FinTech pazarı rekor kırdı kayda değer büyüme Geçen yıl gerçekleşen ve 197.8 yılında 2024 milyar ABD doları ciroya ulaşması bekleniyor.

Peki FinTech'in artan öneminin nedeni nedir? Perde arkasında, birler ve sıfırlardan oluşan karmaşık ağda, finansal hizmetlerin geleceğini şekillendiren temel mimari yatıyor.

Bu yazıda FinTech mimarisinin temel bileşenlerini inceleyerek teknolojik trendleri ve geleceklerini çözeceğiz.

FinTech mimarisinin tanımı ve önemi 

FinTech mimarisi nedir? 

FinTech mimarisi, finansal yazılımın iş gereksinimlerine ve ürün vizyonuna uyum sağlayacak şekilde tasarlanmış teknik yapısını ifade eder. İşlevsel, güvenli, ölçeklenebilir ve uyumlu fintech çözümleri oluşturmak için gerekli olan çeşitli bileşenleri ve altyapıyı içerir.

Mimarlık neden önemlidir?

Ölçeklendirmesi kolayca artırılabilen veya azaltılabilen güvenilir ve esnek bir ödeme çözümü geliştirme söz konusu olduğunda mimari, FinTech'in çok önemli bir yönüdür. Temel olarak mimari, ödeme çözümünüzü tasarlamak, oluşturmak ve dağıtmak için bir plan görevi görür. 

Mimarinin önemini anlamak için biri kötü mimariye sahip, diğeri iyi mimariye sahip iki sistemi karşılaştıralım.

İlk senaryoda, çok fazla gereksiz veya kötü yazılmış programlama koduna sahip bir sistemimiz var. Bu, yazılımı değiştirmeyi ve ölçeklendirmeyi zorlaştırarak yeni özelliklerin eklenmesi için ek zaman ve çabaya yol açar. 

Karşılaştırıldığında, ikinci senaryo herhangi bir aksaklık olmaksızın net bir sistem mimarisini gösterir; bu, gerekli işlevlerin eklenmesini ve herhangi bir sorun yaşamadan ölçeğin büyütülmesini veya küçültülmesini kolaylaştırır.

Bu nedenle yüksek dahili kalite, yeni özelliklerin daha hızlı sunulmasına yol açar.

Kaynak: MartinFowler 

İyi yapılandırılmış bir FinTech, hızlı eklenen sistem özelliklerinin yanı sıra uyumluluk ve entegrasyon sorunlarının risklerini en aza indirebilir ve kullanıcıları veri ihlallerinden koruyabilir. 

Sağlam bir mimarinin finansal teknolojiyi nasıl desteklediğine genel bakış

Finansal ürünlerin kusursuz işleyişini desteklemek için gerekli yapıyı sağlayan güçlü bir mimari, finansal teknolojinin temelidir. Bu yazıda sağlam bir mimarinin FinTech'i çeşitli şekillerde nasıl desteklediğini inceleyeceğiz.

Ölçeklenebilirlik ve esneklik

Ölçeklenebilirlik ve esneklik, FinTech şirketlerinin değişen taleplere uyum sağlaması ve operasyonlarını verimli bir şekilde ölçeklendirmesi için hayati öneme sahiptir. Örneğin, PayPal'ın ölçeklenebilir mimarisi onun ortalama 41 milyon işlem günde.

Güvenlik önlemleri

Finansal işlemlerde güvenlik çok önemlidir ve bu nedenle FinTech mimarisinin hassas işlem verilerini korumak için gelişmiş güvenlik önlemleriyle güçlendirilmesi gerekir. Örneğin, Revolut'un istihdam ettiği uçtan uca şifreleme algoritmaları hassas kullanıcı verilerini ve işlem bilgilerini güvence altına alarak yetkisiz erişim riskini azaltır.

