Fintech'in günümüzün en sıcak alanlarından biri dolandırıcılıkla mücadeledir. Dolandırıcıları durdurmak hiç bu kadar zor olmamıştı ve çoğu fintech için bu temel bir yetkinlik değil. Neyse ki, fintech'lerin artan dolandırıcılık tehditleriyle mücadele etmesine yardımcı olmak için derin deneyime sahip yeni şirketler sahneye çıkıyor.

Fintech Bire Bir Podcast'teki bir sonraki konuğum, CEO'su ve Kurucu Ortağı Soups Ranjan. Sardalya. Risk, uyumluluk ve ödeme korumasını tek bir platformda birleştirdiler ve dolandırıcılık söz konusu olduğunda tüm sektörlerin en zorlusu olan kriptoda başladılar. Ve bu yılın sonlarında ana akım fintech'e geçmek üzereler.

Bu podcast'te şunları öğreneceksiniz:

• Sardalya'nın kuruluş hikayesi.
• Neden şirkete Sardalya adını verdiler?
• Fintech'te günümüzün en büyük dolandırıcılık ve uyumluluk sorunları.
• Bugün en popüler olan farklı dolandırıcılık türleri.
• Neden toplum mühendisliğiyle mücadele tamamen eğitimle ilgilidir.
• Sardalya'nın tam olarak yaptığı şey.
• Davranışsal biyometriyi nasıl kullanıyorlar?
• Sundukları üç farklı ürün.
• Bugün en çok dolandırıcılık nereden geliyor?
• Gerçek zamanlı ödemeler dünyasına nasıl hazırlanıyorlar?
• Başlatmaya hazırlandıkları yeni konsorsiyumun detayları.
• Yönetim kurullarındaki ünlü VC'lerin uzmanlığından nasıl yararlanıyorlar?
• Sardalya için sırada ne var?

Çorbalar ile LinkedIn'de bağlantı kurun
LinkedIn'de Sardine ile bağlantı kurun

İndir Çorbalar Ranjan'ın PDF transkripti BURAYAveya Aşağıdaki Tam Metin Versiyonunu Okuyun.

FINTECH BİRE BİR PODCAST – ÇORBALAR RANJAN

Fintech Bire Bir Podcast'e hoş geldiniz. Ben Fintech Nexus'un Başkanı ve Kurucu Ortağı Peter Renton.  

Bu şovları 2013'ten beri yapıyorum, bu da bunu tüm fintech'te en uzun soluklu bire bir röportaj programı yapıyor, bu yolculukta bana katıldığınız için teşekkür ederim. Bu podcast'i beğendiyseniz kardeş programlarımız PitchIt'e, Todd Anderson'la Fintech Startups Podcast'ine ve Isabelle Castro'yla Fintech Coffee Break'e göz atabilir veya Fintech Nexus podcast kanalına abone olarak ürettiğimiz her şeyi dinleyebilirsiniz.      

(müzik) 

Başlamadan önce, 10 ve 11 Mayıs'ta New York'ta gerçekleşen amiral gemisi etkinliğimiz Fintech Nexus USA hakkında konuşmak istiyorum. Finans dünyası büyük bir hızla değişmeye devam ediyor ama biz aksiyon dolu iki gün boyunca sadece en önemli konuları ele alarak buğdayı samandan ayırıyor olacağız. 10,000'den fazla bire bir toplantı gerçekleşecek ve fintech'in en büyük isimleri açılış sahnemizde olacak. Biliyorsunuz, orada olmanız gerekiyor, bu yüzden devam edin ve fintechnexus.com'a kaydolun ve %15 indirim için "podcast" indirim kodunu kullanın. 

Peter Renton: Bugün şovda, Sardine'nin CEO'su ve Kurucu Ortağı olan Soups Ranjan'ı ağırlamaktan mutluluk duyuyorum. Şimdi, Sardine çok ilginç bir şirket, dolandırıcılık ve uyumluluk alanına odaklandılar, bu alanın kriptodaki en zor kısmından başladılar ve biz bunun hakkında konuşuyoruz. Bugün karşılaştıkları zorluklardan ve farklı dolandırıcılık türlerinden bahsediyoruz. Biliyorsunuz, Sardalya'nın ne sunduğundan ve sahip oldukları ürün türlerinden açıkça bahsediyoruz, yabani otları biraz araştırıyoruz ve dolandırıcılıkla gerçekte nasıl mücadele ettiklerini tartışıyoruz, bilirsiniz, dolandırıcılığın nereden geldiği hakkında konuşuyoruz. Yeni müşteriler kazanma söz konusu olduğunda odaklandıkları kişiler, gerçek zamanlı ödemeler ve çok daha fazlası hakkında konuşuyoruz. Büyüleyici bir tartışmaydı; gösteriyi beğeneceğinizi umuyoruz.

Podcast'e hoş geldiniz, Çorbalar!

Çorbalar Ranjan: Burada olduğum için mutluyum, beni ağırladığınız için teşekkürler, Peter.

Peter: Memnuniyetle. Öyleyse, dinleyicilere kendiniz hakkında biraz bilgi vererek başlayalım. Kariyerinizde oldukça büyük fintech isimleri olan Revolut ve Coinbase'de bulundunuz, bu yüzden neden Sardine'den önce yaptıklarınızın bazı önemli noktalarına değinmiyorsunuz?

