PITCHIT FINTECH BAŞLANGIÇLARI PODCAST NO. 8–SOHAİB ZAHİD

Fintech girişimleri podcast'i, her seferinde bir kurucu, bir girişim, bir yatırımcı olan PitchIt'e hoş geldiniz. Ben ev sahibiniz, Todd Anderson, Baş Ürün Sorumlusu, LendIt Fintech.

(müzik)

Tek kurucu, tek startup, tek yatırımcıdan oluşan fintech start-up podcast'i PitchIt'e hoş geldiniz. Ben sunucunuz Todd Anderson, LendIt Fintech Ürün Sorumlusuyum.

(müzik)

Todd Anderson: 8. Bölümde Railz Kurucu Ortağı ve CEO'su Sohaib Zahid ile konuşuyoruz. Railz, herkesin gerçek zamanlı muhasebe verilerine sahip olmasından faydalanabilmesi için bir Hizmet API'si olarak muhasebe Verileri sağlama misyonundadır, biliyorsunuz, veriler gerçek anahtardır. Sohaib, konuşmamıza başladığımızda bunun bir veri sorunu olduğunu, dolayısıyla fintech'leri ve borç verenleri doğru verilere bağlamanın tüm bankacılık fonksiyonlarının daha verimli çalışmasına yardımcı olabileceğini belirtti. Biliyorsunuz, bu veri konularının çoğunu derinlemesine incelediğimiz bu sohbetten gerçekten keyif aldım, ayrıca hibrit çalışma modeli ve iyi bir önlem olarak bazı kriket hakkında da konuşuyoruz. Şimdi Sohaib'le sohbetimize geçelim, umarım gösteriyi beğenirsiniz.

(müzik)

Podcast'e hoş geldin Sohaib, nasılsın?

Sohaib Zahid: ben iyiyim, sen nasılsın?

- Todd: İyi yapıyorum. Burada bana katıldığınız için teşekkürler. İzleyicilerin iyiliği için, bu ana gelip Railz'i başlatmadan önce kariyeriniz açısından nerede olduğunuz hakkında biraz bilgi verebilir misiniz? Geçmişinizin bugüne kadar ne olduğuna dair biraz bilgi sahibi olun.

Sohaib: Kesinlikle. Dolayısıyla geçmişim finans dünyasına giriş açısından biraz alışılmışın dışındaydı. Sağlıktan geliyorum, kariyerime sağlıkta başladım, tıp fakültesine gittim ve bahsettiğim gibi bilgisayar programımın bir parçası olarak mobilite sektöründe bir şirket kurmak için geçen yıl okulu bıraktım. Vanhawks Valour'u kurduk, yani Vanhawks şirketti, Valor bizim yan ürünümüzdü, içinde çok sayıda sensör vardı ve öncelikle büyük bir veri şirketiydi ve şehri tanıyan ve New gibi şehirlerde sürüş yapan sürücülerden bir şeyler öğrenmeye çalışıyorduk. York, San Francisco, Toronto ve yapmaya çalıştığımız şey, sürücülerden bu verileri toplamak ve daha akıllı, daha güvenli sürüş algoritmaları oluşturmak ve bunları daha iyi navigasyon için bisiklet üzerindeki güzel bir arayüz aracılığıyla sürücüye geri sunmaktı.

Bu şirketi Ontario'daki üretim ortağımız Warren Industries'e sattık ve sonra başka bir şirket kurdum ve bu bizim için yine büyük bir veri noktasıydı, gelişmekte olan pazarlar için güvenlik duvarları inşa etmek ve donanımın zor olduğunu ve o kadar paranın olmadığını öğrendik Bu yüzden hem dağıtım tarafında hem de kapasite ve depolama yönetimi için bir yazılım geliştirdik. Bunu da Uzak Doğu'daki bir ortağa sattım ve son şirketim PartnerStack'ta çalışırken Railz gerçekten öncülük etti. Ortak kaynak yönetimi alanındalar, öncelikle çevrimiçi yazılım yazarlarına, dot com'a, yönlendirme ortaklıklarına, bağlı sistem entegratörlerine dağıtmak üzere yazılım geliştiriyorlar ve ben de kurucular tarafından satılacak ve satılacak yazılım geliştirebileceğimiz bu beyaz etiket pazarını oluşturmakla görevlendirildim. tedarik etmelerini gerçekten kolaylaştırın ve işte o zaman ilk API'lere bakmaya başladım ve ürün ekipleriyle çalışmaya başladım.

Soğanı katman katman soymaya başladım. Intuit ekosistemindeki şirketlerle çalışmaya başladığımda…..Intuit, hizmet verdiğimiz en büyük müşteriydi. O zamanlar daha çok şunun gibi olduğuna ikna etmeye çalışıyordum: Hey, Intuit API'lerini veriler için daha iyi hale getirebilir misin ve gerçekten ne söylemeye çalıştıklarını anlayamadım çünkü Intuit'in veri takmak ve çekmek için gerçekten iyi API'leri var. Onlarla konuştukça şunu farkettim ki...durun bir saniye, bu bir API sorunu değil, Plaid'in çözdüğü hamile bir hasta sorunu değil, büyük bir veri sorunu.

