2023'e girerken, ödeme sunan finansal kuruluşlar için belirsizlik dönemi yaşanıyor. Çeşitli makroekonomik faktörler nedeniyle ASEAN bölgesi de dahil olmak üzere küresel olarak finans ve teknolojiyle uğraşan şirketler üzerinde güçlü bir ekonomik baskı var.

Monolitik altyapıya sahip bankacılık da dahil olmak üzere geleneksel finans iş modellerinin, 2023'te karşı karşıya kalacakları son derece dijital ekonomiler ve tüketici davranışları için yeterli donanıma sahip olmadığını belirtmekte fayda var. Teknoloji, ASEAN ve diğer yerlerde ödemelerin evrimini şekillendirmede ve daha derinlere gitmede anahtar rol oynayacak. 21. yüzyıla.

Bu, PwC, McKinsey ve Deloitte'tan Amazon Web Services ve Google Cloud gibi teknoloji devlerine kadar fintech ve finansal hizmetlerdeki sektör liderlerinin görüşüdür. Burada, bu yıl ASEAN'da finansı şekillendireceği ve ilerleyeceği tahmin edilen en önemli ödeme trendlerinden bazılarına göz atacağız. Mambu İş Ortağı Tahminleri raporu 2023.

Dijital bankacılık ve SaaS teknolojisi, ASEAN genelinde ödemelerde yenilikçiliği teşvik ediyor

Hizmet olarak yazılım (SaaS) uygulamaları, geçtiğimiz birkaç yılda uluslararası düzeyde benimsenmede belirgin bir artış göstererek, endüstriler genelinde Kendin Yap dijital dönüşüm çabalarına güç verdi ve teknolojinin demokratikleşmesini sağladı. Bu, özellikle bulut bilişim ve yazılım çözümlerinin eski ödeme araçlarının yenilenmesinde büyük rol oynadığı ASEAN dahil olmak üzere finans alanında açıkça görülüyor.

Amazon Web Services ASEAN Genel Müdürü Conor McNamara'ya göre, dijital bankacılık, hem ödeme yeniliklerini hem de ASEAN'a finansal katılımı teşvik etme potansiyeli taşıyan en önde gelen teknoloji hamlelerinden biri haline geldi. Endonezya'da halihazırda yedi dijital banka var, yenileri de yolda ve dört tanesi Singapur'da faaliyet gösteriyor; Malezya ve Filipinler bir dizi onaylı oyuncuya lisans verirken, Tayland bunu yapmayı planlıyor üç dijital bankacılık lisansı verin gelecek yıl kadar erken.

Conor McNamara

“Bölgedeki dijital bankacılık lisansları, geleneksel ve zorlu finansal sektörlere giriş noktaları oluşturuyor Raporda Conor, kuruluşların ASEAN genelinde daha önce yeterince hizmet alamayan tüketicilere erişmesini ve onları desteklemesini sağladıklarını söyledi. “Filipinler'deki Mynt gibi ileriyi düşünen FS liderleri, GCash'in karşılaştığı zorlukların üstesinden gelmek için GCash'in "herkes için finans" vizyonuna dayanan, tüketicilerin katılımını sağlamak için uçtan uca dijital hizmetler sunarak finansal katılım zorluklarını ortadan kaldırın. Filipinlilerin yüzde 26'sı fiziksel olarak bankaya erişemiyor."

AWS için ASEAN MD, veri hizmetlerinin ve bulut tabanlı SaaS'ın yaygınlaşmasının, ASEAN'daki ödeme teknolojisi sağlayıcılarına pazar öngörüleri toplama ve bunları müşterilere kesintisiz, kişiselleştirilmiş ödeme yolculukları sunmak için kullanma gücü vereceğine inanıyor.

Müşterilerin tercihleri ​​ilk sırada yer alacak

COVİD-19 salgınının teşvik ettiği ödeme teknolojisinin tüketiciler için yaygın biçimde benimsenmesi, ticari tüketiciler üzerinde zincirleme bir etki yaratacaktır. Kurumsal Başkan Yardımcısı Rachel Hunt, müşteri tercihlerinin finans ve bankacılık kurumları için en önemli konu haline geleceğini söylüyor Ödeme teknolojisi sağlayıcısı Volante'de Strateji ve Büyüme.

Rachel Avı

Rachel, "Şirketlere yeni gerçek zamanlı hizmetler sunabilen bankalar büyümeden ve artan pazar payından faydalanacak" dedi. "Volante, farklı ödeme türlerinin yakınsamasını ve ödemeleri müşteri tercihlerine göre en düşük maliyete veya en hızlı yönlendirmeye göre düzenleme yeteneğini, [rekabette] öne geçmenin önemli bir yeteneği olarak görüyor."

COVID-19 aynı zamanda satış noktalarında (POS) temassız ödemelerin son yıllarda işlemlerde baskın mod haline gelmesine neden oldu ve Oliver Wyman Digital ortağı Dan Jones, tüketici harcamaları için rekabetin "farklı temassız ödeme yöntemleri arasında olacağına" inanıyor. Hem POS hem de e-ticarette mücadele verilecek.”

Dan, ASEAN'da e-cüzdanların yaygınlığının halihazırda fiziksel kart ödemelerinden daha yaygın olduğunu ve 2023'te "POS geneline hakim olacağını" söylüyor. "Süper bir uygulama ekosistemi" oluşturan şirketler genellikle tüketicilerin alışmasını kolaylaştırmak için e-cüzdan tekliflerini de içerecekler Çin'deki WeChat ve AliPay'in yanı sıra tercih edilen ödeme yöntemleri de öne çıkıyor Güneydoğu Asya'da Al ve Git.