Çorbalar: 2015'ten 2019'a kadar Coinbase'de yaklaşık dört yıl geçirdim, onlar için dolandırıcılığın yanı sıra uyum ekipleri ve veri bilimi için dahili araçlar anlamına gelen riskleri yönetiyordum. Ve Coinbase'den sonra Revolut'a gittim, başlangıçta onlar için küresel olarak mali suçları yönetiyordum ve daha sonra onlar için kriptoya da yöneliyordum ve Revolut, iki Kurucu Ortağım Aditya ile tanıştığım yerdi veya kısaca ona hem Adi hem de Zahid diyoruz. ve Sardalya fikri buradan geldi.

Peter: Pekala, tamam. Ve o zaman, bize biraz bundan bahsedin, ne gördünüz, bize biraz oradaki kuruluş hikayesinden bahsedin.

Çorbalar: Evet. kuruluş hikayesi şöyledir. Coinbase'deki zamanıma geri dönseniz bile, ben ödemelerden gelmiyorum, bu yüzden o zamanlar ödemeler geçmişinden gelmiyordum. Coinbase'den önce, güvenlikle ilgili diğer sorunlarla mücadele etmek için yaklaşık on yıl harcadım, bu yüzden siber güvenlikte beş yıl ve reklamcılıkta tıklama dolandırıcılığıyla mücadele etmek için beş yıl harcadım. Ve birçok yönden kariyerim, makine öğrenimi ve veri bilimini siber güvenlik veya tıklama dolandırıcılığıyla mücadele etmek için uygulamakla ilgiliydi ve şimdi bu, ödeme dolandırıcılığına dönüştü. Dolayısıyla, 2015'te Coinbase'de dolandırıcılık oranını azaltma hedefinin verildiği ilk günlerime dönüp baktığımda, hızlı bir şekilde hızlanmak zorunda kaldım, bilirsiniz, ACH ne anlama geliyor, ne anlama geliyor? Bankacılık ve kredi kartı endüstrisindeki çeşitli jargonlar vb. 

Bu yüzden, bir grup başka dolandırıcılık liderini bir araya topladım ve Risk Salonu adında bir şey başlattım; bu, temelde tüm toplantıların Chatham House Kuralları altında yapıldığı ve söylemek istediğinizi atfetmeden söyleyebileceğiniz bir toplantıya benziyor. kaynağa. Böylece bir araya geldik, Valley'deki her türden şirketten dolandırıcılık liderleri önümüzdeki üç yıl içinde çok hızlı bir şekilde yaklaşık 4,000 üyeye ulaştı ve ben bundan çok şey öğrendim. Şimdi, Revolut'a hızlı ilerleyin, tekrar Revolut'a gittiğimde, İngiltere'ye gitmemin sebeplerinden biri de uluslararası ödeme yöntemlerini öğrenmek istememdi. 

Bu yüzden, Coinbase'de etrafımın yeni bir bölge çizelim, yeni bir finansal ekosistem oluşturalım fikrine fazlasıyla inanan insanlarla çevrili olduğumu düşündüm, bu yüzden inşa etmeye çalıştığımız yeni dünya hakkında bir ton şey öğrendim ama öğrenmedim. Bu kadar eski hakkında iyi bir anlayışa sahibim, doğru ve bu nedenle tüm uluslararası ödeme yöntemleri, (duyulmuyor), FasterPayments, vb. hakkında bilgi edinmek için bilerek Revolut'a gitmeyi seçtim. Revolut'taki kariyerimizdeki anlar, Adi'nin ABD'de Revolut'u başlatmaktan sorumlu olmasıydı, yani biz ABD'de Revolut'u piyasaya sürerken…. İngiltere'den geldik, bu yüzden biraz daha riskten kaçınmak istedik. 

Bu nedenle, ABD'de bir Revolut cüzdanına para yüklerken 3D Secure'u etkinleştirirken ABD'de Revolut'u başlatmak istedik çünkü yükümlülüğünü gösterdiniz ve bu nedenle dolandırıcılığı önleme konusunda gerçekten çok fazla ilgilenmeniz gerekmiyor, ancak dönüşüm oranı çılgına döndü. %30-ish/40-ish gibiydi, bu yüzden UX korkunçtu, değil mi? Bunlar, bilirsiniz, kafamızda dönen tohumlardan bazıları, doğru, fintech'lerin piyasaya sürmesi daha kolay olmalı, fintech girişimcilerinin dolandırıcılık konusunda gerçekten endişelenmeden büyümesi ve ölçeklenmesi daha kolay olmalı veya uyum. 

Yani, Sardine'ı başlattığımızda sloganımız buydu, amacımız buydu, bilirsiniz, bugünün bir fintech girişimcisi benim geçmek zorunda kaldığım şeyleri yaşamak zorunda kalmamalı, doğru, Coinbase'de geçirdiğim zamandan beri tüm bunları hızla öğreniyorum. şeyler. Çok daha kolay olmalı ve gerçekten sadece fikirlerine ve ürün pazarına odaklanmalı ve zor, kafa karıştırıcı dolandırıcılık ve uyum sorunlarını Sardine gibi bir şirkete bırakmalılar.

Peter: Doğru, anladım, tamam. Peki, sana sormam gerek, ona neden Sardine adını verdin ve bu ismin arkasında bir hikaye var mı?

Çorbalar: Oh, evet, birkaç hikaye var. Yani, Sardine adı aslında, ilk üç harf SAR, Şüpheli Faaliyet Raporları anlamına geliyor.

Peter: Ah, doğru, evet.

Çorbalar: Evet. Ve ABD'de ne zaman yaklaşık 2,000 dolarlık bir dolandırıcılık vakası olsa veya ne zaman bir kara para aklama şüphesi olsa SAR'ı bulursunuz, değil mi ve ikinci sebep şüpheli olmasıdır (Peter güler) bu nedenle ondan bir sürü mem yapabilirsiniz ve söylemesi de kolay, değil mi? Telaffuz veya heceleme ile uğraşmanıza gerek yok, yüksek sesli bir barda söyleyebilirsiniz ve insanlar hemen anlar.