Sorun şu ki, bu muhasebe sistemleri küçük/orta ölçekli işletmeler tarafından oldukça özelleştirilebilir. Ve gerçekten son derece özelleştirilebilir oldukları için işletmeler bunu sevdi, ancak bu, bu verilere erişmek isteyen biri için sorun yaratıyor çünkü sorun şu ki, bu işletmeler için permütasyonlar 30 milyon kat daha fazla ve siz o büyükten çıkmaya başladığınızda kutuyu açtık ve diğer sistemlere gittik, bilirsiniz, muhasebe standartlarını, muhasebecileri ve muhasebecileri güçlendirerek, üzerinde çalışılması çok zor bir veri seti.

Yani bu büyük bir veri sorunuydu ve benim biraz kişisel bir hikayem var. Annemin aslında bir lazer kliniği, küçük bir işletmesi vardı ve küçük işletmesi için kredi bulmakta çok zor bir dönemden geçti, bu 2008'deydi. Ve sonra, 2009'daki durgunluk vurduğunda, işini kaybetti, evi yıkıldı. teminattaydı ve neredeyse kaybediyordu ve kredi alması onun için çok zor bir süreçti, bu da bana küçük/orta ölçekli işletmelerin hala daha iyi ürünlere, daha iyi uygulamalara erişimlerinin olmadığını, bunun hala olmadığını anlamamı sağladı. kolay.

Bu, diğer şirketlerin küçük/orta ölçekli işletmeler için daha iyi çözümler üretmesini sağlamak amacıyla daha iyi bir veri şirketi kurma hikayesinin tamamını yönlendirdi ve işte o zaman, Ocak 2020'de Kurucu Ortağım Derek ile tanıştım. Corl adında bir şirket kuruyordu. üst düzey bir gelir finansmanı şirketiydi ve çalışmaya başladığımızda…. hey, Corl'un bir parçası olarak geliştirdiği teknoloji aslında Hizmet Olarak Borç Verme'den başlayarak, kredi uygulamaları veya FBNA uygulamaları geliştiren kişilere kadar farklı alanlarda uygulanabilir. veya kredi finansmanı uygulamaları, borç verenin katılımı, iş sektöründeki herhangi bir finansal uygulamanın bu teknolojinin üzerine inşa edilmesi ve işte o zaman muhasebe için Plaid hakkında konuşmaya başladık.

Plaid kelimesini kullanmamızın nedeni, önce geliştirici olmak istememizdi, geliştiriciler tarafından geliştiriciler için bir ürün, aslında çözümünüzü bizim üzerimize inşa edebiliriz, gerçekten birkaç saat içinde, günler veya haftalar içinde değil ve bu şekilde Railz başladı.

Yani ben kesinlikle sektörün yabancısıyım ama dışarıdan olmanın da bir avantajı olduğunu düşünüyorum, size farklı planlar, farklı bakış açısı kazandırıyor, bazen sektörden olmak daha fazla kör noktanız oluyor. Dışarıdan biri olarak, buna benzer farklı ve taze bir bakış açısı getirdiğinizi düşünüyorum….ve herhangi bir başlangıç ​​performansımda kendimi bunların hiçbiriyle karşılaştırmıyorum, sadece bu merkezin dışında sektörde buna benzer harika bir şey yaptığını söylüyorum. Brian Chen konaklama alanında bunu yaptı ve Airbnb'yi kurarak manzarayı gerçekten değiştirdi. Elon Musk otomotiv alanından değildi ve büyük çocuklara rakip olmak için büyük bir şirket kurdu, buna benzer şekilde, Steve Jobs'un Apple'ı kullanıcı deneyimi merceğinden kurduğunu gördük, bu sadece dışarıdan biri olarak sahip olduğunuz farklı bir bakış açısı. İşte benim hikayem ve Railz'i başlatan şey hakkında söylediklerim bu.

- Todd: Bahsettiğiniz isimlerden biri kadar büyüseniz fena olmaz. Dinleyiciler için şu anki Railz ürün seti nedir ve çekirdek müşterileriniz kimlerdir?

Sohaib: Sağ. Yani, Railz temelde bir API'dir, yaptığımız şey, verileri muhasebe sisteminden çıkarmanıza, normalleştirmenize, sterilize etmenize, standartlaştırmanıza yardımcı olmaktır ve bu bizim hendeğimizdir çünkü söylediğim gibi, ortaya çıkan çok büyük ölçüde karmaşık bir veri setidir. Müşterilerimiz, kredi verme, kredi kartı verme, nakit yönetimi, fatura ödeme ve büyük bankalar için yeni finansal uygulamalar geliştiren dünyanın fintech'leridir.

