Bạn có thể đạt được sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu trong vòng 10 năm tới không?

Có, nhưng nó sẽ mất một tỷ lệ tiết kiệm rất lớn. 

Tôi chưa bao giờ đồng ý với ý tưởng nghỉ hưu ở tuổi 65 với một chiếc bánh văn phòng và một chiếc đồng hồ quà tặng. Bạn có thể nghỉ hưu ở mọi lứa tuổi—nếu bạn sẵn sàng sống bằng một phần thu nhập của mình và đầu tư phần còn lại. 

Cao hơn của bạn tỷ lệ tiết kiệm, bạn càng nhanh chóng đạt được tự do tài chính.

Tỷ lệ tiết kiệm, chi phí sinh hoạt và thu nhập thay thế  

Tỷ lệ tiết kiệm của bạn là tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn dành cho các khoản đầu tư, trả hết nợ sớm hoặc tiết kiệm tiền mặt chẳng hạn như Quỹ khẩn cấp. Nếu bạn mang về nhà 5,000 đô la mỗi tháng sau thuế và tiết kiệm và đầu tư 2,000 đô la trong số đó, bạn có tỷ lệ tiết kiệm 40%.

Điều này có nghĩa là bạn sống với 3,000 đô la mỗi tháng. Những chi phí sinh hoạt thấp hơn không chỉ cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn mỗi tháng mà còn có nghĩa là bạn không cần nhiều thu nhập thụ động để đạt được sự độc lập về tài chính. Trong ví dụ này, bạn chỉ cần có thu nhập thụ động là $3,000 mỗi tháng—hoặc $36,000 mỗi năm. 

So sánh điều đó với một người có tỷ lệ tiết kiệm 10% chi 4,500 đô la mỗi tháng. Họ cần thay thế 54,000 đô la mỗi năm bằng thu nhập—một kỳ tích sẽ khiến họ mất nhiều thời gian hơn nếu họ chỉ tiết kiệm được 500 đô la mỗi tháng. 

Mô hình Hưu trí “Tỷ lệ rút tiền an toàn”

Tất cả chúng ta đều cần trả lời câu hỏi, “Tôi cần bao nhiêu cần tiết kiệm cho hưu trí? "

Các cổ điển Quy tắc 4% cung cấp một cách để trả lời câu hỏi này. Nó cho rằng nếu bạn rút 4% số tiền tiết kiệm được trong năm đầu tiên nghỉ hưu và điều chỉnh tăng lên theo lạm phát mỗi năm sau đó, số tiền tiết kiệm của bạn sẽ tồn tại ít nhất 30 năm. Vì vậy, nếu bạn có 1 triệu đô la tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn có thể rút 40,000 đô la. 

Theo logic của quy tắc, bạn có thể nhân chi phí sinh hoạt hàng năm của mình với 25 để đạt được mục tiêu của mình (25 x 4 = 100%). Vì vậy, trong ví dụ trên, chi phí sinh hoạt hàng năm là 36,000 đô la sẽ cần một khoản tiền là 900,000 đô la. Chi phí sinh hoạt hàng năm là 54,000 đô la sẽ cần một ổ trứng bảy hình của $ 1,350,000. 

Ngay cả với mức thu nhập hưu trí hàng năm khiêm tốn này, những người Mỹ lớn tuổi vẫn thua xa số tiền tiết kiệm mà họ cần. Các tiết kiệm hưu trí trung bình của baby boomer chỉ là 136,779 đô la, sẽ chỉ mang lại thu nhập 5,471 đô la mỗi năm theo Quy tắc 4%. 

Lưu ý rằng quy tắc này được tính toán dựa trên danh mục cổ phiếu và trái phiếu, không phải bất động sản. Thêm về điều đó sau.  

Mất bao lâu để nghỉ hưu dựa trên tỷ lệ tiết kiệm

Vì vậy, chúng tôi đã tính toán bạn có thể nghỉ hưu nhanh như thế nào dựa trên Quy tắc 4%. Nó yêu cầu một giả định về lợi tức đầu tư, vì vậy tôi đã sử dụng mức lợi tức hào phóng 10% cho những tính toán này. Tại sao lại hào phóng như vậy? Bởi vì lợi nhuận trung bình của S&P 500 kể từ khi thành lập là khoảng 10.5%. 

Nhà đầu tư chứng khoán trung bình không kiếm được nhiều tiền như vậy bởi vì họ cố gắng trở nên ưa thích bằng cách chọn cổ phiếu hoặc định thời điểm thị trường. Nhưng tôi lạc đề. 

Để minh họa rõ ràng những con số này, tôi đã chạy chúng cho một người có thu nhập mang về nhà là 100,000 đô la (8,333.33 đô la/tháng). Nhưng cùng một số năm sẽ áp dụng cho mỗi tỷ lệ tiết kiệm, bất kể số tiền là bao nhiêu. 

Ngay cả khi tiết kiệm đến 80% thu nhập, bạn vẫn không thể nghỉ hưu trong vòng chưa đầy XNUMX năm. 

Nhưng đối với các nhà đầu tư bất động sản, điều đó không đại diện cho toàn bộ câu chuyện.

Độ đáng tin của Bất động sản tinh chỉnh toán học

Tất cả chúng ta đã đọc nghiên cứu trường hợp của những người về hưu trẻ với bất động sản. Làm sao họ có thể làm được nếu ngay cả tỷ lệ tiết kiệm 80% cũng không cho phép bạn nghỉ hưu trong vòng chưa đầy XNUMX năm? 