Peter: (gülüyor) Doğru, tamam, yeterince adil. O halde, bir saniyeliğine geri adım atalım, hem burada ABD'de hem de uluslararası olarak bugünkü manzaraya baktığınızda, burada fintech'te karşılaştığımız en büyük dolandırıcılık ve uyum sorunları nelerdir?

Çorbalar: Büyüyen trendler üzerine birkaç düşünce. Yani, biri dolandırıcılık, değil mi, yani Zelle gibi daha hızlı ödeme yöntemleri yaygınlaştıkça, FedNow, RTP vb. veya dolandırıcılık. Ve muhtemelen Birleşik Krallık'ta da görmüş olduğunuz gibi, dolandırıcılık nedeniyle kaybedilen dolar aslında kredi kartı dolandırıcılığı nedeniyle kaybedilen doları geride bıraktı, değil mi? Bu nedenle, insanların önümüze çıkan dolandırıcılık miktarıyla başa çıkmaya hiç hazır olmadığından çok endişeliyiz, değil mi ve para çok hızlı hareket ediyor, Zelle veya RTP gibi ağların hiçbirinde yerleşik bir başvuru yok. vb. Bu dolandırıcılıklar, birden fazla biçim alıyorlar, doğru, klasik metin desteği dolandırıcılıkları var, tüm aşk dolandırıcılıkları, aracılık veya kripto yatırım dolandırıcılıkları ve son zamanlarda başka bir biçim "domuz kasap dolandırıcılığı" denen şey oldu. her birini açıklayabilir.

Peter: Tamam, evet, lütfen yap, lütfen yap.

Çorbalar: Yani, bir aşk dolandırıcılığı, birisiyle arkadaş olursun, o kişiyle ilgilenmeye başlarsın, gerçekten var olduklarını düşünürsün ama yoklar ve sonra zamanla, teller yoluyla göndermeye devam ettiğin parayı senden alırlar, yani bu klasiktir . Teknik destek dolandırıcılığı, bir bilgisayarda yaşadığınız bazı sorunları İnternet'te aramanız olabilir, bu eskiden klasik olarak Microsoft Teknik Destek veya Norton Antivirus idi. Ama bugünlerde, bilirsiniz, Amazon'dasınız veya Instacart Teknik Destek'tesiniz, değil mi, hey, neden market teslimatım gelmedi veya Amazon'dan teslimatıma ne oldu gibi. Çevrimiçi olursunuz ve Amazon için bir telefon numarası aramaya çalışırsınız, ancak bir bilgisayar korsanı tarafından kurulmuş sahte bir telefon numarasının reklamını alırsınız, diğer dağıtım mekanizması, Amazon gibi görünen bir yerden bir metin almanızdır, ancak Amazon değildir. 

Ve bağlantıya tıklarsınız ve Amazon'un sitesine gittiğinizi düşünürsünüz, ancak burası benzer bir sitedir, değil mi ve sonra esasen kimlik avına maruz kalırsınız, kimlik bilgilerinizi, ardından kullanıcı adınızı/şifrenizi, hatta 2FA belirtecinizi girersiniz. benzer bir siteye girerek. Ve sonra saldırgan, kimlik bilgilerini hızla alır ve diğer sitede yeniden oluşturur ve tüm paranızı alır, değil mi? Gördüğümüz diğer alçaklık ise, bilirsiniz, saldırganlar onlara sık sık hey, Amazon'un size bir sipariş için geri ödeme borcu var, ancak size geri ödeme yapabilmemiz için önce bana 100 $ Bitcoin göndermeniz gerekiyor. . 

Bu yüzden, insanların fiziksel bir Bitcoin ATM'sine gitmeleri için sosyal olarak tasarlandığını gördük ve bu kadar çok insanın buna kanması şaşırtıcı ve Amazon'un neden gerçekten fiziksel bir Bitcoin ATM'sini ziyaret etmenizi istesin diye kafalarına oturmuyor. bana Bitcoin gönder, tamam mı? Ama sonra insanlar buna kanıyor çünkü burada açgözlülüğün psikolojik unsuru var, değil mi? Ya da Sardalya gibi rampalarda kriptoyu severler, sonra MetaMask'a giderler ve kripto satın alırlar ama Amazon'a gönderdiklerini sanırlar ama dolandırıcıya gönderirler, değil mi? Aslında unuttuğum bir tane daha var, popülaritesi çok hızlı artıyor diyorum, buna Zelle dolandırıcılığı veya Zelle Geri Ödeme dolandırıcılığı deniyor, değil mi?

Peter: Sağ.

Çorbalar: Yani, geri ödeme dolandırıcılığı bankanızdır, birdenbire size e-postalar veya kısa mesajlar gönderir, sizi arar ve merhaba, size bir geri ödeme borçluyuz, ancak geri ödemeyi alabilmeniz için, söylediğiniz kişi olduğunuzu doğrulamanız gerekir. vardır. Ve sizi yine benzer bir web sitesine götürürler veya aslında sizi gerçek banka sitesine de yönlendirirler ve bu durumda TeamViewer, AnyDesk veya Citrix gibi araçları yüklerler. Bunlar uzak masaüstü ekran paylaşım araçlarıdır. Böylece, bu aracı kurbanın bilgisayarına yüklerler, daha sonra kurbanı banka sitesine gitmesi için yönlendirebilirler ve onları gerçekten ikna edebilirler, banka size geri ödeme yapmadan önce başka bir yere para göndermeniz gerekir ve tüm bunlar ekranı kontrol ettikleri veya süreç boyunca kullanıcıya rehberlik ettikleri süre.