Bu veri setine erişmelerini gerçekten kolaylaştırıyoruz. Bunun da ötesinde, size farklı perspektiflerden analizler sağlıyoruz, böylece farklı likidite oranlarına, muhasebe ve finansal oranlara, temerrüt olasılığına erişebiliyorsunuz, ayrıca bunu da iltifat ediyoruz ve özellik tahmini, kıyaslama ve temerrütler sağlıyoruz. Yani size gerçekten temiz bir veri seti sunmanın yanı sıra, bu veri setini anlamlandırmanız için araçlar da sağlıyoruz ve farklı fintech'ler ve bankalar uygulamalarını Railz'in üzerine inşa ediyorlar.

- Todd: Verilerin normalleştirilmesi türü açısından, ilk yorumlarınızda bahsettiğiniz, sanırım verilerin 30 milyon farklı kombinasyonu veya permütasyonu, nasıl bu normalleştirilmiş duruma geldiniz…..bu tür mü? bunların bir kısmı tüm bu farklı şeylerden geliyor ve siz farklı muhasebe platformlarında ortak olan parçaları buluyorsunuz. Biraz normalleştirme kısmından bahsedin çünkü küçük bir işletmenin muhasebe verilerini nasıl kullanabileceği açısından ne kadar özelleştirilebilir olduğundan, bu verileri ortaya çıktığında normalleştirmenin ne kadar karmaşık olduğundan bahsettiniz.

Sohaib: Oldukça karmaşık ve en büyük veri bilimi ve veri mühendisliği ekibine sahibiz ve ekibimizin %90'ı mühendislerden ve yüzde 10'u da gelir tarafında olduğu gibi şirket içi veri biliminizin bir uzantısı olduğumuza gerçekten inanıyoruz. Bu konuda ne kadar takıntılı olduğumuz hakkında biraz bilginiz var. Şimdi, normalleşme açısından, bunu söylemenin kolay bir yolu, bankacılık ortaklarımızın ve finansal kurumlarımızın bunu yalnızca Railz'e göre haritalandırmasını kolaylaştırıyoruz.

Dünyadaki Xero ve NetSuites gibi platformlar hakkında endişelenmelerine gerek yok, sadece bunu Railz ve bizim formatımızla eşleştiriyorlar ve verilerin hangi muhasebe platformundan veya o muhasebe paketini kullanan işletmelerden geldiğine bakılmaksızın, siz sadece Railz ile etkileşime geçin, bu evrensel formata erişin ve onu anlayın. Bankacılık ortaklarımız da eşleştirmelerini Railz'e karşı yapıyorlar, eğer onların diğer ortaklardan farklı bir talebi varsa onu yapıyoruz. Sonuçta milyonlarca farklı işletmeden gelen bu veri setini anlamalarını gerçekten kolaylaştırıyoruz.

- Todd: Dışarıda kaç tane farklı muhasebe sağlayıcı var…. evet, yani, bariz olanlar Intuit, oldukça popüler olduğunu düşündüğüm birkaç tane daha var, ama biz bu farklı, potansiyel kaynaklardan veya türden yüzlercesinden mi bahsediyoruz? 10'dan 12'ye mi?

Sohaib: Evet. Kuzey Amerika'da takabileceğiniz tam anlamıyla 300 muhasebe paketi var, ancak daha sonra bunları kimin peşinden gitmek istediğinize ve kimin onu kullanacağına göre çok akıllıca bölümlere ayırabilirsiniz. Yani, eğer sadece küçük/orta ölçekli işletmelerden, anne ve pop mağazalarından ve sıfır ile 10 Milyon Dolar arası ARR'ye sahip işletmelerden bahsediyorsak, bunlar BigBox, Zero, FreshBook ve Waves of the Waves tarafından çok iyi bir şekilde kapsanmaktadır. dünya. Ben 10 Milyon Dolar'dan 20 Milyon Dolarlık ARR'ye mezun olmaya başlamak istiyorum, sonra siz ölçeklemeye başlayın, biraz daha QuickBooks, NetSuites, OfficeDynamics, dünyanın 365 Dinamiği.

20 Milyon Doların üzerinde mezun olmaya başladığınızda, hala NetSuite'leri, dünyanın Bilgelerini görürsünüz, ancak sonra dünyanın SAP'lerini görmeye başlarsınız. Ve ayrıca buna benzer endüstriler de var, örneğin inşaat sektörü ve otomotiv işi için farklı erişimleriniz var, nakliye vb. için farklı, ancak 20 küsur muhasebe sistemine bağlandığınızda, siz %90'lık hesaplara ve ardından geri kalan %10'luk hesaplara erişebiliyorsunuz... bilirsiniz, 300 veya 290 paket. Tekrar ediyorum, bu bir sistemin parçalanması sorunu değil, aslında büyük verinin parçalardan çıkması sorunu.

- Todd: Şimdi, esas olarak verilerini almak için muhasebe platformlarının her biriyle ortaklıklar kurmanız mı gerekiyor, yoksa biliyorsunuz, API'ye bağlanıyorsunuz, daha önce de belirttiğiniz gibi, onların API'leri var ve….bu, muhasebe açısından nasıl çalışıyor? veriler Railz'den mi geliyor?

