Loraine Lawson
Herkese merhaba, ben Editör Yardımcısı Loraine Lawson ve otomasyonun ve gelişen teknolojinin bankacılık sektörünü nasıl dönüştürdüğünü araştırdığımız Bank Automation News'den The Buzz'a hoş geldiniz. Bu, sektörde neler olup bittiğine dair Haftalık Özetimiz. Bu hafta yardımcı editörler Aaron Marsh ve Elijah Poindexter'ın bana katılmasından memnuniyet duyuyorum. Tarih 7 Ocak 2022. Ve bu hafta, bankaların 2022'de daha büyük cezalar çekebilecek modası geçmiş süreçleri kullandığı gerçeği de dahil olmak üzere 2022 için tahminlere baktık. bankacılık testlerini manuel olarak ele almak bankalar için büyük sorunlara yol açabilir. Bu beni etkiledi çünkü elektronik tablo verileri olmasına rağmen, insanlar genellikle Excel'in dünyanın en popüler veritabanı olduğu konusunda şaka yapıyorlar. Peki, elektronik tablolar ve diğer manuel işlemler, düzenleyicilerle nasıl sorunlara yol açabilir? Aaron Marsh
Lorraine, temel olarak şu manuel girdiler ve manuel süreçlere geliyor. Bu büyük ölçüde Bikram Singh ile yaptığım bir sohbetten geliyor ve o EZOPS'un CEO'su. Esas olarak büyük bankalarla, daha büyük bankalarla çalışırlar ve süreçleri otomatikleştirirler. Yani gördükleri bu. Ve ondan alıntı yapmak gerekirse, elektronik tablo kullanımından bahsediyoruz ve şunu okumak istiyorum: çünkü “bunlar tekrarlayan görevler, Excel ve Microsoft Access veritabanlarında tarihsel olarak yapılmış düşük değerli görevler, çok hatalı şeyler eğilimli, ölçeklenebilir değil ve genellikle tüm müşteri hizmeti deneyimini alt üst ediyor", yeni hesaplar açmak ve yeni üyeler dahil etmek gibi şeyleri geciktiriyor ve bunun gibi şeyler. Yani bunlar hala çok yaygın olarak kullanılan süreçler, ancak birkaç yıldan beri aşamalı olarak kaldırılıyorlar. Ama yine de oldukça popüler olmaya devam ediyorlar. Ve çok fazla manuel veri girişi var ve çok zaman alıyor. Aynı zamanda sizi birçok hataya da açar. Dolayısıyla geçen yıl, FDIC ve OCC'den düzenleyicilerden, bankalardaki bu eski sistemler ve süreçler hakkında endişe duyduklarına dair bazı sinyaller aldık. Temelde buna daha çok bir BT güvenlik açığı, bir güvenlik açığı açısından bakıyorlar. Ancak, belaya yol açabilecek bu eski, bir tür modası geçmiş manuel-ağır ve yoğun süreçlere odaklanıyorlar. Ve eğer bunları iş ve muhasebe amaçları için kullanıyorsanız ve birdenbire, bir tür veri hatası veya raporlama hatası ile karşı karşıya kalırsanız ve şimdi bir düzenleyici otorite bunu görecek. EZOPS'tan Bay Singh, bu süreçleri değiştirmek için çalışan bankalardan görüyor, eğer bu türden sorunlar varsa, bir şekilde geri dönme eğilimindeler, çirkin kafalarını dikmeye devam ediyorlar. bankalarda bu tür hatalar için, özellikle tekrarlanan durumlar için, beş kez, %500, daha büyük potansiyel para cezaları. Yani bilirsiniz, hikayede bu yok - Sanırım bazen hikayeye girmeyen şeyler hakkında konuşmayı seviyoruz. Bu, ABD düzenleyicilerinin görüşleri ve bu konudaki bakış açılarıyla 2022'de ne olacağını görmek için “bekle ve gör” türünden bir şey. Ancak Aralık ayında İngiltere Merkez Bankası'ndan, İhtiyati Düzenleme Kurumu'nun Standard Chartered Bank için 60 milyon dolar civarında oldukça ağır bir para cezasına çarptırıldığını gördük - bu dolar eşdeğeri -. Ve bu gerçekten bir elektronik tablo hatasından kaynaklandı ve daha sonra yetkililerle olan bazı işbirliklerinden de bahsedildi. Ama temelde bir elektronik tablo hatasıydı ve 60 milyon dolarlık bir para cezasına çarptırıldı.

Bu yüzden, bu bir tür sorun haline geliyor, bakın, bu eski süreçlerden bazılarına sahip olup olmadığımızı görsek iyi olur ve bunları yatırıma ve yükseltmeye veya para cezasına ödemeye baksak iyi olur. Senin seçimin.

Loraine Lawson
Eh, ve bu ilginç çünkü elektronik tabloların dışına çıkmak için de iş vakaları var. Örneğin, biri sizden ayrılırsa, e-tablolarına erişiminiz olmayabilir veya bu işlem için bir e-tablo kullandığını bile bilmiyor olabilir. Veya bunun temsil ettiği diğer sorun, İnsanların değerli iş bilgilerini bir elektronik tabloda masaüstünde kilitli tuttukları küçük veri siloları haline gelmeleridir. Yani geçerli sebepler var. Ama umarım bu, insanlara devam etmeleri ve otomasyona geçmeleri için biraz baskı yapar. Sağdaki elektronik tablolar yerine bu görevlerden bazılarını otomatikleştirin.

Bu hafta bildirdiğimiz bir başka trend de çekirdek bulut. Alijah, buna baktın, ne buldun?