Peter: Sağ. Yani, bu dolandırıcılıklar doğası gereği teknolojik olduğu kadar gerçekten sosyalmiş gibi hissettiriyor, değil mi, yani teknoloji parçası, eminim çivilenmişsindir. Sadece merak ediyorum, devam etmeden önce, sosyal parça üstesinden gelinmesi gerçekten zor bir meydan okuma gibi görünüyor.

Çorbalar: Sosyal parça aslında daha çok eğitimle ilgili, değil mi? Buradaki diğer unsur, bilirsiniz, tüm bu dolandırıcılıkların, düşünürseniz, bunların (duyulmuyor) değişiklikle veya hediye kartları için Amazon ile veya bankalarla hiçbir ilgisi olmadığını giderek daha fazla fark ediyorum. , doğru, bütün bu kurumlar adeta birer araç olarak kullanılıyor. Eldeki asıl mesele şu ki, birinden bir metin mesajı veya arama aldığınızda, onun kim olduğunu gerçekten bilmiyorsunuz, bu daha önceydi, doğru, gerçekten yapamazsınız….Kime gerçekten güvenmiyorum artık beni arıyor veya artık bana mesaj atıyor çünkü bugünlerde birinin telefon numarasını kolayca taklit edebiliyorsunuz ve temel bir sorun var. 

Temel sorun, İnternet inşa edildiğinde, yani İnternet telefonu veya e-posta veya SMS vb. böylece artık mesajın nereden geldiğine güvenemezsiniz. Geçen ay itibariyle, Singapur'da bir kişi Singapur'da bir metin mesajı gönderdiğinde, eğer Singapur'da merkezi bir otoriteye kayıtlı değilse, o zaman alıcı olarak sizsiniz diyen bir düzenlemeyi kabul eden tek bir ülke var. Bu mesajı aldığınızda, aslında bu mesajın güvenilmez birinden geldiği ve bunun bir aldatmaca veya kimlik avı mesajı olabileceği gösterilecek. Yani artık sorumluluk düştü ve tüm dolandırıcıların bu baskıya katlanması ve tüm telekomünikasyon şirketlerinin buna uyması gerekiyor. Demek ihtiyacımız olan deniz seviyesi değişimi bu, değil mi?

Peter: Sağ. Sanırım bu günlerde o kadar çok mesaj alıyorum ki, bunlar dolandırıcı mesajlarmış gibi görünüyor, bilirsiniz, UPS paketiniz teslim edildi veya her neyse ve sizden gidip bir şeye tıklamanızı istiyorlar ve bu büyük bir sorun. Ama neyse, şimdi biraz Sardalya'dan bahsetmek istiyorum, o yüzden bize biraz neler yaptığınızdan, sunduğunuz ürünlerden bahseder misiniz?

Çorbalar: Dolayısıyla Sardine tamamen davranışa dayalı veya davranışa dayalı dolandırıcılık önleme, KYC, AML uyumluluğu ve ödemelerle ilgilidir. Davranışa dayalı şu anlamda, bilirsiniz, geçmişte çok sayıda dolandırıcılık önleme şirketi kurdunuz çünkü dolandırıcılık para kadar eskidir, tüm bu dolandırıcılık önleme şirketleri dışında, onlar diyelim ki e-ticaret için inşa edildi, değil mi? Yani, e-ticaret dolandırıcılığını çözmeye çalışırken, teslimat adresine ve alışveriş sepetine bakarsınız ve çoğunlukla, bu kartı giren kişi mi, bir yere mi gönderiyorlar? nakliye posta kutusunu bırakın veya en yüksek değerli malları alışveriş sepetine ekleyin. 

Ancak artık iş fintech'ler veya neobanks veya kripto veya NFT platformları veya hediye kartları vb. finansal kurumlara geldiğinde, bir şey satın almak için kart numarası veya banka hesap numarası gibi bir ödeme yöntemi eklediğinizde, alışveriş sepetinde bir gönderim adresi varsa, erişiminiz olan tek şey, nasıl yazdığınız, nasıl kaydırdığınız, kaydırdığınız, fareyi nasıl hareket ettirdiğiniz, telefonu nasıl tuttuğunuz gibi kullanıcıların davranışlarıdır.

Örneğin, diyelim ki Peter, telefon numaranızı veya kart numaranızı çaldıysam ve bir hediye kartıyla kripto para satın almaya çalışıyorsam, çok farklı davranacağım. Bilgilerinizi kopyalayacağım/yapıştıracağım, ancak bilgilerimi kullanıyorsam tarayıcı tarafından otomatik olarak doldurulacak veya yazarken dikkatim dağılacak. Veya hesap devralma durumunda, doğru…. yani, eğer telefonunuzu çaldıysam ve başka bir klasik saldırı vektörü olmayan telefonunuzun PIN kodunu biliyorsam, o zaman açarken telefonunuzu tutma şeklim, diyelim ki bir Revolut veya Monzo uygulaması telefonunuzu tutma şeklim olacaktır. telefonunuzu tutma şeklinizden çok farklı. 

Yani, bu davranış biyometrisi hakkında her şeyi duydunuz ve biz piyasadaki en gelişmiş davranış biyometrisi SDK'larından birini oluşturduk ve bu cihazı ve davranış verilerini her türlü kontrol noktasında dolandırıcılıkla mücadele etmek için kullanıyoruz. Hesap açma sırasında, kimlik dolandırıcılığıyla mücadele ediyoruz ve cüzdanınıza para yüklerken veya bir dijital varlık satın alırken olduğu gibi hesap finansmanı sırasında, ACH dolandırıcılığı veya kart dolandırıcılığı olarak ödeme sahtekarlığıyla mücadele ediyoruz. 