Sohaib: Evet. Bu muhasebe paketlerinden bazıları aslında geliştiricilerin bunu yapabilmeniz için üzerine inşa edebileceği ortak anahtara yönelik API'lere sahiptir. Yaptığımız şey şu; bunları daha da kolay ve daha iyi hale getiriyoruz, böylece normalleştirme yoluyla bağlayıp verileri çıkarmaya başlayabilirsiniz, ancak yine de temiz veri alamayacaksınız, "veri" dediğimiz şeyi alacaksınız. an." Yani Railz'i bir rafineri gibi oraya bağlarsınız, bilirsiniz, ham petrolü ve yüksek oktanlı gazı sizin için işleriz, yani gaz örneğinde biz bir rafineriyiz. Ve sonra, güvenlik duvarının arkasında oldukları için onlarla ortaklık yapamayacağınız muhasebe uygulaması var, silonun arkasındalar, bu yüzden onlara erişemiyorsunuz. Önümüzdeki haftalarda ve aylarda açıklayacağımız bu daha büyük muhasebe paketlerinin bazılarında bazı özel ortaklıklarımız var.

- Todd: Bu konu hakkında konuştuğunuzu duyduğumda en çok aklıma gelen şey, bilirsiniz, açık bankacılık tipi finansal ekosistem, bu yüzden bu alanda çalıştığı belli olan biri olarak biraz merak ediyorum, bu konuda neredeyiz? bugün açık bankacılık yolculuğu. Avrupa'da, bunun bir tür hükümet veya düzenleyici otorite tarafından zorunlu kılınan versiyonu var; ABD'de, bu daha ziyade bireysel bir kurum, bireysel fintech veya veri sağlayıcıdır, bilirsiniz, açık bankacılık yolculuğunun bir nevi erken aşamaları mıyız, siz de öyle misiniz? Kendinizi açık bankacılık evreninin bir parçası olarak düşünün. Benim gördüğüm kadarıyla açık bankacılık/açık finans evrenine giden yoldayız ya da ona o kadar da yakın değiliz, hala çok erken bir aşamadayız.

Sohaib: Plaid gibi şirketlerin bu verilere kullanıcı izinleri yönünden erişmenin yolunu çok daha erken açtığını düşünüyorum ve banka hesaplarını taramaya başladılar, bu veri setinin gerçek bir değeri olduğunu ve yeni nesil şirketlere tüm dünyaya gösterdi. inşa ediliyor (duyulamıyor). Yani bu açıdan bakıldığında, biz tamamen bununla ilgilenmiyoruz. Potansiyelin ne olduğunu anladık ve fark ettik, ancak fikir şu; bu veri setlerinin depoları olan siloları daha güvenli olacak şekilde açılmaya ikna edebilir miyiz? Sanırım şu anda PSD2 ve açık bankacılık alanıyla oradayız.

Bence konuşmanın daha büyük olması gerekiyor, sadece bankacılık değil, açık finansla ilgili olmalı, burada kullandığınız kelime çünkü işletmeler sadece bankayı önemsemiyor, aynı zamanda maaş bordrosu olsun, verileri birden fazla depoda saklanıyor deposu veya POS veya e-ticaret deposu. Daha iyi uygulamalar oluşturmak ve teknoloji ortaklarımıza ve muhasebenin ortak payda olmasına yardımcı olmak için bu verilere nasıl erişebilirler?

Dolayısıyla açık finansa yönelik bir baskı olacak ve muhasebe verileri de bunun bir parçası olacak, böylece açık muhasebe işletmeler için hayati bir anahtar haline gelecek, ancak daha iyi bir standarda doğru ilerlemek açısından doğru yolda olduğumuzu düşünüyorum. ve bankacılık verilerine açık bankacılık erişimi. Çok erken değil, gerçek bir devrim yaşanıyor.

- Todd: Merak ediyorum, nedir…Sanırım günümüzde verilerle ilgili en büyük sorunlardan bazıları…evet, veri alanında çalışan birçok insanın çöp içeri, çöp dışarı dediğini duydum. Bunu bir veri sorunu olarak adlandıran biri olarak, sizin bakış açınıza göre, bugün verilerde bulduğunuz en büyük sorunlardan bazıları nelerdir?

Sohaib: Evet. Yani bunun başında veriye erişim var, bugün hala veri setinin tamamına erişim sağlayamıyorsunuz. Plaid'in, Yodlee'nin, Amex'in ve diğerlerinin farklı bankacılık verilerine erişmesinde hâlâ sorunlar görüyoruz; eğer daha temizse, değilse, normalleştirilmişse veya değilse, bu ilk sorundur. Teknoloji ortaklarının çözdüğünü düşündüğüm hâlâ bir sorun var. Bahsettiğiniz ikincisi, yani çöp içindeki çöp dışarı, hangi veri havuzundan yararlandığınıza bağlıdır. Eğer bankacılık veri deposuna giriyorsanız, o zaman bu gerçekten yapılmış ve not edilmiş bir işlemden geliyor demektir ve kimse içeri girip banka işlemini değiştiremez, halbuki muhasebe sistemlerinde büyük bir şey vardır.... Demek istediğim, muhasebede sadece gidebilirsiniz ve değişmeye başlıyorsunuz, biliyorsunuz, sektörde her ne sebeple olursa olsun kitapları pişirmek diye bir terim var yani…….