Uçtan uca şifreleme algoritmalarının nasıl çalıştığını açıklığa kavuşturmak için aşağıdaki resmi inceleyin: 

Kaynak: TechTarget

API entegrasyonu

API entegrasyonu FinTech mimarisinin bir diğer kritik bileşenidir. Uygulama Programlama Arayüzleri (API'ler), üçüncü taraf hizmetleriyle kusursuz entegrasyonu kolaylaştırır. SDK.finance'ın API öncelikli mimari yaklaşımı 400'den fazla API uç noktamızı kullanarak işletmelerin çok çeşitli ödeme hizmetlerine zahmetsizce bağlanmalarını sağlar.

Cloud computing

AWS (Amazon Web Services) ve Azure tarafından örneklendirilen bulut tabanlı mimari, FinTech şirketlerine verileri depolama ve işleme esnekliği sağlayarak erişilebilirlik, ölçeklenebilirlik ve maliyet etkinliği sağlar.

Mevzuata uygunluk

Modern FinTech endüstrisinde mevzuata uyum zorlayıcı olabilir. Ödeme şirketlerinin FinTech mimarilerini düzenlenmiş bir ortama uyarlaması gerekiyor. Şirketler düzenleyici raporlama, risk değerlendirmeleri ve izleme gibi uyumluluk süreçlerini otomatikleştiren RegTech çözümlerini kullanabilir.

Özetle, şirketlerin güvenli, ölçeklenebilir ve yenilikçi finansal hizmetler sunmalarına olanak tanıyan sağlam bir mimari, FinTech'in temelidir. Blockchain teknolojisinden bulut bilişime kadar FinTech mimarisi düzenlemelerle uyumlu kalıyor ve modern müşterilerin dinamik taleplerini karşılıyor.

FinTech mimarisini anlamak 

Sistem mimarisi, şirketinizin ödeme ürünleri oluşturmaya yönelik "malzemeleri" organize etme biçimini yansıtır. Aşağıda fintech mimarisinin temel unsurlarını vurguluyoruz. 

Bir FinTech sisteminin mimarisi, bir şirketin ödeme ürünleri oluşturmak için bileşenlerini nasıl organize ettiğine göre belirlenir. Aşağıda FinTech mimarisinin temel unsurlarını inceliyoruz.

Sistem tasarımı 

Sistem tasarımı, bir yazılım sisteminin mimarisini ve işlevselliğini şekillendiren önemli bir unsurdur. Verilmesi gereken temel kararlardan biri, monolitik bir mimarinin mi yoksa mikro hizmet yaklaşımının mı kullanılacağıdır.

Monolitik bir mimaride tüm bileşenler birleştirilmiş ve sıkı bir şekilde bütünleştirilmiştir ve tek bir birim olarak işlev görür. Bu tasarım, ilk geliştirmeyi ve konuşlandırmayı basitleştirir, ancak sistem büyüdükçe zorluklara yol açabilir. 

Monolitik bir mimari

Kaynak: FreeCodeCamp

Öte yandan mikro hizmet mimarisi, sistemi ayrı ayrı geliştirilebilen, dağıtılabilen ve ölçeklendirilebilen daha küçük, bağımsız hizmetlere böler. Mikro hizmetler ölçeklenebilirlik ve esneklik sunar ancak hizmetler arasındaki etkileşimlerin yönetilmesinde karmaşıklıklara neden olur.

Bir mikro hizmet mimarisi 

Kaynak: FreeCodeCamp

Bu iki yaklaşım arasındaki karar, ölçeklenebilirlik, bakım ve esneklik gibi faktörlerin dikkate alınmasını içerir. 

teknolojiler 

FinTech mimarisi programlama dilleri, çerçeveleri ve veritabanlarıyla ilgili stratejik kararlara dayanır. Python, Java veya JavaScript gibi programlama dillerinin seçimi, geliştirme sürecini şekillendirerek verimlilik ve ölçeklenebilirlik gibi faktörleri etkiler. 

Django, Flask veya Spring gibi çerçeveler, önceden tanımlanmış yapılar ve işlevler sunarak sağlam uygulamaların hızla oluşturulmasını kolaylaştırır. Veriler FinTech'te kritik bir varlıktır ve verilerin depolanması ve güvenliği çok önemlidir. 