Dan, sunulan ödeme seçeneklerinin derinliğini, temel teknolojiyi ve hedef müşterilerin ödeme tercihlerini anlamanın, ASEAN'da kalmayı sürdürmek isteyen ödeme şirketleri için hayati bir farklılaştırıcı olacağına dikkat çekiyor.

Conor, AWS'nin buna benzer bulut teknolojisinin, ASEAN genelinde, farklı ülkelerdeki müşteri ihtiyaçlarına göre kişiselleştirilmiş, kusursuz ödeme deneyimleri sunulmasına olanak sağlayacağını söylüyor. "Malezya'da Bank İslam'ın müşteriler için İslami/Şeriat finansal gerekliliklerine uygun yeni hizmetler oluşturmasına ve dağıtmasına yardımcı oluyoruz" diye açıkladı. “Vietnam'dayız, TNEX'de çalışıyor sağlıklı yaşamı teşvik eden, kişisel finans yönetimini geliştiren ve finansal katılımı teşvik eden uygulama işlevleri oluşturmak."

ASEAN'da gerçek zamanlı, sınır ötesi ödeme teknolojisi mi?

Dan Jones

Oliver Wyman Digital'den Dan Jones, "Ülkelerin %72'sinin artık kendi gerçek zamanlı ödeme (RTP) planları var ve 2023'te bu RTP raylarının sınırların ötesine geçmesini bekliyorum" yorumunu yaptı. ASEAN zaten en gelişmiş bazılarına ev sahipliği yapıyorSingapur'da FAST/PayNow, Malezya'da DuitNow, Filipinler'de InstaPay, Tayland'da PromptPay, Endonezya'da BI-FAST, Myanmar'da CBM-NET2 ve Vietnam Ulusal Ödeme Kurumu tarafından başlatılan ACH sistemi dahil ülke çapında gerçek zamanlı ödeme kanalları.

Bölge çapında gerçekten sabırsızlıkla beklenen şey, gerçek, gerçek zamanlı sınır ötesi ödemelerin veya en azından teknolojinin izin verdiği ölçüde daha hızlı, daha verimli ödemelerin oluşturulmasıdır. ASEAN, Asya Ödeme Ağı'nın (APN) bölgesel bir ödeme alanı oluşturmak için ortak standartlar, yönergeler ve işbirlikçi çabalar oluşturmak üzere merkez bankalarının desteğiyle ilk kez tartışıldığı en az 2006 yılından bu yana bu hareketin öncüsü olmuştu.

“Singapur'un PayNow ve Tayland, Malezya, Hindistan ve Filipinler'in her biri gibi ikili bağlantılar aracılığıyla gerçek zamanlı sınır ötesi ödemeler günümüzde nadirdir. Ancak çok taraflı anlaşmalar da geliyor” diye ekledi Dan. “ASEAN merkez bankası başkanları gerçek bir anlaşma imzaladılar QR kodlarını kullanan sınır ötesi sistem".

Stabilcoinler “dijital ödemelerde bir sonraki büyük trend”

Kurumsal dijital varlık platformu ve altyapı sağlayıcısı Anchorage Digital'in Müşteri Ortaklıkları Başkanı Gaurav Arya, bunun yerine yalnızca kurumsal müşteri tabanının, yasal bir ihalenin bire bir destekli versiyonları olan stablecoin'lerle giderek daha fazla ilgilendiğini iddia ediyor ve bunu "bir sonraki" olarak nitelendiriyor. dijital ödemelerde büyük bir trend”.

Bazı ASEAN ülkeleri ise Perakende ve toptan merkez bankası dijital para birimlerini keşfetmek (CBDC'ler), bunlar yasal bir ihalenin resmi dijital versiyonları olacak ve her ülkenin merkez bankası tarafından yönetilecek. Stablecoin'ler genellikle özel defterlerde yayınlanır ve kripto borsası Binance gibi özel şirketler tarafından yönetilir ve en yaygın kullanılan stablecoin'ler, $USDT ve $USDC stabilcoin'leri gibi nominal olarak ABD Dolarına sabitlenmiştir.

Arya Gaurav

Ancak Gaurav, kripto para dışı kamuoyunun "geleneksel fiat işlemlere göre daha hızlı ve daha ucuz ödemelerle ödemeleri artırmak" için stabilcoinlerin avantajlarından yararlandığı konusunda ısrar ediyor. Gerçek dünyadaki stablecoin kullanım durumlarının arkasında da önemli bir enerji var. selamlama ve yemek dağıtım şirketlerini maaş bordrosu ve havale ödemeleri için kullanıyor.

Gerçek dünyadaki stablecoin kullanım durumları Güneydoğu Asya'da henüz geniş çapta deneyimlenmemiş olsa da Gaurav, 2023'te kripto şirketleri ile geleneksel finans kurumları arasında dijital ödemelerde inovasyonu teşvik etmek için stablecoin'leri kullanacak daha fazla ortaklık duymayı bekleyebileceğimizi belirtiyor.

Gaurav sözlerini şöyle tamamladı: "Günün sonunda, stabilcoinler fonların anında kullanılabilirliğinin kilidini açarken, aynı zamanda dijital çağın taleplerini karşılamak için fiat para birimini güçlendirip yükseltiyor."

Öne çıkan resim kredisi: Freepik'ten düzenlendi okuyun ve okuyun

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/68975/payments/insiders-reveals-top-asean-payments-predictions-in-2023/