Ukrayna savaş yaptırımları, bankaların KYC sistemlerini nasıl sıkılaştırması gerektiği konusundaki tartışmaya hakim olsa da, 2023'te Avrupa Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Teröristlerin Finansmanı ile Mücadele (AML/CFT) kurallarının buna paralel olarak büyük bir revizyonu yapılıyor. Avrupa genelinde faaliyet gösteren finansal kurumların uyum sistemleri üzerindeki baskı.
Yine de Avrupa AML/CFT kural kitabının 6. tekrarı, korumaları önemli ölçüde güçlendirmeyi amaçlasa da AML uyumluluğunu basitleştirmeyi vaat ediyor. Tekliflerin önemli bir kısmı, tüm AB ülkeleri için kağıt üzerinde kuralların nasıl uygulandığı konusunda daha fazla tutarlılık anlamına gelen tek bir AML otoritesinin oluşturulmasıdır. Bu, 10,000 avroyu aşan tüm nakit ödemelerin yasaklanmasının açıklığa kavuşturulmasını içerecektir.
Büyük boşlukların kapatılması konusunda da net bir kararlılık var. Suçlular tarafından yasa dışı işlemleri gizlemek için kötüye kullanılan dijital para birimleri, AB AML/CFT düzenlemeleri kapsamına alınacak. Kripto varlık hizmet sağlayıcılarının, daha güçlü KYC kuralları uygulaması ve 1000 Euro'dan fazla kripto işlemi gerçekleştiren müşteriler için daha sıkı durum tespiti yapması gerekecek.
Tüm bunlar ve yeni düzenlemelerin diğer yönleri, bu yıl hız kazanması gereken büyük olumlu bir değişiklik vaat ediyor. Avrupa başkanlığını elinde bulunduran İsveçliler şu anda tek bir kural kitabı ilerletmek ve yeni uluslarüstü AML otoritesi için planları sonuçlandırmak istiyor. Yeni kuralların tamamen işler hale gelmesi için son tarih 2024'tür.
Ancak AML'nin Avrupa'da çözüme kavuşturulmasını bekleyenler hayal kırıklığına uğrayacaktır. Eski AML direktiflerinin ulusal yasalara aktarılması, Avrupa Komisyonu'nun daha önce üye devletleri kuralların ulusal yasalara aktarılmasındaki gevşeklik veya hatalar nedeniyle azarladığı yavaş ve düzensiz bir süreç olma eğilimindeydi. Bazı ülkelerde de kuralların ihlal edilmesi, uyumun ne kadar zorlaştığının altını çiziyor. 10,000 avroluk ödeme limiti gibi başlık düzenlemeleri bile çeşitlendirilebilir ve bu da olası bir kafa karışıklığına yol açar. Mali suçluların yaratıcılığı, AB AML/CFT düzenlemelerinin mürekkebi kurumuşken bile yeni önlemlerin ve kontrollerin getirilmesi gerektiğini görecektir.
Peki bankalar nasıl yanıt vermeli? Her zaman olduğu gibi (ve Ukrayna savaşıyla bağlantılı yeni yaptırımların güçlü yan rüzgarlarıyla daha da fazla), değişim için inşa edilmiş sistemlere bel bağlanacak. Yeni AML/CFT kurallarının sonuçlarını ve bunların ulusal olarak nasıl uygulanabileceğini sindirirken, bankaların ve diğer kurumların ani değişimlere hızla uyum sağlayabilmeleri ve gelecekteki değişikliklere karşı dirençli olabilmeleri için onları özgür bırakan teknoloji çözümlerine sahip olmaları gerekiyor.
AB AML/CFT kurallarının gelişmeye devam etmesini ve yeni karmaşıklıklar ve riskler getirmesini nasıl bir sistem karşılayabilir? Yeni kurallara hızla uyum sağlama baskısı olduğunda, bankalar bazen nispeten kısa sürede değişiklik yapmak için kodlama veya kodlama becerileri gerektirmeyen, arka planda çalışan, yüksek düzeyde yapılandırılabilir sistemlere ihtiyaç duyar.
Operasyonel ince ayarlardan daha geniş dijital dönüşümlere kadar her şeyi kapsayabilmek için iş birliğine dayalı, düşük kodlu bir platform üzerine inşa edilebilecek akıllı iş akışlarına ihtiyacınız var. Yapay zeka destekli karar alma, süreç iyileştirmelerini daha da ileri götürmek için makine öğreniminde oluşturma yeteneği ile daha yüksek seviyelerde otomatik işleme veya akıllı kılavuzlu süreçler sağlayabilir. Gerçekten mükemmel bir değişiklik yönetimi yeteneği sağlamak için, tam denetlenebilirlik ile bu değişiklikleri kolayca değiştirme ve izleme yeteneğine de ihtiyacınız var. Süreç madenciliği yeteneği, bir süreçte darboğazların olduğu yerler veya müşteri hizmetlerini daha da geliştirmek için alanlar hakkında da içgörü sağlayabilir.
Düzenleyiciler ve finans kurumlarının kara para aklama ve terörün finansmanına karşı üstünlük sağlama çabaları etkileyicidir, ancak mali suçları ortadan kaldırma kararlılıklarının yetersiz kalmamasını sağlamak için bazı akıllı teknoloji kararları ve süreçlerin yeniden düşünülmesini gerektirecektir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24046/what-eu-6th-amlcft-rules-mean-for-banking-technology?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