FinTech mimarileri, üretilen büyük miktardaki finansal veriyi karşılayan güçlü veri depolama çözümleri içerir. MySQL veya PostgreSQL gibi ilişkisel veritabanları ile MongoDB gibi NoSQL veritabanları arasındaki karar, finansal verilerin niteliğine ve uygulamanın özel gereksinimlerine bağlıdır.

Hakkındaki makalemizi okuyun en iyi FinTech yığını Finansal yazılımlar için en yaygın teknolojileri keşfetmek. 

Altyapı 

Bir fintech ekosisteminin altyapısı, dağıtım modeline ilişkin bir seçeneği kapsar; ister şirket içi bir altyapı kurun, ister bulut tabanlı bir çözümün avantajlarından yararlanın.

Şirket içi altyapı, işletmelere donanım ve yazılımları üzerinde doğrudan kontrol sağlar, bir güvenlik hissi sunar ancak önemli miktarda ön yatırım ve sürekli bakım gerektirir. 

Öte yandan AWS, Azure veya Google Cloud gibi sağlayıcıların sunduğu bulut tabanlı çözümler esneklik, ölçeklenebilirlik ve maliyet etkinliği sağlıyor. Bulut altyapısı talebe göre kesintisiz ölçeklendirmeye olanak tanır, yüksek kullanılabilirlik sağlar ve kapsamlı donanım yönetimi ihtiyacını ortadan kaldırır.

SDK.finance iki sürümünü sağlar hazır FinTech yazılımı: bulut tabanlı ve kaynak kodu modelleri. Derin özelleştirme ve tam bağımsızlık isteyen şirketler, FinTech platformu için kaynak kodu lisansı alabilir. Ancak uygun fiyatlı, abonelik tabanlı bir çözüm arıyorsanız bulut tabanlı SaaS sürümünü sunuyoruz.

FinTech mimarisinde API'nin rolü 

API'ler (Uygulama Programlama Arayüzü), FinTech mimarisinin kusursuz işleyişinde çok önemli bir rol oynamaktadır. Farklı finansal sistemlerin, hizmetlerin ve uygulamaların zahmetsizce iletişim kurmasını ve veri paylaşmasını sağlarlar. API öncelikli strateji, ödeme sağlayıcılarıyla zahmetsiz entegrasyon sağlayarak finansal sisteme yüksek ölçeklenebilirlik ve esneklik sunar. 

SDK.finance bir uygulamaktadır API öncelikli yaklaşım üçüncü taraf sağlayıcılar ve hizmetlerle entegrasyonu kolaylaştırmak ve müşterilerimizin ürün inovasyonunu desteklemek. Platform, tümü Açık API'ler olarak kullanıma sunulan 400'den fazla etkileşimli API uç noktası aracılığıyla, kullanıma hazır zengin bir işlevsellik sunar. 

Bu yaklaşım, birlikte çalışabilirliği artırır ve geliştiricilerin ve işletmelerin, yenilikçi ve özel finansal çözümler oluşturma konusunda SDKfinance'ın kapsamlı yeteneklerinden yararlanmalarını sağlar.

FinTech mimarisinin temel bileşenlerini ve yapısını anlamak, kullanıcılar için kusursuz ve güvenli finansal deneyimler yaratmak açısından hayati öneme sahiptir. FinTech platformlarının başarılı işleyişi için ön uç teknoloji, arka uç sistemler ve veri depolama arasındaki sinerji esastır.

FinTech mimarisindeki ortak zorluklar ve çözümler 

Uyumluluk ve düzenleme hususları 

Mücadelesi: Finans şirketleri, operasyonlarını zorlaştıran katı düzenleyici gerekliliklerle karşı karşıyadır. Uyumsuzluk ciddi yasal sorunlara ve cezalara yol açabilir. 

Çözüm: Bu zorluğun üstesinden gelmek için, düzenleme gerekliliklerini baştan itibaren entegre eden sağlam bir mimari, veri koruma yasalarına, KYC düzenlemelerine ve AML gerekliliklerine uyum sağlamaya yardımcı olabilir.