Ve son olarak, kart çıkaran fintech'lere yardım ediyoruz. Bir kart verdiklerinde, dolandırıcılık yapmalarına yardımcı oluyoruz, bu, diyelim ki Revolut tarafından sizin adınıza verilen bir kartı kaydırdığımda, ancak kartı alırsam, bir yerde harcayacağım. asla ziyaret etmediğiniz veya asla etkileşimde bulunmadığınız bir MM'de veya günün hiç alışveriş yapmadığınız saatlerinde, değil mi, bu anormal kalıplara bakıyoruz.

Peter: Doğru, bu gerçekten ilginç. Orada bahsettiğiniz bazı şeyleri merak ediyorum, örneğin cihaz verileri ve biraz daha açıklayabilir misiniz diye merak ediyorum. Tamam gibi düşünüyorum, peki Apple cihazımı nasıl tuttuğumla ilgili bilgileri saklıyor mu ve sonra başka birinin cihaza sahip olduğunu ve aynı şekilde yapmadığını göreceksiniz, demek istediğim, yazmak ve otomatik doldurmak, hepsi bu kadar Aslına bakarsan, bunu gerçek kişiyle nasıl karşılaştırıyorsun, çünkü açıkçası, bilirsin, eğer birisi bot kullanıyorsa, bu oldukça bariz, karşılaştırmanın oldukça kolay olduğuna eminim. Ama bir şeyler yazan ve yapan sadece bir suçluysa, gerçek mekanizmalar nelerdir, dolandırıcılığı nasıl tespit edersiniz?

Çorbalar: Hepimiz içsel davranışla ilgiliyiz, bu yüzden yapmıyoruz, en azından bugün, ses veya yüz tanıma yapmıyoruz, bugün yüz kimliği benzeri ürünlerimiz yok, bunun için Apple'ın sahip olduklarına güveniyoruz. Şimdi, sahip olduğumuz teori şu ve bu teoriyi daha sonra detaylandırabilirim ve sonra sorunuzu cevaplayacağım, sahip olduğumuz teori şu ki, yüzünüz veya dokunmatik kimliğiniz gibi dışsal davranışlar, doğru, bunlar olabilir Ayrıca çalınabilir, değil mi?

Silah zoruyla kolayca bir şeyler yapmaya zorlanmış gibi olabilirsiniz, değil mi ve (duyulmuyor) ama içsel davranışınız asla değişmeyecek, değil mi, yani telefonunuzu tutma şekliniz gibi. Ve yaptığımız şey, SDK'larımız aracılığıyla nasıl yazdığınız, kaydırdığınız veya telefonunuzu nasıl tuttuğunuz gibi binlerce veri noktası toplamak ve ardından çeşitli makine öğrenimi algoritmaları kullanarak davranış profilinizi hesapladığımızı sistemlerimize aktarmaktır. İşaret etmek istediğim birkaç uyarı. 

Birincisi, siz yazarken, hepimiz içerikle ilgilenmiyoruz, yazdığınız her bir karakteri rastgele bir anahtara eşliyoruz ve bu açıdan, aslında, biz gibiyiz. SDK'mızı yerleştirdikleri ve bu hala bizim PCI uyumlu olacağımız kart belirteç sağlayıcıları, değil mi? Diğer ilginç şey ise, Coinbase'de geçirdiğim zamana dönüp baktığımda, dolandırıcılığın %90'ının ters ibraz olduğu, tamamen doğrulanmış kimliklerden geldiği ve hemen hemen tüm şirketlerin, birlikte çalıştığımız 200'den fazla şirketin, onlar Yerinde bir KYC sistemleri olmasına rağmen bize geldiler, değil mi, bu da mevcut KYC sağlayıcılarının dolandırıcılığı gerçekten durdurmadıkları anlamına geliyor ve bu nedenle, girerken kullanıcıların davranışlarına gerçekten bakmanız gerektiğinin farkındayız. onların (duyulmuyor).

Örneğin, SGK numaramı girersem, uzun süreli hafızamdan hızlı bir şekilde yazacağım, ancak sizinkini çaldıysam, o zaman yazarken dikkatim dağılacak, bu sırada çok fazla anahtarla iletişim kuracağım. arıyorum ya da sadece kopyala/yapıştır yapacağım.

Peter: Sağ. Bu çok ilginç ve bunun için her türden açıkça kullanım durumu olduğunu görebiliyorum. Peki, bana biraz kim olduğunuzdan bahsedin… az önce sahip olduğunuz 200'den fazla müşteriden bahsettiniz, bunlar çoğunlukla fintech şirketleri mi, yani, çok çeşitli şirketlerin bu ihtiyaçlara sahip olacağını hayal edebiliyorum.

Çorbalar: Evet, hayır, kesinlikle. Aslında, bu soruyu yanıtlamadan önce, söylemeyi unuttuğum bir şey daha var, o da… gibiydi, bu yüzden birden fazla ürün sunuyoruz. Bu nedenle, risk platformumuzun yanı sıra, ödemeler olan başka bir ürün daha sunuyoruz ve üçüncü ürünümüz, bir veri konsorsiyumu olan Risk Insights'tır. Bu nedenle, ödemeleri oluşturmamızın nedeni, bir cüzdana para yüklemek söz konusu olduğunda, en zor kısmın aslında tüm dolandırıcılık ve uyum sorunlarıyla ilgilenmesidir.

Peter: Sağ.

