Uyum teknolojisi tedarikçisi LexisNexis, Asya Pasifik'teki finans kurumlarının geçen yıl mali suçlara uyum için 45 milyar dolar harcadığını belirten bir çalışma başlattı.

Firmaların çoğu, yıllık uyum maliyetlerinin 11'te yüzde 20 ila yüzde 2023 arttığını söylerken, firmaların yaklaşık beşte biri maliyetlerinin yüzde 20'den fazla arttığını söylüyor.

Bir yılda yüzde yirmi!

Raporda bankaların paralarının karşılığını alıp almadıkları belirtilmedi, ancak uyumluluk şefleriyle yapılan önceki görüşmeler, aklanan paranın çok az bir kısmının tespit edilip ele geçirildiği için cevabın hayır olduğunu gösteriyor. Peki bu 45 milyar dolar neye gidiyor?

Emek

Asya'da en büyük harcama insandır. Anket, finansal uyumluluk maliyetlerinin yüzde 41'inin işgücünden kaynaklandığını ortaya koyuyor.

Bu rakam, işçilik maliyetlerinin maliyetleri artırdığını söylemekten biraz farklı yorumlanabilir. Geriye kalan yüzde 59 ise teknolojiye, altyapıya ve dış kaynak kullanımına (bulut bilişim ve veri merkezleri dahil) gitti. En büyük ikinci kalem ise teknolojidir (yüzde 32).

Bu para, mali suçlarda ve kara para aklamada bir artışı yansıtıyor. Kovid sonrası dönemde yapay zeka teknolojilerinin yanı sıra dijital ödemeler ve kripto kullanımındaki artışlar suç kalıplarını sibere kaydırıyor ve bu da bankaların daha büyük hedefler olduğu ve dijital kanallarının suç parasının taşıyıcıları olduğu anlamına geliyor.

İyi. Dijital suç arttı, bankaların harcamaları arttı. Ancak bankalar mevzuat uyumluluğuna yüzde 10 veya daha fazla artış sağlıyorsa, uyum savaşını kesinlikle kazanıyorlar mı? Harika yapay zekanın, veri göllerinin, bulut verimliliklerinin ve dağıtılmış defter teknolojisinin tüm bu sorunları çözmesi gerekmiyor mu? Bankalar ileri dijital dönüşüm yolculuklarında değil mi?

Eski sürükleme

Fintech devriminin bankaları mali suçlara uyum konusunda daha iyi ve daha verimli hale getirmesi gerekmez mi? Bu 45 milyar dolar nereye gidiyor?

Rapor bu konuyu ele almıyordu ancak LexisNexis'in Singapur'daki bölge genel müdürü Ramanathan Sivabalan cevabın şu olduğunu söylüyor: çok fazla değil.

Dijital dönüşümle ilgili tüm konuşmalara rağmen bankaların bu konuda o kadar da iyi olmadığını söylüyor. Sivabalan, kariyerini MUFG ve Société Générale gibi kurumlarda uyum sorumlusu olarak sürdürdü.

Eski işverenlerine atıfta bulunmaksızın, genel olarak bankaların eski sistemleri ve altyapıları arasında köprü kuramayacağını söylüyor. Veri havuzları oluşturdular ancak bunları şirket içinde paylaşma konusunda hala iyi değiller. Banka sistemleri organik canavarlardır; her yeni pazar veya ürün teknolojiyle ilgili bir çözüm gerektirir ve bu iş yapma şekli değişmedi. Sivabalan, "Bankaların hepsi muhteşem teknolojiye sahip ama hâlâ Excel'le idare ediyorlar" dedi.

İşin içinde başka faktörler de var. Bankaların maliyetten tasarruf etmek için sistem kurma veya sorunları araştırma konusunda dış yüklenicilere güvendiğini söylüyor. Döner kapının bankalara kurumsal bilgi cinsinden maliyeti vardır. Ve eğer bir banka teknoloji geliştirme konusunda çok fazla dış kaynak kullanırsa, yeni teknolojileri anlama kapasitesini kaybeder.

Daha sonra bir kuruluş içindeki noktaları birleştirmeye çalışmak uyum görevlilerine düşüyor. Yetkilendirmeleri firmalar arasında farklılık göstermektedir.

Asya'da daha zor

Ancak bankalar insanları işe alabiliyor. Buradaki zorluk Asya'da uyum yeteneğinin nadir olması ve giderek pahalı hale gelmesidir.

Sivabalan, "Ülkede küresel standartları anlayan ve İngilizce konuşan insanları bulmak zor" dedi. "Hindistan ve Malezya'da bile bankalar küresel yetki kurallarını yerine getiren ve yaptırım rejimlerini anlayan kişileri bulmakta zorlanıyor."

Asya'daki yetenek sıkıntısı bankaların sorunlarından biri. Bir diğeri ise tehlikeli yetki alanları açısından bölgenin göz korkutucu zorluklarıdır.