Alijah Poindexter
Evet, muhtemelen tahmin edeceğiniz gibi, şu anda ve çekirdek ve bulut bankacılığı alanında devam eden birkaç trend var. Ve bu haftaki yazı sırasında fark ettiğimiz en büyüklerden biri self servisti. Dijital bankacılık, birçok insanın düşünebileceğini düşündüğüm bir şey, yani, son sınırda olabiliriz, çünkü sanki iki haftada bir yeni bir şey çıkıyor gibi görünüyor. Ve sanki, tamam, neredeyse daha fazla yenilik yapamayacaklar gibi. Ama durum kesinlikle böyle değil. Geçen haftalarda bu konu hakkında birçok insanla konuştum. Ve evet, dijital bankacılık, self servis, çevrimiçi hesap oluşturma ile birçok farklı yöne doğru ilerliyoruz, bu büyük bir adım. Biliyorsunuz, bazı durumlarda sadece bir çek hesabı oluşturmak iki saat kadar sürebilir ve bu COVID öncesi değil.

Şu anda yerel tuğla ve harç bankanıza gidin. Diyelim ki bir çek ve tasarruf hesabı açmak istiyorum, iki saat dışarıda olabilirsiniz. Birkaç kişiyle, bunlardan biri CSI'da danışmanlık yapan Gio Mastronardi ile konuşurken, çevrimiçi muhasebeci kredisi oluşturmanın kesinlikle kartlarda olduğunu, 2021 için kesinlikle büyük bir oyun olduğunu, gitmek zorunda kalmayacağınızı söylüyor. Bu alanda herhangi bir şey için bir banka, ki bu kesinlikle heyecan verici.

Çünkü hem pandemide gezinmek için hem de insanların kolaylık istediği için temassız. Ve bu, bununla başa çıkmanın kesin bir yolu. Böylece insanlar bir bölgede 5, 10 yıl yaşayabilirler, bilirsiniz, bir hesap açarlar, tüm hileleri gözden geçirirler ve sonra bölgeden ayrıldıktan sonra hesaptan çıkarlar ve fiziksel, yani tuğla ve harca bir adım atmazlar. yer. Bu çok ilginç. Ve bu aynı zamanda kredi oluşturma için de geçerlidir.

Ve sonra başka bir şey ayrıntılı kart kontrolleri. Bilirsiniz, bir zaman hatırlıyorum ve eminim dinleyicilerimizin çoğu da, kartınızla ilgili bir şeyler olup olmadığını, bilirsiniz, dolandırıcılık veya bilmediğiniz bir kredili mevduat varsa hakkında, özellikle uzun bir hafta sonu ya da tatil bittiyse, bunu çözmek için günleriniz olmazdı, artık 2022 gerçekten detaylı, bilirsiniz, self servis araba kontrollerinin devreye girdiği bir yıl olmayacak. . Bu nedenle, bildiğiniz tam araç setine sahip olabilirsiniz, dolandırıcılık veya kara para aklama ile mücadelede çalışan biri veya yerel bankanızdaki güvenlik ve risk departmanı, bu eksiksiz araç setini parmaklarınızın ucunda ilerletebilirsiniz, böylece Bildiğiniz bir şey olursa, haberdar olursunuz veya öğrenirseniz, hemen içeri girip bununla ilgilenme fırsatınız olur. Bu çok heyecan verici.

Ve sonra başka bir şey, elbette, mikro hizmetler. AWS, FIS'in bulut ve Oracle üzerinde mikro hizmetler dağıttığını söylüyor. Ve bu, bir çekirdek platform dahil olmak üzere bir dizi finansal hizmet çözümü sunar ve bu çözümler, bilirsiniz, bilmeyenler için ayrı kod parçaları olan mikro hizmetler üzerine kuruludur ve bir tür tek bir kapsülü içine alırlar. işlev. Çekirdek ve bulut bankacılığıyla ilgili çok şey var, çok ilginç şeyler oluyor ve bilirsiniz, dijital bankacılık alanında sahip olduğumuz her şey ileriye doğru nasıl inşa edilecek. Yani yenilikleri geldikçe yakalamak ve tabiri caizse olduğu gibi oynamak için orada olabilirsiniz. Yani, süper heyecan verici.

Loraine Lawson
Evet ve tabii ki bu hafta mikro hizmetlerin ticari değerini de bildirdik. Ama bu uzun vadede bakacağımız bir şey olurdu. Demek istediğim, değerlerden biri, gömülü finansmanı etkinleştirmesidir, bu nedenle bu ayrı kod bitlerini oluşturduklarında, bu, bir hizmet oluşturduğunuzda geleneksel olarak olduğu gibi başka kod veya hizmetlere kaynak sağlamak zorunda kalmadan çalışabilecekleri anlamına gelir. . Daha büyük uygulama ile etkileşim kurmak için inşa edilmiştir, bunlar daha gizlidir, daha büyük uygulamaya ihtiyaç duymazlar, bu yüzden onu açıp başka bir yerde kullanabilirsiniz. Bu nedenle, daha fazla şirketin mikro hizmetler üzerine inşa etmesi ilginç bir gelişme olmalı.

Bu, bu haftayı kapsıyor. The Buzz'ın haftalık yayını için bize katıldığınız için çok teşekkür ederiz. 1-2 Mart tarihlerinde Charlotte, Kuzey Karolina'da gerçekleştirilecek olan Banka Otomasyon Zirvemize katılmayı unutmayın. Bankautomationsummit.com adresinde Banka Otomasyon Zirvesi hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Daha fazla podcast içeriği için bankautomationnews.com adresini ziyaret edin ve iTunes ve Spotify'da Bank Automation News'den “The Buzz”ı arayın.