Siber güvenlik önlemleri 

Mücadelesi: Finansal veriler ve işlemler, yetkisiz erişimi önlemek ve hassas bilgileri korumak için güçlü güvenlik önlemleri gerektirir.

Çözüm: Aşağıdaki teknolojileri kullanarak genel sistem güvenliğini artırabilirsiniz:

• İki faktörlü kimlik doğrulama
• Biyometrik kimlik doğrulama
• Veri şifreleme
• Gerçek zamanlı bildirimler

Düzenli güvenlik denetimleri ve güncellemeleri de potansiyel güvenlik açıklarının belirlenmesi ve ele alınması açısından çok önemlidir.

Yenilikçi teknolojilerin entegrasyonu 

Zorluklar: Yapay zeka ve blockchain gibi en son teknolojilerin bir araya getirilmesi karmaşık olabilir. 

Çözüm: stratejik planlama ve aşamalı entegrasyon stratejileri, yenilikçi teknolojilerin sorunsuz bir şekilde özümsenmesine yardımcı olur. Uzmanlarla işbirliği yapmak ve iyi belgelenmiş API'lerden yararlanmak, sistem tutarlılığını korurken bu teknolojilerin benimsenmesini kolaylaştırır.

Uzun geliştirme dönemi

Mücadelesi: FinTech mimarisi geliştirme, çok sayıda zor adımı kapsayan karmaşık bir süreçtir.

Çözüm: Bu zorluğun üstesinden gelmek için yazılım geliştirmede çevik metodolojiler kullanabilir, süreci daha küçük sprintlere bölebilir veya ürünün piyasaya sürülmesini hızlandırmak için önceden geliştirilmiş bir yazılımdan yararlanabilirsiniz. SDK.finance hazır bir çözüm sunar arka uç Platformu gibi herhangi bir PayTech ürününü oluşturmak için mobil cüzdanlar, döviz değişimi sistemler ödeme kabulü yazılım veya neobankalar. 

SDK.finance mimarisi ve avantajları

API öncelikli mimari

SDK.finance, sistemi üçüncü taraf çözümlerle sorunsuz bir şekilde entegre etmek için REST API'lerini kullanan API öncelikli bir mimari kullanır. SDK.finance, 400'den fazla API uç noktasıyla esneklik, ölçeklenebilirlik ve birlikte çalışabilirlik sağlayarak sektörün gelişen ihtiyaçlarına uyarlanabilir hale gelir. OpenAPI'nin kullanımı, etkileşimli API belgelerinin otomatik olarak oluşturulmasını ve bakımını kolaylaştırarak kullanıcıların en son bilgilere gerçek zamanlı olarak erişmesine olanak tanır.

Modüler yapı

60'ın üzerinde modülden oluşan modüler yapı, hizmetlerde bağımsız yükseltmeler ve iyileştirmeler için bir çerçeve sağlar. Bu modüler yapı yalnızca esnekliği arttırmakla kalmaz, aynı zamanda sistem yükünün verimli bir şekilde dağıtılmasını sağlayarak daha istikrarlı ve ölçeklenebilir bir platforma katkıda bulunur.

Tasarım gereği güvenlik

SDK.finance'ın mimarisi, "tasarım yoluyla güvenlik" ilkelerini uygulayarak güvenliği ilk sıraya koyar. Otomatik kod incelemesi ve statik kod analizinin uygulanması, bir koruma katmanı ekler ve platformun sağlamlığını ve bütünlüğünü sağlar.

AWS sunucu altyapısı

SDK.finance'ın mimarisi, birinci sınıf esneklik ve güvenliğin yanı sıra en katı düzenleme gereklilikleriyle uyumluluğu sağlayan AWS bulut altyapısında barındırılır. AWS hizmetlerinin esnekliği, SDK.finance'ın platformunu 87 erişilebilirlik bölgesinde bölgesel olarak dağıtmasına ve yasal gerekliliklere göre belirli veri yönetimi gereksinimlerini karşılamasına olanak tanır.