Çorbalar: Bu nedenle, tüm zor ürün uyumluluk sorunlarıyla ilgilendiğimiz, tamamen tazmin edilmiş bir ödeme teklifimiz var. Bunun ilk somut örneği, bir kripto rampası olarak, yani bugün MetaMask gibi yaklaşık 30 farklı cüzdanda, Ledger gibi donanım cüzdanlarında, Brave ve müzik gibi tarayıcılarda, Royal gibi NFT şirketlerinde veya bilirsiniz, Tom Brady'nin NFT şirketi, Autograph'ta yaşıyor. . Yani, bugün tüm bu yerlerde Sardine kullanarak 30'dan fazla farklı kripto varlığı, Bitcoin, Ethereum vb. 

Anında ACH, başka hiç kimsenin sahip olmadığı temel farklılaştırıcı teklifimizdir ve bizim yaptığımız ACH'dir, tabii ki toplu ödeme yapılmıştır, ancak birçok sağlayıcının sizden ACH aracılığıyla para yüklemenizi istediğinin farkındayız ve sonra sizden bir satın alma listesi yapmanızı rica ediyorum ama bu arada kripto fiyatı hareket etti, değil mi?

Peter: Sağ.

Çorbalar: Doğru, bu kriptoyu anında satın almanıza izin veriyoruz ve bazı durumlarda bunun bir kısmını anında çekmenize de izin veriyoruz. Bu, tam anlamıyla paramızı ağzımızın olduğu yere koymak ve dolandırıcılığı önleme ortamlarımızın yanında durmaktır.

Peter: Tamam, tamam. Yani, orada kripto kullanım durumumuz var, peki ya kripto dışında?

Çorbalar: Yani kripto dışında, bu yılın ilerleyen zamanlarında bir neobank cüzdanını finanse etmek için ödeme teklifimizi başlatacağız, yani, bilirsiniz, bu herhangi bir neobanka, herhangi bir dijital cüzdanı mümkün kılacaktır. İnsanların fon sağlamasına izin vermek için tamamen tazmin edilmiş ACH kullanmak isterlerse, bunu teklif edeceğiz veya fon sağlamak için kart raylarını kullanmak istiyorlarsa, buna da izin vereceğiz.

Peter: Tamam, tamam. Ödemelerden bahsederken, esas olarak kripto cüzdanlarının yüklenmesinden bahsediyorsunuz, bugünün ana ürünü bu mu, değil mi?

Çorbalar: Evet, evet, bugün kripto cüzdanları, doğru.

Peter: Tamam. Ve sonra oradaki dolandırıcılık girişimlerine baktığınızda, nereden geliyorlar? Sistemi oynamaya çalışan bireyselden çok daha karmaşık, daha organize suçlar mı görüyoruz, bu nereden geliyor?

Çorbalar: Kripto rampalarında, daha önce bahsettiğimiz bazı dolandırıcılıklar olmak üzere çoğu sosyal mühendisliktir. Ayrıca biraz da dostça dolandırıcılık var, değil mi, yani dostça dolandırıcılık esasen, bilirsiniz, ticaretin kendilerine ne zarar verdiğini fark eden insanlardır ve bu nedenle bunu yapmadıklarını iddia ederler ve ayrıca çok özel bir dolandırıcılık türü vardır. akıllı sözleşme kötü amaçlı yazılımının kripto dünyasında devam eden dolandırıcılık.

Peter: Sağ.

Çorbalar: Yani, temel olarak, eminim bu rastgele AirDrop'lar tarafından tweet'lendiniz ve gerçekten ne yapmaya çalıştıklarını merak ettiyseniz, gerçekten yapmaya çalıştıkları şey sizi MetaMask cüzdanınıza bağlamaya çalışmaktır. veya kötü amaçlı olan bu rastgele akıllı sözleşme için kullandığınız herhangi bir cüzdan ve akıllı sözleşme daha sonra A) başka türlü vermeyeceğiniz izni isteyecek, örneğin "sınırsız jeton ödeneği" adı verilen bir dizi izin varmış gibi. doğru, yani herhangi biri….bir sözleşmeye cüzdanınızdaki herhangi bir varlığın bununla bir şekilde çekilmesine izin verebilirsiniz, değil mi? Veya daha sofistike olanlar, bu izinleri istemezler, ancak bir şeyi gizlerler, kodda bir şeyi gizlerler, bu da esasen aynı şeyi yapmalarına izin verir ve sonra tüm bu varlıkları alır.

Yani, şimdi olan şey, böyle bir AirDrop ile etkileşime girdiğinizi ve o AirDrop'tan zengin olacağınızı düşündüğünüzü hayal edin, elbette doğal olarak size bir AirDrop veriyorlar ve bundan memnunsunuz, ancak daha sonra gidip satın almaya çalıştığınızda Onramp'ımız Sardine'ı kullanan kripto, olan şey şu ki, kripto gerçekten cüzdanınıza ulaşmayacak, sadece diğer yönde çekilecek.

Peter: Tamam.

Çorbalar: Bu nedenle, Verified for Web3 dediğim şeyi inşa etmeye büyük bir ihtiyaç olduğunu düşünüyoruz, bu nedenle iyi bir itibar olan atfedilebilir, izin verilen listelenmiş sözleşmeler gibi.

Peter: Tamam, tamam, anladım. Öyleyse, dolandırıcılığı tespit ettiğinizde ve birçok farklı cüzdanla çalıştığınızda, yani, bazıları merkezi olmayan, MetaMask'a veya Ledger'a ya da bunun kötü bir oyuncu olduğunu belirten herhangi bir şeye ne gönderiyorsunuz?

Çorbalar: Bu durumda aslında, yani bugün cüzdanlar, KYC ve ödemeler için tamamen Sardine'a güveniyorlar, değil mi, yani geri bilgi paylaşımı yok. Bu nedenle, bilgileri cüzdanlarla paylaşmıyoruz ve çoğu durumda bu bilgilerin kendileriyle paylaşılmasını istemiyorlar.