- Todd: Çok iyi bir şeyle ilişkili değil. (güler)

Sohaib: (gülüyor) Evet. Bu nedenle, çöplerin çöpe atılması bir sorundur ve Railz'de bunun tamamen farkındayız ve bunu birçok farklı yolla çözüyoruz. Yaptığımız şeylerden biri de sürüm geçmişi yapmaktır çünkü işletmeler bu muhasebe sisteminde defterlerini kapatmazlar, herkes geri dönüp istediği değişikliği yapabilir, Railz buna ihtiyaç duymaz. Yani, 24 saatlik bir standart uyguluyoruz, ardından diğer veri kaynaklarının bazılarına erişim sağlıyoruz ve bunun üzerine yerleştiriyoruz ve bir oturum açma kontrolü yapıyoruz, bu da Railz Muhasebe Doğruluk Puanı olarak adlandırılan bir şey, ancak bu aslında bunlar için aslına uygunluk/gösteriş kontrolleri. Bir müşteriye gerçekten anlatacak veriler, bilirsiniz, bu gerçekten çöplüktür.

Veri setini bulmak için bir başka önlem de, mali tabloları kendi algoritmamızı kullanarak yeniden yapılandırmaya başlıyoruz. Yani, tüm verileri çıkarırız, sıfırdan ve yeniden yapılandırırız, böylece biraz daha fazla noktaya sahip olabiliriz, eğer veri yüksek değere sahipse, ancak bu verilerle ilgili bir sorun ve biz de öyleyiz. Merkezimizde bir makine öğrenimi veri bilimi ekibi var ve öncelikle bunu çözmek için zorluklara ve gerçek başarıya hazırız.

- Todd: Şimdi, zor bir soru, ama biliyorsunuz, ister kredi ister finansal hizmetler alanında olsun, birçok insandan alternatif veriler hakkında, bilirsiniz, alternatif veriler nedir, nakit akışı sigortacılığı için nakit akışı mıdır, sosyal medya verileri, bilirsiniz, siz ne zaman düşünüyorsunuz ya da sizin veri bakış açınıza göre, alternatif veriler veri haline geldiğinde ve biz konuşmuyoruz….Yani, bu noktaya ulaşabilecek miyiz, çünkü muhtemelen diğer veri kaynakları ve Beslemeler gelecekte potansiyel olarak ortaya çıkabilir, ancak kaynakları ve bugün mevcut olan her şeyi merak ediyorum, alternatif verilerin olduğu bir noktaya ulaşıyor muyuz? Her şey veriye dönüşüyor mu?

Sohaib: Kesinlikle, alternatif verilerin sadece veri olmayacağı ve buna erişmeniz gerektiği bir nokta olacak, biz sadece buzdağının görünen kısmını çiziyoruz. Bence FICO puanı geliştirildiğinde bu daha çok sürecin standartlaştırılmasıydı. Müşterilerin değerliliğine nasıl değer veririz? Sadece FICO puanına bakıp "X veya Y puanının üzerinde olan birine gerçekten kredi kartı veya kredi verebiliriz" diyebilir miyiz?

Ya FICO puanının bir evrimi olacak ya da alternatif veriler besleniyor ve bu yeni, geliştirilmiş bir FICO puanı çünkü biliyorsunuz, daha ayrıntılı olan ve bir konu hakkında daha iyi bir fikir veren tüm depolara ilişkin bir içgörünüz var. Tüketici ya da bir işletme ya da aslında tüm bu veri setlerine bağlanan ve her türlü analitiği yapan, size çıktı veren, daha iyi puanlama standartlaştırılmış bir sistem inşa eden bir sonraki FICO olacak yeni bir şirket mi olacak? ancak bu, başka türlü mevcut olandan daha güvenilirdir. Bu gerçekleştiğinde, alternatif verilerin veriye dönüştüğü bir noktaya ulaşacağız.

- Todd: Merak ediyorum, %90 veri bilimci olduğunuzu ve bir tür mühendislik ve veri odaklı olduğunuzu söylediniz, sadece hey, tüm bu verilere sahibiz, neden bunun üzerine borç verme işi gibi başka bir iş kurmayasınız ya da , bilirsin, başka bir şey mesela. Aklınızdan bu geçiyor mu, yoksa hey, bu bizim hendeğimiz, biz buyuz ve müşterilerimize sunmak istediğimiz şey bu dediniz gibi mi merak ediyorum.

Sohaib: Evet. Dolayısıyla, erken aşamadaki şirketleri öldüren şey, odak noktasının sulandırılmasıdır. Çok iyi olduğumuz şeye odaklanıyoruz. Jeff Bezos internet üzerinden kitap satmaya başladığında şunu düşünmedi: İnternet altyapısını ben inşa edeceğim ve şimdi AWS'yi mi yoksa Alexa'yı mı inşa edeceğiz yani, bilirsiniz, Dallanıp budaklandığınız bir iş olarak büyürsünüz. İşinizin özü haline gelen, kendinizde doğal ilerlemeler olacak. Amazon'un birçok farklı işe girme ve çok güçlü bir yere sahip olma konusunda muazzam bir ilerleme kaydettiğini düşünüyorum, ancak şirket bir dev olsa bile hiç değişmeyen şeyler olduğunu düşünüyorum.