FinTech mimarisinin geleceği 

FinTech sektörü teknolojik yenilikler sayesinde sürekli gelişiyor. Güncel kalmak ve kullanıcıların ihtiyaçlarını karşılamak için sektör trendlerini takip etmek çok önemlidir.

FinTech mimarisinin geleceği aşağıdaki trendlerle şekilleniyor:

Yapay zeka ve makine öğrenimi

Göre McKinsey araştırmasıYapay zeka, küresel bankacılık sektörü için yılda 1 trilyon dolara kadar ek değer üretebilir. Bu teknolojilerin entegre edilmesi operasyonel verimliliği artırabilir, risk değerlendirmesini geliştirebilir ve operasyonel maliyetleri azaltabilir.

Kuantum hesaplama

Kuantum hesaplama, FinTech şirketlerinin muazzam veri kümelerini gerçek zamanlı olarak analiz etmesine olanak tanır. Bu yetenek, veri modellemeyi, risk analizini ve daha doğru finansal tahminlerin geliştirilmesini geliştirir. 

Kuantum hesaplama ve potansiyeli hakkında daha fazla bilgi edinmek için bu videoyu izleyebilirsiniz: 

[Gömülü içerik]

Açık bankacılık 

Açık bankacılık, günümüz FinTech'inin temeli olarak kabul ediliyor ve kullanıcılarla basitleştirilmiş iletişimin yanı sıra daha rahat ve verimli ödemeleri kolaylaştırıyor. Buna göre (Statista)Dünya genelinde açık bankacılık kullanıcı sayısının 132.2 yılında 2024 milyona ulaşması öngörülüyor.

Bu teknolojiler, üçüncü taraf hizmet sağlayıcıların %100 güvenli API destekli bağlantılar ve güçlü kimlik doğrulama protokolleri aracılığıyla kurumlardan gelen finansal verilere erişmesine olanak tanıyarak güvenli bir birlikte çalışabilirlik sağlar. 

Örneğin Revolut, güvenli API bağlantıları aracılığıyla kullanıcıların harici banka hesaplarını bağlamasına olanak tanıyarak harcama kalıpları, bütçeleme özellikleri ve sorunsuz fon transferleri hakkında bilgi sağlar.

Bulut tabanlı bilgi işlem 

Bulut bilişim, dünya çapında FinTech şirketleri arasında yaygın bir şekilde benimsenen temel bir teknolojidir. A McKinsey araştırması Finansal hizmetler sektöründeki liderlerin yaklaşık %54'ünün önümüzdeki beş yıl içinde iş yüklerinin en az yarısını genel buluta kaydırmayı planladığını gösteriyor. 

Çekiciliği, geniş veri kümelerine erişimi basitleştirme ve müşteri davranışı ve tercihlerine ilişkin paha biçilmez bilgiler sağlama yeteneğinde yatmaktadır. Önemli bir avantaj, veri depolama için pahalı donanım ve BT altyapısına önemli yatırımlar yapma ihtiyacının ortadan kaldırılmasıdır. 

SDK.finance yazılımı, hibrit bulut dağıtım modeli aracılığıyla kullanılabilir. Arka uç, sunucularımızda veya büyük genel bulut platformları aracılığıyla barındırılır ve ekibimiz tarafından korunur. Veritabanları sunucularınızda saklanır ve bulut veri yönetimi düzenleyicilerinin gereksinimlerini karşılamak için kendi ekibiniz tarafından yönetilir.

Tamamlayan

FinTech mimarisinin temellerini anlamak, başarılı ödeme yazılımı geliştirmenin anahtarıdır. Finansal sistem tasarımında farklı yaklaşım ve teknolojileri göz önünde bulundurarak PayTech ürününüz için en doğru çözümü seçebilirsiniz.

SDK.finance'ın hazır FinTech Platformu ile geliştirme sürecini önemli ölçüde hızlandırabilir ve ürününüzü geliştirmeye başlayabilirsiniz. Bize ulaşın FinTech ürün vizyonunuzu paylaşmak için yolculuğa birlikte başlayalım. 

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://sdk.finance/the-fundamentals-of-fintech-architecture-trends-challenges-and-solutions/