Bởi vì bất động sản thay đổi toán nghỉ hưu sớm.

Bạn không phải lo lắng về tỷ lệ rút tiền an toàn vì bạn không rút tiền từ trứng tổ của bạn. Bạn tiếp tục kiếm được thu nhập liên tục từ tài sản cho thuê của mình mà không cần bán bất kỳ tài sản nào. 

Nếu bạn chỉ cần 3,000 đô la mỗi tháng để đạt được sự độc lập về tài chính và bạn có thể kiếm được 500 đô la mỗi tháng trong dòng tiền từ mỗi bất động sản cho thuê mà bạn mua, thì bạn chỉ cần sáu bất động sản để nghỉ hưu. Và trong khi điều đó nghe có vẻ khó khăn, hãy nhớ rằng bạn có thể cấp vốn cho phần lớn tài sản bằng tiền của người khác. 

Sử dụng chiến lược BRRRR, bạn có thể đầu tư mà không phải để lại một xu tiền riêng của mình đầu tư vào mỗi bất động sản sau khi tái cấp vốn. 

Bất động sản cũng giúp bạn chống lại lạm phát. Bạn có thể tăng tiền thuê nhà để điều chỉnh theo lạm phát—đó là một lý do tôi thay thế trái phiếu trong danh mục đầu tư của tôi bằng bất động sản. 

Tất cả điều này có nghĩa là các nhà đầu tư bất động sản có thể kiếm được tiền lãi trên tiền mặt cao hơn 10% và rút tiền — hay chính xác hơn thu thập—hơn 4% số trứng làm tổ của chúng mỗi năm. 

Làm việc trước và sau khi độc lập tài chính

Phần lớn những người mà tôi đã phỏng vấn đã đạt được sự độc lập về tài chính đã không thực sự “nghỉ hưu” để không bao giờ làm việc nữa. Thay vào đó, họ tiếp tục thực hiện các dự án thú vị hoặc hoàn thành mà không nhất thiết phải trả lương cao như công việc cũ của họ. 

Nhưng họ vẫn kiếm được tiền. Nhìn lại, họ có thể bỏ công việc hàng ngày sớm hơn nhiều, sống bằng sự kết hợp giữa thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư và thu nhập chủ động mới của họ. 

Tiếp tục ví dụ trên, bạn sẽ không cần đợi cho đến khi đạt được thu nhập thụ động 36,000 đô la mỗi năm từ các khoản đầu tư trước khi bỏ công việc hàng ngày của mình. Bạn có thể bỏ cuộc khi đã đi được nửa đường, miễn là bạn tìm được những cách thú vị khác để mang về thêm 18,000 đô la. 

Ví dụ, nhiều nhà đầu tư bất động sản nhận được giấy phép bất động sản để giúp đầu tư của họ hoạt động. Mặc dù thu nhập của đại lý bất động sản có thể thay đổi dựa trên số lượng bán được, nhưng bạn có khả năng kiếm đủ tiền hoa hồng để thu hẹp khoảng cách sau khi bỏ công việc hàng ngày. 

Hoặc trở thành một nhà văn tự do, lật nhà, rót rượu tại nhà máy rượu hoặc làm công việc tư vấn. Cá nhân tôi vẫn chưa độc lập về tài chính. Tuy nhiên, tôi vẫn sống theo một cách nào đó tương tự như một lối sống tốt—sống ở nước ngoài hầu hết thời gian trong năm dựa vào thu nhập từ kinh doanh trực tuyến và một vài hợp đồng biểu diễn phụ thú vị. 

Kết luận:

Biểu đồ trên là điểm khởi đầu để vạch ra lộ trình và thời gian của riêng bạn để đạt được sự độc lập về tài chính, chứ không phải là quyết định cuối cùng về chủ đề này. 

Đầu tư vào hỗn hợp chứng khoán và bất động sản để bẻ cong toán học về lợi nhuận bằng tiền mặt và Quy tắc 4%. Bắt đầu lên kế hoạch cho công việc phụ lý tưởng của bạn sau khi bạn bỏ công việc hàng ngày nhưng trước khi bạn hoàn toàn độc lập về tài chính. Đừng khuất phục trước xu hướng chủ đạo là tiêu hầu hết mọi xu bạn kiếm được trong một nỗ lực vô ích để theo kịp gia đình Jones. 

Nếu bạn muốn giàu có thực sự, hãy tiết kiệm nhiều tiền hơn, đầu tư và thoát khỏi guồng quay khoái lạc. 

Xây dựng nền tảng tài chính ổn định

Bạn có bị ràng buộc với một tuần làm việc từ chín đến năm giờ không? Bạn có muốn “nghỉ hưu” khỏi công việc được trả lương trong vòng mười năm không? Bạn đang ở độ tuổi 20 hoặc 30 và muốn được tự do về tài chính? kiểu tự do đảm bảo bạn dành thời gian tốt nhất trong ngày và trong tuần cũng như những năm đẹp nhất trong đời để làm những gì bạn muốn?

Kế hoạch của bạn để đạt được tự do tài chính và nghỉ hưu là gì? Làm thế nào để bất động sản phù hợp trong? Cho chúng tôi biết trong các ý kiến ​​dưới đây!