Peter: Sağ. Birisi potansiyel olarak kötü bir aktörse, KYC sürecinde başarısız olacaktır. MetaMask'a bu kişinin kötü bir oyuncu olduğuna dair geri gönderilen mesaj nedir ve bununla ne yapmak istediklerine karar vermeleri onlara kalmıştır veya bu nasıl çalışır?

Çorbalar: Hayır, o da değil. Bu nedenle, tam bir widget gibi sunuyoruz, bu durumda MetaMask veya Ledger'da kripto satın alan bir müşteri aslında bir Sardine müşterisidir, bu nedenle Sardine tarafından kolaylaştırılan bir KYC'den geçiyorlar ve bir başarısızlık olursa o zaman herhangi bir bilgi paylaşmıyoruz. geri. (Duyulmuyor) Cüzdanlar, bilirsiniz, pek çok DeFi cüzdanının popüler olmasının nedeni, gizliliğin farkında olmaları ve bunu böyle tutmak istemeleridir.

Peter: Evet, anladım, anladım, tamam. Yani, buradaki röportajda daha önce gerçek zamanlı ödemelere değindiniz ve ben bunu biraz araştırmak istiyorum çünkü sizin de dediğiniz gibi, gerçek zamanlı ödemeler, potansiyel olarak gerçek zamanlı dolandırıcılık, bu ne anlama geliyor? Demek istediğim, Clearinghouse ve Zelle'de zaten bazı gerçek zamanlı ödeme biçimlerimiz var, her ne kadar tamamen gerçek zamanlı olmasa da, bunu yaptığımızda neye hazırlanmamız gerekiyor? On yılın sonunda kesinlikle herkesin kullandığı gerçek zamanlı bir ödeme sistemine sahip olmamızın kaçınılmaz olduğunu düşünüyorum, peki buna nasıl hazırlanıyorsunuz?

Çorbalar: Evet kesinlikle. Yani, daha önce bahsettiğim çalışmalarımızdan biri, bu üçüncü bir ürün, biz buna “Insights” diyoruz, yani veri paylaşım konsorsiyumumuz. Dolayısıyla, yakında güvenilir karşı taraflardan oluşan bir veri tabanına ihtiyacımız olacağı fikri var. Örneğin, Peter, bahçıvanına Zelle aracılığıyla ödeme yapıyorsan, o bahçıvana güvendiğin bir kişi olarak sahipsin, ama ekosistemin geri kalanı da o bahçıvana güvenmeleri gerektiğini bilmeli, değil mi? Öyleyse, finansal ekosistemdeki farklı varlıkların güvenilir karşı taraflar listesi gibi paylaşımda bulunmalarını nasıl sağlayabiliriz, çünkü diğer yandan, bilirsiniz, Hindistan'dan birinin bana dolar gönderdiğini söyleyerek dolandırılırsanız, değil mi? , sonra bu bilgiyi başka hiç kimsenin dolandırılmaması için hızlı bir şekilde ağ genelinde yaymak istiyoruz.

Peter: Anladım, bu harika.

Çorbalar: Ve bu konsorsiyumu çok yakında, yani yaklaşık bir ay sonra başlatıyoruz. Ravi Loganathan adında bir beyefendiyi işe aldık. Eskiden Early Warning Systems'de Baş Veri Sorumlusuydu, bu yüzden konsorsiyumlar oluşturmak hakkında bir iki şey biliyor, bu yüzden bizim için sorumluluğu yönetiyor. Yaklaşık on kurucu üye ile başladık, yaklaşık sekiz tane belirledik, fikir onu Sardine TopCo altında bir varlık olarak kurmak olurdu, ama ayrı bir varlık ve sonra tüm bu kurucu üyelere sahip olmak, onlar yönetişim, kurallar da yaratırlar. fiyat olarak vs.

Peter: Anladım, anladım, tamam. Kapanmadan önce değinmek istediğim birkaç şey var. Biliyorsun, buraya çektiğin bazı yatırımcılarla oldukça etkileyici bir sermaye tablon olduğunu fark ettim, en azı a16z. Angela Strange'in aslında yönetim kurulunuzda olduğunu gördüm, ünlü fintech odaklı VC, bu konuşmaların nasıl olduğunu bilmek isterim, kaptan tablonuzdaki bazı kişilerin uzmanlığından nasıl yararlanıyorsunuz?

Çorbalar: Evet tabi. Bu yüzden, bu sektördeki en keskin beyinlerden bazılarının bize yardım etmesi konusunda gerçekten şanslıydık. Yani, yönetim kurulumuzda Angela Strange var, ayrıca daha önce Village global'i kuran XYC VC'den tohum baş yatırımcımız Ross Fubini de var, bu yüzden o da yönetim kurulunda. Yani, a16z hem A hem de B turumuzu yönetti ve B turunda Visa da vardı ve A turunda Experian vardı ve ayrıca birçok yatırımcının yardımını aldık, muhtemelen hepsini unutacağım ama akla gelen birkaç tanesi, bilirsiniz, Nyca, Activant, Sound Ventures, vb. 

Yönetim kurulu toplantılarımız aslında oldukça ilginç, bu yüzden onları yönetmeyi sevdiğim şekilde, yönetim kurulu toplantısından yaklaşık bir hafta önce onlara başlangıçta 50 sayfa uzunluğunda (gülüyor) yazılı bir güncelleme gönderiyorum. 