AML faaliyetlerine yönelik düzenleyicileri koordine eden küresel bir organ olan Mali Eylem Görev Gücü, dünya çapında kurumların herhangi bir iş yapmaması veya bu müşterilere hizmet vermemesi gereken üç ülkeyi kara listeye alıyor. Bunlardan ikisi APAC, Myanmar ve Kuzey Kore'de (İran'la birlikte). Gri listede daha çok Afrika ülkeleri yer alıyor ancak Filipinler ve Vietnam da yer alıyor.

Bu da mali suç uzmanlarının bu bölgede yapacak daha çok işi olduğu anlamına geliyor. Bu da işçilik maliyetlerini artırıyor.

Sivabalan, yapay zekadaki ilerlemelere rağmen firmaların işi bir bilgisayara devredemediğini söylüyor. "Yapay zeka işin çoğunu halledebilir ancak kararların sorumluluğunu üstlenecek deneyimli bir uyum görevlisine ihtiyacınız var."

Fintech şirketleri aynı zamanda mali suç kontrollerinde de önemli oyunculardır. Çok daha iyi teknoloji yığınları var (ha) ama yeterli insan uzmanı işe almak için çok küçükler.

En çok işgücü maliyetleri artarken teknoloji enflasyonu da katkıda bulunan bir faktör. Ancak Sivabalan, birçok bankanın yetersiz finansman operasyonları, risk ve uyumluluk pahasına kullanıcı deneyimi teknolojisine yatırım yaptığını belirtiyor. Birçok Asya ülkesi hızla nakitsiz hale geliyor ve bu da dijital ödemelere yapılan büyük yatırımı yansıtıyor. Bu aynı zamanda bu rayları suçlular için cazip hedefler haline getiriyor. Ancak bankalar ve fintech'ler güvenliklerini sağlamak için yeterli parayı harcamadı.

Ancak uyum bütçeleri artmaya devam ediyor.

umut parıltıları

Bir uyumluluk teknolojisi tedarikçisi - özellikle de genellikle her türlü anlatıyı oluşturmak için kullanılabilecek bu tür bir rapor hazırlayan biri - açıkça bankaların her zamankinden daha fazla harcama yaptığını ve daha iyi çözümlere ihtiyaç duyduğunu söyleyecektir, o yüzden benimkini satın alın.

Süre DigFin Rakamlara şüpheyle yaklaşıldığından, anketin itici gücü dikkate alınmaya değer. Bankalar AML ve KYC'ye tonlarca para harcıyor ama yine de kötü adamlar kazanıyor gibi görünüyor. Bu tam olarak bir haber değil. Ancak yapay zeka ve diğer teknolojilerdeki gelişmelerin, gümüş mermiler olmasa da en azından bakırdan yapılmış mermiler olması gerekiyor. Paslanmaz çelik? Ancak görünen o ki finans sektörü doğası gereği kübik zirkonyum mermileri satın alıyor.

İşleri çok daha kötü hale getiren ancak çok daha iyi hale getirebilecek teknolojilerden biri de blockchaindir. Bir yandan suçlular kriptolarını fidye yazılımı için seviyorlar. Kripto endüstrisindeki dolandırıcılık ve hacklemelerin miktarı epiktir. Artık geleneksel kurumlar blockchain sularına (bitcoin ETF'leri vb. ile) dalmaya başladığına göre, kötü adamlar açgözlü bir beklentiyle şeytani bıyıklarını büküyor olmalı.

Öte yandan Sivabalan, blockchain'in uyumluluk açısından harika bir teknoloji olduğunu söylüyor. Her şey herkesin görebileceği ve kabul edebileceği defterlerle ilgilidir. Teorik olarak Excel'e gerek yok (her ne kadar FTX'in risk yönetimi ekibinin tercih ettiği araç bu olsa da). Kriptoda eksik olan şey ölçeklenebilirlik ve en iyi uygulamalar kültürüdür.

Mali suçlara uyum karmaşıktır. Aynı zamanda düzenleyicileri, vergi otoritelerini ve kolluk kuvvetlerini de içerir. Bankalar çoğu zaman hükümetlerin yapamadığı şeyleri denetlemekle görevlendiriliyor. Henüz DigFin Bu artan uyumluluk maliyetlerinin gerçek nedeninin, bankaların ve fintech'lerin aslında neler olup bittiğini bilmek istememeleri ve bunun yerine yarım yamalak çözümlere para harcamaları olup olmadığını merak ediyor.

Ancak bankaların varlıkların kaynağını belirlemek için blockchain kullanmaya başladığını ve kripto firmalarının bir uyumluluk ve AML kültürü aşılayıp aşılamadığını hayal edin. Kediler ve köpekler yan yana yatıyor! Çılgın konuşma. Ama kim bilir belki dünya daha iyi bir yer haline gelir.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/