Onlar için değişmeyen şey şu ki, hâlâ müşteri takıntısı var, onlar hâlâ bizim için seçim yapabileceğimiz en büyük pazar, onlar için değişmeyen şeyler var. Yani, onlara benzer şekilde, Railz'in merkezinde her zaman bir veri şirketi olacak, küçük/orta ölçekli işletmeler için tek gerçek kaynak olduğumuzdan emin olacağız. Şimdi, gerçekten büyük işletmeler olacak olan Railz'in üzerine ulusal uzantılar inşa edilecek mi? Kesinlikle olacak, henüz o noktada değiliz.

- Todd: Biraz değişiklik yapmak istiyorum, sizden ve Kurucu Ortağınızdan bahsetmiştiniz… Ocak 2020 gibi, temelde siz bu fikri ortaya attınız ve yakında lansmana hazırsınız. Açıkçası, birkaç ay sonra pandemiyle birlikte neler olduğunu biliyoruz. Geçen yıl bir iş kurmak biraz merak uyandırıcıydı, bu nasıldı, bununla ilgili bazı zorluklar nelerdi? Demek istediğim, ekiplerinizin çoğunun muhtemelen evden çalıştığını varsayıyorum, Kanada'dakilerden bahsetmiştiniz, biliyorum, Kanada muhtemelen ABD'deki bazı yerler kadar açık değil, bu yüzden bunun nasıl olduğunu merak ediyorum, bilirsiniz, Daha önce başka şirketleriniz olduğunu ve dolayısıyla onları daha normalleştirilmiş bir ortamda kurduğunuzu göz önünde bulundurarak, pandemi sırasında şirketi büyütmek.

Sohaib: Kesinlikle. Sanırım şirketi kurarken Derek ve ben, salgın öncesi de dağıtılmış bir şirket kuracağımıza dair bir fikrimiz vardı.

- Todd: İlginç.

Sohaib: Ama dünya normal değildi ve işleri zorlaştıran da bu. Yani normal bir dünyada dağıtılmış bir şirket kuruyorsanız, aynı zamanda normal bir hayatınız olur, dışarı çıkabilirsiniz, yemek yiyebilirsiniz, spor salonuna gidebilirsiniz ve bizim yaptığımız normal aktiviteleri sürdürebilirsiniz. Bunların hiçbirini yapamadık, bu da şirketi uzaktan kurma konusunda çok daha fazla stres yarattı. Üstelik pandemi döneminde de baba oldum, o da zor oldu. Yani baba olmak ortaya çıkacaktı… Aslına bakılırsa anneler için kesinlikle babalara göre yüz kat daha zor olduğunu düşünüyorum ama yine de zordu.

- Todd: İki yaşında bir çocuğum var, bu yüzden kesinlikle sempati duyabiliyorum. (ikisi de gülüyor)

Sohaib: Yani, her şeyin normal olmadığı perspektifinden bakıldığında işler farklı, ancak uzaktan bir şirket kurmaya tamamen hazırdık ve bunu yapmak için bu zihniyete girdik. Uzak bir şirket kurmanın daha verimli olduğunu gördük (duyulmuyor) ve muazzam bir iş başardılar. Yalnızca yerel bir yetenek havuzu yerine mobil yetenek havuzundan yararlanabilirsiniz ve API'ler oluşturmak için bir ofise ihtiyacımız yok, yalnızca bir dizüstü bilgisayara ve bir masaya ihtiyacımız var ve bunu yapabiliriz.

Zor kısmı harika bir şirket kültürü oluşturmaktı çünkü bazı insanlar gemiye geliyordu, onlar diğer uzak şirketlerden gelmiyorlardı, aslında ofisleri olan şirketlerden geliyorlardı. "Covid yorgunluğum var, ofise geri dönmek istiyorum, artık evden çalışmak istemiyorum çünkü en uzun süredir evdeydim" diyen çok rekabetçi adayların tekliflerini kaybettik. bizim lehimize. Bu bir meydan okuma olabilir.

- Todd: Potansiyel olarak bir ofise sahip olma düşüncesi, bilirsiniz, belki bu açıkça 30 kişilik bir ofis olmayabilir, ancak insanların gidebileceği bir yere sahip olma düşüncesi, örneğin New York'ta beş veya altı kişiniz varsa veya San Francisco'da beş veya altı kişi. Gelecekte bir gün daha hibrit bir versiyona dönüşebileceğinize dair bir düşünceniz var mı?

Sohaib: Sanırım aslında uzaktan çalışmaya zorlanan şirketler, uzaktan çalışmanın son derece verimli olduğunu fark ettiler, ancak ofise bağlı oldukları için hibrit bir model düşünüyorlar. Derek ve ben hibrit modellerin işe yaramayacağına gerçekten inanıyoruz, ya bir ofistesiniz ya da uzak bir şirkette çalışıyorsunuz, dolayısıyla ya/veya olmanız gerekiyor, ancak şunu söyledikten sonra, artı olabileceğimiz merkezler kurmaya inanıyoruz. yeni ekip üyelerini işe aldığımızda eksi üç saat civarında.