Beklenti, Kuruldaki herkesin, Yönetim Kurulu Üyelerinin yanı sıra birkaç gözlemcimiz olması, herkesin okuyup hazırlıklı olarak gelmesini bekliyorlar ve ardından yönetim kurulu toplantısında yarım saatlik bir Yönetici Özeti tartışması yapıyorum ve sonra beğeniyoruz üç tartışma konusu. 

Tartışma konuları sırasında ve konular, hey, Sardalya dolandırıcılık ürünü için diğer yüksek riskli kategorilere nasıl çeşitlendirilmeli, bu yüzden son tartışma konusu buydu. Ve şimdi bir sözümüz var, kripto gibi zorlu bir mahallede büyürseniz, o zaman bir veya iki numara öğrenirsiniz. Bu nedenle, dolandırıcılığı önlemek için şimdi diğer yüksek riskli kategorilere giriyoruz, örneğin borç dolandırıcılığı için en büyük esrar ödeme işlemcilerinden birine zaten yardım ediyoruz, dolandırıcılık için en büyük hediye kartı işlemcilerinden birini imzaladık ve biz ayrıca kısa bir süre önce dijital tahsilat dolandırıcılığını önleme konusunda tanınmış en büyük lüks markalardan birine imza attı. 

Bu nedenle, yönetim kurulu toplantısında, peşlerinden gitmemiz gereken bitişik kategoriler nelerdir, bize ve yönetim kurulu üyelerimize ve yatırımcılarımıza kim yardımcı olabilir konularından biri de buydu, çok şanslılar, hepsi kolları sıvadı ve girişimlerde bize yardımcı oluyorlar. Onları neredeyse şirketin bir parçası olarak görmekten hoşlanıyoruz ve bize bu BD'nin çoğunda yardımcı oluyorlar, değil mi? İkinci yardım, elbette, her zaman Angela, Ross ve diğerlerinin, örneğin SVB krizi gibi diğer çetrefilli konularda bir tür ses tahtası olarak benim için her zaman müsait olmalarıdır. şirketi veya ekibi nasıl büyütmeliyiz, boşluklar neler, kimi işe almalıyız vb. Aklıma gelen birkaç şey bunlar.

Peter: Oradaki rengi takdir ediyorum, bu çok ilginç, tamam mı? Öyleyse, son soru, Sardalya için sırada ne var, bunu alabileceğiniz birçok yer var, borudan aşağı inen bazı şeyler nelerdir?

Çorbalar: Evet kesinlikle. Bu yüzden, daha önce dolandırıcılık önleme platformumuz, risk platformumuz ve birkaç şey için bir numaradan bahsetmiştim. Biri, bilirsiniz, çeşitlendirmeyi yüksek riskli kategorilere ayırmaktır, değil mi? Bahsettiğim şeylerin yanı sıra, seyahat olan OTA gibi başka tür şeylere de bakıyoruz ve ardından herhangi bir fiziksel perakendeci gibi, Target, Home Depot gibi cüzdanı olan herkese bakıyoruz. vs. hepsinin kapalı döngü kartı var, dolandırıcılıklarında onlara yardımcı olabilir miyiz? Yani bu daha çok pazara açılma çeşitlendirmesi, değil mi? 

Diğer ilginç bir şey de, hem dolandırıcılık hem de uyumluluk ekipleri için bir API, bir sözleşme, bir pano olan bir platform oluşturduğumuz için, kısa süre önce ilk sponsorlu banka müşterimiz olarak Stearns Bank ile sözleşme imzaladık. Ve Stearns'in yaptığı şey, ne zaman bir fintech'e girseler, ICA'ya bir selam vermek için tam görünürlüğe sahip olmaları ve sponsorlu banka ile fintech arasında paylaşılan görünürlük. Dolayısıyla, bu yaklaşımı alıyoruz, buna "portföy görünümü" diyoruz, bu tür bir ortak görüş, KYC'nin portföy görünümü gibi. Bu yaklaşımı diğer sponsor bankalara ve diğer Bankacılık-as-a-Service platformlarına da uyguluyoruz, böylece risk platformu tarafında sürekli olarak daha fazla özellik geliştirdiğimizi ve yinelediğimizi göreceksiniz. 

Ödeme tarafı, daha önce tartıştığımız gibi, bu yılın ilerleyen zamanlarında kripto rampasını zaten etkinleştiriyor, daha sonra bir neobank cüzdanına para yüklemek gibi diğer kullanım durumlarını etkinleştirecek bir API ilk ürünü oluşturacaklar, böylece ikincisi olacak. Üçüncüsü ise Risk Öngörüleri Konsorsiyumumuz, bunu bu yıl içinde duyuracağız ve birkaç kullanım durumuyla başlayarak, biri ACH dolandırıcılığıyla ilgili verileri paylaşıyor ve ikincisi karşı taraflarla ilgili verileri paylaşıyor.

Peter: Pekala, tamam, harika, onu orada bırakmak zorunda kalacağız, Soups, gösteriye geldiğiniz için çok teşekkür ederim, orada inşa ettiğiniz şey gerçekten büyüleyici ve size bol şans.

Çorbalar: Teşekkürler, beni kabul ettiğin için teşekkürler Peter, zaman ayırdığın için minnettarım.

Peter: Gösteriyi beğendiyseniz, lütfen devam edin ve seçtiğiniz podcast platformunda bir inceleme yapın ve arkadaşlarınıza ve meslektaşlarınıza bundan bahsettiğinizden emin olun.

Her neyse, bu notta, imzalayacağım. Dinlediğiniz için çok minnettarım ve bir dahaki sefere sizi yakalayacağım. Hoşçakal.

(müzik)

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://news.fintechnexus.com/podcast-421-soups-ranjan-of-sardine/