tư sai lầm bằng tiền của bạn và giờ bạn không còn 100 đô la nữa, bạn sẽ rất buồn, phải không?
Ngay cả Coinbase, đứa con cưng của tiền điện tử, trong một trường hợp kỳ lạ báo trước cho thị trường tiền điện tử, tiết lộ trong hồ sơ 10-Q quý đầu tiên gửi lên SEC rằng tiền điện tử nắm giữ cho khách hàng của mình có khả năng trở thành tài sản của một tài sản phá sản nếu sàn giao dịch nộp đơn xin phá sản.
Bạn vẫn muốn gửi tiền của mình vào một sàn giao dịch hoặc một loại nền tảng tập trung nào đó?
bởi Ilias Louis Hatzis là người sáng lập và giám đốc điều hành của Ví Kryptonio.
Đăng ký qua email để tham gia cùng các nhà lãnh đạo Fintech khác, những người đọc nghiên cứu của chúng tôi hàng ngày để luôn dẫn đầu. Kiểm tra các dịch vụ tư vấn của chúng tôi (cách chúng tôi thanh toán cho nghiên cứu ban đầu miễn phí này.