Hoşlandığım başka bir yaklaşım daha var, ara sıra bir ekip üyesi dışarı çıkmak ister, bilirsiniz, o ev ofisinden ayrılmak ister ve insanlar genellikle Starbucks'ı düşünürler, sonunda bir kafeye giderler ve orada otururlar ve orada otururlar. verimli olmadığını düşündüğüm bir çalışma. Yani, eğer ekip üyelerimize bir pas vermenin ve merhaba dememizin bir yolu varsa, lütfen ev ofisinizden ayrılıp başka bir yerden egzersiz yapmak istiyorsanız gidip bir kafede çalışmayın. İşte şehirdeki ortak bir ortak ofis alanına geçiş izni, içeri girin ve bireysel olarak oradan çalışın, aksi takdirde yakın gelecekte bir ofis açma planımız yok.

- Todd: Biliyor musunuz, biraz merak ediyorum, yakın zamanda bir miktar sermaye topladınız. Şu anda fintech açıkça oldukça sıcak ve her fikir finanse edilebilir gibi görünüyor. Sermayeyi artırma konusundaki düşünceleriniz veya deneyiminiz nedir, özellikle de bu kadar sıcak bir pazarda bunun kolay olduğu algısı var. Açıkçası, bu algı tam olarak gerçeklik değil, ama sizin adamlarınız için bunun nasıl olduğunu biraz merak ediyorum ve bildiğiniz gibi, öğrendiğiniz veya belki bize anlatabileceğiniz herhangi bir şey çünkü sizi dinleyen birçok kurucu var. podcast'e giden ve bir tür bağış toplama sürecinden geçen veya potansiyel olarak geçecek olanlar.

Sohaib: Piyasada kesinlikle trendler var ve yatırımcıların belirli bir dikey alana yatırım yapmayı sevdiği ve herkesin olmak isteyeceği evrenin merkezi ve çekirdeği haline geldiği trendleri her yıl görüyoruz. Son birkaç yıldır fintech, Kuzey Amerika'da gerçekleşen birçok yatırımın çekirdeğini oluşturuyor. Bunu söyledikten sonra, harika bir pazar doğrulamanız varsa, kuracak harika bir ekibiniz varsa ve insanlar size para yatıracak güvene sahipse, yine de harika bir tüketici ürünü geliştirebilir ve gidip para toplayabilirsiniz. Aslında para toplamak kolay mı değil mi?

Hala bunun üç temel şeye bağlı olduğunu düşünüyorum; Yürütülecek ekip mi var, yatırım yapılacak doğru ekip mi, büyük bir pazar fırsatı mı ve büyük bir sorun mu? Bilirsiniz, nispeten kolay bir yükselişe sahip olacaksınız, ancak aynı zamanda bu alanda şirket kurmaya çalışan ancak büyüyemeyen kurucular da tanıyorum. Bu bana ya sorunun var olduğunu tam olarak tespit edemediklerini, ya pazarın yeterince büyük olmadığını ve küçük bir niş ürün yaratmaya çalıştıklarını ya da ekibin güvenini kazanabilecek kadar güçlü olmadığını söylüyor. yatırımcılar. Dolayısıyla planın hâlâ bozulmadan kaldığını ve yatırımcıların hâlâ büyük fikirlere, büyük pazarlara ve gerçekten muhteşem oyunculara yatırım yapmanın bilincinde olduklarını düşünüyorum.

- Todd: Burada birkaç dakikamız kaldı o yüzden bitirmeden önce biraz eğlenceye geçmek istedim. A) En sevdiğiniz kitap var mı ve B) en son okuduğunuz kitap. Eğer okuyucu değilseniz o zaman belki bilgiyi nasıl tükettiğinize bağlı olarak, son zamanlarda okuduğunuz veya tüketici bilgisini kullanma şeklinizde favoriniz olan bir şey var mı?

Sohaib: Evet. Okuyorum ve çocuğumla Railz arasında zaman bulmaya çalışıyorum. (güler)

- Todd: Çocuklar orada olunca işler daha da zorlaşıyor. (güler)

Sohaib: Kitap okumak….Tüm zamanların en sevdiğim kitabı olduğunu söyleyemem. Geçenlerde Mohamed Yunus'un "Üç Sıfırlı Bir Dünya: Sıfır Yoksulluğun Yeni Ekonomisi, Sıfır İstihdam ve Sıfır Net Karbon Emisyonları" kitabını okudum. Kendisi Nobel Ödülü sahibidir ve borç vermenin veya alternatif borç vermenin nasıl etki yaratabileceğini, büyük bir etki yaratabileceğini anlamak isteyen herkesin bu kitabı mutlaka okuması gerekir. Sermayeye erişim bazen sadece engel oluyor, biliyorsunuz, inovasyon ve yoksulluk dünya çapında aynı. Bilirsiniz, eğer biri Kuzey Amerika'da yoksulluk içinde yaşıyorsa, onun durumu veya planı Bangladeş'te yaşayan birinin durumuyla aynı olacaktır, dolayısıyla onları yoksulluktan kurtarmak için bir miktar sermayeye erişim sağlamak çok güçlü olacaktır. Dr. Yunus, Grameen Bank şirketinin bunu gerçekten yaptığını söylüyor ve bunun Bangladeş'te de aynı olduğunu ve Kuzey Amerika'da da aynı olduğunu kanıtladığını, dolayısıyla şiddetle tavsiye edilen bir kitap olduğunu söylüyor.

Boş zamanlarımda keyifle okuduğum ve ne bileyim en az on kez okuduğum ve hâlâ da keyifle okuduğum bir kitap “Simyacı”, hayallerinin peşinden koşan insanlar. Çok iyi yazılmış, kısa bir okuma, birkaç saat içinde de bitirebilirsiniz. Bu hayatla ve bazı şeylerin nasıl dile getirileceğiyle ilgili, bu yüzden defalarca okuduğum bir kitap.

- Todd: Yani, Kanadalı biri olarak, bir hokey hayranı olduğunuzu veya şu anda Kanada'da olduğunuzu varsayıyor muyum, ancak favori bir sporunuz veya desteklediğiniz bir spor takımı var mı?

Sohaib: Evet. Aslında hokey izlemeyen Kanadalılardan biriyim.

Todd: Ah, vay be! Seni henüz kovmadılar mı? (güler)

Sohaib: Muhtemelen Maple Leafs'in son zamanlarda gerçekten kötü performans göstermesi nedeniyle… hatırladığım kadarıyla bu güveni çok kaybetmiştim. Hayır, spor izliyorum ama kriket hayranıyım, kriket izliyorum.

- Todd: Yakaladım seni. Meslektaşım bir kriket hayranıdır.

Sohaib: Yani Pakistan'da doğdum ve büyüdüm, dolayısıyla doğal olarak buna karşı daha fazla ilgim var çünkü biz büyürken o ülkede izlenen tek maç bu.

- Todd: Henüz kriket konusunu çözemedim, o yüzden belki bir gün. (gülüyor)

Sohaib: Kesinlikle. (güler)

- Todd: Ve son soru, hayattaki en büyük ilham kaynağınız nedir?

Sohaib: Ah, hayattaki en büyük ilham kaynağım; mimarlardan, Roma'nın kurucularından ve o dönemde mevcut olan kaynakları nasıl kullanabildiklerinden her zaman ilham alırım. Örneğin, Tac Mahal'i veya Piramitleri alırsanız, oymalara baktığınızda aklınız uçar... ve ellerindeki kaynaklarla bunu nasıl inşa ettiklerine geri dönersiniz. Bu sadece onların ya ürettikleri belirli bir ürüne olan takıntılarından ya da genel olarak bu kadar büyük bir ürün yaratmak zorunda oldukları takıntısından bahsediyor, ben buna hala günün sonunda ürün diyorum.

- Todd: Evet sonuçta öyle.

Sohaib: Kesinlikle. Bize sadece insan zihninin neler yapabileceğini ve eğer daha becerikli olabilirsek, elimizdeki kaynakları genişletebilirsek harikalar yaratabileceğimizi anlatıyor. Bu yüzden dünyanın büyük harikalarından, insan yapımı olanlardan ilham alıyorum.

Todd: Neyse onu orada bırakmamız gerekecek. Sohaib, programa katıldığın için çok teşekkür ederim. Bu bölüm önümüzdeki birkaç hafta içinde yayınlanacak, bu yüzden orada dikkatli ol. İyi şanslar ve umarım, başarılarınızın devamını sağlarsınız ve belki gelecekte sizi tekrar işe alırız. Tekrar teşekkürler.

Sohaib: Çok teşekkürler Todd, gösteride olmak harikaydı.

- Todd: Tamam, çok teşekkürler.

(müzik)

Biliyorsunuz, gerçekten açık finansmana giden yolda olduğumuzu düşünüyorum ve veriler bu gerçekliğe ulaşmamıza gerçekten yardımcı olacak yakıttır. Sohaib ile konuştuğunuzda, bugün bu yolculuğun neresinde olduğumuzu ve Plaid gibi oyuncuların genel veri hikayesine gerçekten nasıl yardımcı olduklarını gerçekten iyi anlıyorsunuz. İlginç olduğunu düşündüğüm bir diğer şey de, küçük işletmelerin nihayet hizmetlere, verilere erişime ve aslında, bilirsiniz, uzun süredir hak ettikleri genel ilgiye, özellikle de küçüklerin en küçüğüne ve aslında unutulmuş olanlara kavuşuyor olmalarıdır. Bence bu son 18'deki değişim gerçekten de denklemin değişmesine yardımcı oldu. Biliyor musunuz, Sohaib'le konuşmaktan gerçekten keyif aldım ve siz dinleyicilere, bir dahaki sefere kadar tekrar uğradığınız için teşekkür ederim.

(müzik)